16.12.20
4K

Таблица для учета всех доходов и расходов

Этот текст написал читатель в Сообществе Т⁠—⁠Ж

Изначально делал таблицу просто для фиксации динамики своих доходов и расходов. Документ ведется и регулярно видоизменяется с 2018-го года, но в 2019 я забрасывал ведение таблицы на полгода. Потом пришел к выводу, что все-таки нужно.

В реальной таблице дополнительно есть вкладки по планированию финансов на 5-10 лет вперед.

Вкладка 1. Поквартальные цели и общая картина моего финансового мира. Сколько денег всего (Result), сколько в быстром доступе (Cash), сколько свободных месяцев без работы могу себе позволить. На графиках:

— Balance — средства на основной карточке,

— Sber — средства на дополнительной карточке,

— Pillow — финансовая подушка первой необходимости, формирующаяся из налогов на вредные привычки,

— Investments — инвестиции,

— Cash — наличка,

— USD — инвесткопилка в долларах.

Вкладка 2. Логи доходов и расходов за каждый день, на основе которых строятся все графики. Например, скользящие средние с окнами в 7, 30, 90 и 180 дней, чтобы ловить тренды на увеличение или уменьшение расходов.

Вкладка 3. Логи инвестиционных действий начинающего пассивного дивидендного байхолдера. Из необычного:

1. Одни и те же активы, купленные в разные дни, — разные сущности.

2. Дивидендная доходность учитывает все комиссии и налоги, но в тотале внесенных средств не указывается реинвестированный налоговый вычет.

3. Для расчета итоговой доходности используется средневзвешенная дата на основе доли инвестиций в этот день. Например, если первая инвестиция была 01.01.2020 в размере 1000 рублей, а вторая 01.12.2020 в сумме 10 000 рублей, то мне странно считать годовую доходность портфеля от 01.01.2020.

Вкладка 4. Сводные таблицы с 3-й для мыслей по диверсификации.

Вкладка 5. Динамика пассивных доходов: дивиденды, кэшбеки, проценты, налоговые вычеты.

После того, как я приступил к ведению таблицы, я начал более разумно инвестировать, анализировать необходимость крупных покупок, платить себе вперед и моделировать разные модели ближайшего финансового будущего.

Ссылка на таблицу

Сообщество Т—Ж

Лучшее за неделю