7 ситуаций, когда выгодно рефинансировать ипотеку с Т⁠-⁠Банком по программе для семей с детьми

Многие банки предлагают рефинансирование ипотеки по программе с господдержкой для семей с детьми. Но сложно понять, на что обращать внимание кроме ставки и как выбрать банк.

Рассказываем, каким клиентам будет интересно перевести ипотеку в Т⁠-⁠Банк и сэкономить миллионы рублей без бумажной волокиты.

На рынке есть разные предложения по льготной ипотеке — программам, где государство субсидирует процентные ставки и поэтому есть возможность взять кредит по ставке ниже ключевой. Но даже если у вас обычная ипотека, при определенных условиях вы можете ее рефинансировать по программе семейной ипотеки с Т⁠-⁠Банком и платить меньше.

Как это работает. Для этого должно соблюдаться несколько условий:

1. После 2018 года родился первый или последующий ребенок.
2. Остаток кредита до 12 млн рублей — в Москве, Санкт-Петербурге и Московской и Ленинградской областях. В регионах — до шести миллионов.
3. Срок кредита — до 30 лет.
4. Кредит взят больше трех месяцев назад.
5. Квартиру покупали по ДДУ — договору участия в долевом строительстве или договору купли-продажи у застройщика.
6. Нет текущей просроченной задолженности.

При рефинансировании есть возможность снизить ставку: она рассчитывается для каждого заемщика индивидуально.

Если сомневаетесь, подходите ли под условия ипотеки, напишите в чат службы поддержки. Сотрудник банка проконсультирует по ипотечным программам. А действующим клиентам банка любой вопрос можно задать в чате мобильного приложения или в личном кабинете интернет-банка.

Сколько вы сэкономите, можно посчитать на нашем калькуляторе:

В большинстве банков при рефинансировании ипотеки нужно прийти лично хотя бы один раз — на сделку. Кроме того, могут пригласить получить закладную и договор ипотеки, а также зарегистрировать залог в пользу нового банка после снятия обременения в старом.

Все это делается в рабочие дни, за редким исключением в субботу и только в рабочее время. Придется отпрашиваться с работы и ездить в банк, даже если он расположен на другом конце города.

В Т⁠-⁠Банке не нужно ездить в банк. Все можно подписать дома или на работе.

Как это работает. К клиенту выезжает представитель банка в любое удобное время — в выходной или рабочий день.

Как выглядит процесс одобрения заявки:

1. Заемщик скачивает приложение банка.
2. Заполняет анкету и получает решение — его выносят быстро и автоматически. Ждать несколько рабочих дней, как в других банках, не потребуется: обычно ответ приходит в течение нескольких минут.
3. После одобрения клиент в мобильном приложении выбирает срок кредита и удобное время для встречи с менеджером банка, например с 11:00 до 13:00.
4. Менеджер приезжает к заемщику, подтверждает личность и выпускает ему УКЭП — усиленную квалифицированную электронную подпись. С помощью УКЭП клиент подписывает документы в приложении «Твоя подпись» по новой ипотеке: заявление-анкету, договор ипотеки, заявление на регистрацию залога в Росреестр и индивидуальные условия договора.
5. Банк зачисляет деньги клиенту на счет и можно сразу же погасить долг в старом банке и снять обременение.
6. После этого Т⁠-⁠Банк сам подает заявление на регистрацию нового обременения. Когда его зарегистрируют, банк уведомит об этом заемщика.

Многих клиентов пугает долгий срок ипотеки и сумма переплаты, поэтому они берут заем на 10—15 лет. А потом понимают, что меньший платеж был бы не так обременителен, но при этом можно было бы путешествовать, делать ремонт и решать другие задачи. В Т⁠-⁠Банке можно при рефинансировании увеличить срок до 30 лет, снизить ежемесячный платеж и даже включить в тело кредита страховку.

Как это работает. Допустим, вы оформили ипотеку на 15 лет с платежом 50 713,33 ₽. Ее можно рефинансировать и увеличить срок в два раза.

Многие банки разделяют категории клиентов по типу занятости на:

1. Наемных сотрудников.
2. Индивидуальных предпринимателей.
3. Учредителей ООО — собственников бизнеса.
4. Самозанятых.

И для каждой категории могут быть разные условия ипотечного кредитования и разный пакет документов.

Так, у наемных сотрудников могут запросить справку о доходах и выписку из СФР о трудовой занятости или заверенную копию трудовой книжки, от собственников бизнеса или ИП — декларации, выписки по расчетным счетам ИП или компании.

В Т⁠-⁠Банке Ипотеке для всех категорий при рефинансировании ипотеки для семей с детьми одинаковые условия и пакет документов.

Как это работает. Условия для всех стандартные: нужно заполнить анкету, дождаться одобрения, а дальше — следовать инструкциям в приложении.

Рефинансирование можно оформить двумя способами:

1. По полному пакету документов — понадобится справка о доходах и подтверждение занятости, например копия трудовой книжки.
2. По упрощенной схеме — нужен только паспорт. В этом случае банк может повысить взнос или уменьшить сумму кредита.

В Т⁠-⁠Банке Ипотеке для семей с детьми все условия одинаковы и из документов понадобится только паспорт. А для согласования условий — свидетельство о рождении и договор купли-продажи или долевого участия по квартире.

Как это работает. Во многих банках при полном пакете документов выдают до 80—85% от стоимости залога. А при рефинансировании по паспорту — до 70—50%. В Т⁠-⁠Банке неважно, как одобряться — по полному пакету или только по паспорту. Различий в сумме кредита нет: заемщик получит в любом случае до 85% от стоимости недвижимости без справок о доходах.

Во многих ипотечных банках военный билет — один из основных документов, который должен представить мужчина призывного возраста. Либо банки могут запрашивать документ о том, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

При рефинансировании ипотеки для семей с детьми в Т⁠-⁠Банке военный билет не нужен.

Как это работает. Заемщику понадобится только паспорт и номер СНИЛС от любого клиента — будь то женщина или мужчина призывного возраста.

Дальше нужно заполнить анкету и получить одобрение.

Стандартный процесс рефинансирования ипотеки обычно выглядит так:

1. Банк одобряет клиента и объект.
2. Для расчета суммы ипотеки банку нужна свежая оценка. Она стоит 3000—10 000 рублей и зависит от региона и типа объекта — его площади и местоположения.
3. Оценщик выезжает в течение нескольких дней, фотографирует квартиру и указывает, есть ли перепланировки и расхождения с планом из ЕГРН.
4. На основании оценки и документов банк принимает решение о рефинансировании.

В Т⁠-⁠Банке Ипотеке оценка не понадобится.

Как это работает. Т⁠-⁠Банк не требует оценку рефинансируемой квартиры, и это упрощает процесс получения займа: выдача пройдет быстрее, а клиенту не придется тратиться на отчет.

Для этого оставьте заявку на рефинансирование ипотеки для семей с детьми по кнопке. В день обращения вы получите ответ, а затем сможете назначить дату и время встречи с представителем банка для получения электронной подписи. Она понадобится, чтобы самостоятельно подписать договор в удобное время.

Если у вас еще нет дебетовой карты Black, представитель доставит ее вместе с документами. Она нужна, чтобы списывать ежемесячные платежи по кредиту.