Как перевести деньги в Беларусь из России в 2024 году
Экономика
32K
Фотография — Alena Zharava / Shutterstock / FOTODOM

Как перевести деньги в Беларусь из России в 2024 году

Все варианты
16
Аватар автора

Татьяна Солдатова

разобралась в тонкостях переводов

Страница автора

Несмотря на санкции против многих российских банков и Национальной системы платежных карт, делать переводы за рубеж все еще реально, особенно в такую страну, как Беларусь.

Рассказываем, какие есть способы и как выбрать оптимальный.

Работают ли переводы с карты на карту между Россией и Беларусью

На переводы из России в Беларусь, так же как и в другие зарубежные страны, сейчас действуют ограничения ЦБ. Граждане и резиденты России из «дружественных» стран могут переводить на счета в Беларуси до миллиона долларов в месяц. Остальные могут отправлять в Беларусь только свою официальную зарплату. Других ограничений нет. Но из-за санкций в России почти недоступны переводы в долларах и евро.

Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, работают только внутри страны. Теперь они обслуживаются Национальной системой платежных карт — оператором системы «Мир», а потому продолжают работать в тех же рамках, что и карты «Мир».

С помощью «Мира» из России можно делать прямые денежные переводы на карты банков Беларуси, а также Таджикистана и Киргизии. В Беларуси работает платежная система «Белкарт», полностью интегрированная с «Миром».

Переводы работают почти так же, как внутри России. Часто сделать его можно прямо через приложение своего банка в разделе «Переводы».

Т⁠-⁠Банк. Переводы в Беларусь работают по номеру телефона или карты. Обычные пользователи бесплатно могут переводить до 20 000 ₽ в месяц, а пользователи с подпиской Pro — до 50 000 ₽. За переводы свыше этой суммы комиссия составит 1%. Обратите внимание, что учитывается не календарный месяц, а промежуток в месяц между расчетными периодами по вашему счету, например с 15 мая по 15 июня.

Чтобы отправить перевод в Т⁠-⁠Банке, достаточно сделать следующее:

  1. Перейти в раздел «Платежи».
  2. Выбрать «Переводы по номеру телефона».
  3. Указать данные о переводе: сумму и получателя.

Чтобы выполнить перевод, можно ввести и номер карты.

Деньги спишутся с рублевого счета, получателю придут белорусские рубли. Курс может быть немного выше официального курса Центробанка, разница зависит от рыночных условий и постоянно меняется.

Сбер. Здесь можно делать перевод только в ограниченное число банков, список которых публикуется на сайте. Сейчас это только белорусский Сбер. Лимит составляет до 50 тысяч рублей в день и до 1,5 млн рублей в месяц для обычных клиентов банка и до миллиона в день и 30 млн в месяц для подключивших «Сбер первый» и Private Banking. Комиссия составляет 1%, минимум 30 ₽.

Условия переводов в Беларусь через российские банки

Формально через SWIFT можно отправить белорусские рубли и юани, но от этой системы отключили ряд российских банков, а в 2022 году — три белорусских: «Белагропромбанк», «Дабрабыт», Банк развития Республики Беларусь и их дочерние компании. При этом все белорусские банки подключены к российской системе обмена финансовыми сообщениями — аналогу SWIFT.

Через российские банки отправить платеж можно на карту или по номеру счета, а также онлайн или в офисе. От способа зависят комиссии и лимиты. Расскажу, как обстоят дела в крупнейших российских банках.

Сбер. В офисе банка по номеру счета можно переводить неограниченную сумму, но комиссия составляет до 2%, минимум 150 ₽ и максимум 10 000 ₽. Деньги поступают на счет в среднем за три дня. Для перевода в белорусских рублях доступны все банки, а для российских рублей есть список на сайте.

Т⁠-⁠Банк. В нем через SWIFT можно отправить:

  1. Белорусские рубли. Деньги придут за день, комиссия составит 50 белорусских рублей, а пользователям Premium или Private переводы доступны без нее.
  2. Юани. Их можно перевести не во все белорусские банки, список нужно уточнять перед отправкой. Комиссия составит 120 юаней, с подключенным Premium или Private — без комиссии.

«Альфа-банк». Отправить можно только белорусские рубли или юани — то есть сначала нужно открыть счет в этой валюте. Банк позволяет переводить до 1,4 млн рублей в день с комиссией 0,7%, минимум 990 ₽. Пользователи тарифа «Премиум» могут сделать перевод бесплатно. Деньги зачислят на счет в срок от трех до пяти дней.

ВТБ. Можно переводить только белорусские рубли, для этого нужно сначала открыть счет в них в России. Комиссия за перевод составит 1%, от 15 до 200 белорусских рублей. Деньги будут идти до пяти рабочих дней. Можно перевести 20 млн рублей в сутки и миллион долларов в месяц.

Учитывайте, что комиссии могут взимать не только российские банки, но и белорусские — за принятие заграничного платежа.

Системы переводов

В 2024 году в России работают только две системы международных переводов: «Золотая корона» и «Юнистрим».

«Золотая корона». Позволяет отправлять российские и белорусские рубли. Если отправлять перевод в российских, а получать в белорусских рублях, то система не будет взимать комиссию. Но нужно отслеживать курс, по которому конвертируется валюта: он может быть не такой выгодный, как официальный курс ЦБ. Как правило, разница не превышает 1%. Курс всегда отображается при заполнении данных перевода.

Через «Золотую корону» можно перевести до 600 тысяч рублей в месяц. Отправлять можно российские и белорусские рубли.

Перевести деньги можно в специальных пунктах или онлайн в приложении. «Золотая корона» не работает с картами подсанкционных банков, лучше использовать электронные карты от Ozon и «Яндекса» либо карты банков не под санкциями. При этом учитывайте, что за перевод денег через «Золотую корону» банк также может взимать комиссию.

При переводе с электронной карты Ozon комиссия составит 1%, а оформить перевод можно прямо через онлайн-банкинг Ozon. Но есть лимиты. Чтобы переводить до 500 тысяч рублей в месяц без ограничений в рамках суток или операции, нужно получить счет статусом не ниже расширенного. Для базового счета стоит ограничение: не более 50 тысяч в сутки и 200 тысяч в месяц на перевод.

Получить деньги в Беларуси можно в специальных пунктах, которые можно найти на карте. Всего их в стране работает около 45.

«Юнистрим». Работает аналогично «Золотой короне». Комиссия не взимается, если валюты отправки и получения различаются. Если и отправлять, и получать российские рубли, то комиссия составит 0,5%, но не менее 50 ₽. Отправить перевод можно онлайн или в специальном пункте, получить — в точке обслуживания. Пункты точно так же можно посмотреть на карте — в одном только Минске их больше 10. Перевести можно до 700 тысяч рублей в месяц.

«Юнистрим» выпускает собственные банковские карты с бесплатным обслуживанием, которые могут быть полезны, если переводы приходится делать часто. Например, они позволяют экономить на комиссии за перевод с карты банка в адрес системы переводов.

Почта России

Почта России позволят делать переводы в Беларусь и некоторые другие страны СНГ. Для этого нужно лично прийти в отделение со своим паспортом. Можно заказать доставку денег на дом, или получатель может забрать их в отделении местной почты уже в Беларуси.

При переводе менее 20 000 ₽ комиссия составит 3,5%, а для сумм от 20 000 ₽ — 2%, но в обоих случаях от 55 ₽ за перевод. Он занимает в среднем два дня.

Удобнее и выгоднее оформить почтовый перевод PosTransfer. Деньги можно получить почти мгновенно, но есть ограничение — максимум 300 тысяч рублей. При этом для получения более 100 тысяч рублей или эквивалентной суммы получателю нужно сначала оформить резервирование денег. Комиссия составляет 1,8%, не менее 60 ₽. Деньги приходят в белорусских рублях.

Электронные кошельки

По сути, единственный электронный кошелек в России — «ЮMoney» — может работать на некоторых белорусских сайтах, но в целом его широкое использование в Беларуси пока недоступно. Карты «ЮMoney», выпущенные российскими банками, перестали работать в Беларуси после введения первых санкций. Но оплата должна проходить через карты «ЮMoney» на системе «Мир».

Также через электронные карты и кошельки доступны переводы на банковские карты. «ЮMoney» еще в 2022 году запустила возможность пополнять карты «Белкарт — Мир» прямо с электронного кошелька. Достаточно зайти в раздел «Переводы», выбрать «На банковскую карту», после чего ввести номер карты.

Перевод можно оформить только в российских рублях. Комиссия составит 3% и 45 ₽ дополнительно. В сутки можно отправить до 150 тысяч рублей, а в месяц — до 500 тысяч. Лимит на перевод зависит от уровня кошелька:

  1. Именной — 15 тысяч рублей за раз.
  2. Идентифицированный — 75 тысяч рублей.

Причем это суммы, включающие в себя комиссию за операцию. За сутки можно сделать не более пяти переводов за рубеж.

Что выбрать

Многие привыкли делать трансграничные переводы криптовалюты. Сейчас гражданам Беларуси разрешено регистрироваться на криптовалютных биржах, проводить сделки с криптовалютой для личных целей и обменивать ее на белорусские рубли. Использовать криптовалюту как платежное средство запрещено. Также разрабатывался закон, запрещающий обмениваться криптовалютой между физическими лицами вне специальных бирж.

В среднем комиссия за перевод в Беларусь составляет до 0,5%, если перечислять деньги по номеру телефона или через международные сервисы. Также стоит учитывать разницу в курсах валют, которая может часто меняться. Но таким способом сложно перевести более 500—700 тысяч рублей в месяц.

Если нужно делать более крупные переводы, то оптимальнее всего оформлять через банки переводы по номеру счета. В рамках российской системы обмена финансовыми сообщениями все работает. Комиссия составляет в среднем 1—2%. Единственным ограничением по сумме будет законодательное — не более миллиона долларов в месяц на зарубежные счета.

Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique

Татьяна СолдатоваРасскажите, были ли​ у вас проблемы с переводами в Беларусь:
  • Guy FawkesА по СПФС как можно отправить? И какие условия?0
  • Тимофей ШориковGuy, СПФС это система для банков - импортозамещение SWIFT... Для вас ничего не меняется также заполняете платежное поручение на перевод, просто банк его передаст не по свифту, а в спфс.0
  • Guy FawkesТимофей, а в тинькове это можно где-то сделать в приложении? Или только очно в банках с офисами?0
  • ЕгорВообще-то российские рубли можно отправить без комиссии со стороны российского банка. Нужно заполнить обычную межбанковскую платёжку,где в поле получатель будет название белорусского банка,в поле номер счёта указывается общий номер счёта белорусского банка(например, реквизиты ВТБ-Беларусь здесь https://www.vtb.by/o-banke/banki-korrespondenty) А в назначение платежа, пишите Ваши ФИО, номер паспорта, и номер Вашего счёта в белорусского банка). Ряд российских банков(например Тинькофф, КЕБ и т д) за такую операцию с Вас не возьмут комиссию, ведь формально это перевод по России. А вот белорусские банки, берут комиссию за зачисление. Например у ВТБ-Беларусь это 1% минимум 600, максимум 12000. У других банков похожие условия. Т.е комиссия будет только со стороны белорусского банка, если отправлять из тех банков, которые не берут комиссию за межбанк по РФ0
  • Castor TroyНу вообще, у меня есть две карты в Беларуском банке, одна БЕЛКАРТ, вторая нормальная. Я через Сбер в панели международных переводов на БЕЛКАРТ перевожу, там комиссия 1% от суммы. А потом уже в приложении беларуского банка перевожу на нормальную. Так что схема рабочаяя0
  • Артем НагорныйЯ со Сбера постоянно перевожу матери деньги по номеру карты в приложении и это не на белоруский сбербанк.0
  • Андрей ЧАртем, А какого банка карта у вашей мамы?0
  • Артем НагорныйАндрей, Я спецом открывал ей карту в БНБ банке для этих целей, раньше через свифт ей переводил , а в конце прошлого года стало возможно сразу на карту перекидывать.0
  • Андрей ЧАртем, Быстро деньги приходят?0
  • Артем НагорныйАндрей, Обычно сразу, она мне отписывается, что пришли.0
  • ЛюдмилаВсе хорошо описано. Но какой перевод по самому выгодному курсу?0
  • Анастасия ЭркертЕщё можно самому себе перевести на "Оплати". С "Оплати" можно перекинуть через ЕРИП куда нужно при необходимости.0
  • Александр КрасиковАнастасия, только сейчас зарегистрироваться в "Оплати" нерезидентам РБ уже нельзя0
  • Анастасия ЭркертАлександр, спасибо за инфу, жаль, что убрали0
  • Maksim DubrouskiЛюдмила, выгодней всего перевод Сбер Россия - Сбер Беларусь по номеру телефона, затем Т-Банк - Белинвестбанк по номеру телефона, затем ВТБ Россия - Сбер Беларусь по номеру телефона. И самый невыгодный перевод по номеру карты Белкарт.0
  • ЮраБратья Белорусы обдирают за конвертацию как липку.0