Тинькофф-бизнес — это онлайновый банк для юрлиц со скоростными платежами, простым интернет-банком и персональным менеджером. Олег Тиньков поговорил с его руководителем.

— Меня часто спрашивают, что такое Тинькофф-бизнес. Сегодня об этом расскажет его руководитель — Федор Бухаров. Федор, сначала давай о тебе.

— Я закончил Новосибирский государственный технический университет. С четвертого курса работаю в банках: сначала стажером, потом штатным сотрудником. За успехи пригласили в Москву.

Работал в банках «Сибакадембанк», «Союз», Юникредит, «Московский кредитный банк». Девять лет я занимаюсь малым бизнесом, в основном кредитованием.

— Ты пытался сделать свой бизнес?

— Порывы были. Перед глазами много бизнесменов: у отца агентство недвижимости, друзья со своим делом. Но мне хотелось чего-то важного, чтобы не размениваться по мелочам. Поэтому не решился.

Зато в банках все шло хорошо: брался за сложные проекты с большой ответственностью, постепенно рос в должности. В какой-то момент я понял, что это и есть «свое» дело. Необязательно открывать бизнес, чтобы чувствовать себя предпринимателем. Я не фаундер, но веду себя также.

— Как ты попал в Тинькофф?

— Надоело ходить в банк в рабочее время, чтобы открывать вклады, и я стал клиентом Тинькофф-банка. Неожиданно списали комиссию пару тысяч. Я думаю: «Всё, сейчас начнется. Придется топать в офис, писать заявление». Позвонил в колцентр и через 30 секунд деньги на карту вернулись. Я понял, что Тинькофф — крутой бизнес. И здесь здорово работать.

Через полтора года позвонил эйчарщик и пригласил пообщаться по поводу работы. Я работу тогда не искал, но не смог отказаться. Поговорил со всеми боссами, увидел проекты для частных клиентов. И понял, что могу здесь открыть «свой» бизнес и сделать крутую штуку для малого бизнеса. Тогда я почувствовал себя предпринимателем.

Команда Тинькофф-бизнеса. Это технолог Катя
Команда Тинькофф-бизнеса. Это технолог Катя

— Что тебя зацепило в Тинькофф-банке?

— У нас нет строгой иерархии. Как в обычных компаниях: есть начальник и подчиненные. Они увиливают от ответственности и сваливают решение на начальника. Начальник их подначивает и в итоге тащит всё на себе.

Здесь не так. Здесь каждый несет ответственность за продукт. Нет такого, что вот я сделал свою часть, а что будет дальше — плевать. Каждый видит, что мы делаем, что получаем в итоге. Каждый пользуется продуктом, который создает.

Есть ещё одно отличие. Может быть, это мелочь, но она отражает суть компании. Тинькофф оплачивает занятия спортом: учит нас выносливости, как ставить цели и добиваться их. Ребята ходят в спортзал во время обеда, до работы, после многочасового рабочего дня. Спорт помогает нам расти. А многие компании оплачивают еду и развлечения.

— Для кого работает Тинькофф-бизнес?

— Работаем для индивидуальных предпринимателей и небольших ООО. Готовы открывать счет таксистам, фитнес-инструкторам и дизайнерам.

Мы понимаем, что начинающему предпринимателю сложно сразу выбрать банк, поэтому предлагаем два месяца бесплатного обслуживания. ИП бесплатно открывает счет, переводит деньги партнерам, получает карту. За два месяца он решает, подходим мы другу другу или нет. А если ИП моложе 6 месяцев, то мы даем его полгода бесплатного пользования сервисом.


Федор об интернет-банке

Мы сделали полностью онлайновый банк для малого и среднего бизнеса. Когда изучали рынок, поняли, что важно предпринимателям: быстрые платежи, минимальные комиссии, интеграция с бухгалтерией и удобная работа с наличными. На этом мы и сфокусировались:

Федор Бухаров: «Малому бизнесу всегда есть, куда расти»

Спроектировали такой интерфейс, чтобы босс мог одним взглядом оценить ситуацию в компании:

Федор Бухаров: «Малому бизнесу всегда есть, куда расти»

Тинькофф-бизнес — это не просто расчетный счет. Каждый месяц мы запускаем новые полезные сервисы для предпринимателей. Наша цель — сделать централизованный сервис по управлению инфраструктурой компании:

Федор Бухаров: «Малому бизнесу всегда есть, куда расти»

— Банков в России много, чем Тинькофф-бизнес отличается от них?

— Мы экономим время предпринимателей и избавляем их от рутины.

У каждого юрлица есть свой Иван Иванов — персональный менеджер, который отвечает на вопросы, заполняет документы и подключает услуги. Предприниматель не тратит время на колцентр, а пишет напрямую менеджеру. Персональный менеджер лично с вами знакомится и помогает вести бизнес. Он знает потребности и специфику вашего бизнеса: если у вас оптовый бизнес, он не предложит вам подключить интернет-эквайринг.

Что важно предпринимателю? Чтобы деньги шли быстрее. Поэтому мы принимаем переводы в другие банки с 4:00 до 21:00. Вы вспоминаете о счете в восемь вечера, оплачиваете его, и в этот же день партнер получает деньги.

Но это еще не все. Как делают обычные банки: они принимают платежи, копят их и вечерним рейсом ЦБ переводят деньги. Мы так не работаем. Среднее время перевода денег — 15 минут. Мы не оборачиваем деньги, а сразу зачисляем куда нужно.

Представьте, у вас кейтеринговое агентство. В восемь утра приходит заказ от постоянного клиента: бизнес-ланч сегодня, в 12:00. Вы хотите взять заказ, но продуктов не хватает. Если у вас счет в Тинькофф-банке, то проблем нет. Оплачиваете счет поставщика в 9:00 утра и через пятнадцать минут показываете ему платежку: всё, деньги ушли. Поставщик отправляет товар и вы спокойно организовываете ланч.

Команда Тинькофф-бизнеса. Дизайнер Толя и разработчик Саша
Команда Тинькофф-бизнеса. Дизайнер Толя и разработчик Саша

Чтобы управлять деньгами, предпринимателю хватает телефона: он смотрит выписки, переводит деньги, выставляет и подписывает счета — все делает из приложения. Если бухгалтер набил десяток платежек, предприниматель подписывает их одной подписью по смс. Если у него несколько компаний, то их счета видит в одном интернет-кабинете.

С отчетностью тоже помогаем. Встраиваем в интернет-банк электронную бухгалтерию. Предприниматель вводит выручку — 1 млн рублей, программа считает налоги и выдает декларацию. Клиенту останется ее подписать и заплатить налоги. Мы хотим, чтобы клиент думал только о своем бизнесе, а не возился с бумажками.

Кредитовать тоже будем: без кредитов малому бизнесу сложно развиваться, а их получают 10% предпринимателей. Мы уже сейчас даем небольшой овердрафт и будем развивать кредитование дальше.

Если предприниматель работает с зарубежными клиентами, поможем пройти валютный контроль. Чтобы разобраться в справках для валютных операций, нужно быть бухгалтером. Время предпринимателей дорогое, поэтому мы сделали подсказки в интерфейсе. Надо сделать платеж — показываем, вот тебе бумажка, здесь подпиши, всё, дальше платеж уйдет.

— Видел, как на Тинькофф-бизнес жалуются клиенты. Что не так?

— Жалуются предприниматели, которым не открыли счет. Мы хотим видеть клиентов, которые ведут реальный бизнес, не зарабатывают на обнале.

Специалисты проверяют каждое обращение, и если есть подозрение на мошенничество, отказывают. Так мы защищаем свой бизнес и бизнес наших клиентов. Если ЦБ решит, что мы покрываем обнальщиков, лишит лицензии. Мы строим чистый бизнес.

Команда Тинькофф-бизнеса. Менеджер по продукту Антон
Команда Тинькофф-бизнеса. Менеджер по продукту Антон

— Какие планы?

— Главная задача — обогнать Альфа-банк. Это серьезный банк, и он умеет работать с малым бизнесом. Сейчас у нас 16 тысяч клиентов, у Альфы — 250 тысяч. В среднем открываем 200 счетов в день.

— Как малый бизнес изменился за десять лет?

— Бизнес стал белым. Появилась упрощенная система налогообложения и предприниматели избавились от телег с бумагами. Те, кто был не против показывать выручку, работают официально. Государство помогло обелиться.

Но вот количество людей, которые хотят стать предпринимателями, не сильно выросло. Кто-то пробует заниматься бизнесом, потом возвращается к наемной работе или уходит на госслужбу.

— Как в кризис себя чувствует малый бизнес?

— По-разному. Я часто общаюсь с нашими клиентами и вижу, что бизнес зависит от человека: если он пессимист, у него всегда всё плохо, если оптимист — он во всём видит возможность и справляется с проблемами.

Чем хорош малый бизнес? Отсутствием потолка для роста. Корпорация мыслит долями рынка: вот она растет, снижается, снова растет и я на пределе роста. Всё. А малому бизнесу всегда есть куда расти. Главное найти конкурентное преимущество и понять, где ты делаешь добавленную стоимость, вот тогда бизнес взлетит.

— Что ты посоветуешь молодым предпринимателям?

— Главное, работать. Интеллект, молодость — всё это важно, но без пахоты бизнес не построить. Есть люди, которые просиживают с зарплаты до зарплаты, и те, кто приходят что-то сделать. Из них получаются предприниматели.

Тинькофф состоит из людей, которые хотят что-то сделать. Вот, почему я здесь и почему чувствую себя предпринимателем.