Моя ипотека: 3 500 000 ₽, которые я брала на 12 лет, но выплатила за 3,5 года

21

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Аватар автора

Оксана Быковец

Страница автора

С чего все началось

В 2010 году я вместе с двумя детьми ушла от мужа и сняла квартиру. Мне было 38 лет. Через пару лет я задумалась о том, что надо бы свое жилье. На работе дела пошли в гору. Получала я по тем временам достаточно, чтобы взять кредит.

Новостройка не рассматривалась, нужна была квартира не меньше двушки, чтобы въехать и жить. Мониторила стоимости квартир, рассчитывала на квартиру где-то за 4 600 000 ₽, по итогу взяла за 5 100 000 ₽.

Я не верила, что смогу осилить еще одну ипотеку, поэтому сразу смотрела хорошую квартиру, а не убитую с «бабушкиным» ремонтом. Но 5 100 000 ₽ был мой потолок, иначе совершенно непосильным был бы ежемесячный взнос по ипотеке.

Первый взнос

С первым взносом мне помогла мама. Она накопила 400 000 ₽, подрабатывая няней, еще 400 000 ₽ накопила я примерно за год и 1 000 000 ₽ дали беспроцентный кредит на моей работе на 5 лет, вычитали потом из премии.

Заплатила риелтору 100 000 ₽ и своему приятелю-риелтору еще 50 000 ₽, чтобы он ходил со мной на просмотры и смог трезво оценивать квартиры и поторговаться, если что.

Оформление документов

Зарплата у меня была вся белая. Зарплатная карточка была в «Сбере» но на удивление, в кредите в «Сбере» мне отказали без объяснения причин. Хотя я до этого брала там небольшой кредит и погасила раньше срока.

Я заранее составила свой личный рейтинг банков, где вторым в списке был «Дельта-кредит», сейчас «Росбанк». Там мне и одобрили ипотеку.

Честно я уже не помню, какие документы собирала для одобрения. Кажется, только справки 2-НДФЛ и паспорт. Менеджер у меня была замечательная, очень дружелюбная, оформили все быстро и одобрили как раз 3 500 000 ₽.

Ставка и платеж

Ипотека в «Дельта-кредит» была под 12,5% на первые пять лет, потом условия менялись. 11% плюс ставка ММВБ, кажется, но не меньше 6% и не больше 15%. Могу ошибаться, сейчас точно не помню.

Страховку оформила через страховую, которую предложил банк, чтобы снизить ставку на 0,25%. В первый год выходило порядка 36 000 ₽, каждый год сумма уменьшалась в зависимости от скорости моего погашения кредита. Ежемесячный платеж был примерно 43 000 ₽ плюс 16 000 ₽ я еще платила на работе.

Итоги и планы

Я очень довольна, что рискнула и взяла ипотеку. В моих ипотечных условиях можно было гасить досрочно, но платеж должен был быть не менее 60 000 ₽ плюс к основному платежу. Поэтому приходилось копить по полгода, чтобы гасить досрочно.

Воспользовалась вычетом по ипотеке и вычетами за проценты банку, чтобы побыстрее закрывать ипотеку. При досрочном погашении уменьшала сумму кредита, чтобы ежемесячный взнос был меньше. За год уменьшила взнос почти на 10 000 ₽.

Успела выплатить за три с половиной года: с октября 2013 по февраль 2017. В 2014 у меня умерли бабушка и папа, и осталась в наследство однокомнатная квартира в Подольске. Как раз в феврале 2017 мы ее продали. После уплаты всех налогов, долгов и раздела наследства между родственниками осталось 500 000 ₽, и мне еще хороший знакомый занял на год сумму, недостающую до полного погашения кредита. Поэтому у меня и получилось погасить в феврале 2017.

Без этого, думаю, я бы все равно уложилась в пять лет. За кредит переплатила 1 159 000 ₽, хотя при первоначальном подсчете должна была отдать банку порядка 3 600 000 ₽. Новую ипотеку брать не планирую, меня устраивает моя квартира. Думаю сделать ремонт и под эти цели взять кредит.

РедакцияТоже выплатили ипотеку досрочно? Как вам это удалось?
  • ЕкатеринаСейчас я вам расскажу, как погасила ипотеку (на квартиру в Москве) в 6 млн руб за 11 дней. Продала квартиру в Санкт-Петербурге и погасила.😁😁😁53
  • ЮлияС наследством легко выплатить5
  • VmV13Хорошее есть крылатое выражение "с деньгами и дурак сможет", а вы попробуйте без денег)14
  • Helena WasserbergEnglish, я закрыла недавно ипотека, используя наследство (это была почти треть от общей суммы). Но лично я предпочла бы живого отца, ипотеку и так бы закрыла за 3 года3
  • user2489343Екатерина, а потом я взял потребительский кредит под 20% годовых и закрыл ипотеку8
  • Sergey KuksovПочти один к одному история про мою ипотеку. Тот же банк, примерно те же суммы, проценты и сроки погашения. Так приятно вспомнить! А как звали вашего клиентского менеджера в Дельта кредит?4
  • Василий ЛюбовТфумля... "...а потом у меня умер дядя, который завещал мне свои миллионы..."3
  • AlexХорошо конечно погасить ипотеку в такие сроки, но вряд ли данная схема подходит всем, скорее тем у кого есть пожелые родственники!2
  • Alexander PonomarchukЧто за ставка такая ММВБ, вроде не существует такой0
  • Оксана БыковецAlexander, это Индекс Мосбиржи (IMOEX)0
  • Оксана БыковецSergey, К сожалению, уже и не вспомню. Имя восточное, у нас редко встречается.0
  • Оксана БыковецВасилий, понимаю Ваш сарказм, но хочу отметить, что самые большие по размеру взносы я платила самостоятельно и в процесса выбора ипотеки рассчитывала только на себя. А похоронить бабушку и через 3 недели отца - это очень тяжело. Предпочла бы выплачивать 12 лет, лишь бы они были живы.2
  • Оксана БыковецEnglish, наследство помогло мне закрыть лишь 1/7 часть от ипотечного взноса (это если не учитывать проценты, а с ними получается 1/14). Это, конечно, немаленькая сумма, но я бы и сама справилась. Как видно из моего рассказа, к 2017 году мне не таки много и осталось, потому что я вкладывала в ипотеку всё, что могла. К тому же затраты на похороны бабушки мы разделили с её сыном (мои дядей) пополам, а вот папу я хоронила полностью на свои, с учетом моих ежемесячных выплат по ипотеке и недавней смерти бабушки было непросто.2
  • Оксана БыковецЕкатерина, наследство мне помогло закрыть лишь 1/7 часть, а если брать во внимание проценты банку, то 1/14. К тому же, наследство я получила, когда более 3-х лет платила ипотеку и вкладывала все свободные деньги, чтобы снизить ипотечный взнос.1
  • Оксана БыковецAlex, без наследства я бы всё равно досрочно закрыла ипотеку, потому что вкладывала туда все свободные средства, не брала отпуск, из дорогих покупок сделала только самые необходимые - это мебель и пылесос, потому что изначально у меня была раскладушка, детская софа, надувная кровать, табурет, телевизор и микроволновка. От мужа ушла только с вещами, алименты на детей он не платил. Очень выручил большой встроенный шкаф в прихожей новой квартиры - там мы хранили все свои вещи, пока я постепенно покупала мебель. И спасибо сестре, которая подарила стиральную машину. Если семья полная (есть двое работающих), то за 5-7 лет реально закрыть ипотеку. Главное, всё рассчитать на начальном этапе и иметь подушку безопасности на непредвиденные траты. И хорошо бы, чтобы первоначальный взнос был не ниже 30% - тогда проценты по ипотеке ниже.0
  • Alexander PonomarchukОксана, IMOEX это индекс акций, не может ставка быть приявязана к нему.0
  • Рустам ГалиуллинДоход достаточный, условия ипотеки не помню, фирма даёт беспроцентный кредит. Как неправдоподобно. Допускаю что это может быть если сотрудник реально ценный и его потеря существенно отражается на финансовых результатах фирмы, и поиск нового сотрудника с достаточной квалификацией занимает длительное время0
  • Наталья МозычукВообще нелогично,с первым взносом 400к помогли, а риелтору и другу за ничего заплатили 150к0
  • Оксана БыковецРустам, мой доход в 2012 был 130 000 на руки. Вся зарплата белая. И да, очень повезло с фирмой. К этому времени я там проработала в общей сложности (с перерывом на декрет) 9 лет, занимала должность руководителя подразделения. Условия ипотеки - 12,025 годовых - это основные данные по ипотеке. Размер ежемесячного взноса тоже указала.0
  • Оксана БыковецНаталья, соглашусь, на риэлторов пришлось потратиться. Всё потому, что с приятелем я договорилась изначально, а квартиру нашли через риэлторскую фирму, а не напрямую от собственника. И пришлось с фирмой заключить договор, что они мне ищут квартиру. Без привлечения приятеля заплатила бы только 100000 фирме. Я была одна и очень боялась, что потрачу такие огромные деньги на жилье со скрытыми дефектами. Для этого я попросила помощи у знакомого. И с какой стати ему тратить свое время на меня бесплатно? Кто-то, может, рискует и ищет жилье сам и покупает у собственника, а не через агентство, и оформляет сам - это прекрасно. Я предпочла потратить больше денег, но быть уверенной, что не вляпаюсь ни в какие мутные схемы.2
  • Оксана БыковецAlexander, посмотрела в кредитном договоре (оставила себе на память) - ставка называется MosPrime3M. Через 5 лет выплаты кредита мои проценты рассчитывались бы как ставка MosPrime3M плюс 6,25%, но не менее 10,75% и не более 20%.0
Вот что еще мы писали по этой теме