Как я прошел инвест-квест и пришел к стратегии долгосрочного инвестирования

Инвестиции мне всегда казались неотъемлемым приложением к дорогой-богатой-успешной жизни, и интересоваться ими можно позволить себе в момент, когда готов потерять все, что внёс на брокерский счёт.

Так я думал. Но в какой-то момент в 2016 году, когда «выживать» уже закончил, а жить так как хотел ещё не начал, я всё-таки пошёл в офис компании БКС, чтобы разузнать про все эти непонятные шайтан-слова: акции, облигации, ПИФы, хедж-фонды, опционы.

На выходе после часовой консультации многого в моем уме не прояснилось, но я понял, что необязательно терять деньги, которые вкладываешь — есть соотношение риск/доходность. Другими словами: не хочешь потерять, тогда вкладывай в надежные инструменты (a.k.a ПИФы) и облигации. Хочешь денег наварить — в рынок акций надо заходить. Чтобы начать инвестировать, не нужно отслюнявить миллион деревянных — можно начать ровно с той суммы, которая необходима для покупки первого выбранного тобой актива. Нашёл акцию за 0,5 $ — welcome.

Так как от потока информации, новых терминов и смены угла зрения мне было тяжело понять, где меня может ждать западня, недопонимания и доверия к брокерским контрам не было в принципе. Я решил начать с наибезопаснейшего «на мой взгляд» ПИФа. Да и казалось круто, что можно сказать:

Решение принято — закинул 100 000 ₽ на брокерский счёт ИИС. Мне сразу объяснили, что твой доход +13% налоговый вычет — это веселее, чем просто твой доход. При условии, что ты эти деньги на ближайшие 3 года оставишь в покое и повидаться с ними не планируешь.

После этого я год просидел в ПИФе, итоговая доходность без вычета по ИИС была 8.5%. С одной стороны, я был рад, что обошёл банковский вклад. Но ровно до того момента, как мой друг рассказал, что он вкладывает деньги в акции и ничего толком не понимает, но вложил в декабре 2016 года те же 100 000 ₽, а в ноябре у него образовалось ≈130 тысяч.

Ничто так не мотивирует погрузиться в изучение мира финансовых инструментов, как здоровое чувство конкуренции или нездоровое чувство зависти. ПИФы были проданы примерно через неделю после нашей дружеской беседы, и все деньги были вложены в разные американские компании, о которых я практически ничего не знал, но они были в ТОПах, их рекомендовали, а это, к сожалению, все что мне нужно было знать, чтобы вложиться.

В ближайшие пару лет мой подход был примерно таким: вкидывай деньги в то, о чем все говорят, жди, когда бумага «подрастёт», продавай, повторяй. Такой подход приносил около 12%, но я стал довольно нервным. Постоянно в любой спорной ситуации ты заходишь в приложение, чтобы посмотреть проценты/динамику/прогнозы диванных аналитиков. Если всё было зелёным — я был спокоен, но вот когда суммы подсвечивались красным — мой мозг судорожно подкидывал миллиард аргументов, чтобы сейчас же все продать и снять деньги, пока сумма не опустилась до 0. Я думал, что это нормально, и свыкся с таким подходом.

Потом я перешёл в экосистему Т⁠-⁠Банка. Начав с карты, увидел, что есть приложение для инвестиций и в момент, когда срок «сдачи» моего ИИС подошёл к концу — распрощался с БКС. Параллельно читал книжки по разумному инвестированию, читал мнение о рынке разных инвестиционных компаний, например Zacks, Motley Fool и сайт Investing.com.

Мне понравился идея долгосрочного инвестирования в компании, в которые ты веришь, и я решил попробовать изменить свой подход. Так как анализировать финансовую отчётность, перспективы, отслеживать новости и прогонять компании через скринер я не был готов, то решил попробовать простое решения — взять подписку Motley Fool на рекомендации перспективных акций каждые две недели.

После двух месяцев на подписке выявилось несколько интересных моментов:

1. Половина компаний из списка доступна только квалифицированным инвесторам;
2. Не в каждую компанию я мог позволить себе зайти. Например, чтобы купить 2 акции Амазон, мне надо было продать весь портфель;
3. Я не всегда покупал акции, когда ее рекомендуют, а искал моменты, когда акция упала, чтобы закупиться. Поэтому, например, не стал брать Shopify, когда он стоил 140 $, график показался слишком вертикальным;
4. Все рекомендации давались из расчета, что после покупки ты забываешь про эти акции и вообще не думаешь об их продаже до достижения жизненного события, когда это правда необходимо. Это я не про поездку в Таиланд, это я про ситуацию, которую ты не мог предвидеть, но которая требует значительного финансового участия — например, дорогая операция.

Я полгода вкладывал только по рекомендациям сервиса и вышел в значительный плюс — порядка 20-40%. Хотя второй март подряд с моим портфелем и рынком в целом какие-то приключения. Но потребовалась сформировать новые привычки: например, откладывать не «что осталось», а с каждого аванса и зарплаты сначала перекидывать 10% на брокерский счёт, а уже потом разбираться со своими расходами и хотелками.

Когда появилась стабильность в откладывании денег на брокерский счёт, простое правило 10%, которое легко соблюдать и не нарушать, стало значительно проще. Поверь, что начав жить на 90% дохода, ты этого даже не заметишь, а вот твой портфель начнёт стабильно расширяться, пусть медленно, но верно.

Если брать текущий момент прохождения инвест-квеста, то я выбрал для себя в качестве мечты — сформировать портфель в размере 20 миллионов, в качестве цели — сформировать портфель в размере 3 миллиона, а качестве подхода — долгосрочное инвестирование на 10% от заработанного.

После 5 лет после знакомства инвестиции для меня — бесконечный процесс и неотъемлемая часть жизни. А все политические и экономические события в стране и мире постоянно подталкивают к мысли о том, что о себе надо заботиться самому, поэтому я воспринимаю инвестиции минимум как пенсию, а максимум как денежное дерево, которое сначала кормишь ты, чтобы потом оно кормило тебя.