Доцент из Москвы с зарплатой 30 000—60 000 ₽

Возраст: 34

Город или регион: Москва, Московская область

С кем живу: муж, двое детей (младший и средний школьный возраст), кошка.

Должность и сфера: доцент, крупный университет.

Должность партнера: преподаватель в двух университетах и школе.

Наши доходы в структуре бюджета представлены следующим образом:

1. Базовые доходы (данные приведены за прошлый год, выведен средний месячный показатель; в текущем году критических изменений нет):

— Университет: 60200 — мой доход // 117000 — доход мужа. Если не брать среднее значение, то зарплата у меня 30.000-60.000. Разрыв обусловлен тем, что сфера не предполагает точного фиксированного оклада. Из чего складывается зарплата: фиксированный оклад (0,3 ставки*70.000), почасовая оплата (10-15.000), доплата за административные обязанности (0-25.000). Предваряя вопросы: в моем университете НЕВОЗМОЖНО увеличить зарплату через увеличение ставки. Ставок нет. На полную ставку работают единицы.

— Сдача квартиры в аренду: 12700 — мой доход. Сейчас находимся в процессе продажи квартиры с материнским капиталом. Вторая квартира, в которой живем сейчас, станет (буквально!) крепостной. Мне ужасно НЕ нравится сделка, но других вариантов нет. Продажа квартиры с материнским капиталом отдельная боль, уверена не один абзац об этом(с тщательно отредактированной обсценной лексикой) в дневнике появится.

— Налоговые вычеты + госвыплаты: 52000 — мои // 11000 — мужа (за весь календарный период)

— Процентный доход (в т.ч. инвестиции): 1600 — мой // 12000 — мужа

2. Дополнительные вероятные доходы:

— Школа: 5000 — доход мужа

— Доп. доходы (репетиторство, стипендия и пр.): 9500 — у меня // 8500 — у мужа. Поясню про стипендию. Да, мне 34. Да, у меня есть научная степень кандидата наук. Да, я закрываю уровень магистратуры. Учусь на бюджете, ВУЗ — мечта. Специальность — тоже (сейчас понимаю, что это слишком мягкая смена трека. Нужно было брать жестче и прыгать выше).

— Подарки: 170000 — у меня // 27000 — у мужа. Основная сумма (порядка 150000) от родителей. Они принципиально настаивают на оплате билетов (когда я привожу внучек погостить летом), отец настоял на подарке на новоселье.

— Прочие доходы

— Возвраты и продажа активов + компенсации: 50000 — у мужа (За весь период)

— Донорство: 31000 — у мужа (за весь календарный период)

Сколько откладываю: ранее старалась откладывать не менее 10% от зарплаты (идеальный вариант 20%). Финансовая подушка полностью ушла на переезд и первые полгода акклиматизации без постоянного места работы. Соотношение доходов и расходов последние несколько лет (после переезда) не дает возможности откладывать. Мои доходы (все чаще) превышают мои расходы. Я живу «не по средствам» и я не могу позволить себе тот уровень жизни, который мне нужен. Решение: смена карьерного трека, подработка, популярные стратегии (репетиторство и пр.). В этом году я оканчиваю магистратуру (освободится временной ресурс). И мне нужно собраться с силами и прыгнуть в первый вариант. Или принять реальность и уже «уйти в бизнес».

Сколько накопила: сейчас у меня НЕТ собственной финансовой подушки.

На что откладываю: в моем кейсе нужно исходить из формулировки «планирую откладывать».

Первый этап: стоматология. Мечтаю уложиться в 1,5 миллиона. Трезво понимаю, что сумма ближе к 2. Рассматриваю варианты лечения в регионах. Не оправдание, но констатация комплекса факторов (беременность мамы в условиях крайнего Севера; отсутствие навыка гигиены полости рта; начало лечения в выпускном классе: удаление корней в восьми зубах (о тех волнующих впечатлениях напоминает сломанный и забытый в канале зуба артефакт, искренне умиляющий каждого из моих рентгенологов); две беременности). Наблюдаю, как дивно сыпется стенка верхней левой восьмерки. Делаю ставки на увеличение числа кист.

Второй этап: будущее детей. Детям нужен старт. Нужна недвижимость, здоровье и образование. Недвижимость (пусть в виде квадратных метров долей мат.капитала) у них уже есть. Идем и растем дальше. Образование не как «КОРОЧКА», но как среда (социальные контакты, социальный капитал). Сейчас учимся учиться и строить мотивацию. О поступлении начинать думать не раньше, чем через три года. Здоровье. Акцент сделали на зубы. И младший, и старший ребенок проходят ортодонтическое лечение. Сейчас эти траты преимущественно лежат на супруге.

Инвестиции: «моим» ИИС занимается супруг. Это его сфера ответственности и зона интересов. На наших ИИС постоянно курсируют порядка 400-800 тысяч.

Собственность: в совместной собственности две квартиры и кладовая. Обе квартиры брали в ипотеку. Первую квартиру брали на стадии отделки с участием мат.капитала (куплена за 2.4 миллиона на первичном рынке однушка, регион, СФО, 41 кв.м.). Первоначальный взнос формировался из личных накоплений, подушек безопасности, продажи предшествующей «до семейной» недвижимости (муж смог накопить на покупку студии будучи аспирантом). По первой квартире кредит закрыт, по второй нет. Вторая квартира (ближнее Подмосковье) куплена в 2016 году за 6.6. миллионов на этапе котлована. Двушка, площадь 54 кв.м. Очень помогла мать супруга (порядка 2 миллионов) — эти деньги легли в основу первоначального взноса. Ежемесячный платеж составляет около 20 тысяч.

Продажа квартиры позволит как закрыть ипотечный кредит, так и освободит некоторую сумму денег. Плюс уберет трудно регулируемый актив (сдача в аренду через посредника задача пусть и выполнимая, но весьма ресурсоемкая). Процентный доход от оставшихся после продажи денег пойдет на целевые трасты (переезд, образование, недвижимость); освободившийся расход по ипотеке позволит мне чуть оптимизировать структуру расходов. Машин в собственности домохозяйства нет и никогда не было.

Ежемесячные платежи по кредитам: как такого ежемесячного платежа нет, пользуюсь беспроцентным периодом. Вторая карта позволяет закрывать в грейс (с нее нет трат, карта используется только для перевод денег с одной карты на другую).

У супруга много кредиток, деньги с них использует для размещения на различных накопительных счетах. Объем средств порядка 500-800 к, планирует увеличение (открыть несколько аналогичных кредиток на меня). Думаю, что его дневник в этом плане был бы и интереснее, и полезнее. Это человек-хоббист, который прекрасно отслеживает все тенденции, знает о новых продуктах и пользуется их привилегиями.

События последних месяцев (лечение и смерть второго питомца, незапланированные расходы на здоровье и, вынуждена согласится, неподъемные для меня сейчас траты на образование (английский)) перевели кредитку из режима «я коплю мили» в режим «у меня долг 80.000» (что делает затруднительным ее использованием супругом). Сошлись на том, что я ориентирую его по срокам выхода из минуса, а пока открываю на себя дополнительную кредитку для его операций.

Платеж по ипотеке последние лет 5 входил в мою структуру расходов, но после переезда я безбожно халтурила (его на 2/3 перекрывал доход за аренду квартиры). Если сделка сложится, то категория уйдет из расходов.

Структура расходов может быть представлена следующим образом:

Базовые расходы (в месяц, если не указано обратное). Расшифровка записи: «мои расходы» // «расходы супруга». Данные приведены за прошлый год (выведен средний месячный показатель). По состоянию на этот календарный период критических изменений нет.

Продукты и хозтовары: 22500 // 24500

Коммунальная плата первая квартира: 0// 3600

Коммунальная плата первая квартира: 1000// 8000

Ипотека: 19700 //3000

Транспорт городской: 1600//1800 (у меня студенческая проездная карта и ситуативные поездки на такси; супруг боготворит общественный транспорт, берет тройку безлимит на год)

Сотовая связь и интернет: 500 // 900 (разрыв обусловлен тем, что домашний интернет оплачивает супруг)

Карманные расходы: 10000 // 10000

Домашние животные: 4000 // 2500

Дети (наличные деньги): 600 //800

Дети (школа, секции, транспорт и т.д.): 1500 //8200

Государство (пошлины, штраф, налоги и пр.): 550 //6500 (за год)

Внешний вид (косметология, парикмахерские услуги): 6000 // 300

Дети (школа, секции, транспорт и т.д.): 1500 //8200

Лекарства и витамины: 400//300

Приоритетные расходы

Одежда и обувь муж: 300 // 6000

Одежда и обувь жена: 5800 // 500

Одежда и обувь дети: 1200 //800

Здоровье (зубы и пр. медицина) 9000 // 20000 (супруг завершает ортодонтическое лечение сам и внес депозит на лечение детей)

Вложения в себя (обучение, курсы повышения квалификации, публикационная активность, изучение иностранных языков): 4000 //2000

Материалы для ремонта (включая сантехнику и обслуживание): 1600 //600

Мебель: 3500 // 1900

Ремонт (не квартира: одежда, обувь, быт.техн, химчистка, заправка принтера и пр.): 0//1500

Комиссии: 1000 // 500

Отрицательный рост и Бизнес: 0//800

Страхование жизни 0//0

Фитнес (спорт): 0//0

Родители: 0//1200

Важные расходы

Канцелярия и книги: 700// 0

"Развлекушки" муж + мелкая компьютерная техника: 550 // 13000 (у супруга сумма связана с покупкой нового ноутбука)

"Развлекушки" жена: 570 // 0 (расходы на хобби)

"Развлекушки" дети: 100 // 1500 (покупка игрушек, направленное посещение «детских» мест, ср. аквапарки, игровые площадки и пр.)

Подарки (внутри семьи): 1000 // 13000 (Его расходы: подарок мне на день рождения (обновил телефон)).

Подарки (вне семьи для близких и друзей): 3600 //3700

Подарки (рабочие и представительские): 200 // 2700 (сумма не в полной мере отражает действительность.

Кафедральные расходы: воду, кофе и печенье я вношу в продукты. Расходы а-ля «юбилей профессора-доктора-ценного сотрудника» вношу обычно в категорию "вне семьи для близких и друзей", т.к. они меня не раздражают. Здесь мы расходимся в оценке).

Путешествия: 7000 // 9000

Предметы интерьера: 3800 // 250

Подписки входят в программы и программное обеспечение. Благотворительностью целенаправленно не занимаемся. У меня разовые расходы уходят в категорию «подарки». В категорию «карманные» расходы входят все траты по типу культурного и «бескультурного» досуга. Здесь гармонично сосуществуют катки, фудкорты, театры и пабы.

Бюджет совместно-раздельный. Мы в курсе трат друг друга. Сводим баланс раз в месяц. Оптимизируем и планируем расходы по категориям. Муж планирует бюджет на год, следит за его процентным выполнением. Как тактические, так и стратегические решения совместные.

Структура бюджета отражена выше.