Моя ипотека: доход больше 1 500 000 ₽ почти без вложений

33

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Аватар автора

Елена Копылова

Страница автора

Предыстория

Хотя считается, что кредит — это плохо, у меня другой опыт. В 2018 году я купила квартиру в ипотеку, причем купила, не вкладывая собственных средств.

У меня не было денег на первый взнос, поэтому мы просто написали в договоре вместо 1 270 000 ₽ цену 1 500 000 ₽, а я дала продавцам расписку в получении 230 000 ₽ аванса. Риелторы все оформили за 50 000 ₽.

Ставка и платеж

Ставку я не помню, цена квартиры была 1 270 000 ₽ — у нас маленький город в 100 км от Москвы — и эта сумма была взята в кредит. Ремонт я сделала за свои, он обошелся примерно в 200 000 ₽ вместе с мебелью и техникой. Что-то покупала новое, но больше на «Авито». Окна были уже пластиковые, входная дверь тоже нормальная.

Ежемесячный платеж был чуть меньше 12 000 ₽ в месяц — это немного дешевле, чем длительная аренда. Я стала сдавать квартиру посуточно. Выручка была от 35 000 до 50 000 ₽ в месяц, расходы на коммуналку — примерно 4500 ₽, свет и интернет еще по 500 ₽. В среднем, значит, 37 000 ₽, за вычетом платежа по кредиту 25 000 ₽.

Итоги

В октябре 2022 года я психанула и выставила квартиру на продажу за 2 600 000 ₽ — на тот момент это была одна из самых низких цен в городе. Квартира небольшая — 28 квадратных метров, но в идеальном состоянии и с мебелью. Продала быстро, погасила оставшиеся 1 100 000 ₽ и ушла с 1 500 000 ₽ в кармане, точнее на карточке.

Итого затраты: 200 000 ₽ — ремонт, 50 000 ₽ — риелтор. Белье, посуду и подушки сложно посчитать, но я их забрала с собой. Ну, скажем, 3000 ₽ в месяц на бытовую химию, мелкий ремонт, лампочки и тому подобное. Приход: 40 месяцев аренды — примерно 800 000 ₽, и еще 1 500 000 ₽ от продажи.

Выводы

С одной стороны, после пяти лет платежей и выплаты 720 000 ₽ мой долг банку уменьшился всего на 170 000 ₽, а впереди было еще 15 лет платежей. С другой стороны, цены выросли, цена длительной аренды тоже, и с какой стороны не посмотри — сплошная выгода.

Вывод у меня такой: если у вас есть деньги, покупайте доллары и евро. Если нет — берите ипотеку, в долгосрок это все равно выгоднее, чем покупать недвижимость за свои. Деньги слишком быстро обесцениваются.

В моем случае банк заработал 550 000 ₽, я в сумме больше 1 500 000 ₽, все довольны. Жалею, что не взяла тогда еще пару квартир. Думала об этом, смотрела варианты, но не решилась. Увы.

РедакцияА вы брали ипотеку без первоначального взноса? Расскажите об условиях:
  • ХойяElena_T, покупка долларов и евро на сегодня - крайне сомнительный инструмент с учётом волатильности и негативного настроя властей по отношению к этим валютам (например, на счёте с прошлого марта лежат сто долларов - снять их нельзя, только продать по невыгодному курсу). Про ипотеку на вторичку, как у автора понятно, и говорить сейчас нечего. А вот покупка новостройки по льготной или семейной ипотеке, ставка на которую уже чуть не в три раза ниже ставок по депозитам, - отличное решение. Жаль, скоро лавочку прикроют.1
  • PrismaХойя, только в цену квартиры заложены проценты по льготной ипотеке. На мой взгляд цены сейчас неадекватные (про Москву)2
  • ХойяPrisma, допустим, заложены. А ещё туда заложены, к примеру, возросшие в цене стройматериалы. На что это влияет с практической точки зрения? Вон даже Набиуллина забеспокоилась, что люди, не дай бог, заработать смогут на разнице ставок по льготной ипотеке и по вкладам.2
  • Мария ТарасенкоНу сдавать квартиру посуточно - это ежедневная работа, а 25 тысяч - не такая уж большая зп14
  • PrismaХойя, это я к тому, что льготная ипотека ни разу не льготная сейчас4
  • КХойя, покупать валюту и держать её на счетах - сомнительное предприятие. Наличный доллар всегда будет в цене и проблем с конвертацией никаких.3
  • Scrooge McDuckОчередной пример того как у автора не очень с логикой и математикой)) 1) вы не получили прибыли от кредита. Вы получили убыток от кредита в размере процента и остальных выплат. 2) ваш так называемый профит в некие якобы 1,5 млн это оплата вашего труда в период с 2018 по 2022 год. 3) Если вы считаете, что за примерно пять лет труда по ремонту, поиску аредаторов, обслуживанию помещения и т.п. - 1,5 млн (30т.р. в месяц) это довольно прилично, то значит это так, но как показывает рынок труда. Работая на дядю и оказывая те же самые услуги и виды работ, то получили бы существенно больше и пр этом без финансовых рисков. Счастья вам и добра7
  • ВремяRoman, если единственное жилье то не платят,с учётом того что в собственности более 3 лет1
  • Олег СбсPrisma, если так считать, то обычная ипотека это вообще треш0
  • PrismaОлег, сейчас да, по ставкам 16% и более0
  • Ольга ПКак обладательница ипотеки со ставкой 6.7 процентов, - ипотека норм идея, советую) квартира уже сама по себе подорожала на несколько миллионов, чем отбила стоимость ипотеки. Снимала бы я за те же деньги, да. Первоначальный взнос был, около полутора миллионов.2
  • Саша ЗвездовRoman, нет автор в аренду сдовал 40мес вот с нее и заплатить нужно будет хотя не знаю как дела с посуточной0
  • Russell SweineScrooge, очень высокооплачиваемой труда по отношению к временным трудозатратам. Это ни в какое сравнение не идёт со среднестатистическим восьмичасовым рабочим днём. Арендаторов не ищут с фонарём на вокзалах и колхозных рынках их теперь в Интернете ищут за совсем небольшую, по отношению к доходу, сумму за размещение объявления. Это совсем уж в плохом случае 15 минут в месяц займёт. Всякие уборки и обслуживание, как жилья так и арендаторов. Час а день максимум и-то не каждый день. Некоторые с клиентами вообще не встречаются. Электронный замок ставят. Электронные платежи получают и после выезда небольшую уборку делают. Всё. Совсем умные пенсионерку бабу Машу, рядом живущую тысяч за пять нанимают. Так что это очень и очень хорошая "зарплата" за такую деятельность.2
  • Александр ЖуравлевНичегошеньки Вы, автор, не заработали. Только сохранили деньги. Вот, если бы Вы продали квартиру, на эти деньги купили бы точно такую же, в соседнем подъезде, а в кармане после этого приобретения остались лежать те самые полтора миллиона, тогда да - заработали.3
  • H Iпокупательная способность рубля упала, а не квартира выросла. Смысл такой что на тех же условиях вы уже не получите такой актив. Это как выйти из поезда1
  • John DesmondХойя, лучше на депозит как раз положить0
  • Panzer KaiserВ идеальном состоянии после 4х лет сдачи посуточно, с целой мебелью?! - Господь - свидетель, да ты никак святая и творишь чудеса! Веру подчеркивает, что город мелкий, а значит до сих пор маргинально-криминальный и квартиру снимали явно не дальнобои или американцы-тревеллеры, проезжавшие мимо.1
  • Polina MakarovaМы в семье так и делаем: покупаем доллары. Это начала делать бабушка ещё во времена Советского союза, также стал делать отец, а потом уже и я. В российские банки ничего не вкладываем, доверия к ним нет, после одного случая в начале 2000-х.1
  • Alex VRussell, это очень нервная работа с большими рисками. У нас например квартиранты год жили, завели в квартире клопов, сломали микроволновку и пластиковое окно. Залог им конечно не вернули, но ущерб в два раза превышает сумму залога. Помимо денег куча нервов по поводу риска занести клопов себе домой. А уж как посуточники могут угваздать квартиру, даже не представляю. После каждых надо будет тщательно проверять ущерб, чтобы сразу с них спрашивать. Если что-то не заметить вовремя, непонятно будет, кто за это должен отвечать. Не представляю, как автору удалось избежать всей этой нервотрёпки в огромных количествах...3
  • Елена КопыловаAlexander, посуточные гости наоборот, почти всегда беспроблемные. В нашем городе это или спортсмены на лыжный центр и ледовый дворец или командировочные на завод Роскосмос, больше в город просто незачем приезжать ))1
  • Елена КопыловаScrooge, 30 тысяч в месяц нормальная оплата за этот объем труда, я в основном брала заселения от недели и дольше, в ковид у меня жили командировочные и платили посуточную цену хотя прожили полтора года, в общем это не халява, но и не каторга. Работать на дядю примерно 3 часа в неделю и получать в месяц 30К? Возьмите меня на такую работу, я согласна.0
  • Елена КопыловаRussell, да просто человек этим никогда не занимался. Вообще с посуткой у людей связано куча страхов. У меня даже таксист (!) спрашивал не слишком ли это опасно бгггг. И квартиру убьют, и телек украдут, и снимают их только проститутки и т.п. В реальности ничего такого нет конечно. Заселение в среднем в 1-2 в неделю, уборка от часа до 4 часов. Стирка и глажка белья, ну пусть ещё 2 часа. Принимать звонки. Всё.0
  • Елена КопыловаАлександр, почему? Ведь до начала всего этого у меня не было ни денег, ни квартиры. Почему же я должна считать доход по формуле "Квартира из ниоткуда + деньги" а не просто "Деньги"? И какие это деньги я сохранила, если к началу этой истории у меня было ноль рублей?1
  • Елена КопыловаСаша, да, самозанятый налог платила 4%. Но я и доход в статье посчитала намного меньше реального, чтоб наверняка не преувеличить0
  • Елена КопыловаPanzer, какие у вас оригинальные представления о замкадье, однако. Мой город Пересвет находится в Сергиево-Посадском районе Московской области. У нас в городе расположен парк отель Русские сезоны с ледовой ареной, освещённой лыжной трассой 20 км, профессиональным спортивным залом и биатлонным стрельбищем и два завода: испытательный центр Роскосмоса и Загорский трубный завод. В город приезжают командировочные на заводы, спортсмены на сборы, туристы в Лавру и люди приезжающие работать на время. Например сейчас в одной из моих квартир живет семья, приехавшая на праздники к повару, который работает в отеле. Во второй рабочие, делающие на трубном заводе какой-то особенный не электризующийся пол. Одни на месяц заехали, вторые на 10 дней.0
  • Елена КопыловаScrooge, я не знаю способов получать деньги, не вкладывая ни денег, ни труда. У меня не было денег, поэтому вложила труд. Халявы, к сожалению или к счастью для нас, в мире нет. Или просто мне пока не попадалась ))1
  • Елена КопыловаАлександр, то есть если я взяла 1 рубль в долг, купила яблоко, потом продала его за 2 рубля, 1 рубль возвратила и у меня остался 1 рубль, то по вашей логике я его не заработала, потому что у меня теперь нет яблока?1
  • Александр ЖуравлевЕлена, кто этот щедрый меценат, который дал Вам рубль с условием возврата тогоже рубля? Взяли рубль - верните полтора, иначе смысл его Вам давать? И кто эти идиоты, кто покупают у Вас яблоко за два, когда они везде по рублю? Чтобы продать за два - надо поднять его ценность - хотябы помыть его, а на это требуются ресурсы, которые тоже не бесплатны.0
  • Елена КопыловаАлександр, ну я же написала в статье. Кто этот идиот - банк. Он дает деньги разумеется не бесплатно, но и квартира ведь не яблоко, её можно сдавать, покрывая расходы на кредит, плюс она иногда дорожает1
Вот что еще мы писали по этой теме