Моя ипотека: спасение от депрессии по ставке 9,4%

После института я снимала комнату с подругами или соседками в течение четырех лет — до того, как получилось взять ипотеку. Парня у меня не было и нет. Зарплата была в районе 20 000—30 000 ₽, и я не понимала, как на это жить, не то чтобы откладывать.

Осенью 2017 года я даже обратилась к психотерапевту. Мне было крайне тревожно, я не видела будущего или перспектив. Психотерапевт прописал хорошие антидепрессанты, но сессии я пропускала. Состояние мое улучшилось зимой.

Но, думаю, на это повлиял еще тот факт, что бабушка решила продать квартиру и поделить деньги. Себе она купила жилье попроще, а мне дала 700 000 ₽ на первый взнос по ипотеке. Квартиру я купила быстро: за две недели решила все вопросы, нашла банк и подобрала вариант.

Я планировала найти что-то в пределах 2 000 000 ₽ — это была нижняя планка для моего города. И больший платеж я бы не потянула. Сначала присмотрела почти готовую новостройку. Но квартиры там разлетелись, как пирожки, и последнюю увели прямо перед носом. Долго ждать следующей очереди не хотелось, поэтому я быстро нашла вариант на вторичке.

В тот период поднялась ключевая ставка, и я торопилась успеть все оформить, пока не подняли ипотечную. Посмотрела четыре квартиры и выбрала лучшую. И вместе с агентом, которого нанял продавец, подала документы в два банка.

Квартира, которую продавала бабушка, принадлежала нам в равных долях. Я никогда не претендовала на нее и думала, бабушка будет жить там еще лет сорок. Это была двушка в маленьком поселке. Но бабушка нашла себе вариант подешевле, в другом ПГТ. Взяла там кредит и погасила его с продажи квартиры. Я заранее взяла кредит на фотоаппарат, чтобы была кредитная история. Ну и потому, что хотела. И тоже погасила его с продажи квартиры.

Свою квартиру мы продали за полгода. Первые месяцы отвечали покупателям пассивно, особо не проводили показов: я жила в другом городе, бабушка тоже была в разъездах. А потом я решила поднажать, использовала опыт работы в продажах и продала ее за месяц.

К тому моменту у меня был год непрерывного стажа и зарплата 18 000 ₽. Плюс подработка на 10 000 ₽, и менеджер банка предложила дополнить анкету доходом от сдачи квартиры. В общем-то, я и планировала ее сдавать. Нужные справки на работе выдали без проблем, с чем-то помог агент.

Дилемма была только одна: срочно нужна была прописка, а свою квартиру я уже продала и выписалась из нее соответственно. Менеджер банка торопила с бумагами до понедельника, а был уже четверг.

Три подруги согласились временно прописать меня у себя, но в паспортных столах районов, где они проживали, сказали, что прописку раньше вторника не сделают.

Тогда я написала через госуслуги в паспортный стол поселка, где живет мой отец. И там мне ответили моментально. Сказали, что пойдут на встречу и оформят все утром в субботу. Я купила билеты на поезд и примчалась туда. Мне выписали штраф 2000 ₽ за то, что жила без прописки больше двух недель. Но дело было сделано.

Я выбирала между «Сбербанком» и «Россельхозбанком», и выбрала первый, так как у меня была карта этого банка, а офисов была тьма. Плюс мне понравилось обслуживание, и все намного понятнее объясняли. А бабушка настаивала на том, чтобы банк был государственный.

Я успела на ставку 9,4%. Ежемесячный платеж получился 12 094 ₽. Страховку оформила там же, долго не думала, не вчитывалась. Приняла решение, так как это снижало ставку, повышало шансы на одобрение, а сумма платежа меня не пугала.

Квартиру я сдала через месяц после покупки. Обставила ее мебелью, потратив на это 70 000 ₽. Первыми жильцами стали мои коллеги, которые узнали меня по аватарке на «Авито».

Сама я продолжала снимать комнату, а разницу между доходом от аренды и расходом на съем направляла на досрочное погашение ипотеки. Подкапливала обычно сумму побольше и вносила разом. Когда первый раз срок ипотеки уменьшился с 30 до 22 лет, я почувствовала себя супергероем. Чувство свободы, эйфории и могущества было хорошим стимулом копить и гасить.

Благодаря тому, что я сдавала квартиру, а жила на съемной комнате, как раньше, мой доход увеличился на 50%. Парадокс, но ипотека увеличила мой доход и улучшила мое настроение.

Получив дополнительный доход, я постепенно стала больше тратить. И меньше вносить досрочных платежей. Но цель стать полноправным владельцем квартиры все же очень поджигала меня, и я скопила денег на переезд в Москву. Доход стал еще выше и день в день ровно за четыре года я погасила ипотечный кредит.

За это время моя квартира стала дороже в два раза и теперь продается за 4 000 000 ₽. Арендаторы заплатили мне еще 1 000 000 ₽. Получается, что я вышла в плюс. Хотя и почувствовала на себе боль шуток про последние дырявые штаны.

Сейчас накопила новую первоначалку. Уже с легкостью и сама. И подумываю снова вписаться в это дело. Конечно, было бы здорово вписаться в ипотеку, например, пока училась в институте и жила в общежитии. Но тогда у меня не было первого взноса и вообще кругозора.

Я в любом случае горжусь собой и очень благодарна бабушке за то, что она решила помочь мне со стартом.