ПРОМО
Дед Мороз передал бесплатную кредитку
14K
16

Как я на основе таблицы сделал журнал инвестиций, чтобы следить за динамикой портфеля

Покупать доллары по системе и планировать желаемый пассивный доход

Как я на основе таблицы сделал журнал инвестиций, чтобы следить за динамикой портфеля

Этот текст написал читатель в Сообществе. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.

Изначально я делал таблицу, чтобы фиксировать динамику своих доходов и расходов.

Я веду документ с 2018 года и регулярно его корректирую, но в 2019 забрасывал таблицу на полгода. Потом пришел к выводу, что вести учет все-таки нужно. Ведь после того, как я приступил к ведению таблицы, я начал более разумно инвестировать, анализировать необходимость крупных покупок, платить себе вперед и моделировать разные модели ближайшего финансового будущего.

По мере развития акцент в таблице сместился в сторону учета инвестиций. Раньше я следил за динамикой средств на основной и дополнительной карточках, учитывал размер финансовой подушки, которая формировалась из налогов на вредные привычки, а с инвестициями разбирался в отдельных вкладках. Но теперь это полноценный журнал инвестиций. Расскажу по страницам, из чего состоит актуальная таблица.

Фиксация и группировка покупок

Для начала поделюсь своими инвестиционными правилами для портфеля из акций:

  1. Дивидендные акции.
  2. Диверсификация по валюте и компаниям.
  3. Срок — минимум 3 года.
  4. С начала 2021 года пополняю портфель каждую среду на 10 000 Р.

На основе этих правил выстраивается логика таблицы.

Страница 1 — ILOG. Здесь я веду учет всех покупок
Страница 1 — ILOG. Здесь я веду учет всех покупок

Кратко поясню содержание:

Итоговые абсолютные значения в первой строке вычисляются при помощи суммирования строк, а относительные — на основе средневзвешенной даты инвестиций. Знаю, это спорно, но такой подход мне кажется логичным и приемлемым.

Из необычного:

  1. Одни и те же активы, купленные в разные дни, — это разные сущности.
  2. Дивидендная доходность учитывает все комиссии и налоги, но в сумме внесенных средств не указывается реинвестированный налоговый вычет.
  3. Для расчета итоговой доходности используется также средневзвешенная дата на основе доли инвестиций в этот день. Например, если первая инвестиция была сделана 01.01.2020 в размере 1000 Р, а вторая 01.12.2020 в сумме 10 000 Р, то мне странно считать годовую доходность портфеля от 01.01.2020.

Чего не хватает на первой странице:

  1. Закрытые позиции. Но так как их нет, для меня это не критично. В будущем, возможно, появятся.
  2. Пока не придумал, как лучше учесть полученную от IBM акцию Kyndryl.
Страницы 2—3 — RUBShares и USDShares. Группировка активов для более комплексного анализа результатов по каждому активу и сравнения между собой. Все параметры те же, что и в первой вкладке, расчеты аналогичны
Страницы 2—3 — RUBShares и USDShares. Группировка активов для более комплексного анализа результатов по каждому активу и сравнения между собой. Все параметры те же, что и в первой вкладке, расчеты аналогичны
Страница 4 — DIVERS. Сводная таблица, в которой отображаются доли валюты и доли отдельных компаний в портфеле на основе данных с первой вкладки
Страница 4 — DIVERS. Сводная таблица, в которой отображаются доли валюты и доли отдельных компаний в портфеле на основе данных с первой вкладки

Список покупок

Страница 5 — одна из главных вкладок моего журнала инвестиций. Каждую среду здесь определяется, как именно будут распилены еженедельные 10 000 Р.

Страница 5 — ShopList
Страница 5 — ShopList

Алгоритм распределения следующий.

Шаг 1. После того как я вношу еженедельные 10 000 Р, определяю сумму, на которую следует закупить доллары. Целевая диверсификация RUB/USD — 50/50. На основе предыдущей вкладки знаем, что текущее распределение в портфеле 49,98/50,02. Почти идеально.

Я выбрал для себя горизонт в 1 квартал — 13 недель — для выравнивания этого соотношения. Это означает, что за 13 недель соотношение станет идеальным при условии, что курс доллара и текущие цены активов не изменятся, а я продолжу регулярно инвестировать. Я делаю этот расчет скорее для психологического комфорта — так меньше зависимости от волатильности валюты.

Шаг 2. Записываю в поле Cash обеих таблиц новые значения наличности в портфеле. Если доля доллара в иностранных активах или доля рубля в отечественных меньше 10%, то закрываю эту вкладку и открываю через неделю.

Шаг 3. В случае если доля кэша достигает 10%, покупаю активы с целью снизить ее до 5%. Соответственно, обращаю внимание на второй шаг, где уже указано, чего и сколько нужно купить исходя из идеального распределения активов и текущей стоимости. Если что-то выросло, не покупаю вообще или покупаю мало. Если что-то упало, то подбираю.

Числа 5% и 10% я взял из головы. Ранее при небольшом портфеле это было и 10/20, а позже 7,5/15. 5% я держу для закупки при серьезных просадках рынка.

Шаг 4. При росте отдельных активов таблица услужливо предлагает продать часть. Но диверсификация происходит только через докупку. Некоторые активы сложно диверсифицировать из-за относительно высокой стоимости, например акции «Норникеля» (GMKN). Но это вопрос времени или, иначе говоря, вопрос размера капитала.

Шаг 5. Корректирую список. Например, на сегодняшний день я утратил веру в ЛСР (LSRG) за нарушение дивидендной политики, поэтому эта бумага останется в портфеле, но вылетит из списка. Ее место займет другая более дивидендная история. ЛСР будет также болтаться на балансе, как в свое время в эту категорию ушла НМТП (NMTP), единожды купленная в начале инвестиционного пути.

Детализация доходов

Следующие вкладки помогают оценивать динамику доходов.

Страница 6 — Passive. Здесь фиксируется информация о пассивном доходе: дивиденды, проценты на вклад, проценты на остаток, кэшбэк и прочее
Страница 6 — Passive. Здесь фиксируется информация о пассивном доходе: дивиденды, проценты на вклад, проценты на остаток, кэшбэк и прочее

Я оцениваю пассивный доход по скользящему среднему значению, которое рассчитывается за последние 12 месяцев. Так, на ноябрь 2021 в среднем за последний год я получал 4119 Р/мес. Год назад пассивный доход составил 1473 Р в месяц. И пока рекордные для меня 12 494 Р за июль 2021 года. Несложно понять, что моя текущая цель — получать 100 000 Р ежемесячно.

Страница 7 — Plan. Здесь простой калькулятор про выход на пенсию на основе текущей доходности и текущих возможностей пополнять портфель
Страница 7 — Plan. Здесь простой калькулятор про выход на пенсию на основе текущей доходности и текущих возможностей пополнять портфель

Пока эта страница подходит больше для мечтаний, чем для планирования. В столбце Year — 1 января указанного года. В столбце Age — мой возраст, который наступит в том же году. Ну, пока к 40 годам к чему-то выхожу. Будем смотреть.

Страницы 8—9 — Monthly/Yearly. Здесь живет детализация по доходам: дивиденды, налоговые вычеты, рост (или нет) портфеля. На восьмой вкладке — ежемесячная статистика, на девятой, соответственно, ежегодная
Страницы 8—9 — Monthly/Yearly. Здесь живет детализация по доходам: дивиденды, налоговые вычеты, рост (или нет) портфеля. На восьмой вкладке — ежемесячная статистика, на девятой, соответственно, ежегодная

Страница 10 — DIVS. В этой вкладке отдельно фиксирую все выплаты дивидендов. Пригодится при заполнении декларации по итогам года.

Страница 11 — Пополнения. Фиксирую все пополнения и рассчитываю доходность портфеля с учетом вычета по ИИС и без него.

Страница 12 — Покупка USD. По аналогии со страницами 2—3 я фиксирую покупку долларов. В начале года у меня был перекос в портфеле в сторону рубля примерно в соотношении 67/33. К концу первого полугодия я эту историю выровнял. Далее покупал валюту, придерживаясь своего подхода, который я описал в главе про страницу ShopList.

Страница 12 — Покупка USD. На этой вкладке можно оценить, как менялся состав портфеля в зависимости от курса
Страница 12 — Покупка USD. На этой вкладке можно оценить, как менялся состав портфеля в зависимости от курса

Я действовал так: если доллар/долларовые активы снижались по отношению к рублю/рублевым активам, то снижалась и общая доля в портфеле. И, соответственно, покупки я совершал на большие суммы. Если ситуация обратная, то доллары покупал в меньшем объеме. Считаю, такой подход чуть сложнее, но эффективней, чем просто покупать валюту на жестко заданную сумму.

Итоги

Таблица выручает меня регулярно. Например, у меня сведены к минимуму вопросы, сколько на этой неделе купить долларов и какие акции лучше взять. Она также помогает отделить мои субъективные впечатления от объективной статистики, с которой сложно спорить.

Графики за последние три года
Графики за последние три года

Таким образом, как показывают данные моего журнала, за чуть больше чем два года инвестиций я вложил 835 000 Р, получил 43 000 Р дивидендов и 52 000 Р налогового вычета. Рост составил 61 000 Р. Меня устраивает.

Для меня главное в таблице — видеть, как доля пополнений в общем результате снижается с каждым годом, а портфель все лучше растет за счет реинвестирования вычетов и дивидендов.


Редакция
Редакция
Тоже сделали таблицу, чтобы инвестировать более обстоятельно? Поделитесь своими наработками:
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
Ivanius Petronius

Я веду документ с 2018 года и регулярно его корректирую, но в 2019 забрасывал таблицу на полгода.

ну вы даёте конечно ) не забрасывайте ни в коем случае, иначе никакой аналитики не получится, а только выдранные из контекста цифры

веду таблицу с 2008 года, не забрасывал ни на день )

Изображение пользователя Ivanius Petronius
9
Настя Торговкина

Ivanius, вот это дисциплина!

1
Тёма
Герой Т—Ж 🏆

У тебя интересно решена проблема учёта по принципу FIFO 👍

Я собрал свою табличку в Numbers на основе встроенного шаблона. Это оснвная страница, думаю смысл понятен. В Dividends -- выплаты дивидендов и уплаченные налоги, на вкладке Trades -- покупки и продажи, а так же уплаченные комиссии. На вкладке Asset Allocation - конфигурационные данные для отоюражения графиков и помощи мне для соблюдения пропорций.

Изображение пользователя Тёма
4
NK

Тёма, а есть возможность поделиться данной таблицей? Шаблон уж очень сырой и пока не понимаю, как сделать, чтобы он брал информацию по ETF фондам и российским бумагам. Например, тот же сбер, афк и прочее он не подхватывает. Работает только с американским рынком.

1
Тёма
Герой Т—Ж 🏆

Никита, у меня нет российских бумаг.

По идее, нужно просто найти нужный тикер на Yahoo Finance и ипользовать его. Я проверил и ETF у меня не заработали

=STOCK(FXMM.ME, price) - ошибка
=STOCK(SBER.ME, price) - работает

0
NK

Тёма, ну прям магия :) не работает и все тут. Даже с учетом того, что yahoo finance в приложении акции нормально все фонды, даже от Тинькофф, отображает. А в таблице не хочет.

1
Филипп Кругликов

Тёма, информацию о цене таблица сама подгружает? Из каких источников?

0
Тёма
Герой Т—Ж 🏆

Филипп, если я не ошибаюсь Apple информацию берет с Yahoo Finance

0
Просто Пётр

Мне сегодня и таблицы никакие не нужны. Обвал РФ рынка до уровня 2020 года. Эх, знал бы, в шорт встал. Покупал акции Сбера в 20 году по 198, а сегодня цена 199. И это не предел, как я понимаю

2
Ирина К

Благодарю что поделились. Удачи и доходов)

2
Сергей Боровик

Скиньте пожалуйста пустую такую табличку, попробую вести её

1
Просто Пётр

Филипп, политика - точно не моё. Точно также, как и шорт )))

0
Семён

Что такое imoex здесь? «NOW — текущая стоимость бумаги. Googlefinance для иностранных активов, imoex — для российских»

0
Галина Грошева

Отличная работа, замечательно -информационная таблица. Для меня, новичка в сфере инвестиций -бесценная помощь. Благодарю, буду осваивать.. многое еще непонятно )))

0
Денис Карпинович

сломался шаблон у автора, с учетом последних событий?

0

Сообщество

Популярное за неделю