Что делать с долларами и евро и какие есть риски?
Сейчас вводятся комиссии за свифт-переводы, а хранение иностранной валюты на банковских счетах становится платным. И что теперь делать? Какие вообще есть риски? Доллары и евро могут заморозить? Свифты вообще отключат? Где сейчас безопаснее хранить валюту?
Сразу несколько банков заявили, что вводят комиссии за хранение валюты на текущих счетах. В их числе Тинькофф, «Райффайзенбанк», «Уралсиб», «Cитибанк», «Росбанк», банк «Санкт-Петербург». А Госдума до конца июня может принять законопроект, который разрешает банкам вводить отрицательные ставки по валютным вкладам для юрлиц. Расскажу, почему так происходит и что сейчас можно сделать с валютой.
Какие сейчас основные риски у доллара и евро
Из-за санкций валюта для банков перестала быть средством заработка: ее нельзя инвестировать из-за слишком высоких рисков, а выдавать в виде кредитов не рекомендует ЦБ. Поэтому банки вводят новые условия для валютных счетов.
Какие условия сейчас предлагают банки
| Когда вводится комиссия | Размер комиссии | Сколько денег можно держать на счетах без комиссии | Условия свифт-перевода | |
|---|---|---|---|---|
| Тинькофф | Уже действует | 1% | До 10 000 у. е. | До 30 июня исходящие переводы бесплатны, минимальная сумма перевода — 20 000 $. После 30 июня комиссия будет от 0,5 до 1% в зависимости от тарифа. На входящие переводы действует комиссия 3%, но не менее 200 у. е. и не более суммы перевода |
| «Райффайзенбанк» | С 30 июня | 0,2% | До 5000 у. е. Для клиентов с пакетами услуг «Премиальный» и «Премиальный 5» — до 50 000 у. е | Комиссия от 2 до 3% |
| «Ситибанк» | Уже действует | Долларовые счета доступны только для тарифа «Ситиголд». Плата за обслуживание — 10 000 ₽ в месяц | Более 6 000 000 ₽ | Комиссия на перевод другому лицу — 1%, минимальная — 15 $, максимальная — 150 $ |
| Банк «Санкт-Петербург» | С 27 июня | Комиссии за хранение нет, но вводится комиссия за пополнение валютного счета | Без ограничений | Комиссия при зачислении на счет 3500 $ и более — 5% от суммы зачисления |
| «Уралсиб» | Уже действует | Для евро комиссия 0,3% (с 1 июля ее поднимут до 0,9%), для долларов — 0,9% | Менее 10 000 $ и менее 10 000 € | Комиссия при зачислении денег на счет — 5% от любой суммы |
| «Росбанк» | С 4 июля | 0,5% по действующим счетам. Новые валютные счета открыть нельзя | 10 000 у. е. для обычных счетов, 25 000 у. е. — для премиум-сегмента | Комиссии за зачисление на счет нет. За исходящий перевод — 1,5% от суммы перевода |
Какие условия сейчас предлагают банки
| Тинькофф | |
| Когда вводится комиссия | Уже действует |
| Размер комиссии | 1% |
| Сколько денег можно держать на счетах без комиссии | До 10 000 у. е. |
| Условия свифт-перевода | До 30 июня исходящие переводы бесплатны, минимальная сумма перевода — 20 000 $. После 30 июня комиссия будет от 0,5 до 1% в зависимости от тарифа. На входящие переводы действует комиссия 3%, но не менее 200 у. е. и не более суммы перевода |
| «Райффайзенбанк» | |
| Когда вводится комиссия | С 30 июня |
| Размер комиссии | 0,2% |
| Сколько денег можно держать на счетах без комиссии | До 5000 у. е. Для клиентов с пакетами услуг «Премиальный» и «Премиальный 5» — до 50 000 у. е |
| Условия свифт-перевода | Комиссия от 2 до 3% |
| «Ситибанк» | |
| Когда вводится комиссия | Уже действует |
| Размер комиссии | Долларовые счета доступны только для тарифа «Ситиголд». Плата за обслуживание — 10 000 ₽ в месяц |
| Сколько денег можно держать на счетах без комиссии | Более 6 000 000 ₽ |
| Условия свифт-перевода | Комиссия на перевод другому лицу — 1%, минимальная — 15 $, максимальная — 150 $ |
| Банк «Санкт-Петербург» | |
| Когда вводится комиссия | С 27 июня |
| Размер комиссии | Комиссии за хранение нет, но вводится комиссия за пополнение валютного счета |
| Сколько денег можно держать на счетах без комиссии | Без ограничений |
| Условия свифт-перевода | Комиссия при зачислении на счет 3500 $ и более — 5% от суммы зачисления |
| «Уралсиб» | |
| Когда вводится комиссия | Уже действует |
| Размер комиссии | Для евро комиссия 0,3% (с 1 июля ее поднимут до 0,9%), для долларов — 0,9% |
| Сколько денег можно держать на счетах без комиссии | Менее 10 000 $ и менее 10 000 € |
| Условия свифт-перевода | Комиссия при зачислении денег на счет — 5% от любой суммы |
| «Росбанк» | |
| Когда вводится комиссия | С 4 июля |
| Размер комиссии | 0,5% по действующим счетам. Новые валютные счета открыть нельзя |
| Сколько денег можно держать на счетах без комиссии | 10 000 у. е. для обычных счетов, 25 000 у. е. — для премиум-сегмента |
| Условия свифт-перевода | Комиссии за зачисление на счет нет. За исходящий перевод — 1,5% от суммы перевода |
Также валюта перестала быть средством сбережения. Доллары и евро сегодня — один из наиболее рискованных вариантов инвестирования. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина пообещала, что хождение доллара запрещать не будут. Но со стороны западных контрагентов риски выросли многократно.
Риски для переводов. Свифт-переводы в долларах проходят через корсчета в американских банках. В последние месяцы западные банки-партнеры ужесточают проверку долларовых платежей российских клиентов и снижают лимиты на объем проходящих через них переводов. Поэтому совершать их все сложнее: банкам приходится повышать пороги доступных к переводу сумм.
Например, Тинькофф установил лимит в 20 000 $, объясняя это тем, что западные партнеры ввели свой жесткий лимит на число свифт-переводов клиентов из России. Кроме того, такие платежи уязвимы к блокировкам.
Аналогичная ситуация сложилась с евро: большая часть банков уже не проводит свифт-переводы в европейской валюте.
Риски для хранения. Российские банки сейчас могут использовать доллары своих клиентов ограниченно:
- хранить на корсчете в американском банке;
- хранить на счете в Национальном клиринговом центре;
- использовать для кредитования.
Риски хранения долларов на корсчете в американском банке максимальны. Если банк попадет в санкционный список США, SDN, все его корреспондентские счета принудительно закроют, а активы, то есть доллары российских клиентов, заблокируют на неопределенный срок.
Что означают возможные санкции против Национального клирингового центра
Под конец Санкт-Петербургского экономического форума первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин заявил, что есть риски введения санкций в отношении Национального клирингового центра.
НКЦ — это центральный контрагент для участников сделок на фондовом, срочном и валютном рынках. То есть, по сути, НКЦ обеспечивает все сделки, которые там происходят. Инвесторы взаимодействуют не друг с другом, а с НКЦ, а тот, в свою очередь, гарантирует им безопасность. Кроме того, НКЦ может хранить на своих счетах валюту.
НКЦ на 100% принадлежит Московской бирже. Против Национального расчетного депозитария, который тоже почти полностью принадлежит Мосбирже, Евросоюз уже ввел санкции в начале июня, заблокировав операции с иностранными ценными бумагами для российских инвесторов — целиком на Московской бирже и частично на Санкт-Петербургской.
Если проводить аналогию с НРД и блокировками ценных бумаг, то при негативном сценарии долларовые счета клиентов могут заблокировать: если санкции против НКЦ введут, его валютные активы заморозят — и валюта останется на счетах. Будет ли техническая возможность конвертировать ее в рубли и выгодным ли будет курс в этом случае, неизвестно.
Санкции Евросоюза против НКЦ менее вероятны, потому что тогда остановятся все расчеты за газ, которые часть стран ведет сейчас в евро. А вот у американских финансовых властей таких ограничений нет.
Зампред ЦБ Чистюхин заявил, что Банк России рекомендует участникам финансового рынка уменьшать валютные позиции. Для банков это значит принимать меньше валюты от населения и юрлиц.
Что можно сделать с валютой
Продолжать хранить на счете. Но если оставить валюту на российских счетах, то по-прежнему высок риск, что доллары, евро, фунты или швейцарские франки могут оказаться заблокированными при расширении западных санкций.
Сделать свифт-перевод в иностранный банк себе или родственникам. Ограничения на переводы за рубеж — 150 000 $ в месяц.
Снять наличные в банкоматах. Из-за ограничений ЦБ до 9 сентября 2022 года с валютного счета можно снять только доллары или евро, которые были на счете до 9 марта, — не больше 10 000 $ или эквивалента.
Какие есть альтернативы для сбережений
Глава Тинькофф Станислав Близнюк в колонке «Ведомостей» предложил несколько вариантов:
- альтернативные валюты стран: юань, тенге, лира. Мы уже подробно писали про юань;
- золотые слитки или биржевое золото и серебро с надежным хранением на Мосбирже;
- фьючерсы на доллар. Это позволит уйти от риска хранения американской валюты и защититься от риска обесценения рубля. Как альтернатива — фьючерсы на золото, серебро, платину, палладий или фьючерсы на медь, нефть либо природный газ;
- рублевые акции или облигации.
Что в итоге
Риски долларов и евро сейчас высоки и не зависят ни от банков, ни от российских регуляторов.
Банки будут и дальше подталкивать своих клиентов уходить от доллара.
Банки начали вводить комиссии за входящие свифт-переводы. Чтобы не терять деньги, уточняйте наличие таких комиссий в колцентрах.
