Можете разобрать Mercuryo? Компания зарегистрирована в Великобритании. На что это влияет?

С уважением, Наталья

Наталья, насколько я понял, речь идет о компании Mercuryo Invest Ltd. Кроме нее я нашел криптокошелек с похожим названием, но он зарегистрирован в Эстонии. Дальше в статье я буду для краткости называть компанию просто Mercuryo — не перепутайте.

Несмотря на invest в названии, компания, судя по информации на сайте, специализируется на форексе. Это не про инвестиции в ценные бумаги, а про валютный рынок. Торговля на форексе — это попытки заработать на колебаниях курсов валют, то есть трейдинг. Со всеми вытекающими рисками.

Кроме того, при торговле на форексе трейдеры обычно конкурируют не только друг с другом, но и с компанией, где открыт счет. Проигрыш трейдера — это прибыль компании. Это создает дополнительный риск.

Более подробно о форексе мы писали в отдельной статье.

На своем сайте Mercuryo рассказывает о профессиональной команде, двадцатилетнем опыте работы, более чем двухстах тысячах активных счетов и годовом обороте торговых операций, превышающем 50 млн долларов.

Компания предлагает стандартный набор инструментов для трейдинга: мобильное и десктопное приложение, личный кабинет на сайте, аналитику, новости и так далее. Поэтому сосредоточусь на том, насколько компания надежна. С помощью открытых данных разберусь, в чем основные риски для клиентов.

Если коротко: я бы не стал пользоваться услугами этой компании

👎 Компания заявляет о 20-летнем опыте работы, но была зарегистрирована только в 2019 году.

👎 Очень жесткие условия для клиентов в пользовательском соглашении: компания может заблокировать счет без уведомления клиента.

👎 У компании нет лицензии британского регулятора FCA, поэтому она не имеет права предоставлять финансовые услуги на территории королевства.

👎 Отсутствие лицензии означает, что клиенты не защищены от банкротства компании или от манипуляций со счетами, а их деньги не застрахованы.

👎 У компании нет юридического лица и лицензии для работы в Российской Федерации. Если что, судиться с компанией придется в другой стране по местным законам.

👎 Уставный капитал компании — 100 фунтов стерлингов. В случае банкротства клиенты не смогут отсудить больше этой суммы. На всех.

Организационная структура

Сайт Mercuryo заявляет, что компания зарегистрирована в Великобритании и успешно работает на протяжении 20 лет. Приводится даже адрес офиса в Лондоне: 30 St. Mary Axe, London. По этому адресу расположено здание под названием The Gherkin, где цены на аренду одни из самых высоких в городе.

Налет респектабельности слетает с Mercuryo после первой же проверки. Компания действительно зарегистрирована в Великобритании: я нашел подтверждение в выписке из государственного реестра юрлиц. Но это случилось не 20 лет назад, а 25 ноября 2019 года.

Директором этой британской компании числится резидент РФ Алексей Матюшин, а сайт Mercuryo, если верить сервису проверки доменных имен, оформили через российский сервис — на следующий день после регистрации компании.

В списке арендаторов здания The Gherkin компания Mercuryo Invest Ltd не значится.

На своем сайте Mercuryo пишет о двадцатилетнем опыте работы на финансовых рынках
На своем сайте Mercuryo пишет о двадцатилетнем опыте работы на финансовых рынках
При этом компания зарегистрирована 25 ноября 2019 года, а не 20 лет назад
При этом компания зарегистрирована 25 ноября 2019 года, а не 20 лет назад
В здании The Gherkin арендует офисы Swiss Re, одна из крупнейших в мире перестраховочных компаний, и другие крупные корпорации. Компании Mercuryo Invest Ltd в списках арендаторов я не нашел
В здании The Gherkin арендует офисы Swiss Re, одна из крупнейших в мире перестраховочных компаний, и другие крупные корпорации. Компании Mercuryo Invest Ltd в списках арендаторов я не нашел
Британская компания зачем-то оформила доменное имя у российского регистратора, а не у британского
Британская компания зачем-то оформила доменное имя у российского регистратора, а не у британского

Разрешительная документация и лицензии

Зарегистрировать юрлицо в Великобритании несложно. Это можно сделать даже дистанционно: некоторые сервисы предлагают оформить все документы и «арендовать» офис всего за 1000 €. Но одного лишь британского юрлица недостаточно, чтобы оказывать финансовые услуги в этой стране.

Чтобы защитить клиентов от махинаций, британское Управление по финансовому надзору (FCA) лицензирует деятельность всех финансовых компаний. Лицензия FCA считается одной из наиболее авторитетных и желанных, но требования для ее получения высоки. Например, собственный капитал компании должен составлять как минимум 125 000 €.

Я не нашел Mercuryo Invest Ltd в реестре британского финансового регулятора. Это неудивительно: если верить реестру юрлиц, уставный капитал компании — всего 100 £. Отсутствие лицензии многократно увеличивает риски потерять деньги из-за манипуляций компании с финансами или в случае ее банкротства.

Но низкий размер уставного капитала и сам по себе создает риск для клиентов. Ltd в названии означает, что компания отвечает перед вкладчиками только своим уставным капиталом. По смыслу это аналог российского ООО. Может оказаться, что, даже если клиент компании приедет в Великобританию и выиграет суд, взыскать с Mercuryo будет нечего.

Что дает лицензия FCA

Без лицензииС лицензией
Ежегодный аудит компанииНетДа
Возможность денежной компенсации клиентам в случае мошеннических действий В случае с Ltd — в рамках уставного капитала компании и только через судДо 85 000 £ через программу компенсации FSCS
Сегрегированные счета: деньги клиента хранятся отдельно от основного капитала компанииНеобязательноДа
Контроль финансовых отчетов компании за периодНетДа
Ежегодный аудит компании
Без лицензии
Нет
С лицензией
Да
Возможность денежной компенсации клиентам в случае мошеннических действий
Без лицензии
В случае с Ltd — в рамках уставного капитала компании и только через суд
С лицензией
Сегрегированные счета: деньги клиента хранятся отдельно от основного капитала компании
Без лицензии
Необязательно
С лицензией
Да
Контроль финансовых отчетов компании за период
Без лицензии
Нет
С лицензией
Да
Уставный капитал компании составляет всего 100 £. Для получения лицензии FCA нужно минимум 125 000 €
Уставный капитал компании составляет всего 100 £. Для получения лицензии FCA нужно минимум 125 000 €
Я не нашел Mercuryo Invest Ltd в списке компаний, которым разрешено оказывать финансовые услуги
Я не нашел Mercuryo Invest Ltd в списке компаний, которым разрешено оказывать финансовые услуги

На сайте Mercuryo нет упоминаний о российских филиалах. Я попробовал найти их самостоятельно. В британской выписке нет данных об отчестве Алексея Матюшина, поэтому искать пришлось только по имени и фамилии. Сервис «Руспрофайл» показал, что в России Матюшины Алексеи не регистрировали компании, которые занимаются инвестиционной деятельностью или форексом.

Российское законодательство предъявляет серьезные требования к форекс-дилерам, действующим на территории страны. В частности, объем собственных средств компании должен составлять не менее 100 млн рублей.

Кроме того, компания, предоставляющая услуги на форексе, обязана вступить в Ассоциацию форекс-дилеров России. Но я не нашел филиалов Mercuryo среди членов этой ассоциации. Нет их и в реестре форекс-дилеров Банка России, где тоже перечислены легальные организации с таким видом деятельности.

Работа с клиентами

Пользовательское соглашение Mercuryo содержит странные формулировки. Например, компания предупреждает, что даже совершенные клиентом транзакции могут привести к потере денег. Какие именно транзакции имеются в виду, мне выяснить не удалось: компания не ответила на мои запросы.

В соглашении встречаются и крайне жесткие меры: компания может заблокировать доступ или даже удалить счета по любому поводу и без предварительного уведомления.

Понятно, что на рынке можно потерять деньги. Но потерять деньги из-за «совершения транзакций» — это звучит непонятно и странно
Понятно, что на рынке можно потерять деньги. Но потерять деньги из-за «совершения транзакций» — это звучит непонятно и странно
Компания может без уведомления заблокировать счета клиента, его электронный адрес, IP-адрес, прервать использование сервиса клиентом
Компания может без уведомления заблокировать счета клиента, его электронный адрес, IP-адрес, прервать использование сервиса клиентом

Что в итоге

Mercuryo делает ничем не подкрепленные заявления о двадцатилетнем опыте работы на рынке и об аренде офиса в фешенебельном здании. Судя по независимым источникам, юрлицо зарегистрировано только в 2019 году, а среди арендаторов упомянутого здания компании не нашлось.

Компания выставляет напоказ свое британское юрлицо. Но сама по себе юрисдикция Великобритании не обеспечивает никакой защиты денег клиента в случае мошеннических действий со стороны компании. Гарантировать надежность может лицензия британского регулятора FCA, которую довольно сложно получить. У Mercuryo Invest этой лицензии нет.

Зато решать споры придется в суде Великобритании. И в случае банкротства компания выплатит всего 100 £ на всех клиентов — размер ее уставного капитала.

Ну и наконец, клиент, принимая условия пользовательского соглашения, позволяет компании заблокировать его счет в любой момент и без объяснения причин.

Я бы не стал пользоваться услугами такой компании.

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.