ПРОМО
Эта реклама здесь, чтобы вы на нее нажали

Как погасить кредит за счет страховки?

Умерла бабушка, я единственная наследница. У бабушки остались два кредита. В документах нашла полис комплексного страхования от несчастных случаев и болезней к одному из этих кредитов, где в качестве страхового случая прописана смерть страховщика.

Можно ли погасить страховой суммой оставшиеся после смерти бабушки кредиты? Какие документы нужно собрать для этого? И как правильно составить заявление в банк по этому вопросу?

Анна, страховкой действительно можно погашать кредиты, но в вашем случае она действует только в отношении одного кредитного договора. Полностью погасить долг по нему можно, если соблюдаются два условия: смерть бабушки подпадает под страховой случай, а суммы страховки хватает, чтобы закрыть кредит. Расскажу подробнее о процедуре и необходимых документах.

Как работает кредитная страховка

Кредитные страховые продукты бывают обязательными и добровольными, комплексными и индивидуальными. Страховка на случай болезни или смерти заемщика — распространенная практика. Ее используют и при обязательном, и при добровольном страховании. Когда наступает один из этих случаев — болезнь или смерть заемщика, — это называется страховым случаем. Он активирует возможность получить страховое возмещение.

Кредитное страхование — два взаимосвязанных продукта: кредита и страхования. Цель страховки — обеспечить исполнение кредитного обязательства, если наступит страховой случай. Например, если заемщик, как ваша бабушка, умрет.

Смерть заемщика и страхователя не прекращает действие договоров кредитования и страхования — долг по кредиту и права по страховке переходят к наследникам. Если вы приняли или уже полностью оформили наследство, значит, обязаны погасить кредит и можете воспользоваться для этого страховкой.

Ваша бабушка оформила страховку только в рамках одного кредитного договора, поэтому, к сожалению, второй кредит вам придется погасить за свой счет: на него договор страхования не распространяется.

Страховое возмещение по кредиту не перечисляется наследнику — деньги направляются в банк. Но если сумма возмещения превышает долг, то разницу вы сможете получить лично. Этими деньгами вы вправе распорядиться как угодно: можно хотя бы частично погасить второй кредит — насколько хватит денег.

С другой стороны, может быть так, что страхового возмещения будет недостаточно, чтобы покрыть всю сумму долга по застрахованному кредиту. Тогда остаток вам придется погасить за свой счет.

В первую очередь вам нужно внимательно изучить кредитные договоры и договор страхования. В последнем должен быть четко прописан порядок действий — следуйте ему.

Сообщите банкам и страховой компании о смерти заемщика — направьте почтой или отнесите лично письменное уведомление. Это позволит быстрее запустить процесс и избежать лишних начислений по кредитам. Когда будете обращаться в банк, просите приостановить штрафные санкции, если они уже стали начисляться. К обращениям приложите копию свидетельства о смерти бабушки и копию свидетельства о праве на наследство, если вы его уже получили.

Куда и как обратиться за выплатой страхового возмещения

Договор кредитного страхования заключают со страховой компанией, а не с банком. Но если у финансовой организации есть лицензия на страховую деятельность, она тоже может быть страховщиком.

На практике крупные банки, как финансовые организации, состоят из нескольких компаний, которые образуют так называемую экосистему. Туда могут входить компании, которые занимаются, например, кредитно-финансовой, страховой и инвестиционной деятельностью. Каждая — своим направлением. Поэтому нередко договоры кредитования и страхования оформляются одновременно одним специалистом. Из-за этого кажется, что банк — это и есть страховщик. Но, чтобы точно знать, нужно посмотреть договор страхования — кто указан там в качестве страховой компании.

Если страховщик входит в экосистему финансовой организации, вы можете обратиться в банк. Если нет — только в страховую компанию, с которой бабушка заключила договор.

Вот какие документы нужны:

  1. Заявление о выплате страхового возмещения. Его можно оформить на месте при обращении к страховщику.
  2. Ваш паспорт.
  3. Кредитный договор и договор страхования.
  4. Свидетельство о смерти бабушки.
  5. Свидетельство о праве на наследство.
  6. Другие документы, которые перечислены в договоре страхования для выплаты страхового возмещения и которые страховщик попросит представить дополнительно.

Как правило, в договоре или правилах страхования указан срок, в течение которого страхователь или другой выгодоприобретатель, например наследник, вправе обратиться за страховым возмещением. В этот срок желательно уложиться. Если не получилось, не переживайте: страховщик все равно обязан принять и рассмотреть документы.

Если он откажет из-за пропуска срока, вы вправе обжаловать решение в судебном порядке: нужно будет подать в суд иск о взыскании страхового возмещения. Заявление подается мировому судье, если сумма иска не превышает 50 000 Р, а если равна или превышает эту сумму — в районный суд по месту своего жительства. Срок исковой давности — три года с момента наступления страхового события, то есть смерти бабушки. Поэтому, думаю, вы вполне успеваете.

Рекомендую обратиться к страховщику лично, то есть прийти в отделение. Так будет быстрее, а главное, надежнее, чем решать вопрос по телефону или в переписке. Вы сразу сможете уточнить порядок действий и на месте оформить заявление — как правило, его составляет специалист. Если запросят дополнительные документы, постарайтесь побыстрее их собрать и представить.

Дальше останется дождаться решения. Вам придет уведомление на указанный почтовый адрес. В некоторых случаях приходит смс или письмо на электронную почту, если в заявлении вы укажете номер телефона и адрес электронной почты и попросите направить уведомление на них.

Как только и если вы погасите кредит за счет страхового возмещения, обязательно запросите в банке справку о закрытии обязательства и отсутствии претензий. Если сумма страховки не покроет весь кредит, остаток придется внести самостоятельно за свой счет.

Поскольку ко второму кредитному договору страховки нет, начинайте его гасить прямо сейчас, иначе набегут лишние штрафы. В любом случае то, что вы вступили в наследство, означает, что долг перейдет к вам.


Елена Ефимова
Елена Ефимова
Вам помогала страховка? Расскажите как:
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
тьфунатебя ¯\_(ツ)_/¯

Почему в нашей стране кредиты переходят по наследству, а пенсионные накопления нет?!

20
Артур

тьфунатебя, страховая часть пенсии - солидарная. А накопительная часть пенсии - наследуется. То что её изымают уже 7 лет подряд, это другой вопрос.

5
Анастасия Мельникова
Отредактировано

Так получилось, что я тяжело заболела и получила инвалидность 2 группы. Это - страховой случай по потребительскому кредиту, который я брала для покупки авто. Пришлось собрать очень много документов, подтверждающий, что ранее я никогда этим не болела. Но в итоге страховая полностью закрыла кредит (брала на 5 лет, а выплатила около 1,5 лет). Переболеть, как я мало кому можно пожелать. Ну хоть машина "в подарок" и бесплатные парковки

8
Андрей Титов

Анастасия, рад за вас. что кредит оплатили

3
Erionar

Анастасия, повезло вам со страховщиками, да... Вон тем временем по интернетам гуляет петиция с просьбой поддержать девушку, у которой обнаружили рак, и у которой страховая компания теперь пытается отнять единственное жильё, заявляя, что девушка якобы должна была знать, что у неё обнаружат рак. До сих пор судятся, насколько знаю...
И сколько в этой стране ещё таких историй...

2
Максим Сапрыкин

Умер год назад отец от инсульта. У него было 2 кредита. Страховая отказала в выплате. Как обычно, навязывают при кредитовании пенсионеру с три короба страховок, а чуть что - я не я и так далее.

3
Наталья Остапчук
Отредактировано

Часто беру кредиты и часто досрочно гашу, никогда не возвращают страховку. Однажды заняла 100.000 и через две недели вернула, так и планировалось. Пыталась отказаться от страховки, нет, дали и не вернули.

1
Julia Net

Наталья, если Вы уложились в 14 дней, то это период охлаждения, обязаны вернуть 100% от страховой премии.

0
Юлия

Julia, однажды вела переписку по этому вопросу со страховой несколько месяцев, даже жалобу в Центробанк писала, результата нет🤷🏻‍♀️

0
Валентина Сивова

Наталья, все только в письменном виде,с печатями и подписью. Обязаны были вернуть. Не всю страховку возвращают,там есть нюансы. Но пересчитать и вернуть обязаны.

0
Михаил Иванов

Вам нужно обращаться не в банк, а в страховую компанию. Вам сообщат необходимые документы. Если страховая согласиться с тем, что случай страховой - то перечислят деньги выгодоприобретателю (указан в полисе, обычно это сразу банк)

0
Alexander

У товарища умер Папа и перешло кредит Сбербанка, 300.000 тысяч страховка перекрыла, но выставили пени около 150.000 тысяч. Правомерно ли?

0
Фира

Как раз наоборот) 85-летнего отца облапошили в Уралсибе, и он застраховал меня на 200тыс.дочерней страховой компанией. После чего умер. Деньги не возвращают.

0
Локтева Екатерина

Добрый вечер у нас ситуация моя сестра умерла в июле месяце у неё остался кредит обратились в страховую компанию собрали все документы отправили а сейчас они запрашивают свидетельство о наследстве по истечении 6 месяцев кто вступил в наследство. Подскажите а когда наследник получит это свидетельство страховку выплатят.

0
dsa.svet

Здравствуйте, в моём договоре по продукту «Рефинансирования», две записи по страховой премии:
1. То, что плата за включение в Программу страховой защиты - рассчитывается индивидуально,
2. Пункт, в котором я не поставила галочку гласит: «Я не согласен участвовать в программе страховой защиты Заемщиков Банка в рамках заключаемого Кредитного Договора…и т.д.» А значит, согласна страховкой.

У меня наступил страховой случай, по болезни, 2 гр инвалидности,
Но сотрудники банка Тинькофф продолжают мне писать, что страховки нет. Мало того, прислали изменённую программу страхового покрытия сроком более поздним, чем у меня наступила болезнь. Письмо о страховом случае отправляла в банк, сроки не нарушены. Собственными глазами прочитала, что прохожу по страховому случаю.

Но увы и ах, дописались и договорились до: что будет разработана лояльная сумма покрытия ежемесячных платежей, на некоторый срок.

Прошло уже 2 года, мне стало легче после операции и болезни, я хочу разобраться и понять, есть у меня эта страховка или меня и в этом банке обманывают.

В Альфа-Банке, наоборот, сотрудник подделал мою подпись на страховке, но она не попадает под страховой случай, там только 2 гр по несчастному случаю. По болезни вроде как нет.
Отправила документы на почерковедческую экспертизу. Если не договоримся, то в суд.
А вот, что делать в первом случае?

0
Антонина Меркулова

Здравствуйте, а если СК признала случай страховым (смерть заёмщика), и предполагаемому наследнику(вступать в наследство сын не планирует, ибо кроме кредитного обязательства за умершего отца наследовать нечего) уже пришло письмо с решением, то вправе ли этот предполагаемый наследник отказаться от получения данной суммы выплаты(для её получения СК требует оформить св-во о праве на наследство, но так как сын ничего не собирается наследовать, то и св-во это делать ему не нужно), чтоб СК как-нибудь сама погасила задолженность перед банком за умершего заёмщика(сумма страховой выплаты практически равна сумме долга) ? Сын только уведомил банк и СК о смерти отца-заемщика,и далее иметь каких-либо дел с этими двумя компаниями не хочет. Тем более случай признали страховым,отказа не было, значит по идее СК сама должна загасить кредит заёмщика, в случае если предполагаемые наследники никак не выразили инициативу вступить в наследство и получить эту самую страховую выплату вместо банка.

0

Сообщество

Популярное за неделю