Tinkoff Black — это дебетовая карта, которая одновременно работает как счет и как копилка. Она помогает управлять ежедневными тратами и умеет зарабатывать деньги на остатке, который владелец держит на счету.

Выглядит так:

У карты много фишек и тонкостей, которые помогают зарабатывать на сбережениях и покупках. Если использовать их все и не делать ошибок, вот сколько можно зарабатывать каждый год:

Траты по карте в месяц Среднемесячный остаток на счету Получите за год Что можно купить
20 000 Р 50 000 Р ≈8 060 Р Умные часы Pebble
55 000 Р 100 000 Р ≈19 540 Р Айпад Мини 16 Гбайт
70 000 Р 210 000 Р ≈30 660 Р Билеты до Нью-Йорка и обратно с пересадкой в Хельсинки
90 000 Р 300 000 Р ≈42 660 Р Айфон 6 16 Гбайт
Траты по карте в месяц
20 000 Р
Среднемесячный остаток на счету
50 000 Р
Получите за год
≈8 060 Р
Что можно купить
Умные часы Pebble
Траты по карте в месяц
55 000 Р
Среднемесячный остаток на счету
100 000 Р
Получите за год
≈19 540 Р
Что можно купить
Айпад Мини 16 Гбайт
Траты по карте в месяц
70 000 Р
Среднемесячный остаток на счету
210 000 Р
Получите за год
≈30 660 Р
Что можно купить
Билеты до Нью-Йорка и обратно с пересадкой в Хельсинки
Траты по карте в месяц
90 000 Р
Среднемесячный остаток на счету
300 000 Р
Получите за год
≈42 660 Р
Что можно купить
Айфон 6 16 Гбайт

Давайте разберемся, как каждый год обновлять Айфон или летать в отпуск за счет банка.

Держите на карте больше денег

Карта работает как вклад, поэтому держите на ней больше денег. Каждый месяц банк начисляет 7% годовых на остаток.

Важно, чтобы эти деньги были на карте каждый день. Карта фиксирует остаток на счете ежедневно и «запоминает», сколько денег вам должен банк. В начале месяца эти деньги поступают на счет. Для этого вам не нужно звонить в колл-центр или включать услугу в интернет-банке. Все работает автоматически.

Сколько вы заработаете на процентах зависит от того, сколько денег вы храните на карте:

Остаток на счете Ежемесячные выплаты Доход за год
36 000 Р 210 Р 2 520 Р
60 000 Р 350 Р 4 200 Р
120 000 Р 700 Р 8 400 Р
240 000 Р 1 400 Р 16 800 Р
300 000 Р 1 750 Р 21 000 Р
Остаток на счете
36 000 Р
Ежемесячные выплаты
210 Р
Доход за год
2 520 Р
Остаток на счете
60 000 Р
Ежемесячные выплаты
350 Р
Доход за год
4 200 Р
Остаток на счете
120 000 Р
Ежемесячные выплаты
700 Р
Доход за год
8 400 Р
Остаток на счете
240 000 Р
Ежемесячные выплаты
1 400 Р
Доход за год
16 800 Р
Остаток на счете
300 000 Р
Ежемесячные выплаты
1 750 Р
Доход за год
21 000 Р

Платите с карты хотя бы раз в месяц

Если за месяц вы ничего не купили с карты, проценты не будут начисляться совсем. Если купили, но меньше, чем на 3 000 Р, на остаток будет начисляться не 7, а 3%. Чтобы получать 7% на остаток, сходите два раза за продуктами в супермаркет с картой, и потратьте там больше 3 000 Р.

Карта — это платежный инструмент. Если вы совсем не пользуетесь деньгами на счете, выгоднее открыть вклад.

Открывайте вклад, если храните больше 300000Р

Если вы хотите хранить на счету больше 300 000 рублей, выгоднее открыть вклад. Дело в том, что условия по процентам зависят от суммы, которую вы храните:

До 300 000 Р 7% годовых на остаток
От 300 000 Р 3% годовых на остаток
До 300 000 Р
От 300 000 Р
7% годовых на остаток
3% годовых на остаток

Допустим, вы зачислили на карту 500 000 рублей. Банк разделит эту сумму на две:

Остаток Вернется на счет Годовой доход
300 000 Р 7% 21 000 Р
200 000 Р 3% 6 000 Р
Остаток
300 000 Р
Вернется на счет
7%
Годовой доход
21 000 Р
Остаток
200 000 Р
Вернется на счет
3%
Годовой доход
6 000 Р

Если же на «лишние» 200 000 открыть вклад, вы заработаете с них не 6000, а 21 000 рублей.

Следите за категориями повышенного кэшбэка (5%)

Кэшбэк — это когда банк возвращает часть ваших трат на счет. Деньги приходят в конце месяца в рублях, а не бонусах или милях. Потратить кэшбэковые рубли можно где угодно, в том числе снять в банкомате.

На этой карте в июле, августе и сентябре 5% возвращаются при тратах в категориях «транспорт», «рестораны» и «кино»:

Категория Где действует Что можно купить Вернется на счет
транспорт такси, общественный транспорт, парковки поездку на Убере до бара и домой, 1000 Р 50 Р
пять часов парковки в Гагаринском переулке, 300 Р 15 Р
рестораны кафе, бары, рестораны праздничный семейный ужин на семерых, 14 000 Р 700 Р
кофе и сендвич с утра, 500 Р 25 Р
кино кинокассы, онлайн-кинотеатры четыре билета на фильм «Отряд Самоубийц», 2 000 Р 100 Р
подписку «Амедиатеки» на год, 3 600 Р 180 Р
итого 21400 Р 1070 Р
Категория
транспорт
Где действует
такси, общественный транспорт, парковки
Что можно купить
поездку на Убере до бара и домой, 1000 Р
Вернется на счет
50 Р
Что можно купить
пять часов парковки в Гагаринском переулке, 300 Р
Вернется на счет
15 Р
Категория
рестораны
Где действует
кафе, бары, рестораны
Что можно купить
праздничный семейный ужин на семерых, 14 000 Р
Вернется на счет
700 Р
Что можно купить
кофе и сендвич с утра, 500 Р
Вернется на счет
25 Р
Категория
кино
Где действует
кинокассы, онлайн-кинотеатры
Что можно купить
четыре билета на фильм «Отряд Самоубийц», 2 000 Р
Вернется на счет
100 Р
Что можно купить
подписку «Амедиатеки» на год, 3 600 Р
Вернется на счет
180 Р
Итого
Что можно купить
21400 Р
Вернется на счет
1070 Р

Покупки с повышенным кэшбэком помечаются в интернет-банке вот таким значком:

Еще повышенный кэшбэк работает для всех покупок на сайте travel.tinkoff.ru. Это сайт, где можно забронировать билет, отель или машину. Например, двухнедельное путешествие в Токио на одного (с бронированием отеля и автомобиля) на общую сумму 164 000 рублей вернет на счет 7 612 рублей.

Если вы увидели, что операция совпадает с категориями повышенного кэшбэка, но деньги почему-то не вернулись на счет, позвоните в колл-центр. Если ваши подозрения верны, менеджеры пойдут вам навстречу. Вероятность решить проблему будет выше, если иметь чек.

Про категории повышенного кэшбэка мы рассказываем в соцсетях и в новостях банка. Подпишитесь, чтобы не пропустить.

Возвращайте до 30% по акциям от партнеров

В мобильном приложении и интернет-банке есть список наших партнеров. На эти платежи распространяется повышенный кэшбэк.

Чтобы воспользоваться акцией, нужно включить нужную скидку в интернет-банке (на этой странице) или в приложении. Можно включить хоть сразу все. Важно не забыть это сделать до покупки.

Акции внутри интернет-банка

Активированная акция

Акции с начисленным кэшбэком

Проверяйте раздел акций раз в 2−3 недели, чтобы не пропустить выгодное предложение. Скидки бывают разные — в виде процентов от траты или в виде фиксированных сумм.

Где действует акция Кэшбэк Что можно купить Вернется на счет
Японский ресторан Нияма 25% Ужин на двоих, 3000 Р 750 Р
Магазин нижнего белья Infinity Lingerie 20% Комплект белья, 1800 Р 360 Р
Интернет-магазин «Технопарк» 6% Плазменный телевизор Sony диагональю 65”, 239 990 Р 14400 Р
Онлайн-гипермаркет билетов Travelata.ru 5% Тур в Прагу на одного, 23 000 Р 1150 Р
Где действует акция
Японский ресторан Нияма
Кэшбэк
25%
Что можно купить
Ужин на двоих, 3000 Р
Вернется на счет
750 Р
Где действует акция
Магазин нижнего белья Infinity Lingerie
Кэшбэк
20%
Что можно купить
Комплект белья, 1800 Р
Вернется на счет
360 Р
Где действует акция
Интернет-магазин «Технопарк»
Кэшбэк
6%
Что можно купить
Плазменный телевизор Sony диагональю 65”, 239 990 Р
Вернется на счет
14400 Р
Где действует акция
Онлайн-гипермаркет билетов Travelata.ru
Кэшбэк
5%
Что можно купить
Тур в Прагу на одного, 23 000 Р
Вернется на счет
1150 Р

Не платите за обслуживание счета

Карта стоит 99 рублей в месяц. Но обслуживание будет бесплатным, если у вас:

  • остаток на карте больше 30 000 рублей,
  • вклад или кредит в нашем банке.

Чтобы получить от карты максимум, используйте акции, следите за категориями повышенного кэшбэка, тратьте с карты как можно больше и храните на карте от 30 000 до 300 000 рублей.

Как начать пользоваться

1. Заполнить заявку по ссылке (проще, чем на кредитку).

2. Через 1—2 дня приедет представитель банка. Он привезет карту вот в таком виде:

3. Активировать карту через интернет-банк или колл-центр.

4. Идите в бухгалтерию своего работодателя и попросите перечислять зарплату на свою карту. Если это не сработает, переводите деньги с зарплатной карты переводом по реквизитам.

5. Если работодатель выдает вам деньги в конверте, зачисляйте наличные через терминалы «Элекснет» или «Юнистрим», либо в ближайшем офисе «Евросети» или «МТС» (это бесплатно). Ближайшую точку пополнения можно посмотреть на карте.

Банк регулярно меняет процентные ставки по вкладам и расчетным картам. Чтобы узнать актуальные цифры, смотрите тарифы.