5 сервисов Т⁠-⁠Банка, которые помогли мне открыть бизнес: опыт владелицы кофейни

Продуктами Т⁠-⁠Банка я пользуюсь буквально со школьных лет.

Я соосновательница проекта Uslada — кофейни и концепт-стора ароматов для дома, в котором продаются свечи, благовония, диффузоры. Мы находимся в Санкт-Петербурге на Петроградской стороне, в тихой, уютной локации, которая чем-то напоминает летнюю Италию.

С Т⁠-⁠Банком я как ИП — один год, как физлицо — почти восемь лет. Пользуюсь разными продуктами: расчетным счетом, интернет-эквайрингом, торговым терминалом, оплатой по QR-коду.

В прошлом году открыла для себя несколько продуктов для бизнеса и хочу рассказать, чем они мне помогли.

Индивидуальным предпринимателем я стала в июне 2023 года. О возможности зарегистрироваться как ИП онлайн узнала в интернете — просто вбила запрос в поисковике. Потом обратилась к отцу, который порекомендовал мне два банка. В итоге из них выбрала Т⁠-⁠Банк, потому что обслуживалась в нем как физлицо. По условиям и сервису меня все устраивало.

Понравилось, что для регистрации ИП не нужно было ехать в ФНС. Я просто заполнила свои данные и заявление на регистрацию ИП. Из документов были нужны только паспорт и СНИЛС. Сервис проверил актуальность введенных сведений: если была ошибка, он уведомлял об этом и не пускал дальше.

Со мной сразу же связались специалисты банка, потом приехал представитель с документами. На почту пришло письмо с уведомлением о регистрации ИП и инструкцией, как создать электронную подпись. Там же были приложены документы: уведомление о постановке на учет и лист записи о государственной регистрации. Все это также продублировали на госуслугах.

Регистрация ИП через Т⁠-⁠Банк бесплатная. Можно было быстро и просто перейти на УСН. Не нужно предоставлять никаких дополнительных документов и посещать ФНС по месту прописки, которое может находиться в другом районе или городе. По факту я не совершила никаких лишних действий, все сделали за меня.

При регистрации ИП дают бонусы от партнеров. Я воспользовалась скидкой от CloudKassir для онлайн-кассы и от «Контура» для офлайн-кассы.

Вместе с регистрацией ИП мне открыли расчетный счет в Т⁠-⁠Банке. Он нужен для безналичных расчетов с контрагентами, клиентами и госорганами.

Также мне стал доступен личный кабинет. Через него я могу выставить счет, проверить контрагента, написать в техническую поддержку. Там же я скачала файл с реквизитами счета в виде PDF-файла. Им мы активно пользуемся — высылаем своим партнерам.

Платежи проходят очень быстро. Буквально пара минут — и уже можно скачивать платежное поручение.

Удобно, что в праздники банк всегда предупреждает, когда отправятся платежи. Но обычно деньги приходят даже быстрее, чем написано.

Торговый эквайринг мы подключили сразу после открытия кофейни, чтобы клиенты могли платить пластиковой картой и через СБП. У меня продвинутый тариф, который стоит 2690 ₽ в месяц за пакет в 150 000 ₽. За аренду терминала платить не нужно.

Я пользуюсь терминалом D200, который подключается по вайфаю. С ним интегрируется касса от «Контура» MSPOS. Терминал принимает оплату картой и через СБП. Если нажать на дополнительную кнопку — на экране появится QR-код для оплаты.

Обычно мы заряжаем терминал до максимума и сразу же снимаем его с зарядки, чтобы аккумулятор служил дольше. Кажется, что чем чаще он на зарядке, тем быстрее подсаживается батарея. Поэтому терминал чаще всего работает автономно. Без подзарядки он может продержаться около пяти часов.

Еще у нас есть система лояльности. Если человек зарегистрирован в ней, у него изначально спрашивают, как отправлять чеки. Можно выбрать печатную версию или отправку по электронной почте — терминал поддерживает оба варианта.

У нас есть онлайн-магазин на «Тильде», который мы подключали к интернет-эквайрингу от Т⁠-⁠Банка. Для этого я обращалась в поддержку. Там мне сказали, что интернет-эквайринг можно подключить через личный кабинет, где нужно было зарегистрировать наш магазин.

Специалист поддержки помог с настройкой, расписал подробно по пунктам, что нужно делать в личном кабинете и на сайте магазина. Затем я дождалась авторизации и провела тестовые платежи. Понравилось, что все было просто и понятно, не нужно было подключать сторонних специалистов.

В нашем интернет-магазине можно оплатить товары кредитной и дебетовой картами, а также через сервис «Долями» от Т⁠-⁠Банка.

Покупатели получают чеки через сервис CloudKassir, который мне посоветовал Т⁠-⁠Банк. Их эквайринг интегрирован с сервисом, поэтому все работает стабильно. Сервис передает данные в ФНС и отправляет чеки покупателям на электронную почту.

Также мы протестировали возможность возврата денег для клиентов. Это была смоделированная ситуация. В личном кабинете я выбрала операцию и нажала на галочку около пункта «Возврат». Там можно вернуть всю сумму или только ее часть. В тестовом режиме все сработало хорошо, но пока настоящих возвратов у меня не было.

За подключение и использование интернет-эквайринга я не плачу, есть только комиссия за успешные транзакции — 3,2%.

Часто пользуюсь помощью техподдержки. Например, недавно мне нужно было настроить оплату по ссылке. Я написала в техподдержку, и мне сразу ответили.

У нас есть статичный QR-код на ламинированных карточках. Обычно мы используем его на маркетах, когда участвуем в них со своей аромапродукцией. Он же есть в телефонах у сотрудников в виде PDF-файла, который нам прислали из Т⁠-⁠Банка.

Статичный QR-код несколько раз выручал нас, когда были проблемы с подключением к сети — даже в автономном режиме получалось пробить чек.

Отображение на терминале QR-кода настроил специалист Т⁠-⁠Банка, который привез устройство. Он интегрирован с кассой от «Контура». Подключение QR-кода было бесплатным.

Деньги приходят примерно в течение минуты, комиссия составляет 0,4%. При оплате по QR-коду легко оформить возврат. Для этого через кассу просто выбираю нужный чек, и деньги возвращаются на карту, с которой произошла оплата.

За подключение сервисов для бизнеса от Т⁠-⁠Банка я ничего не платила. Сейчас плачу 1990 ₽ за обслуживание расчетного счета, 99 ₽ — за оповещение об операциях.

Остальные траты зависят от сезона. В среднем выходит 8000 ₽ за три пакета для торгового эквайринга и 1000 ₽ — комиссия за оплату по QR-коду. То есть на сервисы для бизнеса от Т⁠-⁠Банка я трачу около 11 000 ₽ в месяц.

Около 80% торговых операций проходят через терминал, примерно 10% — оплата по QR-коду и 10% — через интернет-эквайринг. Клиентам удобно, когда есть несколько способов оплаты, а бизнесу это позволяет стать гибче и тем самым увеличить прибыль.

В Т⁠-⁠Банке можно бесплатно зарегистрировать ИП, создать свой сайт, пользоваться онлайн-бухгалтерией и бизнес-картой. После открытия ИП каждый пользователь получает два месяца бесплатного обслуживания расчетного счета.

Т⁠-⁠Банк предлагает более 70 сервисов для бизнеса, которым доверяют более миллиона клиентов. Ими можно воспользоваться онлайн через приложение и личный кабинет, без очередей и долгих ожиданий ответа специалистов.