Какую стратегию инвестирования выбрать, чтобы стать финансово свободным?

Смотрите сейчас ситуация немного изменилась и традиционные методы и способы инвестирования могут не сработать. Полагаю, что сейчас уместно говорить не про приумножение, а про сохранение активов, поэтому следует учитывать риски

Итак
- вклады ну это обсуждать бессмысленно, ниже даже официальной инфляции

- недвижимость РФ - цены выросли, а арендная ставка нет, как вложение инвестиционная недвижимость сейчас теряет привлекательность. Как способ припарковать деньги тут тоже риски возросли, особенно для тех у кого не один объект или кто живет за рубежом, много заявлений, последние законы должны подтвердить теорию, так же не забывайте про большую вероятность радикального увеличения налогов для нескольких объектов или при превышении "социальной" нормы площади на человека.

- акции иностранные, помните 30.05.2022 и директор СПб биржи который долго объяснял, что "шоколад ни в чем не виноват, так получилось не фартануло", но убытки теперь все Ваши. Далее брокеры, возможность принудительной конвертации по самому выгодному курсу (наверное времен СССР), невозможность снять валюту и нормально перевести ее. Поэтому новое правило: иностранные акции - иностранный брокер, хотя тут тоже все не так гладко (посмотрите Казахстан)

- акции РФ это казино, да ниже риски по блокировке, но сложные условия ведения бизнеса, непрогнозируемые возможные санкции, непрогнозируемые решения Правительства РФ (разовые налоги которые попали в НК и стали чрезвычайными но от этого не разовыми), непредсказуемая дивидендная политика,нет отчетностей и тд.

- облигации РФ та же тема. Уверен, что ни что не мешает за сутки принять какой либо закон или временный порядок и как было в Южном парке (серия про Маргаритницу)
иииииии их нет, следующий

- валюта на счетах, как говорит ЦБ это де факто рублевые вклады с привязкой к валюте, да но вопрос по какому курсу эта привязка. Думаю ответ Вы знаете.

- золото сейчас на пике стоимости, да и это не самый ликвидный актив

Могу посоветовать подумать о зарубежной недвижимости для диверсификации активов, с очень внимательным изучением страны приобретения, разработкой стратегии. Рынок в ЕС местами перегрет, тут следует все внимательно изучить.

Евгений, иностранный брокер легко может обрубить концы и вы с носом останетесь. Любые отдельные акции - казино. Облигации никто не будет трогать, иначе следующие размещения проваляться, но там и доходность никакущая.
Иностранные акции разлочат рано или поздно - банально потому, что у нерезедентов даже больше залочено российских бумаг, т.е. можно взаиморазблокировку сделать

Ilya, согласен полностью с Вами, но основной посыл это уровень риска

смотрите пока для граждан РФ, в том числе нерезидентов, (за исключением лиц из санкционного списка) никаких санкций и мер в ЕС не применяли.
Saxo банк и прочие брокеры культурно и цивилизовано дали 3 месяца на спокойную продажу активов и вывод средств.
Для контраста вспомните подставу наших брокеров с 30 мая 2022, когда сказали за сутки в нерабочий для биржи день, при это как оказалось это все было с марта, но при этом акции свободно торговались и соответственно примешивались, а потом, как говорится, отнеситесь с пониманием.

Более того уверен, что потом окажется что этих акций нет. Были и нет, опять отсылка на Южный Парк. Думаю что эти разблокировки может будут, да не про нашу честь. Если не верите, спросите у вкладчиков Сберкассы, там вроде тоже советские вклады вроде где то есть, но при этом их как-бы нет.

Да безусловно риски работы с зарубежным брокером есть, но все же они существенно ниже чем отечественные.

По недвижимости неоднократно популистические силы в ЕС выходили с инициативой запрета на приобретение недвижимости для граждан РФ, но все их попытки были отклонены разумными людьми

Евгений, столько лет пытаться легитимизовать биржу, создавать льготы вроде ИИС, чтобы потом просто отжать акции? Это просто смешно. Брокеры залочили акции заранее, чтобы люди не вывели свои деньги от брокера, никто не хочет терять ликвидность. Да это хрень какая-то, но далеко не отъём средства

Ilya, тут все получилось спонтанно и конечно это никто не планировал, просто воспользовались ситуацией.

То что Вы называете залочили, это в моем понимании незаконное изъятие.
У нас по ГК есть право собственности, которое предусматривает в том числе права владения, пользования и распоряжения своим имуществом. У Вас нет сейчас этих прав, как минимум пользоваться и распоряжаться Вы не можете.
В то же время Конституцией предусмотрено, что никто не может лишен права собственности кроме как по решению суда. Лично у меня суда и решения не было.

Понятно, что никто не хочет терять ликвидность, но делать это нужно не за наш счет, например банки в прошлом году, сжав зубы пошли на повышение ставок до 20%, но не запрещали забирать деньги.Более того брокеры не предпринимают никаких действий по урегулированию ситуации.

Просто ЦБ понимает что банковская система это глобальный инструмент и ее крах может иметь далеко идущие последствия, а на инвесторов всем плевать. Более того в глазах общественного мнения мы жулики спекулянты, делающий деньги из воздуха не работая.

Помяните мои слова, выйдет Горюнов из СПб биржи и будет долго и нудно рассказывать про коварных партнеров, обрушение мостов, что это не мы, это они, мы хорошие, но денег нет
Очень хочу ошибаться в прогнозах.

Время нас рассудит.

Евгений, вы бы книжку почитали, а потом как прочтёте, то перечитайте ваш комментарий и оцените сами себя с высоты опыта.
https://www.litres.ru/book/sergey-aleksandrovich-smirnov/betonnoe-kazino-63604553/

Иван, спасибо, посмотрю, заинтриговали

Евгений,
>Могу посоветовать подумать о зарубежной недвижимости для диверсификации активов,>

Совет, мягко говоря, спорный и ну очень сложно реализуемый.

1. Если речь о ЕС, вас сейчас или тупо пошлют, или замучаетесь проходить комплаенс-процедуры у юристов. Вы должны выпрыгнуть из штанов, чтобы доказать, что вы не привезли деньги, отпилив их от чего-то нехорошего и не собираетесь с помощью новых активов финансировать войну.

2. Речь в статье шла о финансовой свободе. Какую финансовую свободу вы будете иметь с зарубежной недвигой, живя в России ?

Ерофей, смотрите, да с одной стороны сложно, но решаемо.
Инвестиции и вложения всегда требуют времени и мысленных усилий.

если нужен легкий путь это к Блиновской.

Конечно к этому вопросу нужно подойти взвешено, исключив страны с повышенным уровнем риска, это СНГ, пост СССР, Прибалтика, Турция, Сербия и тд.

По финансы обычно объяснять происхождение денежных средств требуется от суммы в 100 000. Кроме того разумный человек готовит такие документы заранее, например при продаже недвижимости или движении денежных средств (обычно за 6-8 мес делают контракты на аренду и переводят деньги по ним для обеспечения необходимой денежной массы).
есть масса способов вывезти деньги.

Про финансовую свободу мы скорее говорим не про приумножение, а про сохранение активов. Не забывайте, что хороший объект растет в цене (Португалия +40% за 2 года в евро), аренда тоже растет и тоже в евро. Поэтому в плане денег все не так и плохо.

Сейчас существуют повышенные риски владения недвижимостью в РФ прежде всего инвестиционной . Это и постоянные разговоры про национализацию, и неизбежное многократное увеличение налогов и затоваривание рынков первичной недвижимостью вместе с катастрофическим падением спроса и тд и тп.
Поэтому я полагаю, что вывести часть денег за пределы РФ и разместить их в ликвидной, приносящей доход недвижимости не самая плохая идея. Если есть более интересные варианты готов к обсуждению

Евгений, по пунктам:

>Инвестиции и вложения всегда требуют времени и мысленных усилий.>

Фраза капитана очевидность, ни о чём.

>легкий путь это к Блиновской.>

Лёгкий путь потерять деньги у квазимошенницы, к инвестициям это не имеет н какого отношения.

>исключив страны с повышенным уровнем риска, это СНГ, пост СССР, Прибалтика, Турция, Сербия и тд.>

А кто вам сказал, что страны ЕС сейчас имеют меньший риск? В Турцию/Сербию, СНГ сейчас можно войти. В тут же Великобританию и Ирландию нельзя вообще! В Германию в теории можно, но очень тяжело, шанс отказа очень велик. Причём, по закону никаких ограничений нет. Просто тупо не найдётся адвокат по недвижимости, кто будет с вами работать из-за репутационных рисков ( в Великобритании вы не купите недвижимость без юриста) . А текущие риски заморозки активов очень велики.

>Про финансовую свободу мы скорее говорим не про приумножение, а про сохранение активов. >

Ха! Да с какой это стати?! Кто это вам дал право вот такую трактовку сделать единственно верной?

Более того, вы в корне неправы! Финансовая свобода/независимость - это, как раз, не владение чем то, а наличие внешних независимых от основного вида деятельности (работы по найму /собственного основного бизнеса) источников дохода. Источников генерящих денежный поток, который позволяет вам финансировать как минимум текущие потребности, а ещё лучше - копить и расширяться. Источник который позволяет вам встать и получить расчёт на работе по найму в любой момент при наличии чего-то что вас не устраивает без опасения, что вам /семье будет нечего есть.

Вот это и есть финансовая свобода/независимость, а не наличие условной квартиры где-то не в России, которую вы не можете ни сдать, ни продать. Пусть даже и с ростом её стоимости (на бумаге).

>обычно объяснять происхождение денежных средств требуется от суммы в 100 000.>

Сейчас требуется подтвердить каждый евро/фунт! И даже при достоверном источнике они ещё подумают, продавать ли вам что-то или просто отказать. Россия сильно отоксичилась после дела Скрипалей, а сейчас вообще приравнена к Афганистану, Сомали и Йемену.

>вывести часть денег за пределы РФ и разместить их в ликвидной, приносящей доход недвижимости не самая плохая идея. >

Я давным-давно вывел и разместил. В разных странах. До 24.02.22 всё было шоколадно. Но сейчас... Я с полгода устал отбиваться от проверок властей и банков. Ели отбился. И то, считаю, что мне дико повезло - моих документов/ответов на вопросы оказалось достаточно. При этом у людей рядом тупо блокировали счета на месяцы и арестовывали дома. Да, в конце концов всё разблочили, но крови и денег на круг попили жуть.

Доход от аренды сейчас не перебросить в Россию напрямую никак. Либо раз в какой-то период тупо ввозить кэшем, либо нести существенные доп издержки при переводах через банки соседних стран - комиссии стали сжирать львиную долю доходности. При этом жутко выросли транспортно-временные расходы, на выходные слетать погулять/позагорать уже не получается. Если ехать, то заранее, накапливая дела и оставаясь тпм на недели, а то и на месяцы.

Поэтому, не надо вводить в заблуждение людей идеей размещения в зарубежной недвижимости. Сейчас это +/- идея если только вы постоянно живете там, имеете понимание рынка и имеете навыки управления местными активами, зная всё специфику и подноготные.

Ерофей, про Блиновскую это был сарказм, простите не сделал соответствующую пометку

Ерофей, возможно Вы или члены Вашей семьи находитесь в санкционных списках поэтому такие проблемы, более того рынок Великобритании я никогда не рекламировал и не планирую, тк некоторые события оттуда меня обеспокоили.

Я Говорю про Испанию и Португалию, что, что я знаю. И в каждом совете я всегда подчеркиваю необходимость полного анализа рынка по состоянию на сегодня и его оценку с учетом рисков. ситуация меняется и / или может измениться каждый день как в ЕС так и в РФ. Поэтому тут разговор о диверсификации.

Возможно у Вас достаточно большие вложения в недвижимость, очевидно что суммы идут в расчет на миллионы евро, поэтому Вы привлекли внимание соответствующих органов, я же говорю про суммы в сотни тысяч евро, это немного другое.
Более того Вы пишете еще и про разные страны, очевидно что суммы Ваших активов достаточно серьезные, поэтому и внимание пристальное, обычно в таких случаях нанимают специально обученных людей для решения проблем.

"При этом у людей рядом тупо блокировали счета на месяцы и арестовывали дома. " - опять же смотря где и смотря кто эти люди, если санкционные лица или если речь идет о дорогостоящих приобретениях то возможно, в Великобритании
Я говорю про Испанию и Португалию и лично знаю несколько сотен владельцев недвижимости и ни у кого ничего не арестовали (во всяком случае пока), да есть изменения в законодательстве о золотой визе но это решаемо.

*"Доход от аренды сейчас не перебросить в Россию напрямую никак." - открою нетривиальный секрет:
- есть крипта (очень осторожно, но можно)
- есть система хавала
- есть знакомые люди пересекающие границу
Опять же конечно, если речь идет о заработке в сотни тысяч евро в месяц то да, такие методы не пройдут, но там есть иные.

*"Кто это вам дал право вот такую трактовку сделать единственно верной?" - спокойно, без нервов, но с другой стороны нет законодательного акта который ограничивал бы мое право это трактовать. Это мое мнение и я не говорю что оно единственно правильное.

По поводу мысли о сохранении активов
Опять же мы не знакомы, и может, Вы тот самый инвестор, который продавал валюту по 150 потом покупал по 50, вывел все средства в ЕС заранее и купил недвижимость в ЕС до хайпа, скинул акции осенью - зимой 2021 года, может лично у Вас не заморозили акции на брокерском счете, Вы не потеряли на снижении стоимости и обвала рынка и тд.
Поздравляю Вы большой молодец и я искренне рад за Вас. Но большинство людей это коснулось и коснется еще в будущем, поэтому именно им я и рекомендую в том числе думать о сохранении и оценивать риски.

Евгений,

>возможно Вы или члены Вашей семьи находитесь в санкционных списках поэтому такие проблемы,>

Ни я, ни семья, ни друзья не под санкциями. Я никогда не был ни в каком виде связан с работой на государство, не работал ни в силовых структурах, ни в гражданских государственных.
Прошёл абсолютно все процедуры copmplience во всех странах присутствия.

>рынок Великобритании я никогда не рекламировал и не планирую, тк некоторые события оттуда меня обеспокоили.>

По сочетанию "входной чек - доходность - надёжность - законодательство - условия заселения/выселения" лучший рынок Европы. Пожалуй, только Ирландия может конкурировать, но там из-за ажиотажного спроса резко вырос входной чек.

>Я Говорю про Испанию и Португалию, что, что я знаю.>

Вот 2 истории прошлого года, которые шли на моих глазах. Подчёркиваю, не "дочь маминой подруги", а реально сам наблюдал в онлайне:

Подруга жены, замужем за потругальцем, язык в совершенстве, живут в пригороде Лиссабона, у неё нет не то что своей недвижухи, а даже личного счёта - карта привязана к карте мужа, муж с конца февраля был в длительной командировке вне страны. Ей в начале марта тупо без всяких предупреждений заблокировали карту и, соответственно, карту её мужа. Попытки мужа связаться с банком и выяснить не кончились ничем, он в командировки тратил деньги конторы с корп карты. ПОпытки сестры мужа прийти с ней в банк и разблочить карту закончились ничем. Итог: карту мужа и её карту разблокировали через 3,5 мес. До приезда мужа его родственники давали ей кэш бумажками чтобы она с голоду не умерла.

Подруга жены, живёт в Мадриде почти 10 лет, почти замужем за испанцем, живёт, Работает, обожает страну, испанский на уровне переводчика (подрабатывает помимо основной работы переводами русской классической литературы на испанский ведёт блог на испанском). Без предупреждения заблокировали карту, затребовали по новой весь комплект документов на открытие + увеличили его раза в 2. Собирала почти месяц, потом разблочили.

Я лично по Греции знаю минимум 5 таких историй. Я сам задрался собирать документы и доказывать банковским клеркам разных стран, что я по-прежнему тот, кем являюсь уже почти 10 лет: добропорядочный налогоплательщик с прозрачными операциями.

+ впервые столкнулся, например, с таким: ко мне по всем (!) объектам в Великобритании пришли с проверкой бойцы местной газовой службы (местный мозгаз). В течение 2х недель.

Поэтому не надо шоколадить Европу, говоря то, чего нет.

>у Вас достаточно большие вложения в недвижимость, очевидно что суммы идут в расчет на миллионы евро, поэтому Вы привлекли внимание соответствующих органов, я же говорю про суммы в сотни тысяч евро, это немного другое.>

У меня вложения в разных странах с разными чеками. Много объектов всего несколько десятков тысяч евро, ни о каких миллионах речи нет. Это не имеет никакого значения, по прошлой весне кошмарили всех.

>открою нетривиальный секрет:
- есть крипта (очень осторожно, но можно)
- есть система хавала
- есть знакомые люди пересекающие границу
Опять же конечно, если речь идет о заработке в сотни тысяч евро в месяц то да, такие методы не пройдут, но там есть иные.>

Любите вы быть капитаном очевидность... По пунктам:

1. Крипта. Да, возможно, но дорого и не всегда безопасно:
Западные банки её очень не любят, блокируют переводы на/с бирж. Следовательно, надо искать пункт обмена за кэш. Ценник комиссий купли продажи в Москва - сити сейчас ~ 4-6%. Соответственно, там будет где-то также. Итого 10-12% комиссии + куча волнений при конвертации- прогоне-обнале.

2. Хавала. Тоже можно, но надо найти надёжных людей, кто не обманет и всё сделает как надо. И не бесплатно. В Великобритании с этим сложно. Ну и вообще, я как-то не люблю никого напрягать.

3. Пересекающие границу... Я извиняюсь, я сам куда чаще пересекаю границу чем все знакомые. Только стало это делать очень дорого и долго. Сейчас чтобы вывезти, условно, 5000 евро, надо сопоставимые деньги потратить на дорогу.

Итого сейчас самый выгодный способ - автономизация. Т.е. закольцевать движение денег внутри локаций Россия и НеРоссия.

>Вы тот самый инвестор, который продавал валюту по 150 потом покупал по 50>

Из всего сказанного только это правда. Да, похвастаюсь, мне удалось выйти почти в пике (продался по 121) и зайти обратно близко к дну (зашёл по 58). Но сумма была небольшая, у меня практически никогда не бывает больших сумм в кэше. Если бывает - всё сразу уходит в активы или их реновацию. Поэтому да, было очень приятно, то не более того, на выигранную дельту даже автомобиль не купишь.

Итог: вы так внятно и не объяснили, почему сейчас надо заходить в зарубежную недвигу (хоть я и сторонник решения глобально туда заходить). А вот то что сейчас туда заходить не надо - очевидный медицинский факт !

Ерофей, ох любитель же Вы поспорить, вот что бывает когда двое зануд встречаются.

*"По сочетанию "входной чек - доходность - надёжность - законодательство - условия заселения/выселения" лучший рынок Европы. " - ну да ну да пошел я на %ер.
Возможно да, не буду спорить, необъятное необъять, я на другом рынке.
Более того сами пишете, что Вас закошмарили, а раз началось, то сами понимаете теперь это не закончится, Вы всегда будете в списке.
Опять же повторюсь по себе и моим клиентам, а это более сотни человек, и ни у кого ничего не было ни в Испании ни в Португалии. Была одна проблема только по 115-ФЗ причем с российским банком, вот там пришлось покувыркаться показывая экономическое обоснование всех сделок за 6 месяцев.
Дело в том, что южные страны смотрят менее строго на исполнение некоторых законов. Да в скандинавии и Швейцарии действительно евроцента не утаишь, но здесь южное разгильдяйство.

*"У меня вложения в разных странах с разными чеками. Много объектов всего несколько десятков тысяч евро, " - вот и я про это у Вас много объектов, суммы немаленькие поэтому Вы и попали под пристально наблюдение соответствующих служб.

*"Я извиняюсь, я сам куда чаще пересекаю границу чем все знакомые. Только стало это делать очень дорого и долго. Сейчас чтобы вывезти, условно, 5000 евро, надо сопоставимые деньги потратить на дорогу." - Вы прошли все процедуры, copmplience во всех странах присутствия, имеете многочисленную недвижимость, и Вы хотите сказать, что у Вас нет ВНЖ? Вы шутник! А с ним Вы можете как белый человек ездить через Финляндию по хорошим ценам. Билеты Хельсинки- Лиссабон можно найти по 100 евро. + автобус.
И вопрос зачем Вам завозить сюда деньги если сейчас более разумно вывозить их отсюда.

*"Итог: вы так внятно и не объяснили, почему сейчас надо заходить в зарубежную недвигу " - пишет человек который вывел все деньги и имеет многочисленные объекты за рубежом. ну да ну да.
Более того, поймите меня правильно, я не навязываю свою точку зрения, я делаю так сам, и не призываю всех следовать моей стратегии.

Если Вы не согласны с моей точкой зрения не вопрос это нормально, лучше подскажите мне и читателем ТЖ
- во что вкладываться в РФ
- какие активы имеет смысл держать, а какие продать и куда переложить
- если деньги за рубежом, какие активы можете порекомендовать

Евгений,

>Более того сами пишете, что Вас закошмарили, а раз началось, то сами понимаете теперь это не закончится, Вы всегда будете в списке.>

Не интересовался присутствием/отсутствием в любых списках по жизни. По недвижимости/иным активам всё закончилось спустя 4-5 мес. А вы, вижу, любите клеймы/ярлыки вешать "вы навсегда/никогда не закончится"...

Будьте проще!
"... И это пройдёт... "/Галина Вишневская/

>южные страны смотрят менее строго на исполнение некоторых законов.>

Больше всех меня долбила именно одна южная страна, всё делая без каких-либо предупреждений. В отличие от северных. Сильно сомнительно что вы хоть койку в общаге покупали там - и в южных, и в северных, если таких вещей не знаете.

>Вас нет ВНЖ? Вы шутник! А с ним Вы можете как белый человек ездить через Финляндию по хорошим ценам. Билеты Хельсинки- Лиссабон можно найти по 100 евро. + автобус.>

ВНЖ есть очень давно, вопрос не в этом. Раньше можно было прыгнуть в самолёт в чт-пт и смотаться на выходные в несколько стран/городов. Сейчас только до границы с Финляндией будешь полдня, а то и день ехать, если через Финляндию. Или через Ереван/Стамбул тебе пол-дня/день на дорогу по космическому ценнику. Вот сейчас Грузия открывается, может, ещё через неё. Но тоже очень долго и дорого.

Сразу видно, что вы очень давно не были в России и не в курсе что тут происходит. Матчасть растеряли.

>человек который вывел все деньги и имеет многочисленные объекты за рубежом. ну да ну да.>

Очень мягко говоря не все. К сожалению, большая часть заработков в России. Хорошо хоть успел отделить заработки в Европе, но развиваться стало очень тяжело.

>лучше подскажите мне и читателем ТЖ
- во что вкладываться в РФ
- какие активы имеет смысл держать, а какие продать и куда переложить
- если деньги за рубежом, какие активы можете порекомендовать>

Я не ваша любимая Блиновская, инфоцыганщиной не занимаюсь. Это раз. Если консультирую кого-то, то только платно и только по просьбам, сам не навязываюсь никому. Это два.

Но для вас сделаю исключение и дам несколько бесплатных советов, раз уж вы просите:
- в России не вкладываться ни во что. Исключение - собственное жильё для жизни, если не можете уехать.

- В России продавать надо всё, но сложно и невыгодно. Стоимость моих отдельных активов упала в разы только из-за поправки на страну.

- заходить за рубежом надо:
А) Туда куда пустят (сейчас мало куда пускают) б) то что генерит денежный поток (если речь о способе заработка, жильё для проживания - иначе история). Для этого надо знать специфику страны, законов, и делать хороший дьюдил.

Унылые пассивные индексные фонды с минимальной комиссией за управление и чем ширЕе, тем лучше. У меня всё.
Если будете играться в отдельно-акционное казино, да ещё и с плечами, то вас предупреждали.
Книжку можно почитать - Александр Силаев "Деньги без дураков".

Иван, какие фонды вы используете? На акции и облигации РФ.

йог, тмосяшка, трурчик, тбрушка. Диверсификации ради можете полиронуть тоже самое через другого брокера и другие фонды, например, сбербашку.

Иван, спасибо

Иван, подписываюсь.

Для начинающего — фонды, причём в настоящее время лучше на российский рынок, если автор в РФ. Как можно меньше посредников, тем более зарубежных–недружественных.

И изучать тему инвестиций. «Деньги без дураков» — хороший учебник.

Пассивные инвестиции - фонды с низкой комиссией, типа EQMX, в долгосрок.
https://www.youtube.com/live/JlRitISoTyI?feature=share
Процент акций зависит от возраста.
https://youtu.be/AWbfcp_sxBo
Есть дивитикеры в активных инвестициях.
https://www.youtube.com/watch?v=gPQBKYEIbeE&t=459s
Смысл держать фонд, если в нём львиная доля Сбербанка-Газпрома, например? Поэтому другой портфель:
65% - дивитикеры
9% - длинные ОФЗ (26238, 26241,26218 и пр.)
8% - ВДО
13% - фонд золота GOLD-SUR
5% - займы в Jetlend
ВДО (высокодоходные облигации) и ООО для займа отбираю по методике
https://smart-lab.ru/mobile/topic/697467/.
Много портфелей и много стратегий у меня - боюсь ошибиться, т к жизнь коротка.

49-ый, длинные офз - отличный способ заморозит бабки лет на 10-20. Примеров, когда тело облигации сильно проседало более чем достаточно

Ilya, да, проседало. Но у них своё на значение, например, "размазать" годовые дивиденды того же Сбербанка по году. Тогда выбираете облиги с максимальным купоном, к примеру, 26241. На тело плевать.
https://smart-lab.ru/q/bonds/SU26241RMFS8/
Другой подход - хочу сохранить, купон не нужен. Тогда выбирают облиги с минимальным купоном, например, 26238.
https://smart-lab.ru/q/bonds/SU26241RMFS8/
При всех своих минусах (в доходности) у ОФЗ есть один сильный плюс - они ликвидны. Вы лично продавали 100 корпоративных облигаций? А в кризис они хорошо идут? Вы поседение, прежде чем что-то продадите. А большой пакет ОФЗ продадите. ОФЗ купят всегда! И в прошедший кризис это были, пожалуй, единственные активы, которые хоть как-то пахли деньгами для покупки просевших акций. Да ещё было серебро. Я каждый день считал суммарную стоимость активов и при росте на каждые 10% продавал серебро и покупал акции Сбербанка.
Вы бы посмотрели сначала ролики Спирина, а потом критиковали.
https://www.youtube.com/watch?v=x8pSTsOVRNI
Был ещё фонд недвижимости у меня в портфеле на 13%, но ПНК-Рентал сейчас закрывают, жалко. Это типичный портфель Эль-Эриана с высокой доходностью и низким риском. У Спирина ошибка - он перепутал волатильность с доходностью. В результате портфель стал не лучшим. Но в первоисточнике-то он лучший.
https://disk.yandex.ru/i/LteSLtqDEJSQdg

49-ый, ссылка для ПК
https://smart-lab.ru/blog/697467.php

Георгий, Баффет уже продал все свои акции и по вашему совету все влил в коммерческую недвижку, что было на что жить на пенсии.

Иван, Баффет великий инвестор. Его фонд все же в основном в акциях. Он этим профессионально занимается 70 лет, тут совет просят для не профессионалов насколько я понял

Георгий, тут проблемка оказывается есть - там свыше 90% профессионалов не обходят индекс унылый, и чем больше временной диапазон тем большее их кол-во таких профессионалов.

Георгий, совет для непрофессионалов дает тот же Баффет - лейте всё с низкозатратные пассивно-управляемые индексные фонды - целее бабло будет, риска меньше, чем с отдельными акциями/недвигой/облигами/золотом и профит выше на дистанции.

Надо понимать контекст. Последние лет 10-15 были аномально прибыльными для рынка США и заработать капитал на них было относительно прошлой истории легко. Продолжится ли такая тенденция дальше - неизвестно. С другой стороны рынок РФ приуныл после невероятного роста в конце девяностых и начале нулевых

Рынок помогает преумножить его( но не так сильно как всем кажется, реальная достижимая доходность за вычетом инфляции не больше 5-8%, я бы сказал в районе 5%) и изымать безопасно деньги из накопленного капитала по условному правилу 4%. Но надо понимать, что капитал зарабатывается вне рынка. Если конечно у вас горизонт инвестирования не лет 30-40.

Самое лучшее для сферического гражданина в вакууме, что можно сделать в плане отношения риск/доход - купить топовые индексы на рынок США. Но для рф это рискованно, могут заблокировать, хотя я сомневаюсь, что на сколь-либо долгий срок.
На этапе накопления нужно ставку на акции делать, облигации тоже нужны, чтобы в кризис можно было их поменять на акции, но в минимальном объеме.
Недвижимость - страховка на случай тотального кризиса, вроде повторения краха СССР, доходность там никакая, если это не коммерческая недвижка.
Акции РФ хороши, когда уже финансовой цели достиг, т.к. дивиденды хорошие.

Я лично в основном в отдельные акции США вкладывался, но доходность ожидаемо ниже индекса оказалась. Индекс гораздо надежнее. У меня заблокировано где-то 2% от накопленного, что не страшно. Сейчас только акции рф покупаю (хотя могу любые), благо они на днище были после февраля, вот они в хорошем плюсе. В будущем менее половины в понравившихся акциях рф планирую держать, остальное либо в топовых айти компания США - они неубиваемые монополисты в моменте, либо VOO куплю - индекс на SNP c супер низкой комиссией. Индекс на акции рф - шлак. так как там много откровенного мусора, да еще и у российский провайдеров комиссии космическая

Ilya, вообще самое выгодное что можно придумать - выкуп заблокированных акций. Они сейчас раза в 3 меньше незаблокированных стоят. Это супер рискованно, но и потенциальная прибыль просто огромна.

Георгий, >затем недвижка коммерческая с Арендаторами даст 150.000+>

1. вход в коммерческую недвигу начинается от 18 млн.руб. Можно найти редкие объекты ниже 15, но, как правило, у них очень большие проблемы с документами.
2. Арендаторы имеют свойство съезжать. У Вас есть навык поиска новых ? Если нет, то ваш актив может стоять месяцами в пустом виде, а налоги там куда кусачее жилой.

У меня недалеко от дома на 1м этаже жила (арендовало) помещение детское учреждение. Съехало года 2 назад. Объява об аренде висит до сих пор.

Ерофей, в регионах полно от 3 млн сетевые арендаторы типа красного и белого... В Москве из за налогов и высоких цен действительно не очень интересно

Георгий,

>в регионах полно от 3 млн сетевые арендаторы типа красного и белого... >

Верно, даже в зависимости от региона и дешевле по ценнику входа можно найти. Но там имеют место иные подводные камни, прежде всего требования по местоположению, там нет условного правила из цикла "рядом с метро - по любому снимут".

У меня уже лет 7 на глазах идёт история:

Один коллега купил несколько квартир на первом этаже, перевёл в нежилое и сдал аптекам и food retail. Другой купил помещения в ТЦ, они у него заполнены на ~ 50% и арендаторы постоянно съезжают. В регионах куда аккуратнее и скурпулезнее надо изучать локацию на предмет прозодимости и будущего интереса арендаторов.

Ерофей, красное и белое при арендной ставке 50.000₽ по любому не съедет . Они за пару дней такую аренду отбивают практически в любой локации