Ира отдыхала на Кипре. Пока выходила из машины сделать фото, ловкие воры вытащили из машины сумку с документами и картами. Спустя полчаса на телефон пришли смс — мошенники оплатили картой отель и прокат автомобиля на 70 000 рублей.

Если бы не друзья, которые помогли с деньгами, воры оставили бы Иру в чужой стране без денег. Что делать, если карту украли, и кто поможет туристу — узнаем в статье.

До поездки
Установите лимиты

Установите лимиты на платежи и снятие наличных по карте. Если с картой что-то случится, преступники не заберут все деньги на счете.

Например, я установил себе лимит на карту, поэтому сегодня могу снять в банкомате 5 000 Р (~ $ 79) или оплатить картой покупки на сумму до 6 800 Р. Если мошенник украдет карту, он не потратит больше — лимит защищает остальные деньги на счете.

Установите лимиты на снятие наличных и на операции по карте в разделе «Баланс и лимиты» в личном кабинете. Чтобы поставить лимиты через приложение, кликните по выпадающему меню справа. Вам нужен пункт «Безопасность и лимиты».

Зайдите в личный кабинет и выберите нужную карту Перейдите в раздел «Баланс и лимиты» Установите лимиты на операции по карте и снятие наличных Откройте приложение и нажмите на выпадающее меню справа. Перейдите в раздел «Безопасность и лимиты». Установите лимиты на операции по карте и снятие наличных Мошенник не снимет с карты

До поездки
Откройте накопительный счет

Другой вариант — открыть накопительный счет и перевести на него деньги для отпуска. О виртуальном счете знаете только вы и ваш банк. Карту к такому счету не выпускают: оплатить покупку в магазине или снять наличные нельзя. В Тинькофф-банке открыть накопительный счет можно бесплатно.

Большие суммы держите на виртуальном счету. Когда нужны наличные, переводите деньги с виртуального счета на счет карты и идете к банкомату. Если по дороге мошенник украдет карту, он не доберется до основных сбережений — они в безопасности на другом счете.

Чтобы открыть накопительный счет Нажмите на кнопку «Накопительный счет» Укажите валюту счета и нажмите на кнопку «Начать копить» — счет откроется сразу Переведите деньги со счета карты на накопительный счет

До поездки
Закажите дополнительную карту

Лучший способ защитить деньги в путешествии — взять несколько пластиковых карт, установить на них лимиты и хранить в разных местах. Например, в Тинькофф-банке можно бесплатно выпустить до пяти дополнительных карт для себя и близких. Если одну карту украли — блокируете ее, достаете из сейфа следующую и продолжаете поездку.

Закажите дополнительную карту в личном кабинете

Закажите дополнительную карту в личном кабинете

После пропажи
Заблокируйте карту

Если у вас украли карту, сразу блокируйте ее, чтобы воры не смогли совершить никаких транзакций. Заблокировать карту можно по телефону, в интернет-банке или в мобильном приложении.

Важно

В приложении и личном кабинете пишут, что разблокировать карту нельзя — можно только перевыпустить. Если вы не уверены, что карту украли, не спешите ее блокировать:

Если сомневаетесь, что карту украли, лучше установите лимит «0 рублей» и отключите возможность оплачивать картой покупки в интернете. Пока вы ищете карту в номере отеля, мошенник не сможет оплатить макбук на Ебэе. Банк откажет в операции из-за лимита, а вам пришлет смс — поймете, что карту украли. А если вы все-таки нашли ее в номере — возвращаете старые лимиты и забываете об инциденте в любимом баре.

Отключите в личном кабинете возможность оплачивать картой покупки в интернете

Заблокировать карту Тинькофф-банка за границей можно через интернет или отправьте смс «Блок + последние 4 цифры номера вашей карты» на номер +7 (903) 767-22-73. Сообщение дешевле разговора по телефону — сэкономите на роуминге и заблокируете карту за пару минут.

Чтобы заблокировать карту через интернет, идете в раздел «Действия» по карте, указываете причину и блокируете карту. То же самое в приложении, кликаете по выпадающему меню рядом с названием карты и выбираете пункт «Блокировать» в левом нижнем углу экрана.

Чтобы заблокировать карту, откройте раздел «Действия» в личном кабинете Укажите причину блокировки и нажмите кнопку «Заблокировать» Зайдите в приложение и нажмите на выпадающее меню справа

После пропажи
Запросите перевод

Попросите близких прислать наличные через международные платежные системы. Например, «Вестерн Юнион» или «Мани Грем». Вы переводите деньги со счета заблокированной карты другу, он отправляет вам наличные. Обычно перевод можно получить через 10—15 минут.

Денежные переводы работают так:

  1. Знакомый указывает страну, имя и фамилию получателя;
  2. Платежная система присваивает переводу контрольный номер;
  3. Друг говорит вам номер и время, когда идти за наличными;
  4. Приходите в нужное отделение, показываете паспорт, называете номер — сотрудник отсчитывает наличные;
  5. Вы отдыхаете дальше или спокойно возвращаетесь домой.

«Вестерн Юнион» и «Мани Грем» имеют собственные отделения или работают через агентов в 200 странах мира. В некоторые страны платежи переводит только одна из компаний: «Мани Грем» не отправляет деньги, например, в Гваделупу, а «Вестерн Юнион» — в Арубу. Уточните на сайте платежной системы, куда можно перевести наличные. Там же найдете адреса ближайших отделений для получения перевода.

За перевод берут комиссию. Размер зависит от суммы, внутреннего курса валют и страны перевода. Чтобы узнать комиссию за перевод в разные страны, я использовал калькуляторы на сайтах платежных систем. «Мани Грем» показывает расчеты только в долларах, «Вестерн Юнион» в местной валюте страны перевода. Для наглядности я конвертировал валюту по курсу «Вестерн Юнион» на 15 сентября 2016 г.

Комиссия за перевод в разные страны

Cумма«Вестерн юнион»«Мани грем»
Италия$ 250$ 104,0%$ 83,2%
$ 500$ 204,0%$ 122,4%
$ 1000$ 404,0%$ 202,0%
Бразилия$ 250$ 18,407,4%$ 208,0%
$ 500$ 29,866,0%$ 306,0%
$ 1000$ 37,223,7%$ 505,0%
Вьетнам$ 250$ 3,681,5%$ 93,6%
$ 500$ 7,361,5%$ 91,8%
$ 1000$ 37,223,7%$ 90,9%
Италия
Сумма
$ 250
«Вестерн юнион»
$ 10
4,0%
«Мани грем»
$ 8
3,2%
Сумма
$ 500
«Вестерн юнион»
$ 20
4,0%
«Мани грем»
$ 12
2,4%
Сумма
$ 1000
«Вестерн юнион»
$ 40
4,0%
«Мани грем»
$ 20
2,0%
Бразилия
Сумма
$ 250
«Вестерн юнион»
$ 18,4
7,4%
«Мани грем»
$ 20
8%
Сумма
$ 500
«Вестерн юнион»
$ 29,86
6,0%
«Мани грем»
$ 30
6,0%
Сумма
$ 1000
«Вестерн юнион»
$ 37,22
3,7%
«Мани грем»
$ 50
5,0%
Вьетнам
Сумма
$ 250
«Вестерн юнион»
$ 3,68
1,5%
«Мани грем»
$ 9
3,6%
Сумма
$ 500
«Вестерн юнион»
$ 7,36
6,0%
«Мани грем»
$ 30
1,5%
Сумма
$ 1000
«Вестерн юнион»
$ 37,22
3,7%
«Мани грем»
$ 9
0,9%

Иногда комиссии отличаются в четыре раза.

После пропажи
Экстренно получите деньги

Позвоните в банк и объясните сотруднику ситуацию. Банк изучит вопрос и предложит экстренную выдачу наличных — в течение суток-двух вы снимете деньги со счета в местном банке или другом финансовом учреждении.

Сначала сотрудник банка отправит запрос на экстренную выдачу денег в платежную систему «Виза» или «Мастеркард». Консультант платежной системы звонит путешественнику, говорит специальный код доступа и объясняет, где и когда можно получить наличные.

Турист приходит в отделение, говорит код и забирает деньги — сумму списывают со счета карты. «Мастеркард» выдает наличные в офисах «Вестерн Юнион», «Виза» — в отделениях местных банков или других платежных систем.

Экстренная выдача наличных бесплатна для клиентов Тинькофф-банка. Можно снять до 50 000 рублей, 1600 долларов или 1250 евро, если сумма не превышает остаток на счете. В индивидуальном порядке банк может выдать и более крупную сумму.

После пропажи
Закажите новую карту

«Виза» и «Мастеркард» помогут получить не только наличные, но и новую карту. Услуга называется Emergency Card Replacement: турист говорит платежной системе, что карту украли — платежная система самостоятельно связывается с банком и инициирует выпуск временной карты.

В экстренных случаях курьер может привезти новую карту за два-три рабочих дня. Свяжитесь с сотрудником банка и объясните ситуацию — банк рассмотрит возможность быстро доставить карту.

Перевыпуск карты Тинькофф-банка стоит 290 рублей.

Запомнить

  1. Установите лимиты на платежи по карте и снятие наличных.
  2. Откройте накопительный счет и храните большие суммы там — мошенники до него не доберутся.
  3. Оформите дополнительные карты и храните их в разных местах.
  4. Если не уверены, что карту украли, установите лимит «0 рублей» и отключите возможность оплачивать картой покупки в интернете.
  5. Если знаете, что карта пропала — блокируйте карту.
  6. Попросите друзей сделать перевод наличными.
  7. Договоритесь с банком об экстренной выдаче наличных или доставке временной пластиковой карты.

Обложка — Валерий thewatt