Tinkoff Black — это дебетовая карта, которая одновременно работает как счет и как копилка.

Она помогает управлять ежедневными тратами и умеет зарабатывать деньги на остатке, который владелец держит на счету. Выглядит так:

У карты много фишек и тонкостей, которые помогают зарабатывать на сбережениях и покупках. Если использовать их все и не делать ошибок, вот сколько можно зарабатывать каждый год:

Траты по карте в месяцСреднемесячный остаток на счетуПолучите за годЧто можно купить
20 000 Р50 000 Р≈5 400 РУмные часы «Полар» A300
55 000 Р100 000 Р≈12 600 РПланшет «Леново Таб 4»
70 000 Р210 000 Р≈21 000 РБилеты из Москвы во Владивосток и обратно
90 000 Р300 000 Р≈28 800 РАйфон СЕ 32 Гбайт
Траты по карте в месяц
20 000 Р
Среднемесячный остаток на счету
50 000 Р
Получите за год
≈5 400 Р
Что можно купить
Умные часы «Полар» A300
Траты по карте в месяц
55 000 Р
Среднемесячный остаток на счету
100 000 Р
Получите за год
≈12 600 Р
Что можно купить
Планшет «Леново Таб 4»
Траты по карте в месяц
70 000 Р
Среднемесячный остаток на счету
210 000 Р
Получите за год
≈21 000 Р
Что можно купить
Билеты из Москвы во Владивосток и обратно
Траты по карте в месяц
90 000 Р
Среднемесячный остаток на счету
300 000 Р
Получите за год
≈28 800 Р
Что можно купить
Айфон СЕ 32 Гбайт

Давайте разберемся, как каждый год обновлять Айфон или летать в отпуск за счет банка.

Держите на карте больше денег

Карта работает как вклад, поэтому держите на ней больше денег. Каждый месяц банк начисляет 6% годовых на остаток.

Важно, чтобы эти деньги были на карте каждый день. Карта фиксирует остаток на счете ежедневно и «запоминает», сколько денег вам должен банк. В начале месяца эти деньги поступают на счет. Для этого вам не нужно звонить в колл-центр или включать услугу в интернет-банке. Все работает автоматически.

Сколько вы заработаете на процентах зависит от того, сколько денег вы храните на карте:

Остаток на счетеЕжемесячные выплатыДоход за год
36 000 Р180 Р2160 Р
60 000 Р300 Р3600 Р
120 000 Р600 Р7200 Р
240 000 Р1200 Р14 400 Р
300 000 Р1500 Р18 000 Р
Остаток на счете
36 000 Р
Ежемесячные выплаты
180 Р
Доход за год
2 160 Р
Остаток на счете
60 000 Р
Ежемесячные выплаты
300 Р
Доход за год
3 600 Р
Остаток на счете
120 000 Р
Ежемесячные выплаты
600 Р
Доход за год
7 200 Р
Остаток на счете
240 000 Р
Ежемесячные выплаты
1 200 Р
Доход за год
14 400 Р
Остаток на счете
300 000 Р
Ежемесячные выплаты
1 500 Р
Доход за год
18 000 Р

Платите с карты хотя бы раз в месяц

Если за месяц вы ничего не купили с карты, проценты не будут начисляться совсем. Чтобы получать 6% на остаток, сходите два раза за продуктами в супермаркет с картой, и потратьте там больше 3 000 Р.

Карта — это платежный инструмент. Если вы совсем не пользуетесь деньгами на счете, выгоднее открыть вклад.

Открывайте вклад, если храните больше 300000Р

Если вы хотите хранить на счету больше 300 000 рублей, выгоднее открыть вклад. Дело в том, что условия по процентам зависят от суммы, которую вы храните:

Остаток на счетеЕжемесячные выплаты
До 300 000 Р6% годовых на остаток
От 300 001 Р0% годовых на остаток
До 300 000 Р
От 300 001 Р
6% годовых на остаток
0% годовых на остаток

Допустим, вы зачислили на карту 500 000 рублей. Банк разделит эту сумму на две:

ОстатокВернется на счетГодовой доход
300 000 Р6%18 000 Р
200 000 Р0%Р
Остаток
300 000 Р
Вернется на счет
6%
Годовой доход
18 000 Р
Остаток
200 000 Р
Вернется на счет
0%
Годовой доход
Р

Если же на «лишние» 200 000 Р открыть вклад, вы можете заработать с них 15 530 Р за год.

Следите за категориями повышенного кэшбэка (5%)

Кэшбэк — это когда банк возвращает часть ваших трат на счет. Деньги приходят в конце месяца в рублях, а не бонусах или милях. Потратить кэшбэковые рубли можно где угодно, в том числе снять в банкомате.

На этой карте в сентябре 5% возвращаются при тратах в категориях «транспорт», «рестораны» и «кино»:

КатегорияГде действуетЧто можно купитьВернется на счет
ТранспортТакси, общественный транспорт, парковкиПоездку на Убере до бара и домой, 1000 Р50 Р
Пять часов парковки в Гагаринском переулке, 300 Р15 Р
РестораныКафе, бары, рестораныПраздничный семейный ужин на семерых, 14 000 Р700 Р
Кофе и сендвич с утра, 500 Р25 Р
КиноКинокассы, онлайн-кинотеатрыЧетыре билета на фильм «Черная пантера», 2000 Р100 Р
Подписку «Амедиатеки» на месяц, 599Р30 Р
Итого18 399 Р920 Р
Категория
транспорт
Где действует
такси, общественный транспорт, парковки
Что можно купить
поездку на Убере до бара и домой, 1000 Р
Вернется на счет
50 Р
Что можно купить
пять часов парковки в Гагаринском переулке, 300 Р
Вернется на счет
15 Р
Категория
рестораны
Где действует
кафе, бары, рестораны
Что можно купить
праздничный семейный ужин на семерых, 14 000 Р
Вернется на счет
700 Р
Что можно купить
кофе и сендвич с утра, 500 Р
Вернется на счет
25 Р
Категория
кино
Где действует
кинокассы, онлайн-кинотеатры
Что можно купить
четыре билета на фильм «Черная пантера», 2000 Р
Вернется на счет
100 Р
Что можно купить
подписку «Амедиатеки» на месяц, 599Р
Вернется на счет
30 Р
Итого
Что можно купить
18 399 Р
Вернется на счет
920 Р

Покупки с повышенным кэшбэком помечаются в интернет-банке вот таким значком:

Еще повышенный кэшбэк работает для всех покупок на сайте travel.tinkoff.ru. Это сайт, где можно забронировать билет, отель или машину. Например, двухнедельное путешествие в Токио на одного (с бронированием отеля и автомобиля) на общую сумму 164 000 рублей вернет на счет 7 612 рублей.

Если вы увидели, что операция совпадает с категориями повышенного кэшбэка, но деньги почему-то не вернулись на счет, позвоните в колл-центр. Если ваши подозрения верны, менеджеры пойдут вам навстречу. Вероятность решить проблему будет выше, если иметь чек.

Про категории повышенного кэшбэка мы рассказываем в соцсетях и в новостях банка. Подпишитесь, чтобы не пропустить.

Возвращайте до 30% по акциям от партнеров

В мобильном приложении и интернет-банке есть список наших партнеров. На эти платежи распространяется повышенный кэшбэк.

Чтобы воспользоваться акцией, нужно включить нужную скидку в интернет-банке (на этой странице) или в приложении. Можно включить хоть сразу все. Важно не забыть это сделать до покупки.

Активированная акция
Активированная акция
Акции с начисленным кэшбэком
Акции с начисленным кэшбэком

Проверяйте раздел акций раз в 2−3 недели, чтобы не пропустить выгодное предложение. Скидки бывают разные — в виде процентов от траты или в виде фиксированных сумм.

Где действует акцияКэшбэкЧто можно купитьВернется на счет
Японский ресторан «Нияма»25%Ужин на двоих, 3000 Р750 Р
Магазин нижнего белья Infinity Lingerie20%Комплект белья, 2599 Р520 Р
Интернет-магазин «Технопарк»6%Плазменный телевизор Sony диагональю 65”, 239 990 Р14 400 Р
Онлайн-гипермаркет билетов Travelata.ru5%Тур в Прагу на одного, 24 000 Р1200 Р
Где действует акция
Японский ресторан «Нияма»
Кэшбэк
25%
Что можно купить
Ужин на двоих, 3000 Р
Вернется на счет
750 Р
Где действует акция
Магазин нижнего белья Infinity Lingerie
Кэшбэк
20%
Что можно купить
Комплект белья, 2599 Р
Вернется на счет
520 Р
Где действует акция
Интернет-магазин «Технопарк»
Кэшбэк
6%
Что можно купить
Плазменный телевизор Sony диагональю 65”, 239 990 Р
Вернется на счет
14400 Р
Где действует акция
Онлайн-гипермаркет билетов Travelata.ru
Кэшбэк
5%
Что можно купить
Тур в Прагу на одного, 24 000 Р
Вернется на счет
1200 Р

Не платите за обслуживание счета

Карта стоит 99 рублей в месяц. Но обслуживание будет бесплатным, если:

  1. остаток на карте больше 30 000 рублей;
  2. есть вклад или кредит в нашем банке.

Чтобы получить от карты максимум, используйте акции, следите за категориями повышенного кэшбэка, тратьте с карты как можно больше и храните на карте от 30 000 до 300 000 рублей.

Как начать пользоваться

  1. Заполнить заявку (проще, чем на кредитку).
  2. Через 1—2 дня приедет представитель банка с картой.
  3. Активировать карту через интернет-банк или колл-центр.
  4. Идите в бухгалтерию своего работодателя и попросите перечислять зарплату на свою карту. Если это не сработает, переводите деньги с зарплатной карты переводом по реквизитам.
  5. Если работодатель выдает вам деньги в конверте, зачисляйте наличные через банкоматы Тинькофф, терминалы «Элекснет» или «Юнистрим», либо в ближайшем офисе «Евросети» или «МТС» (это бесплатно). Ближайшую точку пополнения можно посмотреть на карте.
  6. Банк регулярно меняет процентные ставки по вкладам и расчетным картам. Чтобы узнать актуальные цифры, смотрите тарифы.