Сейчас вводятся комиссии за свифт-переводы, а хранение иностранной валюты на банковских счетах становится платным. И что теперь делать? Какие вообще есть риски? Доллары и евро могут заморозить? Свифты вообще отключат? Где сейчас безопаснее хранить валюту?
Сразу несколько банков заявили, что вводят комиссии за хранение валюты на текущих счетах. В их числе Тинькофф, «Райффайзенбанк», «Уралсиб», «Cитибанк», «Росбанк», банк «Санкт-Петербург». А Госдума до конца июня может принять законопроект, который разрешает банкам вводить отрицательные ставки по валютным вкладам для юрлиц. Расскажу, почему так происходит и что сейчас можно сделать с валютой.
Какие сейчас основные риски у доллара и евро
Из-за санкций валюта для банков перестала быть средством заработка: ее нельзя инвестировать из-за слишком высоких рисков, а выдавать в виде кредитов не рекомендует ЦБ. Поэтому банки вводят новые условия для валютных счетов.
Какие условия сейчас предлагают банки
| Когда вводится комиссия | Размер комиссии | Сколько денег можно держать на счетах без комиссии | Условия свифт-перевода | |
|---|---|---|---|---|
| Тинькофф | Уже действует | 1% | До 10 000 у. е. | До 30 июня исходящие переводы бесплатны, минимальная сумма перевода — 20 000 $. После 30 июня комиссия будет от 0,5 до 1% в зависимости от тарифа. На входящие переводы действует комиссия 3%, но не менее 200 у. е. и не более суммы перевода |
| «Райффайзенбанк» | С 30 июня | 0,2% | До 5000 у. е. Для клиентов с пакетами услуг «Премиальный» и «Премиальный 5» — до 50 000 у. е | Комиссия от 2 до 3% |
| «Ситибанк» | Уже действует | Долларовые счета доступны только для тарифа «Ситиголд». Плата за обслуживание — 10 000 Р в месяц | Более 6 000 000 Р | Комиссия на перевод другому лицу — 1%, минимальная — 15 $, максимальная — 150 $ |
| Банк «Санкт-Петербург» | С 27 июня | Комиссии за хранение нет, но вводится комиссия за пополнение валютного счета | Без ограничений | Комиссия при зачислении на счет 3500 $ и более — 5% от суммы зачисления |
| «Уралсиб» | Уже действует | Для евро комиссия 0,3% (с 1 июля ее поднимут до 0,9%), для долларов — 0,9% | Менее 10 000 $ и менее 10 000 € | Комиссия при зачислении денег на счет — 5% от любой суммы |
| «Росбанк» | С 4 июля | 0,5% по действующим счетам. Новые валютные счета открыть нельзя | 10 000 у. е. для обычных счетов, 25 000 у. е. — для премиум-сегмента | Комиссии за зачисление на счет нет. За исходящий перевод — 1,5% от суммы перевода |
Также валюта перестала быть средством сбережения. Доллары и евро сегодня — один из наиболее рискованных вариантов инвестирования. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина пообещала, что хождение доллара запрещать не будут. Но со стороны западных контрагентов риски выросли многократно.
Риски для переводов. Свифт-переводы в долларах проходят через корсчета в американских банках. В последние месяцы западные банки-партнеры ужесточают проверку долларовых платежей российских клиентов и снижают лимиты на объем проходящих через них переводов. Поэтому совершать их все сложнее: банкам приходится повышать пороги доступных к переводу сумм.
Например, Тинькофф установил лимит в 20 000 $, объясняя это тем, что западные партнеры ввели свой жесткий лимит на число свифт-переводов клиентов из России. Кроме того, такие платежи уязвимы к блокировкам.
Аналогичная ситуация сложилась с евро: большая часть банков уже не проводит свифт-переводы в европейской валюте.
Риски для хранения. Российские банки сейчас могут использовать доллары своих клиентов ограниченно:
- хранить на корсчете в американском банке;
- хранить на счете в Национальном клиринговом центре;
- использовать для кредитования.
Риски хранения долларов на корсчете в американском банке максимальны. Если банк попадет в санкционный список США, SDN, все его корреспондентские счета принудительно закроют, а активы, то есть доллары российских клиентов, заблокируют на неопределенный срок.
Что означают возможные санкции против Национального клирингового центра
Под конец Санкт-Петербургского экономического форума первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин заявил, что есть риски введения санкций в отношении Национального клирингового центра.
НКЦ — это центральный контрагент для участников сделок на фондовом, срочном и валютном рынках. То есть, по сути, НКЦ обеспечивает все сделки, которые там происходят. Инвесторы взаимодействуют не друг с другом, а с НКЦ, а тот, в свою очередь, гарантирует им безопасность. Кроме того, НКЦ может хранить на своих счетах валюту.
НКЦ на 100% принадлежит Московской бирже. Против Национального расчетного депозитария, который тоже почти полностью принадлежит Мосбирже, Евросоюз уже ввел санкции в начале июня, заблокировав операции с иностранными ценными бумагами для российских инвесторов — целиком на Московской бирже и частично на Санкт-Петербургской.
Если проводить аналогию с НРД и блокировками ценных бумаг, то при негативном сценарии долларовые счета клиентов могут заблокировать: если санкции против НКЦ введут, его валютные активы заморозят — и валюта останется на счетах. Будет ли техническая возможность конвертировать ее в рубли и выгодным ли будет курс в этом случае, неизвестно.
Санкции Евросоюза против НКЦ менее вероятны, потому что тогда остановятся все расчеты за газ, которые часть стран ведет сейчас в евро. А вот у американских финансовых властей таких ограничений нет.
Зампред ЦБ Чистюхин заявил, что Банк России рекомендует участникам финансового рынка уменьшать валютные позиции. Для банков это значит принимать меньше валюты от населения и юрлиц.
Что можно сделать с валютой
Продолжать хранить на счете. Но если оставить валюту на российских счетах, то по-прежнему высок риск, что доллары, евро, фунты или швейцарские франки могут оказаться заблокированными при расширении западных санкций.
Сделать свифт-перевод в иностранный банк себе или родственникам. Ограничения на переводы за рубеж — 150 000 $ в месяц.
Снять наличные в банкоматах. Из-за ограничений ЦБ до 9 сентября 2022 года с валютного счета можно снять только доллары или евро, которые были на счете до 9 марта, — не больше 10 000 $ или эквивалента.
Какие есть альтернативы для сбережений
Глава Тинькофф Станислав Близнюк в колонке «Ведомостей» предложил несколько вариантов:
- альтернативные валюты стран: юань, тенге, лира. Мы уже подробно писали про юань;
- золотые слитки или биржевое золото и серебро с надежным хранением на Мосбирже;
- фьючерсы на доллар. Это позволит уйти от риска хранения американской валюты и защититься от риска обесценения рубля. Как альтернатива — фьючерсы на золото, серебро, платину, палладий или фьючерсы на медь, нефть либо природный газ;
- рублевые акции или облигации.
Что в итоге
Риски долларов и евро сейчас высоки и не зависят ни от банков, ни от российских регуляторов.
Банки будут и дальше подталкивать своих клиентов уходить от доллара.
Банки начали вводить комиссии за входящие свифт-переводы. Чтобы не терять деньги, уточняйте наличие таких комиссий в колцентрах.
Тинькофф, вы там со своими "не менее 200 долларов" за перевод завязывайте сдирать. Я просто не понимаю, какие преимущества у вашего банка остались перед остальными. Так что перестаньте ухудшать условия.
rediska, кэшбэк дня 😂
rediska, из преимуществ ещё можно наскрести по сусекам что-то из области кэшбэков, но такое..
rediska, нет там больше преимуществ!!!
Что-то мне подсказывает, что когда так настойчиво тебя пытаюсться заставить избавиться от долларов, то делать надо ровно наоборот.
Kreeeg, главное, чтобы с ними потом как с депозитами СССР не получилось ((
А так-то логика в ваших словах есть!
Elka, наличные ещё можно купить. И стейблкоины.
Kreeeg, это они их себе хотят прибрать, так что наличка наше все
Kreeeg, вот и я так же,копила на отпуск в валюте.
Мне нравится. Банки партнеры ограничивают переводы, поэтому заблокируем людям с небольшими накоплениями возможность вытащить свои деньги вообще. Меняйте свои честно заработанные или купленные по 80-85 рублей евро на тенге или лиры - самые блин устойчивые валюты в мире! А не хотите, так сдавайте на рубли по 48, отличное решение, дорогой банк, потрясающая забота
Фиона, ситуация и правда поганая, но тиньков тут не при чем. Снять наличку вам не он запрещает. И ситуацию, когда валюта для банков убыточный токсичный актив, создал тоже не он. Перенаправьте гнев на истинный источник ваших проблем.
Никита, в чем проблема дать людям забрать токсичный актив из банков? А?
Десмонт, запретил ЦБ. Наличные доллары и евро снимались с корреспондентских счетов российских банков, открытых в США и еврозоне и транспортировались в Россию. Сейчас это делать в должных объемах не могут, т.к. валютные корр счета и резервы ЦБ зарубежом заморожены и часть стран запретила вывоз налички в РФ. Если позволить свободно снимать валютный нал, которого в стране по факту теперь ограниченное количество, его в итоге весь вынесут. Это плохо, с одной стороны, чисто технически, т.к. у населения и бизнеса будут проблемы с выездом зарубеж. С другой стороны, вывод налички так же плох, как отток капитала — валюта в наличной форме покинет финансовую систему России, участвовать в операциях не сможет, а будет храниться у кого-то под подушкой.
Ну а исходная причина такого положения дел известна.
Никита, если наличка была куплена после 9 апреля - нельзя снять.
Biggus, все верно. Но запретил не тиньков.
Никита, банк вводит ограничения одним днем и объясняет их некоей мифической ненадежностью партнеров, что выглядит как буллщит для обывателя. И гнев пользователей, которые не могут переложить свои накопления даже в другой российский банк, вполне понятен. Чтобы евро снять, нужно объездить с утра пораньше с десяток банкоматов, такое себе приключение для работающего человека.
Фиона, гнев понятен, но, повторюсь, адресатом должен быть не банк. Его действия в текущей ситуации обьективны, как, впрочем, и действия ЦБ.
Переложить в другой банк нельзя из-за закрытых корр счетов и заблокированных свифтов. У этих блокировок есть виновник, злитесь на него и претензии выдвигайте ему. Не только за евро. Это лишь небольшая часть всех проблем, всё еще впереди. Скажем так, я бы считал, что мне очень сильно повезло, если бы утро с ездой по банкоматам было самой большой проблемой по итогам этого года.
Никита, мы тут все-таки говорим про конкретный банк, которому двойка по комьюнити менеджемнту, отработке негатива ("надеемся на понимание") и в целом кризисному менеджменту. Люди бы злились меньше, предупреди банк о таких драконовских мерах хоть чуть заранее, а даже если и нет - хотя бы свой саппорт нужно было натаскать заранее. А то пишешь им "господа, а что происходит?", а они тебе "ничего не происходит", а потом "ой, да, происходит".
А так, конечно, происходящее - это цветочки, ягодки мы к осени все пожнем.
Никита, согласна, регулятор всем рулит
Всё равно не продам! Судя по ценам - реальный курс доллара под 200. Идёт выкачивание валюты из населения, уверен, что курс и ещё ниже может прогуляться. Продам только в случае уголовного преследования за валюту, если будет принят такой закон.
Алекс, тогда валюта будет по 500 рублей
Алекс, ох уж эти эксперты в интернете. Короткий ответ: смотрите курс рубль-лира, лира-доллар, и получаете "реальный" курс рубль-доллар. 200р, ага, кому продать по 200, подскажете?
Alex, рубль/лира = 0.31 и лира/доллар = 0.059 — итого через эти кросс-курсы получаем 54.6 рублей за 1 доллар
Можно попробовать в качестве промежуточной взять валюту какой-нибудь более нейтральной страны чем Турция.
Через сингапурский доллар = 1 / 0.026 / 0.72 = 53.42
Через тайский бат = 1 / 0.65 / 0.028= 54.95
Вы про 200 с сарказмом что ли сказали?
Alexey, в Бангкоке в аэропорту рубли не принимают в обменниках. Какой в этом случае курс, если вам вдруг хватило мозгов приехать в страну с деревяшками, не подскажете?
Ivan, понять бы теперь, к чему вы это. Обсуждать глупость полёта заграницу с наличными рублями я не предлагал, а к диалогу о курсе это ничего не добавляет.
Alexey, мне вы зачем это объясняете? Вы прочитали вообще сообщение, на которое я отвечал?
Алекс, чтобы что? Чтобы они сами на эти долллары ничего не могли купить?
Офигенно просто, счет не закрыть, валюту не перевести в другой банк, если у тебя меньше 20,000. Интересно, это вообще законно?
Raisa, в этой стране закона нет.
Raisa, в этой стране сейчас всё возможно. Вы ещё не поняли в какой сейчас стране живёте и кто управляет народом? За последние 30 лет как только не ставили людей в России. Все позы перепробовала власть имущая.
Ошибка грубая в тексте
"Условия свифт-перевода
До 30 июня бесплатно, затем минимальная сумма перевода — 20 000 $".
Она УЖЕ такая, никто 30 июня в потанькоффе ждать не стал
Zbigniew, дада. Выбешивает страшно. В выходные трясла поддержку, что предполагается делать клиентам, у которых больше 10000 и меньше 20000. В фунты, говорят, можете перевести, там нет условия про 20000.
Блин, я две недели распихивала доллары с валютного счета и проявляла чудеса изобретательности -что с ними делать дальше. Оставила только 999. А вы передумали и решили, что все -таки 10 тыс, А не тысяча. ... Что вы за люди такие?! *злюсь* ..... И да, я покупала доллары давно, по 39 рублей, А кто-то купил их недавно по 70-120. И на новости о комиссии от тысячи долларов все перевел в рубли по курсу 50-60
Alex, у второго черно-желтого банка, кстати, и приложение удобнее и сервис такой же. А тинькоф в последнее время вообще расстраивает, особенно, взяв личные данные, которые я им не давала и впаривая полис
Evgeniia, я на этой волне реально начала думать перейти в этот другой черно-желтый банк. Но все закончилось на вкладе. Нельзя просто в приложении взять и закрыть вклад, который сам пролонгировался. Надо написать в чат, призвать вместо тупого робота оператора и его попросить закрыть этот вклад. Я так давно в Тинькове, что уже отвыкла от такого гемора.
Ох а какой хороший банк был...
Тинькофф, это не временные ограничения, я сегодня дважды общалась с вашей службой поддержки, у меня есть некоторая сумма в долларах, полученная мной вполне законными путями и я не могу ее получить наличными, не могу перевести в другой банк, не могу закрыть счет.
Являюсь вашим клиентом очень давно и многим знакомым вас рекомендовала как хороший банк.
Я сильно ошибалась.
п.с. и у вас очень некомпетентная тех поддержка, мне сначала рекомендовали перевести по номеру телефона, потом по номеру счета, как будто с самого начала не знали что это невозможно.
Планирую послать куда подальше то, что сделал из банка поташа.
Ждем, когда богадельня Тинькова закроется
Свифт перевод до 30 июня у Тинькофф бесплатно в таблице указано почему-то? К сожалению, не так это.
Ну и судя по всему условия у Тинькофф самые плохие, 1% в месяц…
Илья, формально Свифт у Тинькофф без комиссии, а реально промежуточные банки берут комиссию
Как мне написали в поддержке, когда 7% от перевода не дошли — а мы заранее не знаем чо там у вас дойдёт или не дойдёт
Скажи,,
При этом еще и затягивают SWIFT переводы сейчас - один оператор говорит что 8 календарных дней идет платеж, поддержка Private говорит уже о восьми рабочих. Меняют условия на лету - через 8 дней скажут что уже 10 или 20...
Если доллары несут такие большие риски, почему государство всё ещё использует его при рассчётах с другими странами? Какой смысл обменить реальные товары на виртуальные фантики, которые могут быть заблокированы в любой момент (на самом деле уже заблокироваы)
Банки охотно принимают бумажные доллары, но не горят желанием их продавать. Вчера открывали карты в райфе, чтобы по-тихоньку покинуть тинек, спросила, доллары купить можно? На что мне ответили, доллары только покупаем, не продаём. Курс справочный. Московская область, единственное отделение райфа в городе.
Зачем им покупать бумажные доллары если доллар всё? Что банки будут делать с этими долларами? Что они будут делать с теми долларами, которые хранятся в хранилищах с 09 марта? Почти все валютные операции наличными деньгами между рф-лицами запрещены законодательно, а бумажных денег в стране должно быть очень много.
Пока не найду ответы на эти вопрос, ни одного доллара не продам.
Как чиновье и прочие собираются продолжить вести свою красивую жизнь за пределами РФ? Кажется, что везти с собой мешок денег становится не такой уж плохой идеей
Тинькофф, ну так увеличивайте количество сотрудников своего "валютного контроля"!
Очевидно, что другие подразделения вашего банка сейчас тупо бездельничают из-за катастрофического падения объема работы. Переводите все свои кредитные, карточные, инвестиционные подразделения на "валютный контроль".
Хватит уже нести чушь и врать клиентам!
Alex, в России лежат только рубли. Баксы - это по сути расписки в банках США. Твои баксы в Российском банке - это указание банка России, что такой-то объем из рарезервированных в шататах бабок, которые штаты этому банку торчат, принадлежит именно тебе, и ты можешь их снять, отправив соответствующее распоряжение через свой банк. В таком случае банк России обязан запросить наличный доллар, а банк США должен его предоставить. На этот случай заблаговременно закупается определенное количество налички.
С конца февраля банки США и Европитекии решили, что они ничего не должны по распискам на сумму ~300 лярдов. Затем они решили, что выполнятьпредоставлять наличую валюту для выполнения обязательств по своим распискам они тоже не обязаны. Теперь они решили, что выполнять обязательства по переводу этих расписок между клиентами (банками) они тоже в общем-то не должны. Завтра они дефолтнут все оставшиеся обязательства и назовут это санкциями.
Karen, все правильно написано, кроме того, что банк всегда был... За финтех плюшками люди берегов не видят. Ну вот настали адовые времена и банк вскрылся. Оправдание сменой владельца - жалкая отмазка. Если система управления налажена, то ни один владелец так быстро её не поменяет. Значит система такая, как мы видим.
И это, нет других банков, которые берут 200 баксов за входящие. Исходящие по факту заблокированы для 99% клиентов. Ещё сравнений накидать?
Aaand puff it's gone.
Просто хотят забрать у народа валюту. Либо им расплачиваться нечем, либо у.е. скоро взлетят.
Наличные доллары не подведут. Прячьте по разным корзинам.