Как переводить деньги выгодно

Партнерский материал

Эти советы сработают, если у вас есть Tinkoff Black. А если нет — советуем бесплатно заказать карту домой или в офис и начать переводить деньги выгодно.

Аватар автора

Саша Рай

издатель

После бара

Саша и Максим пьют в баре. Счет на двоих — 4800 ₽. У Макса карта, у Саши наличные. Решили, что Макс платит картой, Саша оставляет на чай, а долг возвращает потом.

Как выгоднее: с карты на карту.

Представим, что у Саши уже есть Tinkoff Black. Он заходит в приложение и вбивает номер карты Макса.

Саше не нужно фотографировать чек, а Максиму — напоминать о долге. Всё можно решить на месте.

Какая карта у получателя, неважно: Саша может переводить до 20 000 ₽ без комиссии на карту любого банка.

Платежи → По номеру телефона или По номеру карты
Платежи → По номеру телефона или По номеру карты

СколькоКомиссияСкоростьЧто нужно знать
2400 ₽, на карту любого банка0 ₽, если переводить меньше 20 000 ₽ в месяц; если больше — 1,5% от перевода1—2 минуты. Некоторые платежи идут до пяти дней, но это редкоНомер телефона или карты того, кому хотите отправить деньги

Сколько2200 ₽, на карту любого банка
Комиссия0 ₽, если переводить меньше 20 000 ₽ в месяц; если больше — 1,5% от перевода
Скорость1—2 минуты. Некоторые платежи идут до пяти дней, но это редко
Что нужно знатьНомер карты того, кому хотите отправить деньги

За квартиру

Таня снимает однокомнатную квартиру. Платит 32 000 ₽. Тане всё нравится, но есть неудобство: каждый месяц приходится везти конверт с деньгами на другой конец Москвы. Таня тратит на эту поездку половину выходного.

Как выгоднее: регулярный межбанковский перевод.

Чтобы сделать межбанковский перевод, Тане потребуются банковские реквизиты хозяина квартиры:

Платежи → Перевести → По реквизитам
Платежи → Перевести → По реквизитам

Деньги по межбанку идут дольше, чем с карты на карту. Обычная задержка — 1—2 рабочих дня. Поэтому если по договору Таня должна платить за квартиру не позднее пятого числа каждого месяца, то перевод лучше отправлять заранее — хотя бы числа первого.

Реквизиты нужно ввести только в первый раз, сайт их запомнит и сохранит в истории. А следующий шаг — сделать перевод регулярным: программа будет автоматически переводить 32 000 ₽ каждый месяц по введенным реквизитам. О том, что перевод ушел, вам сообщит смс. Отключить автоплатеж можно там же, в интернет-банке.

Платежи → Последние платежи → Выбираем нужный платеж → Настроить автоматический платеж
Платежи → Последние платежи → Выбираем нужный платеж → Настроить автоматический платеж

СколькоКомиссияСкоростьЧто нужно знать
32 000 ₽, на счет физического лица в другом банке0 ₽1—5 дней, без учета выходныхФИО получателя, БИК, расчетный счет

Сколько32 000 ₽, на счет физического лица в другом банке
Комиссия0 ₽
Скорость1—5 дней, без учета выходных
Что нужно знатьФИО получателя, БИК, расчетный счет

С зарплатной карты на основную

У Ивана две карты — зарплатная и Tinkoff Black. В день зарплаты он снимает наличные с зарплатной карты в родном банкомате, потом зачисляет их на Tinkoff Black в ближайшем салоне сотового оператора. Комиссии нет, зато есть боль и потерянное время.

Как выгоднее: зачислять зарплату сразу на Tinkoff Black.

Для этого напишите заявление, чтобы зарплату переводили на нужную карту. Закон это разрешает. Попросите заявление для бухгалтерии у поддержки — через чат или почту. Или заполните вручную.

Если у вас уже есть карта Tinkoff Black, попросите уже заполненный шаблон заявления в приложении или личном кабинете Тинькофф
Если у вас уже есть карта Tinkoff Black, попросите уже заполненный шаблон заявления в приложении или личном кабинете Тинькофф

Если бухгалтерия не хочет ничего делать, используйте обычный перевод с карты на карту. Скорее всего, зарплатный банк не возьмет комиссию за исходящий перевод. А Тинькофф-банк не берет комиссию, если вы переводите на его карту.

СколькоКомиссияСкоростьЧто нужно знать
60 000 ₽, себе на карту Tinkoff BlackЗависит от зарплатного банка, сделайте тестовый переводОбычно: 2—3 минуты, редко: 2—4 дняНомер карты банка, откуда забираете деньги

Сколько60 000 ₽, себе на карту Tinkoff Black
КомиссияЗависит от зарплатного банка, сделайте тестовый перевод
СкоростьОбычно: 2—3 минуты, редко: 2—4 дня
Что нужно знатьНомер карты банка, откуда забираете деньги

Бабушке в другой город

Каждый месяц Сергей отправляет 30 000 ₽ бабушке в Красноярск. Приходит в офис Почты России, оформляет перевод через «Киберденьги». Платит комиссию 235 ₽ + 2%, итого 835 ₽. Обычно до бабушки перевод идет от 2 до 10 дней.

Как выгоднее: оформить дополнительную карту.

В Тинькофф к основной карте можно привязать до пяти дополнительных пластиковых карт. Сергей оставляет заявку через интернет-банк или мобильное приложение, и карту доставят прямо бабушке в Красноярск домой.

Оформление дополнительной карты в личном кабинете Тинькофф: Счет → Действия → Оформить дополнительную карту
Оформление дополнительной карты в личном кабинете Тинькофф: Счет → Действия → Оформить дополнительную карту
Оформление дополнительной карты в приложении Тинькофф: «Главная» → «Открыть новый счет или продукт» → «Заказать допкарту» → «Допкарта Tinkoff Black»
Оформление дополнительной карты в приложении Тинькофф: «Главная» → «Открыть новый счет или продукт» → «Заказать допкарту» → «Допкарта Tinkoff Black»

Теперь Сергею не нужно ничего переводить: карта привязывается к основному счету. Бабушка спокойно тратит деньги с карты. Сергею нужно только поставить лимит на покупки и снятие наличных:

Установите лимит на покупки и снятие наличных в приложении Тинькофф: на главном экране выберите карту → «Установить лимит» → выберите, насколько часто он будет обновляться, и введите сумму
Установите лимит на покупки и снятие наличных в приложении Тинькофф: на главном экране выберите карту → «Установить лимит» → выберите, насколько часто он будет обновляться, и введите сумму

Если бабушке удобнее платить наличными, Сергей ставит лимит на снятие наличных в день в той же вкладке. Потом по телефону сообщает бабушке пин. Ей остается найти любой банкомат, чтобы снять 20 000 ₽ без комиссии.

Если что-то пойдет не так, вы сможете в любой момент запретить снимать деньги с карты. В приложении Тинькофф нажмите на дополнительную карту → пролистайте экран до раздела «Настройки карты» → «Снятие наличных»
Если что-то пойдет не так, вы сможете в любой момент запретить снимать деньги с карты. В приложении Тинькофф нажмите на дополнительную карту → пролистайте экран до раздела «Настройки карты» → «Снятие наличных»

СколькоКомиссияСкоростьЧто нужно знать
Карта привязана к основному счету0 ₽МоментальноНичего, интернет-банк и приложение сами покажут дополнительную карту

СколькоКарта привязана к основному счету
Комиссия0 ₽
СкоростьМоментально
Что нужно знатьНичего, интернет-банк и приложение сами покажут дополнительную карту

В Мосэнергосбыт

Олег идет оплачивать электричество в терминале «Киви». Забивает реквизиты на экране с глючащим тачскрином. Пару раз ошибается, нажимает не на ту кнопку, приходится вводить всё заново. А потом платит комиссию 2%.

Как выгоднее: заплатить через tinkoff.ru.

Олег заходит на сайт, вбивает номер своего лицевого счёта в Мосэнергосбыте и видит свои задолженности. Их можно сразу оплатить:

Платежи → Коммунальные платежи → Мосэнергосбыт → Проверить задолженность
Платежи → Коммунальные платежи → Мосэнергосбыт → Проверить задолженность

Когда вы платите за коммунальные платежи, сайт может предложить подписаться на получение счетов:

Когда на ваше имя поступит новый счет, банк напомнит об оплате. Можно получать уведомление по смс или почтой.

СколькоКомиссияСкоростьЧто нужно знать
3500 ₽ в Мосэнергосбыт0 ₽МоментальноРеквизиты управляющей компании (есть в квитанции)

Сколько3500 ₽ в Мосэнергосбыт
Комиссия0 ₽
СкоростьМоментально
Что нужно знатьРеквизиты управляющей компании (есть в квитанции)

Выводы

  1. Совместный поход в бар или ресторан, раздача мелких долгов — с карты на карту.
  2. Перевести большую сумму без комиссии, но с задержкой — межбанк.
  3. Разделить бюджет с родственником — дополнительная карта.
  4. Переводить с зарплатной карты — с карты на карту, но лучше договориться с бухгалтером. Об этом — в одной из следующих статей.