Как распорядиться 2 млн рублей: досрочно погасить ипотеку или открыть вклад?

Помогите, пожалуйста, советом или информацией, как грамотнее распорядиться деньгами в моей ситуации.

В октябре 2021 года я взял ипотеку на 30 лет — 6 млн под 8,2% годовых. Размер платежа составляет около 40% моего месячного дохода.

У меня есть 2 млн, которые в данный момент лежат на вкладе сроком на три месяца под 21% годовых. Вклад заканчивается в июне. Очевидно, что летом таких же ставок никто не даст. Думаю, что в июне можно будет найти максимум 13—15%.

Вопрос избитый и насущный: как правильно распорядиться деньгами?

Я рассматривал несколько вариантов:

1. досрочно погасить ипотеку за счет уменьшения срока кредита;
2. досрочно погасить ипотеку за счет снижения ежемесячного платежа;
3. положить свободные деньги на вклад.

Не совсем понимаю, что будет выгоднее на десятилетней дистанции:

1. уменьшить платеж сейчас — все равно придется внести переплату, которая равна нынешнему платежу. В этом случае я снижу ежемесячную долговую нагрузку на себя и семью, но нужна жесткая дисциплина, чтобы вносить эту переплату;
2. уменьшить срок кредита — переплата по кредиту существенно уменьшится, но ежемесячный платеж останется обязательным и будет морально давить;
3. положить деньги на вклад и с процента вносить досрочные платежи — останавливает страх изъятия вкладов и прочих рисков.

Буду признателен за ответы.