«Люблю зарабатывать, не люблю тратиться на мелочи»: как я организовала бюджет и купила три квартиры

Москва

Мне 43 года, живу с дочерью 11 лет и сыном 2 лет.

Я преподаю английский онлайн. Среднемесячный доход в районе 200 000 рублей. Весной и осенью уроков больше, в конце декабря-начале января и летом занятость ощутимо снижается.

Других доходов на данный момент у меня нет.

Идею вести семейный бюджет я придумала сама, начитавшись интернета. В моей семье этим никто никогда не занимался.

Однажды лет 12-15 назад мне пришло в голову, что было бы неплохо понимать, сколько я зарабатываю в месяц, и куда это все уходит. Занятие оказалось увлекательным. Считать собственные деньги, отслеживать перерасход, планировать бюджет, избегать ситуаций, когда послезавтра придет хозяйка квартиры за деньгами, а в коробочке с финансами тишина.

Помимо прочего меня вдохновляли собственные доходы. Цифры на экране благоприятно действовали на мою самооценку, приглушая синдром самозванца. Дело в том, что долгое время отец говорил мне, якобы моя работа несерьезная. Так. подработочка для студенточек. Чем бегать по урокам, работала бы в офисе как приличная. Было обидно.

С тех пор прошло много лет, сейчас я уже не "бегаю по урокам", преподаю онлайн. И доход мой несравнимо вырос. А свою работу я люблю и уважаю. Воспринимаю ее как призвание в жизни.

Благодаря регулярным подсчетам я примерно понимаю, сколько у меня уходит в месяц на ту или иную категорию расходов. Часть из них подразумевает сумму не ниже определенного уровня.

Ипотека — 14 880 в месяц. Если могу, кладу 20 000. Процент по ипотеке 4.7, потому я особо не переживаю за переплаты.

Кредит за ремонт — 30 000 в месяц. Здесь процент 16, так что стараюсь вносить дополнительные суммы по максимуму.

Тело долга одинаковое, кстати, в обоих случаях. Но разница в процентах дает вот такую разницу в ежемесячных платежах. Поглядываю в сторону рефинансирования, но выгодных условий, ради которых стоило бы дергаться, пока не нашла.

Еще один практически неизменный платеж — это групповая няня. К ней ходят двое детей, мой сын и еще один мальчик того же возраста. Стоимость вполне умеренная на фоне прочих вариантов, 200 р/час, при этом обеспечивается практически индивидуальный подход. Возможно осенью, когда ребенку исполнится 3, попробую отправить его на полдня в городской детсад для снижения затрат на няню. В среднем он проводит в детсаду 10 часов в день 5 дней в неделю. В месяце у меня примерно 20 рабочих дней, т.е. ежемесячный бюджет на няню получается в районе 48 000-50 000.

Еще одна неснижаемая категория расходов — траты на школу и внешкольное образование. Сюда я отношу и кружки и питание, на которое выделяю одинаковую сумму в неделю. Сейчас впрочем предложила дочери поэкспериментировать с едой из дома. В феврале оставлю ей минимальную сумму на день, чтобы могла купить какие-то десерты, а основную еду будет брать с собой. Это не только дешевле, но и здоровее, потому что, предоставленная самой себе, она предпочитает питаться в основном сладким.

В прошлом году на домашнюю еду в месяц у меня уходило почти 29 000 рублей в среднем. Это много, учитывая, что сын проводит большую часть времени у няни, а дочь возвращается только после 14.30. С октября я решила пересмотреть питание, и на фоне 36 150 в сентябре, в октябре у меня вышло только 27 160. Дальше лучше: 20 600 за ноябрь, 18 400 за декабрь. В январе выйдет больше, т.к. были праздники, дети больше времени провели дома. Но в любом случае траты будут ниже, чем в сентябре 2022, например, т.к. я банально сократила покупку бестолковой ерунды, которая радует только в течение 3-5 минут, пока ты ее ешь.

Испечь пирог самой получается дешевле и вкуснее даже при условии, что тесто покупное из магазина. 400 гр песочного теста из Глобуса стоит в районе 60 рублей. Покупаю 2-3 коробки и частично замораживаю, чтобы можно было в любой момент достать из морозилки и испечь свежее печенье.

Морозилка — мой основной помощник в плане сокращения трат на питание. Там лежат самодельные пельмени, фрикадельки, сырники, маффины, замороженные багеты из Метро и круассаны из Ашана, а также овощные смеси.

Благодаря разумному подходу к тратам я купила 3 квартиры, — Москва, область и Краснодар, — в одиночку ращу двоих детей, могу ежегодно ездить в отпуск к морю. К российскому, но меня устраивает.

Ну и вообще я люблю деньги, они красивые.

На данный момент самой крупной покупкой в моей жизни является моя московская квартира. На момент покупки она стоила 5.2 млн, сейчас аналогичные квартиры в нашем районе продают за 9-9.5 млн.

Квартиру я покупала в ипотеку, и самыми сложными стали начальный и финальный этапы. Вначале приходилось совмещать выплаты и ремонт, в конце я поставила себе цель закрыть ипотеку до конца 2021 года. 30 декабря мои обязательства перед банком закончились.

На самом деле куда сложнее мне пришлось в процессе покупки значительно более дешевой областной квартиры, самой первой для меня. В течение года я должна была ежемесячно платить за аренду, рассрочку, няню и ремонт. До сих пор не понимаю, как вывезла.

Пожалуй, из недавних финансово неоправданных покупок самой впечатляющей стало приобретение планшета для рисования для дочери. Сам по себе планшет отличный, она использует его на занятиях с преподавателем онлайн. Т.е. предмет нужный. Но на волне всеобщей паники в феврале 2022 я купила его в 2 раза дороже чем могла бы.

Впервые я осознала плюсы кредитов, когда оформила рассрочку на свою самую первую квартиру в 2013 году. Сумма была не очень большая, 600 тыс. Но в тот момент мой доход в месяц составлял что-то в районе 80 тыс. Так что рассрочка была единственным вариантом.

Спустя 4 года я взяла ипотеку на следующую квартиру и до сих пор не вижу ни одного минуса в этой схеме для себя. Сэкономила кучу денег на бензине и времени на поездках из Москвы в область и обратно.

В апреле 2021 я взяла ипотеку на квартиру в Краснодаре, а в феврале 2022 кредит на 2 млн на ее ремонт. Без кредита процесс затянулся бы на годы, я боюсь. Не жалею об этом решении, но хочется поскорее его закрыть.

Стоимость квартплаты за все 3 квартиры в прошлом году составила около 11 тыс в месяц. Плюс к этому, как я писала выше, минимум 14 880 руб в месяц составляет ипотечный платеж.

Ремонт в новой квартире обошелся мне почти в 2 млн. Но в эти расходы вошли черновые материалы, работа мастеров, мебель, техника, а также хозяйственные принадлежности типа постельного белья и посуды. Т.е. взять на него кредит на эту сумму было правильным решением. Плюс в марте банк открыл возможность депозита под 20%, и часть денег, взятых на ремонт, я положила на депозит. Через 3 месяца получила +40тыс. Т.е. сэкономила один месячный платеж. На тот момент он как раз столько и составлял.

Обычно вещи для дома я покупаю онлайн, сравнивая цены на российских агрегаторах с китайским. Последние 2 полезные покупки, робот для мытья окон и бустер для севшего аккумулятора машины, были куплены на Алиэкспрессе значительно дешевле, чем те цены, которые я видела на яндекс маркете, вайлдбериз или озоне. При этом заказы приехали быстро, будучи отправлены с российского склада.

Мы практически не ходим в кафе. С младенцем любой выход в свет превращается в испытание.

До появления младшего периодически бывали в суши ресторанах. Но без особого размаха. Также периодически заказывали пиццу. Сейчас это происходит редко, т.к. я слежу за собственным весом и весом дочери. Пиццу заказываем в Ашане вместе с остальной едой. Там она достаточно вкусная и дешевле специальных ресторанов.

С развлечениями у нас не складывается в последнее время. Лет до 9 дочь с удовольствием ходила в закрытые игровые центры, также мы часто ходили в кино. Сейчас игровые центры ей уже не особо интересны, в кино с прошлого года все довольно уныло, поэтому остаются торренты и домашние просмотры.

Летом ходили в зоопарк и в парк аттракционов. Возле нашего дома в Москве открылся новый парк. Есть надежда, что в этом году мы будем проводить там больше времени. Также недалеко от летней квартиры в Краснодаре есть хороший парк с развлечениями.

В прошлом году на развлечения я потратила 46 370. В эту сумму включен день рождения дочери, когда они с друзьями веселились в игровом центре.

Общественный транспорт практически ушел из моей жизни с тех пор, как в 2020 перешла на онлайн уроки. Машиной пользуюсь в основном с мая до сентября, когда мы ездим в путешествия по стране.

В прошлом году на машину я потратила 271 550, из которых 48 950 ушло на бензин и 170 000 на ремонт после аварии. У меня немолодая Шкода Октавия 2011 года, но я страшно ею довольна, и в обслуживании она не особо дорогая. В 2021 году, например, расходы составили 98 570 в целом, из них 14 750 на бензин. Я имею привычку регулярно, до и после дальних поездок, завозить машину к автомастерам на компьютерную проверку и общий осмотр ходовой части.

В основном одежду и обувь я покупаю дочери. Работая из дому, я мало расходую свою, а младшему сыну много перепадает хорошей б/у одежды от детей знакомых.

Последняя покупка для дочери: зимний пуховик с Алиэкспресс за 2300 руб и 2 школьные рубашки за 1370 руб. Меня порадовало качество и цена. Особенно на пуховик. Планирую купить себе такой же к следующей зиме. Моему уже лет 7. И в свое время он тоже был куплен у китайцев.

Я приноровилась покупать одежду на Али, внимательно читая отзывы и прикидывая размеры. С обувью так хорошо не получается. Ее покупаем на российских маркетплейсах, где есть возможность примерить.

Моим ботинкам примерно столько же лет, сколько пуховику. Хорошие, кожаные, крепкие, мне их подарила моя ученица, которая владеет онлайн магазином обуви. Каждую весну я отдаю их в ремонт, где их приводят в божеский вид, и в нем они ждут возвращения холодов.

Раньше большую часть обуви я покупала себе и детям в Декатлоне. Теперь грущу без него. Остатки товара распродают на Озоне по явно завышенным ценам.

Наш обычный отпуск делится на 2 части.

Первая часть — майские праздники, когда мы едем в Нижний Новгород, откуда я родом. Живем у родственников, навещаем друзей, приятно проводим время с любимыми людьми. Ездим на машине, потому что достаточно недалеко от Москвы, 450км, плюс мы много ездим по городу, т.к. друзья и родственники живут в разных его концах.

Летом мы ездим на российское море. Долгие годы я ездила в Адлер, пока его не перестроили под Олимпийскую деревню. Потом несколько лет ездили в Крым. Где-то посредине была попытка съездить в Черногорию.

Но с появлением второго ребенка мои привычки ездить на море дикарями стали неудобными. В итоге в 2021 я взяла ипотеку на квартиру в строящемся доме в Краснодаре, и прошлым летом мы с детьми имели возможность в мои нерабочие дни метнуться на полдня на пляж в Геленджик или куда-то поближе. Конечно, квартира в самом Геленджике была бы куда удобнее, но разница в цене составила примерно 2.5 раза, и Краснодар победил.

Если говорить о мечтах, мне очень хочется съездить в Австралию, Америку, снова увидеть Англию и Германию. Но когда эти мечты сбудутся, я не представляю.

За последние 3 года я родила ребенка, купила квартиру и сделала в ней ремонт. Мои накопления превратились в пшик. Единственная финансовая подушка составляет примерно 2000 евро и лежит у сестры, живущей с семьей в Испании. Несколько моих учеников могут оплачивать мои услуги в евро и отправляют их на карту сестры.

Правда, непонятно, когда я смогу добраться до этой подушки. Но мне и не горит.

До конца года я хочу закрыть или максимально уменьшить сумму кредита на ремонт. На данный момент она составляет 1,38 млн.

Надо больше зарабатывать, переключаться на группы с индивидуальных занятий, может быть, написать новый курс. Теоретически я все это понимаю, но на практике младенец съедает все мои моральные силы, и планы остаются по большей части планами. Может быть, через пару лет…