Как я выплачивала долги на 1 261 151,84 ₽: часть 1, метод «снежного кома»

86

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Ситуация

Эти кредиты посчитаны на 04.10.2023 (год назад).

Кредит на 1 261 151, 84 ₽.

1. Сбербанк:

  • 616 907,12 ₽ наличными;
  • 60 000 ₽ кредитная карта.

2. Мтс:

  • 154 077, 09 ₽ наличными;
  • 334 000 ₽ кредитная карта.

3. Тинькоф: 19 900 ₽ кредитная карта

Займы:

  1. Займ — 16 000 ₽
  2. Займиго — 16 000 ₽
  3. Лайм — 9636 ₽
  4. Кредит плюс — 6000 ₽
  5. Кредит 7- 4437,90 ₽
  6. One clic — 6330,20 ₽
  7. Миг кредит — 18 245,53 ₽
  8. Green — 3528 ₽

Почему долги?

  1. Из-за выпендрежа. Это чтоб всем показывать, что я якобы крутая и поэтому там то учусь, что-то открываю и из-за этого долги.
  2. Из-за ожидания. Я всегда покупала обучения из-за ожидания, и в итоге я в минусе. Т.к. в ожидание я находилась в позиций жертвы, и соответственно всегда находились агрессоры. А я ещё сейчас обижаюсь на них, что не получилось заработать на их курсах.

Меня зовут Мария, и я провизор (как фармацевт, но с в/о). Получила в 2024 году диплом психолога (Москва). Учусь на коуча. Кредиты набрала, за 2022-2023 года.

Наш учитель по коучингу очень просто и ясно объясняет втч про физический мир, деньги, духовность, эго и т.д. Если бы я сразу его поняла, у меня не было бы столько кредитов и долгов, к сожалению поняла только в августе. Но это мой колоссальный опыт, и я миру благодарна, что поняла это я сейчас. Что «благодаря» ожиданиям и выпендрежам я попала в эту историю.

Решение

04.10.23 поехала на вахту в ЯНАО, г. Новый Уренгой, там обещают зп 120 000 ₽/месяц. Я уже расписала как буду закрывать кредиты, сначала дня 3 держала в голове и на днях все выписала на бумагу и потом вычитала, что оказывается это называется метод «снежного кома». Снежный ком — метод закрытия кредита, самый психологический комфортный.

  1. Выписала сначала все, все кредиты. Было стыдно, страшно открывать и узнавать, где, в каких микрофинансовых я закредитовалась. 🙊 То есть выписала: банк и общую сумму долга.
  2. Посчитала общую сумму долга.
  3. Начинаю платить самые мелкие кредиты + минимальные ежемесячные платежи (+10%).

В октябре я точно заработаю 60 000 ₽, минимум, но точно. Поэтому взяла за основу 60 000 ₽, и выписала самые мелкие кредиты + ежемесячные платежи (это я тогда так думала, но в итоге заплатили зарплату в ноябре только. Но я об этом узнала позже, обман с зп не было)

То есть:

  1. Микрофинансовые займы выписала, которые до 9000 ₽
  2. Минимальные ежемесячные платежи по остальным кредитам + 10%

Например, я должна 16 000 ₽, я написала 16 000 ₽ + 1600 = 17 600 ₽

И так с каждым месяцев вычеркиваются кредиты, и мне становится очень легко, у меня даже азарт включился все оплатить.

P.S. Пока это расчёты, но очень важно все рассчитать, чтоб точно знать, что и когда оплатить можно (мозгу проще).

Конкретный план по выплату кредитов: (это я тогда в октябре 2023 года расписала, забегая вперед скажу, план претерпел изменения).

Метод «Снежный ком»

1 месяц — октябрь:

  • Займ — 16 000 ₽ (это сестра брала для меня, поэтому мне важно ей отдать);
  • Кредит 7- 4437,9 ₽
  • Грин — 3328 ₽
  • Кредит плюс — 6000 ₽
  • One clic — 6330,20 ₽

Итого МФО: 36 296,1 ₽

Дальше в банках:

  • Тинькоф — 1000 ₽ карта
  • Сбербанк 18 260 ₽ (с 10%) наличные
  • Сбербанк 6000 ₽ карта
  • Мтс 3000 ₽ наличные
  • Мтс 9700 ₽ карта

Итого: 37 960 ₽.

Общий итог за октябрь: 74 256,1 ₽.

❗️ Да, вышло больше чем планируемые 60 000 ₽, но это норм:

  • т.к. буду работать с 07-30 октября, наверное заработаю эту сумму
  • -За квартиру отдали 5000 ₽ (пока), это я квартиру снимала и съехала раньше времени и поэтому отдают «лишние»;
  • как коуч тоже должны быть выплаты в размере 14 000 ₽ (как минимум).

В итоге вычеркнула: (это в планах)

  • 5 микро займов (МФО);
  • по остальным платить по мин ежемесячных оплатам (+10%).

Выводы и советы

Кстати, почему важно платить сверху 10%? Я не бухгалтер, поэтому не знаю сколько, но везде написано, что таким образом уменьшится в итоге срок выплат (например, платить не 5 лет, а 4 года станет) + меньше переплат банку. Точно не скажу и не напишу, я в этом не спец. Но и Гогаладзе писала, платить на 1000 ₽ больше, чем надо, и более профессионально объясняла.

  • АндрэУ меня мысль, что я где то должен вызывает дискомфорт, а тут такой замут🤦 Я ипотеку настолько рьяно выплачивал, отдавая максимально все что можно, банк закладную просто продал, как не перспективный актив. Неужели ничего не щелкает, когда берете деньги)27
  • ИринаОщущение бреда. Если не знаешь как выплатить, зачем брать?? Ну выпендрёж - это конечно круто. Скоро банки в суд подадут, ещё и приставам платить придётся.17
  • Мария Ступакохох.Провизор - хорошая специальность. Зачем лезть в эти инфоцыгане? в принципе,на вахте вроде кормят и с жильем, так что за пару лет точно должны справиться.66
  • Светлана Старкова"Было стыдно, страшно открывать и узнавать, где, в каких микрофинансовых я закредитовалась." Это как? У меня в голове не укладывается. Как можно забыть, где сколько занимала, и на каких условиях? И зачем в МФО, там же процент даже не конский, а драконский? О своих предположениях умолчу. Поздравляю с тем, что просветление всё же наступило, и вы от кабалы избавляетесь. Честно, не сарказм. И пишите дальше, только постарайтесь лучше структурировать текст, а то вышло не слишком логично и связно. Удачи вам в процессе!52
  • Mariko MuratovaДорогой автор. Вы молодец👏 Вы взяли себя в руки и встали на правильный путь. Так держать👏. Пишите, как у вас получается дальше. У меня есть человек, который идёт на пути к тому просветлению, на котором вы сейчас находитесь. Покажу ваши статьи, чтобы он увидел на вашем примере, что есть люди, нашедшие в себе силы и решающие проблемы. Я понимаю, что у вас, возможно, не все гладко. Но вы держитесь 🙏 и не отступайте 🙏, я в вас верю 🍀11
  • Марина ВласоваЛучше бы на экомиста пошла учиться, чем на коуча14
  • Леонид РевзинНе дай Бог такого "психолога" иметь клиентам. У самой столько проблем, что ещё столько всего лишнего людям посоветуете.40
  • ЮлияКапец, люди звери какие - то. Стоят такие все в белом пальто и каждый своим пальто упивается. Автор, вы молодец! Я тоже в сложной ситуации. Но я нарвалась на строителей мошенников и осталась с недостроенным домом, двумя арендами (рабочая и жилищная), ипотекой + кредитами и сыном 11 лет. Впереди меня ждут суды и отчаянный путь по погашению долгов и достройке дома. Но я стараюсь не унывать. Напишу как - нибудь об этом. Пусть придут белопальтовые и научат меня жизни.39
  • ПавелЭмм... А Коуч не предлагал вариант рефинансирования микриков в каком нибудь банке, не под такой башенный процент и приведения в более комфортный платеж но не 10 и организациям, а двум трем - откройтесь миру это работает, в первую очередь надо закрыть кредитки и микрики - там самые драконовские условия в т.ч. по просрочке ...23
  • Софья КоневаЧтобы столько долгов раздать, надо сначала столько заработать)))6
  • Софья КоневаИрина, большая часть мфо не пойдёт в суд. Да и банки делают это не сразу.1
  • ЮлияГод прошел. Как результат? Вообще все это читается, как бред сивой кобылы. Если у вас такой ветер в голове, изменить вас может только сильное потрясение.23
  • sugar_pillsНевыдуманные истории, о которых невозможно молчать10
  • BINМне кажется, пока человек не научился не выделываться и не ввязываться в авантюры, из долгов не вылезет🤷‍♂️ И прежде чем что-то делать, желательно чётко разобраться зачем. А не ритуалить +10% куда надо и не надо. Кредиты на левое обучение, которое в итоге не окупается. Коучинг, духовный уровень и прочий забабловый бред для хомячков. Проработка планов по выплатам не имея стабильных источников доходов и чётко расписаных расходов (ВСЕХ! А не виртуальных выплат по кредиту)🤦‍♂️ С такими долгами, без стабильной работы и имущества... я бы попробовал банкротиться. Кредиты, с текущим уровнем финансовой грамотности человеку нафиг не нужны. А так лет за 5 может чему и научится. Тем более, что на начальном этапе финансы будет контролировать финансовый управляющий. Если выгребать самой: - начать вести учёт и посчитать свои расходы. Подумать как их можно оптимизировать. - посчитать свои реальные доходы и их регулярность. Понять насколько реально обслуживать имеющиеся кредиты. Сколько на это нужно денег. - распродать что-нибудь ненужное, если есть. - посчитать текущие процентные ставки по кредитам и сравнить их с предложениями по рефинансированию. Если рефинансирование даже с сегодняшними ставками будет дешевле, пытаться рефинансировать кучу дорогих кредитов в один относительно дешёвый. - Закрывать кредит максимально возможными платежами. Раньше отдашь - меньше переплатишь. - если с рефинансированием не выгорит, или ставки по нему ощутимо больше, гасить все кредиты минимальными/обязательными платежами, а самый дорогой всеми доступными средствами. Я бы как-то так действовал. На этапе гашения кредиток вообще оставлял бы на дебетовке сумму, необходимую для трат, которые нельзя оплатить кредиткой. А остальную сумму всю кидал на самую дорогую кредитку. Ей бы и расплачивался в течение месяца. Так на меньшую сумму будут проценты капать.7
  • РинаЯ только не поняла, все посчитано на год назад, на работу устроились год назад, прошел год и.... чем закончилось то14
  • Вася ПупкинСергей, ну уж нет. Проще отдать миллион, это не настолько большая сумма7
  • Наталья ГабышеваАвтор молодец, действует. Главное работать, закрывать долги потихоньку. Сама была в подобной ситуации, понимаю. И тоже боялась подсчитать все долги. Как всё это знакомо. Но слава богу всё получилось.8
  • Вилена ВиловаПавел, так уже никто ничего не даст, при такой кредитной истории. Хотя бы тогда должна быть стабильная работа с хорошей зп, чтобы банк поверил и позволил рефинансироааться. Мне аж от списка стало плохо. Ну это же натуральное зомбирование этими курсами, и люди схожие с лудоманами (не побоюсь такого сравнения) подсаживаются на них. В любом случае , автору удачи в его планах, молодость и энтузиазм победят11
  • Вилена ВиловаСофья, да, это дело долгое, тягучее, ну и с нормальными банками надо как-то договариваться, мне кажется. Вообще со всеми договариваться и понимать что ждёт впереди. А то пока ты написал прекрасный план погашения, там уже такие штрафы набежали, и проданы коллекторам, что все планы наполеоновские к чёрту полетят1
  • Людмила ГусаковаСветлана, странно было бы ожидать от человека, который беспорядочно и бессистемно нахватал кредитов, в то.ч в МФО логичный и связный текст24
  • Людмила ГусаковаЛеонид, я пока что в "живой природе" не встречала ни одного психолога без выраженных проблем Они есть либо в анамнезе (проработанные), либо процветают во всей красе А уж в коучи лезут вообще все, кому не лень20
  • Людмила ГусаковаЮлия, финансы и кредит это точно не её))) А вот, коучи, таролог, нумерология и прочие инфоцыги вполне))5
  • Far AwayАндрэ, не особо, а должно? Легко беру в долг по надобности, легко отдаю.3
  • ИришкаЮлия, у меня год рождения имеет цифру 7. Ваше высказывание и про меня тоже?2
  • Светлана СтарковаЛюдмила, ну люди же меняются, и временами даже к лучшему, как мы видим в данном случае. Может, в следующий раз и текст получше станет. А доброе слово и кошке приятно.10
  • Людмила ГусаковаСветлана, про доброе слово полностью согласна с Вами :-) А вот насчёт кардинальных изменений не уверена Но буду рада ошибаться :-)2
  • Никита ЗиминЮлия, вы то деньги на недвижимость потратили. А автор поверила в сказку про 500к/месяц коучем, набрала миллион кредитов на мусорные курсы от инфоцыган и из-за этого осталась с долгами. Чего ее жалеть? Она молодец, что взяла себя в руки, все посчитала и придумала как будет с этим бороться. Но вся критика в ее адрес полностью оправдана и никакого "белого пальто" тут нет.17
  • Евсей ИвановСейчас поздно, но мы могли бы вам тучу денег сэкономить. Задали бы вопрос в ТЖ про курсы - стоит идти или нет. Пока читал, не покидало ощущение, что автор ищет easy money. Отсюда лишние траты. Достаточно было запомнить - только пот и кровь. Вахта хорошее начало. Там народ пашет круто.4
  • Полиция Т—ЖЮлия, просим не ставить диагнозы и быть вежливее2
  • Andrey VorobevАндрэ, закладную он продал не поэтому, а для того, чтобы быстрее разморозить деньги и скорее выдать их новым заёмщикам2
  • MTMАнастасия, провизор это тяжело, а коуч это по умолчанию ничтожество, которое обманывает лохов и пользы вообще не приносит. Коуч это вор.37
  • Борис РыльковНикита, вопрос даже не в этом. Как можно не заработать в Москве, провизором. Это куда больше, чем зп на вахте3
  • Никита ЗиминБорис, 80 тысяч средняя ЗП провизора. Девушка наверняка из "понаехавших", вычтем 30-40 тысяч за аренду. 15 тысяч на продукты, проезд и другие мелкие расходы и остаются какие-то копейки. А если почитать вторую часть отчета, где девушка вместо того, чтобы выплачивать кредиты, купила акций на бирже, любые вопросы о ее финансовой состоятельности и хоть какой-то разумности отпадают сразу.13
  • Никита ЗиминЮля, там во второй части отличные результаты. Не хватает только нового микрозайма, чтобы поставить на договорные матчи или бинарные опционы, чтобы "по быстрому" рассчитаться со всеми долгами6
  • ОлегИнтересно, а на какой выпендрёж срочно потребовался займ в 3528 рублей?5
  • ПавелВилена, я бы попробовал - мож прокатит, а так да с кредитами сейчас туго, сам в свое время имел две кредитки у одного банка и тем самым увеличивал себе срок беспроцентный до бесконечности ))) выживал прямо, но четко за льготный период не выходил, в сторону микро даже не смотрел, в общем удачи автору2
  • Мария СтупакАнастасия, так и не поняла,в чем ужас. Постоянно с больными людьми общаются не только провизоры😁 Чем больше денег хочешь заработать- тем больше работаешь. У меня коллеги работают 6 дней в неделю по 12-15 часов. Зарабатывают 45 тысяч. Вот это ужасно,да.4
  • ГузельВас зовут Мария? Мария, желаю побыстрее разобраться с долгами! Очень хорошо, что пришли к осознанию, что обучения, к сожалению, ещё далеко не успех. Долги очень давят эмоционально, вахтовый метод для Вас сейчас самый подходящий, есть ли возможность остаться на длительную вахту? Например месяцев на 6-10? Кормят ли на работе, и есть где жить? Если это такой вариант, то советую остаться на длительный срок. Так ваши деньги не будут утекать на "стихийные" эмоциональные траты. Как рассчитаетесь, вот увидите, как дышать даже легко станет! Удачи вам😉3
  • МарияЕвсей, вот я тоже всю жизнь пот и кровь, а хочется и радости какой-то ещё от жизни. Я вижу людей, к которым деньги приходят намного легче. Хотя бы без крови))) Может, это у нас в голове заложено родителями, что "пот и кровь", а можно и по-другому как-то?4
  • Мария СтупакАнастасия, конкретно сейчас нет. Но раньше в час обслуживала 60 человек, от которых даже стеклом защищена не была. Смена 12 часов, обед полчаса, ну пусть полчаса на походы в туалет, я не курю. Еще и маску требовала надевать каждого. Это было эпично.1
  • MTMКайселин, помогает научиться дышать маткой и впитывать энергию вселенной? чтобы потом её переработать и пустить в позитивное русло самомотивации? а затем материализовать свои желания? Не хотел грубить автору статьи, но она еще не вылечилась от инфоцыганской ереси и живет в выдуманном мире, а такие как Вы, которые верят что коуч это настоящая профессия - эти иллюзии поддерживаете.22
  • МаняАнастасия, ну да, а на севере нс вахте, точно легко😅и провизор может не стоять за прилавком, он это не фармацевт. А вообще поражаюсь вашей глупости при наличии высшего образования.1
  • Мирослав ИвановНе брать кредиты разумнее!1
  • Виктория ИгоревнаМаша, удачи, везения и здоровья Вам 🌹🌹🌹2
  • AitЮлия, теперь понятно, почему я безбашенная)) у меня три семёрки))1
  • Ноунейм Ноунеймович НоунеймовПолиция, самая худшая вещь современных интернетов-"нетоксичное" общение, которое полностью убивает свободу слова. Эх, где же благословенная интернет-культура середины нулевых?1
  • Ноунейм Ноунеймович НоунеймовЛеонид, не видел ни одного вменяемого психолога. Все, кто шел в это образование, не имея ярко выраженных проблем с головой, быстро валили оттуда курса со 2го со словами "нафиг эту муть". А вот действующие чуть ли не поголовно с пачками проблем.0
  • Ноунейм Ноунеймович НоунеймовВилена, если проданы коллекторам, то это благо-можно тянуть в свою сторону на сильное уменьшение задолженности0
  • nothanksОлег, только мужчина может такое сказать...1
  • user1304354Софья, с чего ради? Идут преспокойно0