Под прищуром: сотни процентов годовых от United Traders

Компания «Юнайтед-трейдерс» называет себя брокером и утверждает, что через нее можно инвестировать в акции, облигации и криптовалюты. Еще есть доступ к первичному размещению акций и доверительное управление. По некоторым стратегиям на сайте компании заявлена доходность в сотни процентов годовых в долларах — по одному из направлений я встретил 1500%. Это обычно связано с очень высоким риском потерять деньги.

Попробую разобраться, что собой представляет «Юнайтед-трейдерс» и насколько рискованны могут быть инвестиции через эту компанию. Как всегда, буду опираться на открытые источники.

Сначала немного подробнее о том, что предлагает «Юнайтед-трейдерс». На сайте компании сказано, что через нее можно вкладываться в акции, в том числе при первичном размещении (IPO) и на внебиржевом рынке, облигации, собственный фонд «Квадрат-блэк» и криптовалюты. Есть также готовые стратегии с акциями, облигациями и фондами.

Стратегия «Квадрат-блэк». Вложения в стратегию алгоритмического управления «Квадрат-блэк» названы низкорискованными. На мой взгляд, заявленная доходность 15—30% годовых все же предполагает заметный риск. Стартовая сумма — от 5000 $. Комиссия за управление равна 2% в год, и еще берут 20% с прибыли.

Другие готовые стратегии. Можно инвестировать, например, в сбалансированную стратегию с минимальной суммой инвестиций 10 $. Комиссия составит 1% на вход и 2% в год за управление.

Это немного выгоднее, чем комиссии «Квадрат-блэк». С другой стороны, если самостоятельно составить портфель из биржевых фондов, доступных на Московской бирже, расходы на управление будут в пределах 1% в год. При использовании европейских и американских фондов расходы окажутся еще ниже.

Облигации. Стартовая сумма — 25 000 $. Это много: у российских брокеров для покупки облигаций достаточно и нескольких тысяч рублей. При этом непонятно, в какие именно облигации можно инвестировать и чем оправдана стартовая сумма. Данных о комиссиях я тоже не нашел.

Акции и IPO. В отдельные акции можно вкладываться от 1000 $, а потом пополнять небольшими суммами — порядка 10—20 $. Если речь об участии в IPO, то стартовая сумма — от 5000 $. Согласно сайту, акции приобретаются на американских биржах NYSE, NASDAQ, AMEX, BATS.

Комиссия на вход для покупки акций при первичном размещении (IPO) составляет 3,5%, на выход — 0,5%, на прибыль — 20%. Если инвестор вложит 1000 $, с него спишут 35 $ комиссии. Если с оставшихся 965 $ он заработает 10%, то с 96,5 $ прибыли придется заплатить 19,3 $ комиссии. На мой взгляд, это много, но хотя бы частично оправдано доступом к первичному размещению акций.

Для обычной торговли акциями комиссии меньше: 0,05% за оборот или 0,66—2 цента за акцию в зависимости от тарифа. Это вполне терпимо.

Криптовалюты и ICO. «Юнайтед-трейдерс» предлагает инвестировать в цифровые активы. Однако не очень понятно, зачем делать это именно через компанию и платить комиссию, когда все то же самое доступно без посредников.

Так, криптовалюту на любую сумму можно приобрести через обменники, например на платформе Localbitcoins. В ICO-проектах можно участвовать прямо на сайтах этих проектов, а список для участия — получить на открытых финансовых ресурсах, например investing.com.

Обучение. На своем сайте «Юнайтед-трейдерс» торгует курсами по биржевой торговле. Сказано, что занятия ведут трейдеры, которые учат студентов торговле в реальном времени. Впрочем, кнопка «Начать обучение» у меня не заработала — даже после регистрации на сайте.

Я смог скачать только несколько пособий по трейдингу. Но информацию в них сложно назвать полезной. Например, пособие по биткоину содержит информацию об этой криптовалюте на конец 2017 — начало 2018 года, когда ее курс достиг 20 000 $ и упал до 10 000 $. Вся его последующая история, включая падение до 3000 $ в конце 2018 года, не показана.

Складывается впечатление, что работа над обучением трейдингу активно велась в 2017 или 2018 году, но сейчас свернута.

В целом продукты «Юнайтед-трейдерс» выглядят слишком оптимистично и не вызывают доверия. По моему опыту, инвестиции с заявленной доходностью в 25—30% годовых в долларах связаны с очень высоким риском потерять сбережения. Однако компания называет такой риск низким.

На сайте компании упомянуто ООО «ИК „Юнайтед Трейдерс“» с офисами в Москве и Перми. Согласно сайту «Руспрофайл», эта компания основана в 2015 году, а заявленные виды деятельности — реклама, консультации, разработка программ. Оказания брокерских услуг или иных услуг в сфере финансов в этом списке нет.

В вестнике Банка России за 7 августа 2019 года я нашел запись о том, что в мае 2016 года ЦБ выдал ООО «ИК „Юнайтед Трейдерс“» брокерскую лицензию, а 1 августа 2019 эта лицензия была отозвана — по обращению самой компании.

На сайте «Юнайтед-трейдерс» я также встретил упоминание другой компании — эстонской UT Exchange OÜ. Про нее написано, что она занимается обработкой банковских платежей, указаны номера двух лицензий. На сайте Majandustegevuse register — эстонского финансового регулятора — сказано, что эти лицензии выданы в 2018 году. Первая — это лицензия криптообменника, вторая — криптокошелька. Тоже ни слова о брокерской деятельности.

Более того, в ноябре 2019 года финансовая инспекция Эстонии объявила, что UT Exchange OÜ не позволено предлагать инвестиционные услуги в этой стране.

Насколько я разобрался, единственный документ, который регламентирует отношения компании с клиентами, — пользовательское соглашение, опубликованное на сайте. По сути, это договор с уже упомянутой эстонской компанией UT Exchange OÜ.

Текст этого документа вызывает вопросы. Например, в пункте 8.1 сказано, что компания не дает клиенту никаких гарантий, а в пункте 8.4.3 — что она не гарантирует актуальность рыночной информации.

Складывается впечатление, что и сохранность купленных через компанию ценных бумаг она не гарантирует. По крайней мере, мне не удалось найти, где и как учитываются эти активы. Это не внушает доверия: непонятно, в безопасности ли вообще ценные бумаги, купленные через «Юнайтед-трейдерс».

Таким образом, ни у российского, ни у эстонского юрлица сейчас нет лицензий на брокерскую деятельность или управление активами. Как именно компания дает доступ к биржам, где и как учитываются ценные бумаги — непонятно.

По данным «Руспрофайла», учредители ООО «ИК „Юнайтед Трейдерс“» — Роман Вишневский, Дмитрий Белоусов и Анатолий Радченко. Первым двум принадлежит по 40% компании, последнему — 20%.

На официальном сайте не сказано, кто руководит компанией, и нет раздела с описанием команды. В 2013 году журнал «Форбс» писал, что Вишневский, Белоусов и Радченко были трейдерами в частных компаниях, а в 2009 году решили создать собственную компанию. Если верить этой публикации, у основателей компании есть некоторый опыт работы на фондовом рынке. Но другой заслуживающей доверия информации я в открытом доступе не нашел.

Не удалось мне проверить и некоторые факты с сайта компании. Например, Анатолия Радченко называют «членом экспертного совета по цифровой экономике и блокчейн-технологиям при комитете Государственной думы РФ». Но сайт экспертного совета об этом не знает.

Пополнять счет можно SWIFT-переводом с банковского счета или карты. Средства предлагается переводить в пользу юрлица UT Overseas Inc., зарегистрированного на Британских Виргинских островах, а не в пользу эстонского UT Exchange OÜ, как написано на сайте, или российского ООО «ИК „Юнайтед Трейдерс“». Это создает для клиента дополнительные риски: в случае проблем непонятно, с кого и по законам какой страны требовать деньги.

Другой способ пополнения счета — криптовалютой UTT, выпущенной самой «Юнайтед-трейдерс» в конце 2017 года. Тогда компания продала инвесторам UTT примерно на 2 млрд рублей по цене 0,9 $ за штуку. Сейчас один токен стоит 0,21 $ — на 77% меньше.

Выводить средства можно банковским переводом или через криптовалюту UTT. При банковском переводе комиссия составит 35 $ для долларового счета и 600 ₽ для рублевого. При выводе средств в криптовалюте надо отдать 3 UTT (0,6 $).

На мой взгляд, это довольно жадно. Для сравнения, многие лицензированные российские брокеры позволяют выводить средства без комиссии или с минимальной комиссией. А американский Interactive Brokers позволяет бесплатно вывести деньги со счета раз в месяц.

У меня сложилось впечатление, что компания «Юнайтед-трейдерс» сначала пошла по пути легального брокера и в 2016 году даже получила лицензию от российского ЦБ. Однако летом 2019 года она сдала лицензию, и сейчас у компании нет документов, позволяющих ей оказывать брокерские услуги или заниматься доверительным управлением.

Непонятно, как компания дает доступ к торгам на бирже. Также неясно, где и как хранятся ценные бумаги.

Чтобы пополнить счет, надо перевести деньги в адрес юрлица на Британских Виргинских островах, хотя сама компания зарегистрирована в Эстонии и России. При этом договор с клиентом составлен достаточно странно: например, он не дает гарантий сохранности переданных компании средств и купленных через компанию ценных бумаг.

Все это не внушает доверия. Если я соберусь вкладывать деньги в акции на первичном размещении или в криптовалюту, я вряд ли рискну воспользоваться услугами этой компании. Для обычных инвестиций в акции, облигации и биржевые фонды я тем более предпочту лицензированного российского или иностранного брокера.

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.