Tinkoff Black — это дебетовая карта, которая одновременно работает как счет и как копилка.

Она помогает управлять ежедневными тратами и умеет зарабатывать деньги на остатке, который владелец держит на счете. Выглядит карта так:

У Tinkoff Black много фишек и тонкостей, которые помогают зарабатывать на сбережениях и покупках. Если использовать их все и не делать ошибок, вот сколько можно зарабатывать каждый год:

Траты по карте в месяц Среднемесячный остаток на счете Минимум получите за год
20 000 Р 50 000 Р ≈3900  Р
55 000 Р 100 000 Р ≈9600 Р
70 000 Р 210 000 Р ≈14 700 Р
90 000 Р 300 000 Р ≈19 800 Р
Траты по карте в месяц — 20 000 Р
Среднемесячный остаток на счете
50 000 Р
Минимум получите за год
≈3900  Р
Траты по карте в месяц — 55 000 Р
Среднемесячный остаток на счете
100 000 Р
Минимум получите за год
≈9600 Р
Траты по карте в месяц — 70 000 Р
Среднемесячный остаток на счете
210 000 Р
Минимум получите за год
≈14 700 Р
Траты по карте в месяц — 90 000 Р
Среднемесячный остаток на счете
300 000 Р
Минимум получите за год
≈19 800 Р

Оформить Tinkoff Black

Держите на карте больше денег

Карта работает как вклад, поэтому держите на ней больше денег. Каждый месяц банк начисляет на остаток по вашей карте до 6% годовых с подпиской Tinkoff Pro и до 3% без нее.

Важно, чтобы эти деньги были на карте каждый день. Карта фиксирует остаток на счете ежедневно и «запоминает», сколько денег вам должен банк. В начале следующего месяца эти деньги поступают на счет. Для этого вам не нужно звонить в колцентр или включать услугу в интернет-банке. Все работает автоматически.

Сколько вы заработаете на процентах, зависит от того, сколько денег вы храните на карте и есть ли у вас подписка Tinkoff Pro:

Остаток на счете Ежемесячные выплаты с подпиской Доход за год с подпиской
36 000 Р 180 Р 2160 Р
60 000 Р 300 Р 3600 Р
120 000 Р 600 Р 7200 Р
240 000 Р 1200 Р 14 400 Р
300 000 Р 1500 Р 18 000 Р
Остаток на счете — 36 000 Р
Ежемесячные выплаты с подпиской
180 Р
Доход за год с подпиской
2160 Р
Остаток на счете — 60 000 Р
Ежемесячные выплаты с подпиской
300 Р
Доход за год с подпиской
3600 Р
Остаток на счете — 120 000 Р
Ежемесячные выплаты с подпиской
600 Р
Доход за год с подпиской
7200 Р
Остаток на счете — 240 000 Р
Ежемесячные выплаты с подпиской
1200 Р
Доход за год с подпиской
14 400 Р
Остаток на счете — 300 000 Р
Ежемесячные выплаты с подпиской
1500 Р
Доход за год с подпиской
18 000 Р

Платите с карты хотя бы раз в месяц

Если за месяц вы ничего не купили с карты, проценты не будут начисляться совсем. Чтобы получать до 6% на остаток, сходите два раза за продуктами в супермаркет с картой и потратьте там больше 3000 Р.

Карта — это платежный инструмент. Если вы совсем не пользуетесь деньгами на счете, выгоднее открыть вклад.

Открывайте вклад, если храните больше 300 000 Р

Дело в том, что проценты на остаток начисляют на сумму до 300 000 Р. Если вы хотите хранить на счете больше, выгоднее открыть вклад.

Допустим, вы зачислили на Tinkoff Black 500 000 Р. Банк разделит эту сумму на две:

Остаток Вернется на счет Годовой доход
300 000 Р 6% 18 000 Р
200 000 Р 0% Р
Остаток — 300 000 Р
Вернется на счет
6%
Годовой доход
18 000 Р
Остаток — 200 000 Р
Вернется на счет
0%
Годовой доход
Р

Если же на «лишние» 200 000 Р открыть вклад в Тинькофф под 7%, то сможете заработать на них 14 458 Р за год.

Следите за категориями с повышенным кэшбэком до 15%

Кэшбэк — это когда банк возвращает часть ваших трат на счет. Деньги приходят в конце месяца в рублях, а не в бонусах или милях. Потратить кэшбэчные рубли можно где угодно, в том числе снять в банкомате.

Работает это так. В конце каждого месяца банк предлагает вам выбрать несколько категорий покупок с кэшбэком до 15%. Всего можно выбрать четыре категории из семи, и в следующем месяце банк начислит вам кэшбэк за покупки в выбранных категориях. Среди семи категорий каждый месяц есть 1% на все покупки от 100 Р.

Так могут выглядеть семь категорий покупок с кэшбэком в приложении Тинькофф
Так могут выглядеть семь категорий покупок с кэшбэком в приложении Тинькофф

Предположим, вы выбрали на февраль такие категории: 1% за все покупки, 5% за покупки в категориях «Аптеки» и «Спорттовары» и 3% за покупки в «Пятерочке». Вот как работают ваши категории с повышенным кэшбэком:

Категория Где действует Что можно купить Вернется на счет
Аптеки Аптеки и специализированные магазины медикаментов Таблетки от кашля и спрей для горла, 500 Р 25 Р
Спорттовары Товары и услуги в специализированных спортмагазинах Кроссовки Nike в Спортмастере, 10 000 Р 500 Р
Пятерочка Магазины сети «Пятерочка» Продукты за месяц, 12 000 Р 360 Р
Итого 22 500 Р 885 Р
Аптеки
Где действует
Аптеки и специализированные магазины медикаментов
Что можно купить
Таблетки от кашля и спрей для горла, 500 Р
Вернется на счет
25 Р
Спорттовары
Где действует
Товары и услуги в специализированных спортмагазинах
Что можно купить
Кроссовки Nike в Спортмастере, 10 000 Р
Вернется на счет
500 Р
Пятерочка
Где действует
Магазины сети «Пятерочка»
Что можно купить
Продукты за месяц, 12 000 Р
Вернется на счет
360 Р
Итого
Траты
22 500 Р
Вернется на счет
885 Р

Покупки с повышенным кэшбэком помечаются в интернет-банке вот таким значком:

Еще повышенный кэшбэк работает для всех покупок на сайте travel.tinkoff.ru. Это сервис в экосистеме Тинькофф, где можно купить билет на самолет, забронировать отель или оплатить тур. Например, двухнедельное путешествие в Токио на одного — с оплатой билетов и бронированием отеля в центре — на общую сумму 308 847 Р вернет на счет 15 442 Р.

Если вы увидели, что операция совпадает с категориями повышенного кэшбэка, но деньги почему-то не вернулись на счет, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф. Если ваши подозрения верны, мы пойдем вам навстречу. Вероятность решить проблему будет выше, если иметь чек.

Про акции партнеров мы рассказываем в наших соцсетях во «Вконтакте» и «Телеграме». Подпишитесь, чтобы не пропустить.

Возвращайте до 30% по акциям от партнеров

В приложении Тинькофф есть список наших партнеров. На эти платежи распространяется повышенный кэшбэк до 30%. Чтобы получить кэшбэк, нужно выбрать спецпредложение и оплатить покупку по его условиям. Следуйте инструкции:

  1. На главном экране приложения Тинькофф нажмите «Кэшбэк и бонусы» → «Кэшбэк у партнеров» → выберите интересное для вас предложение.
  2. Ознакомьтесь с условиями: иногда в них могут быть ограничения — например, покупку надо совершить в конкретных магазинах или предложение действует лишь на первую покупку.<
  3. Оплатите покупку картой Тинькофф и дождитесь начисления кэшбэка. Обычно начисляем кэшбэк в ближайшую дату выписки по карте, но можем и в другой день — в этом случае срок указан в условиях спецпредложения. В истории операций покупки, оплаченные по спецпредложению, отмечены желтой иконкой с короной.
Новые акции от партнеров появляются в специальной подборке в разделе «Кэшбэк у партнеров». В карточке любой акции указаны срок и условия покупки — например, способ оплаты и максимальная сумма кэшбэка
Новые акции от партнеров появляются в специальной подборке в разделе «Кэшбэк у партнеров». В карточке любой акции указаны срок и условия покупки — например, способ оплаты и максимальная сумма кэшбэка
Новые акции от партнеров появляются в специальной подборке в разделе «Кэшбэк у партнеров»
Новые акции от партнеров появляются в специальной подборке в разделе «Кэшбэк у партнеров»
В карточке любой акции указаны срок и условия покупки — например, способ оплаты и максимальная сумма кэшбэка
В карточке любой акции указаны срок и условия покупки — например, способ оплаты и максимальная сумма кэшбэка

Проверяйте раздел акций раз в две−три недели, чтобы не пропустить выгодное предложение. Скидки бывают разные — в виде процентов от траты или в виде фиксированных сумм.

Где действует акция Кэшбэк Что можно купить Вернется на счет
Доставка еды из «Вкусвилла» 15% Рацион здоровой еды на неделю, 8800 Р 1300 Р
Магазин одежды Bat Norton 10% Утепленная куртка, 15 490 Р 1540 Р
Маркетплейс «Яндекс-маркет» 10% Смартфон iPhone Х, 53 800 Р 5000 Р
Сервис для бронирования туров Level.Travel 3% Тур в Турцию на одного, 44 894 Р 1340 Р
Где действует акция
Доставка еды из «Вкусвилла»
Кэшбэк
15%
Что можно купить
Рацион здоровой еды на неделю, 8800 Р
Вернется на счет
1300 Р
Где действует акция
Магазин одежды Bat Norton
Кэшбэк
10%
Что можно купить
Утепленная куртка, 15 490 Р
Вернется на счет
1540 Р
Где действует акция
Маркетплейс «Яндекс-маркет»
Кэшбэк
10%
Что можно купить
Смартфон iPhone Х, 53 800 Р
Вернется на счет
5000 Р
Где действует акция
Сервис для бронирования туров Level.Travel
Кэшбэк
3%
Что можно купить
Тур в Прагу на одного, 24 000 Р
Вернется на счет
1340 Р

Не платите за обслуживание счета

Карта стоит 99 Р в месяц. Но обслуживание будет бесплатным, если:

  1. каждый день на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме хранится не менее 50 000 Р;
  2. вы взяли кредит наличными в Тинькофф;
  3. вы подключили подписку Tinkoff Pro, которая улучшает условия основных банковских продуктов.

Чтобы получить от карты максимум, используйте акции, следите за категориями повышенного кэшбэка, тратьте с карты как можно больше и храните на карте от 50 000 до 300 000 Р.

Как начать пользоваться

  1. Заполнить заявку (проще, чем на кредитку).
  2. Через 1—2 дня приедет представитель банка с картой.
  3. После встречи с представителем банка карта активируется автоматически, поэтому вам остается только настроить карту под себя.
  4. Сходить в бухгалтерию своего работодателя и попросить перечислять зарплату на вашу карту Tinkoff Black. Если это не сработает, переводите деньги с зарплатной карты по номеру телефона, по номеру карты или реквизитам счета.
  5. Если работодатель выдает вам деньги в конверте, зачисляйте наличные через банкоматы Тинькофф или в точках пополнения у наших партнеров по всей России. Ближайший банкомат или точку пополнения можно найти на карте.
  6. Банк регулярно меняет процентные ставки по вкладам и расчетным картам. Чтобы узнать актуальные цифры, смотрите тарифы.