Как открыть банковскую карту в Беларуси

Я много путешествую и, когда в марте 2022 года карты «Виза» и «Мастеркард» российских банков перестали принимать за границей, столкнулся с серьезными проблемами.

Например, авиабилеты приходится покупать в основном через российские агрегаторы, а это не всегда выгодно. Оплатить жилье через сервисы Airbnb и Booking нельзя. Да и вернуть деньги за брони на иностранных сайтах практически нереально. Поэтому я решил оформить карту зарубежного банка.

Расскажу, почему выбрал Беларусь, сколько денег потратил на открытие счета и как все работает на практике.

В июне 2022 года я увидел в соцсетях пост знакомого блогера, который съездил в Минск и открыл там банковский счет. До этого я думал, что Беларусь находится под санкциями и все местные банки отключили от международных платежных систем. Но это оказалось не так: белорусские карты по-прежнему принимают в других странах. Нерезиденты Беларуси могут легально открыть счет в местных банках.

Я выбрал Беларусь по нескольким причинам:

1. Я жил в Петербурге, откуда удобно и недорого можно добраться до Минска поездом, самолетом или автобусом.
2. Российская платежная система «Мир» в Беларуси интегрирована во внутреннюю систему «Белкарт». Это позволяет напрямую переводить деньги с минимальной комиссией с российской карты любой платежной системы, например «Визы», на белорусский «Мир».
3. Открыть счет в Беларуси просто. По опыту моих знакомых, для этого понадобится только внутренний российский паспорт и, как правило, местная симкарта. Дополнительные документы, например подтверждение трудоустройства или ИНН, не требуют.

Еще карту иностранного банка можно получить в Казахстане, Грузии или Армении. Но поездка туда обошлась бы мне значительно дороже. Например, в 2024 году билеты на прямой рейс из Санкт-Петербурга в Минск и обратно в январе стоят от 7420 ₽. Перелет займет 1,5 часа. Рейс из Санкт-Петербурга в Астану и обратно обойдется минимум в 22 840 ₽, а время в пути с пересадками — от 7,5 часа. Прямой перелет в один конец занимает 4 часа, но билеты туда и обратно стоят уже от 34 000 ₽.

Билеты. Из Петербурга в Беларусь можно добраться поездом, автобусом, на машине или самолетом.

Мы с женой собрались в Минск в середине июля 2022 года и стали искать недорогие билеты. Нам хотелось улететь на самолете, но самые дешевые прямые рейсы стоили по 5000 ₽ за человека в одну сторону без багажа. Цена показалась нам высокой, и мы решили ехать поездом. На ближайшие дни оставались только боковые места у туалета, поэтому мы купили билеты на более поздние даты: туда — на 2 августа, обратно — на 5 августа. Два боковых места в плацкартном вагоне в обе стороны для двоих стоили 9908 ₽ — в два раза дешевле, чем лететь самолетом.

С собой в дорогу мы взяли ноутбуки и минимальный набор вещей, который помещается в городской рюкзак. Наш поезд выезжал с Витебского вокзала в 18:18. Оказалось, что мы поедем в последнем вагоне. Я знал, что это поезд Белорусских железных дорог, и готовился к убитому составу из 90-х. Но вагон оказался новым, с одним биотуалетом, хотя и без розеток.

Свободных мест в поезде не было. Но в пути почти никто не шумел — все спокойно расстелили белье в голубую полоску и легли спать. Ночью тоже было тихо, и мы комфортно доехали до Минска к 07:15.

Жилье. Второй проблемой стало найти жилье в Минске. В Беларуси не работают международные сервисы бронирования Booking и Airbnb, а на российских сайтах оставались только дорогие варианты от 4000 ₽ за ночь. Пришлось искать гостиницы по «Гугл-картам» и сравнивать цены на их сайтах. Так я нашел East Time Hotel с хорошими отзывами. Две ночи на двоих в 2022 году обошлись в 176,9 BYN⁣ (5077 ₽). В стоимость входил завтрак по системе «шведский стол». В январе 2024 года за две ночи в таком номере придется отдать 247,9 BYN⁣ (7114 ₽).

Внешне отель очень скромный — советское панельное здание высотой девять этажей. В номерах неплохой ремонт, а персонал дружелюбный. Мне понравилось, что все три дня было тихо, других гостей я практически не видел.

При этом на завтраке было многолюдно. «Шведский стол» накрывали в помещении собственного кафе с 07:00 до 11:00. На завтрак были яйца, сосиски, каши, хлопья с сухофруктами, свежие фрукты, овощи и кофе из кофемашины. Сотрудницы тщательно следили за наличием всех блюд и оперативно пополняли запасы. В этой гостинице могли завтракать даже те, кто там не живет, за 20 BYN⁣ (574 ₽).

Единственный минус отеля — он находится в спальном районе далеко от метро: до ближайшей станции «Пролетарская» около 2 километров пешком или четыре остановки на автобусе. Рядом автовокзал, промзона и транспортная развязка. Зато в 5 минутах ходьбы — продуктовый гипермаркет «Гиппо».

Деньги. Национальная валюта Беларуси — белорусский рубль. Официальный курс к российскому рублю за последний год колеблется между 25,7—31 ₽ за 1 BYN.

Из российских банковских карт в Беларуси работает только «Мир». Его принимают везде: в магазинах, такси, метро, кафе. Я ни разу не столкнулся с проблемами при оплате. А курс был примерно на 5 ₽ выгоднее, чем в обменниках.

Еще можно снимать с карты «Мир» деньги в банкоматах. Но некоторые белорусские банки берут комиссию за операцию. На Форуме Винского путешественники рассказывают, что без комиссии снимали деньги в банкоматах «Белинвестбанка», «МТБанка», Сбербанка, ВТБ и других банков. Важно учитывать, что дополнительную комиссию может брать банк, который выпустил карту. Перед поездкой рекомендую это выяснить.

В банкомате минского Сбербанка с карты «Мир» Тинькофф Банка я снял 350 BYN. По курсу банка на тот момент получилось 8821 ₽, то есть 25,2 ₽ за 1 BYN. Комиссии не было.

Документы. В поездку я взял только внутренний российский паспорт. Другие документы не понадобились. Мои знакомые советуют брать с собой загранпаспорт, чтобы сотрудники банка записали имя для карты в правильной транслитерации.

В стране есть несколько крупных банков, которые предлагают открыть счет нерезидентам. Мой знакомый советовал «Альфа-банк». Говорил, что в июне 2022 года потратил на открытие счета и двух карт всего 1000 ₽. Оформление заняло сутки. То есть требовалось минимум времени и средств, поэтому я отправился именно туда.

В итоге оказалось, что с августа 2022 года для иностранцев ввели комиссию за открытие счета и карты — 250 BYN⁣ (7175 ₽). Я начал гуглить предложения других банков, которые были поблизости, но лучших условий не нашел и вернулся в «Альфа-банк».

Расскажу в целом, какие условия предлагают банки гражданам России. Информация актуальна на декабрь 2023 года. Ситуация может измениться — рекомендую уточнить детали в банке перед тем, как планировать поездку.

Обычно именные карты оформляют за 7—10 дней. Если не хочется столько времени находиться в Беларуси, иногда можно доплатить за срочный выпуск. Правда, случается, что в отделении нет пластика и там физически не могут сделать карту за сутки. Тогда придется выбрать другое отделение или банк.

Помимо карт международных платежных систем в Беларуси оформляют «Белкарт». Это карты внутренней платежной системы республики. Но их принимают только в ограниченном количестве стран, а точного списка нет  . Поэтому не советую ограничиваться ими.

Белорусский народный банк, БНБ-банк, оформляет нерезидентам Mastercard World в белорусских рублях и Mastercard Standart в евро и долларах. Сбор за оформление и обслуживание — 250 BYN⁣ (7177 ₽) при личной явке и 350 BYN⁣ (9720 ₽) по доверенности. Срок действия — 3 года.

«Белкарт-премиум» для нерезидентов оформляют тоже за 250 BYN⁣ (7177 ₽). Еще можно открыть премиальную карту, например Ultima Visa Infinite за 899 BYN⁣ (25 808 ₽) или Mastercard Gold за 300 BYN⁣ (8608 ₽). Оператор сказала мне, что Visa Gold временно не выпускают.

Карту изготавливают 5—10 рабочих дней. Но можно доплатить 79,9 BYN⁣ (2293 ₽) за срочность и получить ее в тот же или на следующий рабочий день  .

За пополнение счета с российских карт спишут комиссию 2,5%  .

Если заранее установить приложение Earlyone, в нем можно записаться в отделение банка на определенное время. Тогда не придется ждать в очереди.

Минский транзитный банк, «МТБанк», оформляет нерезидентам карты Mastercard в евро и долларах и Visa в белорусских рублях. Комиссия — 300 BYN⁣ (8608 ₽). Карта действует 3 года  . Неименную карту можно получить в отделении сразу же. Именную в Минске обещают оформить за три дня, в других городах — за семь дней. Доплатить за срочность нельзя: такой услуги нет.

Оформление «Белкарт-премиум» стоит 250 BYN⁣ (7177 ₽). Срок действия — 5 лет.

«Статусбанк» открывает счет нерезидентам в российских либо белорусских рублях, а также долларах. Комиссия — 100 BYN⁣ (2870 ₽). Новые счета в евро перестали открывать с 24 февраля 2023 года.

Выпуск карты Visa Classic или Mastercard World обойдется еще в 30 BYN⁣ (861 ₽), Visa Gold — в 45 BYN⁣ (1261 ₽), виртуальной «Белкарт-премиум» — бесплатно. Карты действуют 5 лет. На изготовление уйдет до десяти рабочих дней. В сборнике тарифов банка  указано, что за доплату 80 BYN⁣ (2124 ₽) карту выпустят на следующий рабочий день не позднее 17:30, но только в четырех отделениях в Минске:

1. Ул. Денисовская, 8а.
2. Ул. Денисовская, 8.
3. Ул. Щорса, 11.
4. Ул. Притыцкого, 77.

«Приорбанк» — местная дочерняя структура австрийской группы Raiffeisen Bank International. Он открывает счета нерезидентам только при внесении гарантийного депозита:

• 20 000 BYN⁣ (573 972 ₽) — для карт в местной валюте;
• 20 000 BYN⁣ (573 972 ₽) плюс дополнительно 15 000 ₽ — для карт в российских рублях;
• 20 000 BYN⁣ (573 972 ₽) плюс 300 $⁣ (28 478 ₽) или 300 €⁣ (30 500 ₽) — для карт в евро или долларах.

Этими деньгами нельзя воспользоваться: их вернут только после закрытия счета.

За выпуск пластиковых карт придется уплатить сборы. Например, карта Visa Classic в долларах или евро обойдется в 120 BYN⁣ (3444 ₽), «Белкарт-премиум» — в 17,5 BYN⁣ (502 ₽). Срок действия карт — 4 года.

Период оформления — до пяти рабочих дней в Минске и 7—10 дней в других городах. Срочные карты не выпускают. Для уведомлений об операциях подойдет только белорусский номер телефона.

Банк Zepter предлагает россиянам оформить международные карты Visa, привязанные к счету в долларах, евро и белорусских рублях. Они действуют 3 года.

Комиссия зависит от типа карты:

1. Visa Classic вместе с «Белкарт-стандарт» — 230 BYN⁣ (6601 ₽).
2. Visa Gold вместе с «Белкарт-стандарт» — от 290 BYN⁣ (8333 ₽).
3. Visa Infinite и «Белкарт-стандарт» — 1350 BYN⁣ (38 756 ₽).

Заявки рассматривают 1—3 дня, срок изготовления карточки — 3—5 рабочих дней. Для получения смс-уведомлений обязательно нужен белорусский номер телефона.

Расскажу о своем опыте открытия счета в «Альфа-банке» в августе 2022 года.

Я пришел в офис и взял талончик на входе. Очереди не было, и меня сразу пригласили к операционисту. Сотрудница банка попросила мой российский паспорт и уточнила российский номер телефона. Я подписал анкеты на выпуск и пошел в кассу с ордером на оплату. В итоге я потратил 10 минут на оформление и еще 5 минут провел в кассе.

Я выбрал базовый пакет обслуживания Smart Classic. Вместе с ним открыл две карты: «Белкарт-Мир» в белорусских рублях и Visa в евро. Еще ее можно открыть в долларах, но мне такая услуга не понадобилась. В кассе я уплатил комиссию 250 BYN (7175 ₽) за оформление карты для иностранцев и дополнительно 20 BYN (574 ₽) за выпуск «Белкарт-Мир». В декабре 2023 года эта карта называется «Белкарт-премиум», доплата за нее не взимается, а всего можно открыть четыре карты  . Все они действуют 5 лет.

Карты оформляют в течение недели. Я не хотел ждать так долго, поэтому доплатил за срочность по 30 BYN⁣ (861 ₽) за каждую карту. В 2023 году в Минске такая же доплата за срочность, в других городах республики — 40 BYN⁣ (1111 ₽). Вместе со всеми комиссиями на открытие счета ушло 330 BYN⁣ (9167 ₽). Я снял деньги в местном банкомате и внес в кассу. Можно ли было расплатиться картой на месте, не уточнял. За картами предложили прийти на следующий день после 16:00.

На следующий день я пришел в назначенное время. Очереди не было, поэтому я получил карты за 10 минут. Дополнительно скачал приложение InSync белорусского «Альфа-банка»  . В нем я активировал обе карты: в меню с картами нажал на каждую из них и затем на кнопку «Активировать». Еще там есть вся информация о движении средств. Можно конвертировать деньги из одной валюты в другую и проводить банковские операции.

Обслуживание карты «Альфа-банка» в рамках пакета Smart Classic cтоит 4,9 BYN⁣ (141 ₽) в месяц. От него освобождают клиентов, которые выполнили любое из условий  :

1. за месяц совершили транзакции на сумму больше 250 BYN⁣ (7175 ₽);
2. совершили минимум 15 транзакций в месяц;
3. каждый день на протяжении месяца хранили по 500 BYN⁣ (14 349 ₽) на текущем счете либо 5000 BYN⁣ (143 493 ₽) на депозитном;
4. провели валютно-обменные операции на 500 BYN⁣ (14 349 ₽);
5. получили на карту зарплату — от 500 BYN⁣ (14 349 ₽).

Сначала я перевожу рубли с российской карты Тинькофф Банка на «Белкарт-Мир» в белорусские рубли. По стандартному тарифу мне доступны переводы без комиссии на 20 000 ₽ в месяц. В 2023 году я подключил услугу Tinkoff Pro, которая увеличивает этот лимит до 50 000 ₽. Она стоит 199 ₽ в месяц и дает дополнительную скидку 50% на обслуживание карты ALL Airlines. Если превысить лимит, придется платить 1,5% от суммы. Переводы приходят мгновенно, я могу сразу оплачивать ими покупки. Но конвертировать в евро получается только через 2—5 рабочих дней.

Как мне объяснили в службе поддержки, это происходит потому, что деньги на «Белкарт-Мир» сначала зачисляют по официальному курсу центробанка Беларуси. Спустя несколько дней их конвертируют по актуальному биржевому курсу. Разница просто появляется на счете, и после этого становятся доступны переводы на другие счета.

Через пару дней в приложении InSync я конвертирую белорусские рубли на счет в евро на карту Visa по внутреннему курсу «Альфа-банка». В декабре 2023 года он колеблется в районе 3,5 BYN. В итоге у меня выходит в среднем 102 ₽ за 1 €.

Первым делом я протестировал работу белорусской Visa в Финляндии. У меня получилось расплатиться в Хельсинки в супермаркетах, кофейне «Старбакс», в «Макдональдсе» и других местах.

За время использования белорусской карты не было случаев, когда ее не приняли в банкомате или терминале. Карта Visa отлично работает в Турции и Юго-Восточной Азии: Таиланде, Малайзии, Индонезии, Вьетнаме. Белорусской Visa я смог оплатить билеты в Италию на сайте Ryanair, забронировать жилье на Booking и Airbnb.

Оплата на Booking прошла быстро — так же как и российской картой до санкций. Сложности возникли только с Airbnb. Мне пришлось удалить в личном кабинете все упоминания о России, иначе сервис блокировал любую оплату. В настройках я поменял место проживания на Польшу, привязал «Гугл-почту» вместо Яндекса, заменил язык по умолчанию на английский, а время — на польское. Еще я установил новый браузер — «Оперу», где настроил удаление всех cookie-файлов и истории после каждой сессии. А в личный кабинет всегда захожу через VPN. Правда, позже оплата белорусской картой на Airbnb срабатывать перестала. Здесь на помощь пришла платежная система PayPal.

Для подключения белорусской карты к PayPal пришлось создать новый аккаунт, так как система приостановила работу в России. Чтобы привязать номер телефона, я указал вместо российского кода +7 казахстанский +7. Смс с кодами приходят без проблем. Через PayPal я оплачивал билеты на поезд на сайте железнодорожной итальянской компании Trenitalia.

Пуши с одноразовыми кодами, как в российских банках, в приложении InSync не приходят — только смс-оповещения. Но они практически никогда не нужны.

Многие после открытия счета дополнительно оформляют виртуальную карту «Белкарт» в белорусских рублях. Она подходит для оплаты только в банках, которые поддерживают «Белкарт» и систему «Мир». Цифровые карты используют для удаленного перевода денег из России с минимальной комиссией. Но у банков есть ограничения на максимальную сумму переводов. Например, у «Белинвестбанка» — до 3000 BYN⁣ (86 096 ₽) в сутки и до 5000 BYN⁣ (143 493 ₽) в неделю.

Если есть счет в «БНБ-банке», к нему можно бесплатно выпустить виртуальную карту Visa, Mastercard или «Белкарт». С белорусским номером телефона россиянин может выпустить виртуальную карту «Белкарт» в «Белинвестбанке» — даже если у него не было счета в этом банке. Подробная схема описана на Форуме Винского.

Российские рубли конвертируют в белорусские по актуальному курсу платежной системы «Мир». Дальше деньги можно конвертировать в доллары или евро и переводить в любой банк страны.

Я не делал себе виртуальную карту, так как у меня была возможность оформить пластиковую «Белкарт-Мир».

Банк Zepter открывает счет и карту удаленно, оплатить выпуск по стандартному тарифу тоже можно из России, но забирать ее придется в Минске лично. Зато можно не тратиться на ночевку. Алгоритм подробно расписан на вкладке «Как получить» на страницах карт Visa Classic и Visa Gold:

1. Отправьте копии основных страниц российского и загранпаспорта на электронную почту zakazkart@zepterbank.by. Нужны развороты с личными данными, а также с регистрацией в России.
2. Выберите карту и валюту — и напишите об этом в письме.
3. Оплатите выпуск карты на корреспондентский счет, который Zepter открыл в «Банке „Санкт-Петербург“».
4. Когда карта будет готова, заберите ее в Минске лично в отделении банка на ул. Платонова, 1б.

Подобная услуга есть у «БНБ-банка», но ею можно воспользоваться при наличии активного счета. Открыть его получится только лично, поэтому клиенту банка все равно придется поехать в Беларусь. Затем можно оформить карту с доставкой в Россию за 249 BYN⁣ (7146 ₽). Внутри Беларуси карты нерезидентам не доставляют.

Если у гражданина России нет ВНЖ Беларуси, количество тарифов для него ограничено. Кратко расскажу о том, какие можно подключить. Информацию уточнял в чатах сотовых операторов. Она актуальна на декабрь 2023 года. Подробности — на официальных сайтах операторов.

У Life два тарифа для иностранцев: «Бесконечный+» и «Безлимит-ультра». Единая плата при подключении ― 25 BYN⁣ (717 ₽). Из этой суммы спишут абонентскую плату за выбранный тариф на 30 дней, оставшаяся часть останется на счете.

Абонентская плата по тарифу «Безлимит-ультра» за 30 дней — 18,90 BYN⁣ (542 ₽). Пакет включает 60 Гб интернета на неограниченной скорости, далее — безлимит на скорости до 4 мбит/с. Звонки по Беларуси обойдутся в 0,19 BYN⁣ (5 ₽) за минуту.

Абонентская плата за тариф «Бесконечный+» — 19,9 BYN⁣ (571 ₽) за 30 дней. В пакет входят 600 минут звонков. После его исчерпания — безлимит внутри сети Life, а на номера других операторов звонки в Беларуси будут стоить по 0,21 BYN⁣ (6 ₽) за минуту. Еще в тариф входит 20 Гб интернета на неограниченной скорости. После того как 20 Гб будут исчерпаны, скорость упадет до 2 мбит/с. Я подключал такой тариф в 2022 году, но отказался от него, потому что меня не устроило ограничение по скорости интернета. В итоге перешел на МТС.

МТС предлагает иностранцам только пакет услуг «Безлимитище для гостей». Разовый сбор за подключение номера — 2,5 BYN⁣ (71 ₽). Ежемесячный платеж за первые 30 дней — 25 BYN⁣ (717 ₽). Затем — 30 BYN⁣ (861 ₽).

В тариф входит безлимитный интернет и 650 минут звонков. После исчерпания пакета минут плата за исходящие звонки по Беларуси — 0,05⁠—⁠0,15 BYN⁣ (1,43⁠—⁠4,3 ₽) в зависимости от оператора.

Я перешел на этот тариф в августе 2022 года, он тогда стоил дешевле — 22,9 BYN⁣ (657 ₽). Абонентскую плату списывали равными частями в течение месяца. Качество связи в Беларуси не очень высокое. У меня в центре города не везде ловил 4G. В поезде интернет пропал почти сразу после выезда из Минска.

После возвращения в Россию я заблокировал симку через приложение, но даже эта услуга стоит денег — я тогда отдал 1,63 BYN⁣ (47 ₽). Еще из-за блокировки баланс каждый день уменьшался на 0,43 BYN⁣ (12 ₽). Когда закончились деньги на счете, оператор перестал списывать абонентскую плату. Спустя несколько месяцев без активности симкарта автоматически заблокировалась.

А1 предлагает пакет «Драйв-турист». Плата за первые 30 дней — 25 BYN⁣ (717 ₽), затем — 35 BYN⁣ (1004 ₽). В тариф входят 700 минут связи и безлимитный интернет. Стоимость минуты звонка по Беларуси после того, как лимит исчерпан, — 0,1089 BYN⁣ (3 ₽). Симкарту можно использовать только в смартфонах и планшетах.

На Форуме Винского есть обсуждение, какую симкарту и тариф выбрать для открытия счета в Беларуси.

После того как гражданин России открыл счет в другой стране, он должен в течение 30 дней уведомить об этом ФНС. Это удобно сделать в личном кабинете налогоплательщика. Но можно прийти в ФНС лично или выслать документы почтой.

Если не представить сведения об открытых счетах, грозит штраф от 4000 до 5000 ₽. Если сделать это с опозданием или нарушить форму представления — от 1000 до 1500 ₽.

Еще придется заполнять отчет о движении денежных средств при оборотах более 600 000 ₽ в год. Такой документ надо ежегодно подавать в ФНС не позднее 1 июня. Способы подачи отчета такие же, как и уведомления об открытии счета. Если прислать отчет позже срока, грозит штраф — от 2500 до 3000 ₽. Подробно обо всех нюансах Тинькофф Журнал рассказывал в отдельной статье.

Открыть карту в Беларуси просто — достаточно предъявить внутренний российский паспорт. Для открытия счета надо уплатить комиссию порядка 7000—10 000 ₽. А некоторые банки требуют внести депозит.

На оформление карты уйдет до 10 рабочих дней. Но в некоторых банках можно доплатить за срочность. Zepter и вовсе предлагает открыть счет дистанционно — правда, чтобы забрать карту, придется приехать в Беларусь.

Перед тем как планировать поездку, я рекомендую проверить тарифы и условия для иностранцев на сайте белорусского банка, который вас интересует. Правила и сроки могут поменяться.

В будущем я хотел бы открыть банковский счет в стране с развитой банковской системой, как в России. Но пока не изучал этот вопрос досконально.