Как погасить кредит за счет страховки?

Умерла бабушка, я единственная наследница. У бабушки остались два кредита. В документах нашла полис комплексного страхования от несчастных случаев и болезней к одному из этих кредитов, где в качестве страхового случая прописана смерть страховщика.

Можно ли погасить страховой суммой оставшиеся после смерти бабушки кредиты? Какие документы нужно собрать для этого? И как правильно составить заявление в банк по этому вопросу?

Анна, страховкой действительно можно погашать кредиты, но в вашем случае она действует только в отношении одного кредитного договора. Полностью погасить долг по нему можно, если соблюдаются два условия: смерть бабушки подпадает под страховой случай, а суммы страховки хватает, чтобы закрыть кредит. Расскажу подробнее о процедуре и необходимых документах.

Как работает кредитная страховка

Кредитные страховые продукты бывают обязательными и добровольными, комплексными и индивидуальными. Страховка на случай болезни или смерти заемщика — распространенная практика. Ее используют и при обязательном, и при добровольном страховании. Когда наступает один из этих случаев — болезнь или смерть заемщика, — это называется страховым случаем. Он активирует возможность получить страховое возмещение.

Кредитное страхование — два взаимосвязанных продукта: кредита и страхования. Цель страховки — обеспечить исполнение кредитного обязательства, если наступит страховой случай. Например, если заемщик, как ваша бабушка, умрет.

Смерть заемщика и страхователя не прекращает действие договоров кредитования и страхования — долг по кредиту и права по страховке переходят к наследникам. Если вы приняли или уже полностью оформили наследство, значит, обязаны погасить кредит и можете воспользоваться для этого страховкой.

Ваша бабушка оформила страховку только в рамках одного кредитного договора, поэтому, к сожалению, второй кредит вам придется погасить за свой счет: на него договор страхования не распространяется.

Страховое возмещение по кредиту не перечисляется наследнику — деньги направляются в банк. Но если сумма возмещения превышает долг, то разницу вы сможете получить лично. Этими деньгами вы вправе распорядиться как угодно: можно хотя бы частично погасить второй кредит — насколько хватит денег.

С другой стороны, может быть так, что страхового возмещения будет недостаточно, чтобы покрыть всю сумму долга по застрахованному кредиту. Тогда остаток вам придется погасить за свой счет.

В первую очередь вам нужно внимательно изучить кредитные договоры и договор страхования. В последнем должен быть четко прописан порядок действий — следуйте ему.

Сообщите банкам и страховой компании о смерти заемщика — направьте почтой или отнесите лично письменное уведомление. Это позволит быстрее запустить процесс и избежать лишних начислений по кредитам. Когда будете обращаться в банк, просите приостановить штрафные санкции, если они уже стали начисляться. К обращениям приложите копию свидетельства о смерти бабушки и копию свидетельства о праве на наследство, если вы его уже получили.

Куда и как обратиться за выплатой страхового возмещения

Договор кредитного страхования заключают со страховой компанией, а не с банком. Но если у финансовой организации есть лицензия на страховую деятельность, она тоже может быть страховщиком.

На практике крупные банки, как финансовые организации, состоят из нескольких компаний, которые образуют так называемую экосистему. Туда могут входить компании, которые занимаются, например, кредитно-финансовой, страховой и инвестиционной деятельностью. Каждая — своим направлением. Поэтому нередко договоры кредитования и страхования оформляются одновременно одним специалистом. Из-за этого кажется, что банк — это и есть страховщик. Но, чтобы точно знать, нужно посмотреть договор страхования — кто указан там в качестве страховой компании.

Если страховщик входит в экосистему финансовой организации, вы можете обратиться в банк. Если нет — только в страховую компанию, с которой бабушка заключила договор.

Вот какие документы нужны:

  1. Заявление о выплате страхового возмещения. Его можно оформить на месте при обращении к страховщику.
  2. Ваш паспорт.
  3. Кредитный договор и договор страхования.
  4. Свидетельство о смерти бабушки.
  5. Свидетельство о праве на наследство.
  6. Другие документы, которые перечислены в договоре страхования для выплаты страхового возмещения и которые страховщик попросит представить дополнительно.

Как правило, в договоре или правилах страхования указан срок, в течение которого страхователь или другой выгодоприобретатель, например наследник, вправе обратиться за страховым возмещением. В этот срок желательно уложиться. Если не получилось, не переживайте: страховщик все равно обязан принять и рассмотреть документы.

Если он откажет из-за пропуска срока, вы вправе обжаловать решение в судебном порядке: нужно будет подать в суд иск о взыскании страхового возмещения. Заявление подается мировому судье, если сумма иска не превышает 50 000 Р, а если равна или превышает эту сумму — в районный суд по месту своего жительства. Срок исковой давности — три года с момента наступления страхового события, то есть смерти бабушки. Поэтому, думаю, вы вполне успеваете.

Рекомендую обратиться к страховщику лично, то есть прийти в отделение. Так будет быстрее, а главное, надежнее, чем решать вопрос по телефону или в переписке. Вы сразу сможете уточнить порядок действий и на месте оформить заявление — как правило, его составляет специалист. Если запросят дополнительные документы, постарайтесь побыстрее их собрать и представить.

Дальше останется дождаться решения. Вам придет уведомление на указанный почтовый адрес. В некоторых случаях приходит смс или письмо на электронную почту, если в заявлении вы укажете номер телефона и адрес электронной почты и попросите направить уведомление на них.

Как только и если вы погасите кредит за счет страхового возмещения, обязательно запросите в банке справку о закрытии обязательства и отсутствии претензий. Если сумма страховки не покроет весь кредит, остаток придется внести самостоятельно за свой счет.

Поскольку ко второму кредитному договору страховки нет, начинайте его гасить прямо сейчас, иначе набегут лишние штрафы. В любом случае то, что вы вступили в наследство, означает, что долг перейдет к вам.


Елена Ефимова
Вам помогала страховка? Расскажите как:

Почему в нашей стране кредиты переходят по наследству, а пенсионные накопления нет?!

19

тьфунатебя, страховая часть пенсии - солидарная. А накопительная часть пенсии - наследуется. То что её изымают уже 7 лет подряд, это другой вопрос.

3

Так получилось, что я тяжело заболела и получила инвалидность 2 группы. Это - страховой случай по потребительскому кредиту, который я брала для покупки авто. Пришлось собрать очень много документов, подтверждающий, что ранее я никогда этим не болела. Но в итоге страховая полностью закрыла кредит (брала на 5 лет, а выплатила около 1,5 лет). Переболеть, как я мало кому можно пожелать. Ну хоть машина "в подарок" и бесплатные парковки

8

Анастасия, рад за вас. что кредит оплатили

3

Анастасия, повезло вам со страховщиками, да... Вон тем временем по интернетам гуляет петиция с просьбой поддержать девушку, у которой обнаружили рак, и у которой страховая компания теперь пытается отнять единственное жильё, заявляя, что девушка якобы должна была знать, что у неё обнаружат рак. До сих пор судятся, насколько знаю...
И сколько в этой стране ещё таких историй...

1

Умер год назад отец от инсульта. У него было 2 кредита. Страховая отказала в выплате. Как обычно, навязывают при кредитовании пенсионеру с три короба страховок, а чуть что - я не я и так далее.

2
Отредактировано

Часто беру кредиты и часто досрочно гашу, никогда не возвращают страховку. Однажды заняла 100.000 и через две недели вернула, так и планировалось. Пыталась отказаться от страховки, нет, дали и не вернули.

1

Наталья, все только в письменном виде,с печатями и подписью. Обязаны были вернуть. Не всю страховку возвращают,там есть нюансы. Но пересчитать и вернуть обязаны.

0

Наталья, если Вы уложились в 14 дней, то это период охлаждения, обязаны вернуть 100% от страховой премии.

0

Julia, однажды вела переписку по этому вопросу со страховой несколько месяцев, даже жалобу в Центробанк писала, результата нет🤷🏻‍♀️

0

Вам нужно обращаться не в банк, а в страховую компанию. Вам сообщат необходимые документы. Если страховая согласиться с тем, что случай страховой - то перечислят деньги выгодоприобретателю (указан в полисе, обычно это сразу банк)

0

Сообщество Т—Ж

Лучшее за неделю