Моя ипотека: 7 млн на 30 лет ради двушки

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

oh-no

Предыстория

Мне 31 год, жене 21 год. За время наших отношений, которым скоро стукнет три года, успели пожить в двух съемных квартирах в Москве и все время с другими людьми.

Проект был нами выбран давно. Брали двушку с расчетом, что года через три-четыре в семье будет пополнение.

Как мы копили на первый взнос

Копили мы только на словах, очень рассчитывая на продажу моей квартиры в другом городе.

Что и случилось спустя полгода. 3 000 000 ₽ были сразу вложены в первоначальный взнос на квартиру в строящемся ЖК от «Самолета».

Как оформляли документы

Мы очень хотели ИТ-ипотеку, но, увы, не подходили по зарплатному критерию: нужно минимум 150 000 ₽ на заемщика, а у нас только в сумме такая цифра получалась. Знали, что шансов нет, но слабая вера, что наш доход суммируют и одобрят программу, оставалась.

Но, увы, банк был непреклонен к нашим мольбам. По итогу мы оформились по господдержке на ставку 7,7 %. Поскольку это первая ипотека в жизни, нам было довольно страшно: каждый из нас по три раза перечитывал ДДУ и кредитный договор, обводили маркером странные формулировки и по любому поводу звонили менеджеру застройщика.

В банке старались задать даже самые глупые вопросы, на что получали развернутые, но порой сложные для моментального восприятия ответы. Непривычно было осознавать, что даже такие бюрократические моменты сейчас оцифрованы и решаются ЭЦП.

Наша ставка и платеж

Наша ставка — 7,7 %. Мечты об ИТ-ипотеке остались в прошлом. Спустя два месяца после оформления вышел законопроект, по которому зарплатные критерии для сотрудников ИТ-компаний отменяются. Эта боль до сих пор в нашем сердце.

Сейчас мы снимаем квартиру за 50 000 ₽: 25 000 ₽ платим мы, 25 000 ₽ — другой жилец, а также платим за ипотеку 50 250 ₽.

В итоге

Делать выводы о приобретенной недвижимости пока рано — мы ее видим только на бумаге и на сайте застройщика.

Однако мы не раз успели пожалеть, что поспешили с покупкой, и не раз оправдали себя в этом вопросе словами «Ну кто же знал?!». Выдачу ключей обещают до 31.12.2024 года. И будет здорово, если наступающий 2025 год мы наконец встретим в своем доме.

Моя ипотека. Читатели рассказывают, как копили на первый взнос и выплачивали кредит

Написать

РедакцияА в какую программу по льготной ипотеке вы не смогли попасть, но пытались? Поделитесь в комментариях:

TeodorУ меня ипотека 12.5% процентов, я бы с радостью подал бы на семейную ипотеку, но в нашем городе не строят домов, а точнее раз в 2 года сдают 1 дом, в котором голые стены панельного дома проекта начала 90, по которому застроены полмосквы панелек, стоят 5.5 лямов, при том что за 5.5 лямов можно купить такую же панельку в доме 2007 года постройки, с адекватным ремонтом и даже с мебелью, что мы и сделали. Платеж 24 тыщщи на 25 лет. И я не успел, когда начал думать о квартире цены ещё в адеквате были, могли бы и трешку под меньший процент взять, начал думать о машине, запретили экспорт, подняли налог и машины в цене как самолёт стали. В общем дешевле купить игрушечную машину и домик для Барби и в нем жить10
CertamenteАвтор, из под ипотеки можно продать квартиру, не надо дожидаться, пока вы ее выплатите. Продавайте и покупайте новую по ИТ ипотеке, посчитайте, я думаю вам это выгоднее будет, чем тянуть 7.7%35
RosewoodХотела взять сельскую ипотеку в Краснодарском Крае, а они взяли и убрали из неё все города у моря) А теперь и вовсе приостановили эту программу. Печаль!4
KonstantinCertamente, получается можно продать по уступке? Но дают ли банки под такие сделки ипотеку с % как для квартир от застройщика?0
CertamenteKonstantin, конечно можно. Нельзя продать только в промежуток, когда застройщик уже передал вам квартиру по акту приема передачи, а вы ещё не успели оформить собственность на построенную квартиру. Пока квартира строится, ее можно переуступить. Это уже будет переуступка от физ лица, поэтому акции от застройщика не будут действовать. Но это уже проблемы покупателя 🤷 Возможно у него свои льготы будут и ему понравится именно ваша планировка, этаж и т.д. Многие банки дают ипотеку покупателю даже на ипотечную квартиру другого банка, это не проблема4
KonstantinCertamente, если банки дают ипотеку по льготной программе какой-нибудь, тогда да, это вариант. Но если нет, то такая квартира скорее всего будет стоить значительно дешевле?2
Maria VasilyevaВ Москве за 7 млн вы теперь двушку не купите точно(((( так что, возможно, эта ипотека для вас будет выгодна даже с такими процентами. После рождения первого ребенка можно подать на рефинанс по ипотеке под 5%21
juarhala"Очень хотели ИТ-ипотеку, но, увы, не подходили по зарплатному критерию: нужно минимум 150 000 ₽ на заемщика, а у нас только в сумме такая цифра получалась" - эммм как же вы умудряетесь в Москве работать в айти и получать 150 на двоих?🤷И при такой зп три года съёма как-то вывозить? 25 квартира, 50 ипотека - в остатке 75 на двоих, я даже боюсь спрашивать, а на что вы ремонт-то в новой квартире делать будете.21
juarhalaCertamente, новая только будет стоить как крыло самолета либо за ту же сумму у черта на куличках, ага)10
juarhalaMaria, там видимо 10 а не 7 - три первоначальный взнос, семь ипотека.6
juarhalaRosewood, правильно сделали, а то и там бы взлетели в три раза цены, как в других городах где есть господдержка9
CertamenteKonstantin, не обязательно дешевле, с чего вы взяли. Может вообще будет покупатель с наличкой без всяких ипотек. В продаже квартиры очень много факторов, которые влияют на цену и скорость продажи. Это можно самому оценить по квартирам выставленным на продажу застройщиком и частными лицами в конкретном ЖК или домам рядом.2
Certamentejuarhala, так вряд ли он за ту же цену будет продавать, за которую купил, если рынок вырос. Продаст дороже значит, тут надо считать, что выгоднее будет, продать и заплатить 13% с прибыли или ипотека в 7.7% выгоднее. Мы с вами только гадать можем, слишком много неизвестных.15
KonstantinCertamente, дешевле будет по той простой причине что ипотека без льгот с гораздо более высоким процентом, который необходимо чем-то компенсировать.2
МаксимМаргарита, в СССР Вам не бесплатно давали квартиру, Вам недоплачивали «платеж по ипотеке» на работе.8
H IРефинансирование по ИТ ипотеке попробуйте сделать4
RaknisonH, нельзя по этой программе рефинансировать2
Ольга СВроде ит рефинансировать нельзя. Но всë познаëтся в сравнении. Радуйтесь тому, что имеете) сейчас разница с ценой вторички может и до 100% доходить. Поэтому продавать смысла особо нет.3
ОльгаCertamente, такие квартиры можно продавать в семейную ипотеку. Для тех, кто под критерии подходит будет 7 примерно процентов1
Sofia Artistникто не знал, я вот год наследство ждала и за этот год квартиры подорожали на миллион. Плюнула на бюрократию и взяла ипотеку. Прошёл год, плачу ипотеку, а сбербанк так и играет в напёрстки и не отдаёт наследство. Мораль сей басни - не ждите и не связывайтесь с ОПИФ Сбербанка.4
Helena WasserbergМаксим, и зарплата у них была хорошая, на всё хватало им и 2 детям. Хоть и рабочий класс2
HumbleЗадним числом все умные, автор. Не стоит жалеть о сделанном. Вы за вполне хорошую цену купили квартиру, ну и в крайнем случае ее можно продать, только просчитать, что выгоднее с учетом возросших цен.16
Не ОлегCertamente, новостройка намного дороже вторички, так как проценты по ипотеке разные. Так что после покупки квартира сразу теряет 10-15% цены. И сейчас нет такого, что "котлован" намного дешевле практически сданной квартиры. Так что автору надо вернуться в 2013-2014 год, купить котлован за половину цены, в 2017 рефинансировать ипотеку под 7-8%. Закрыть ипотеку.7
Не Олегjuarhala, я бы сформулировал иначе. Тут уютный бложик Тинька меня закидывает статьями, что стоит лишь написать "Hello, world!", как зарплата сразу перевалит 5 000 000 в год.5
Искандер ГарифжановHelena, Не понимаю минусующих. Квартиры в СССР давали бесплатно. Это факт. Ничего из зарплаты не вычитали. Были условия: типа должен отработать, чтобы получить в собственность и тд.3
Елена НикифороваТоже боялась брать ипотеку. Взяла в старом доме 1965 г. Квартира недорогая. Двушка 1620000 в конце 2022 года. Первый взнос 400000, на 20 лет, платеж ежемесячный 12100. Коммуналка зимой около 4000, летом около 2000. Зарплата у меня около 30000. Мне всё нравится. Живу в своей квартире, вода горячая, холодная есть, всё работает, а что ещё нужно? Есть конечно минус. Тараканы от соседей прибегают, а один раз и клопы завелись. Вызвала одного дезинфектора - 3000 заплатила, а результата нет. Потом знакомые другого посоветовали - он хорошо обработал квартиру, всю мебель. За две обработки заплатила около 10000 руб. Проблема с домашними насекомыми решилась. Да, кстати. Квартира мне досталась с неплохим ремонтом и всей мебелью. И вот вопрос. Зачем покупать всякие дорогущие новостройки, когда можно купить недорогую квартиру в старом доме, уже с ремонтом и даже мебелью и сразу в ней жить? Чужая мебель? А разве в съёмных квартирах не чужая мебель? Я за много лет съёма жилья уже привыкла к чужой мебели и меня это нисколько не смущает. Да, ставка по ипотечному кредиту у меня 10,4 процента. Никакой господдержки нет, т. к. это не новостройка, зато платеж комфортный. Аренда похожих квартир у нас 20000 + коммуналка. А у меня 12100 и этот платеж уже не вырастет. Через несколько лет зарплаты вырастут и этот платеж для меня будет вообще не ощутимый😊7
Юлия ПроняеваTeodor, переставайте думать, вы нам так всю экономику похе*ите 🤣8
TeodorЮлия, это ещё что, я начал думать о соц.контракте на бизнес, ожидаю что накроется медным тазом2
Andrey VorobevCertamente, 7.7 это не тянуть, сейчас берут ипотеки под 15%12
Maya_north_starВ Норильском Никеле есть чудесная программа "Наш дом" для работников. Пять лет назад недалеко от Завидово нам дали двушку на берегу реки с панорамными окнами. Половину выплачивает компания, половину мы и без всяких процентов. Кухонный гарнитур и газовая плита в комплекте. За два миллиона мы в итоге получаем шикарное жилье на курорте. Муж слесарь в руднике.2
Анна СнегинаKonstantin, я покупала студию в жк. От застройщика 5 млн, по переуступке была подобная за 4,6 млн. Я взяла за 5 под 5,7%, можно было за 4,6 под 10%. Если было б больше денег на 1 взнос, то взяли бы за 4,6.0
KonstantinАнна, почему? Рассчитывали погасить быстрее?0
Andrey VorobevАлександр, инфляцию вычти, профессор2
Andrey VorobevDinzel54, и что в этих регионах делать? Ездить постоянно в Москву или спиваться?3
Dinzel54Andrey, я не знаю что там делать в Москве, кроме разовых рабочих визитов. Если работа строго привязана к Москве, чтобы там каждый день находится, и это яркое желание автора - тогда ок. Если нет, зачем этот большой муравейник? когда можно у себя в условном тауне, коттедже напротив лесочка жить. И иногда летать/ездить в МСК по рабочим вопросам.2
WestЕлена, в конце 2022 года мы взяли квартиру в новостройке под 1%. Стоимость квартиры 3,9 млн рублей, ежемесячный платеж 14 тысяч. Ремонт, сантехника есть. Нужно только мебель и технику докупить. Да, квартира с котлована. Ожидание 2 года. Нам есть где жить, но, думаю, даже учитывая съем жилья (~17-20 тысяч в месяц), новостройка обошлась бы дешевле в конечном итоге Аналогичная по площади квартира на вторичке (с посредственным ремонтом и дай бог оставленным кухонным гарнитуром) обошлась бы нам в 3 млн рублей с платежом в 25 тысяч в месяц (если искать с ремонтом и, может быть, мебелью, то все 30) Так что от города к городу ситуации разные. Ну и, конечно же, от условий ипотеки, которые постоянно меняются1
Людмила ФлегентоваCertamente, цены выросли уже. Смысл..0
Людмила ФлегентоваЕлена, площадь больше, дом новый, нет живности. Во старых домах проблем до кучи. Как бы все люди разные, кому-то норм и в клоповнике жить.2
Dinzel54Andrey, интересно что делает оставшееся население России за МКАДом, в этих своих регионах...интересно прям4
Юлия ПроняеваTeodor, делать вам больше нечего, занялись бы чем то полезным, сериальчик посмотрели.0
РыжаяCertamente, а что мешает просто перекредитоваться?1
TeodorЮлия, у меня знакомые купили лет 6-7 назад в старом фонде, огромные трёшки на нашем местном "Арбате". Потолки 3.20, 80 с лишним квадратов, кирпичные полуметровые перегородки между соседями, единственные и серьезные минусы это колоссальные деньги на кап.ремонт и шум на проспекте. Но всего за 2.5 ляма, сейчас такие трёшки без отделки стремятся под 6, а если с отделкой 7-8 легко. А я до сво начал насчёт квартиры шевелится, банк одобрял под 8% и трешку в хорошем состоянии с хорошим ремонтом можно было взять за 3.5 (хороший ремонт подразумеваю стяжку с шумкой и выровненные стены с шумкой, ну и навесное в адекватном состоянии (окна, двери, сантехника, электрика). Сейчас трешку которую бы я взял стоит около 7. Цены выросли за 2 года практически в 2 раза. Спасибо набиулинной и мишустину за "грамотную" политику. Пузырь в недвижке так и не прихлопнули. Зато свою однешку мы смогли продать за 2.8 (удивительно, без балкона, без адекватного ремонта, в среднем состоянии).3
РыжаяMaya_north_star, всего лишь, здоровье мужа в обмен на квартиру рядом с завидово. А мужа можно будет поменять.4
CertamenteРыжая, да ничего не мешает кстати 👍, только нужно узнать у желаемого банка через какое время можно рефинансироваться после взятия ипотеки, там какой то период берут, сразу свежий кредит не будут рефинансировать.0
СергейНе, в марте купил студию на стадии котлована за 2.8 млн, сейчас в сентябре такую же студию через стенку застройщик продает за 3,5 млн.0
Amily WDinzel54, в Москве театры, концерты, выставки, клубы по интересам на любой вкус, в регионах меньше вариантов досуга. Лесочки интересны не всем. Да даже если интересны, возникают нюансы. Знакомые рассказывали, что университетский турклуб в Перми вынужден нанимать автобус, чтобы съездить в какое-то интересное природное место на выходные, по-другому никак не добраться. А в Москве или Питере развитая система электричек, на них до большинства интересных мест можно доехать2
Dinzel54Amily, забыли упомянуть разницу в кол-ве преодолеваемых километров, чтобы достичь природы. В условной Перми 30-60 минут по пробкам и ты там, где плотность населения равна 0,1 человека на квадратный километр. В МСК чтобы этого достичь нужно совершить подвиг, временной и ресурсный. Каждый раз когда в МСК приезжаю чувствую как теряешь это ощущение свободы - ты в бесконечных каменных джунглях, с неимоверным количеством людей вокруг тебя в любом месте.3
QuaintrelleHelena, хватало на что? Сколько бы вам не было лет, поинтересуйтесь у старших родственников «качеством жизни» - узнаете очень много нового.1
ЛасточкаЛюдмила, в айтикомпаниях работают не только айтишники, и им тоже положена айти ипотека1
РыжаяMaya_north_star, а чему мне завидовать, я в Сочи живу, меня устраивает.1