Как защититься от мошенников
Курс 

«Непонятно — спрашивайте»: читаем договоры

Урок 6 из 10·от 25 минут чтения·от 5 минут практики
Никому не нравится читать длинные договоры и правила. Но подписывая их, вы соглашаетесь с тем, что там указано, и обязуетесь выполнять эти условия. Расскажем, как проверять договоры, на что обращать особое внимание и к каким уловкам быть готовым.
Обложка урока
Иллюстрации: Валерий thewatt

Все, что касается денег и имущества, закрепляйте на бумаге. Заказали шкаф по индивидуальным размерам в салоне — подписывайте договор, дали взаймы соседу — берите расписку, написали жалобу мобильному оператору — просите копию с отметкой принявшего сотрудника. Это не паранойя. Если вторая сторона не хочет ничего подписывать, возможно, соблюдать устные договоренности она тоже не планирует.

С договором всегда понятно, что должны вам и что должны вы. Но иногда там встречаются ошибки, которые защищают интересы одной стороны, а вторую ставят в невыгодное положение. Порой их допускают случайно, но бывает и так, что вас хотят обмануть.

Чтобы избежать обмана, договоры нужно читать. В этом уроке расскажем, на что обращать особое внимание и где искать подвох.

Что вы узнаете

  1. Как настоять на том, чтобы прочитать договор.
  2. Как спросить о том, что непонятно.
  3. Что искать в договоре: основные условия.
  4. Что еще бывает указано в договоре.
  5. Что еще считать договором: оферта и сайт.
  6. Где бывает «мелкий шрифт».
  7. Другие способы обмануть.

Курс можно проходить в двух форматах: аудио и текстовом

По содержанию уроки почти не различаются, но воспринимаются по-разному. Аудио — это полноценный подкаст со звуковыми эффектами, музыкой, записями разговоров с мошенниками. Текстовые уроки — лонгриды со скриншотами мошеннических объявлений, сканами договоров, которые учат читать документы между строк, с полезными таблицами.

Обе версии сами по себе — полноценный курс, но также они отлично дополняют друг друга. Выбирайте тот формат, который вам больше подходит, или комбинируйте оба.

Если вы слушаете аудио, рекомендуем после прохождения каждого урока возвращаться к текстовой версии и выполнять тесты. Они помогут попрактиковаться и значительно повысить уровень защиты от мошенников.

Для слушателей: сумеете обратить внимание на все мелочи в условиях и договорах?

Как настоять на том, чтобы прочитать договор

В добросовестных компаниях менеджеры дают время на то, чтобы клиент прочитал все документы, а иногда и настаивают на этом. Но есть и фирмы, где менеджеры торопят и отвлекают внимание. Их аргументы чаще всего выглядят так: «Да у нас все так подписывают», «Тут ничего особенного, просто формальность». А потом оказывается, что вы должны компании в два раза больше, чем договаривались на словах. Если какой-то пункт в договоре просто формальность, его нужно исключить.

Но виноват все равно не менеджер — это клиент не углядел в договоре невыгодные условия.

Часто люди подписывают договор не читая, потому что боятся выглядеть глупо или не хотят затруднять собеседника. Но лучше выглядеть глупо, чем быть обманутым, тем более что ничего глупого тут на самом деле нет.

Не стоит оправдываться, чтобы изучить все бумаги. Наоборот, будет странно, если вы этого не сделаете. Просто скажите менеджеру: «Мне нужно время, чтобы прочитать договор. Где я могу присесть?»

Если другая сторона начнет торопить или мешать вам прочитать документ, просто скажите: «Юрист взял с меня слово, что я не буду ничего подписывать, пока не прочитаю. Если сейчас неудобно, давайте я возьму договор с собой и изучу дома, а подпишем в следующий раз».

Бывают случаи, когда договор подменяют после прочтения. Если договор унесли под предлогом исправления опечатки — его нужно внимательно прочитать заново. Даже если вас уверяют, что поменяли только одну страницу, читайте договор целиком. Считайте, что это уже новый договор.

⚠️ Подписывайте только то, что прочитали и поняли

Какие основные условия искать в договоре

Чтобы договор имел смысл, в нем должны быть указаны стороны сделки, что они выполняют, для кого и в какой срок. Это называют существенными условиями. Если какого-то из этих условий нет, договор могут признать незаключенным.

Вот как могут обмануть в существенных условиях.

Исполнитель договора. Проверяйте все стороны, с которыми подписываете договор. Если вы общались с компанией ООО «АБВ», а договор предлагает подписать ООО «МММ» — это повод насторожиться и спросить у вашего контрагента, почему так.

Заказчик. В реквизиты заказчика тоже может закрасться ошибка. Случайно или намеренно — неважно, выяснить это лучше до подписания. Если заказ сделал Иванков, а в договоре — Иванов, то для суда это два разных человека.

Предмет договора. Самое важное существенное условие. В договоре должно быть четко указано, что конкретно исполнитель обязуется сделать. Из-за неточных формулировок суд может признать договор недействительным.

Если юристы обещают стопроцентную гарантию выигрыша в суде, а в договоре речь лишь об оказании юридических консультаций, вы платите именно за консультации. Идти в суд и выигрывать дело вам никто не обязан.

Срок исполнения. Если срок не указан или указан размыто, компания может годами выполнять свои обещания или не выполнять вообще. А если без срока документ теряет смысл — например, не указан период начала и окончания работ в договоре подряда — его могут признать недействительным.

Также срок становится существенным условием, если вы заключаете договор строительства или арендуете гараж. И крайне важно указать его в договорах и расписках, по которым вам должны деньги.

Не во всех договорах обязательно указывать срок, но в любом случае вы должны понимать, когда вам окажут услугу из договора. Поэтому если срока в документе нет, уточните у менеджера, по какой причине так вышло.

Цена. Стоимость товаров и услуг по договору — это существенное условие. Если в договоре не указать цену, его смысл теряется. Если услуги или товар передают безвозмездно, это нужно указать в договоре.

Иногда в типовых договорах не указывают стоимость, а ссылаются на приложение или прайс-лист продавца. Если этот документ не приложить к договору и не подписать, цена будет не определена и договор могут признать недействительным.

⚠️ Проверяйте существенные условия договора

Стороны договора указаны в первом абзаце. В разделе «Предмет договора» прописано, что обязан сделать исполнитель. В третьем разделе прописана максимальная сумма, которую заплатит пациент, а еще четко указано, что всю сумму он вносит в тот же день, когда заключает договор
В четвертом разделе не только указаны сроки оказания услуг, но и то, что клиника вернет деньги, если линзы не помогут скорректировать зрение. В дополнительных условиях прописано, что в стоимость входит диспансерное наблюдение и платить за него не нужно в течение 13 месяцев после заключения договора. Также указано, кто имеет право подписывать договор со стороны исполнителя. Реквизиты сторон есть в последнем пункте договора. Эти же стороны являются подписантами: в конце договора есть подпись каждой стороны

Что часто забывают проверить в договоре

Кроме ошибок в существенных условиях, в договоре могут быть и другие значимые нестыковки.

Подписанты. Перед подписанием договора проверьте актуальные данные о компании или ИП в ЕГРЮЛ и в едином федеральном реестре сведений о банкротстве. А о человеке — в базе данных исполнительных производств и в реестре банкротств. Если фирма окажется банкротом или уже ликвидирована, добиться выполнения условий в договоре или вернуть деньги будет сложно.

Заранее уточните ИНН компании: по нему можно проверить ее название и имя генерального директора. В момент подписания проверьте, что ИНН компании в реквизитах совпадает с тем, который вы проверяли.

Подписывать договор можно с генеральным директором или с другим сотрудником компании при наличии у него доверенности. Если подписант в договоре не совпадает с данными директора в ЕГРЮЛ, просите доверенность на этого сотрудника на право подписи в договорах.

Заказчика по ИНН можно найти в ЕГРЮЛ: наименование компании и адрес совпадают. Подписант со стороны заказчика — по доверенности. В момент заключения договора просите показать эту доверенность в оригинале
Заказчика по ИНН можно найти в ЕГРЮЛ: наименование компании и адрес совпадают. Подписант со стороны заказчика — по доверенности. В момент заключения договора просите показать эту доверенность в оригинале

Где придется судиться. С защитой прав потребителей-физлиц все просто: вы можете выбрать самостоятельно, в какой суд обращаться, — и неважно, какой указан в договоре.

Например, покупатель заключил договор как физлицо и недоволен качеством изготовленного шкафа или построенного дома. Чтобы подать иск, он может выбрать суд на свое усмотрение: по месту жительства или пребывания, или по месту, где заключили договор или где должны выполнить его условия.

Но во всех остальных случаях нужно проверять, в какой суд придется подавать исковое заявление. Если подписать договор, по которому урегулирование споров происходит в Якутском городском суде, понадобится ехать в Якутск. Иногда подсудность указывается не конкретным регионом, а «по месту нахождения ответчика». В таком случае придется бегать за ответчиком, где бы он ни был в момент подачи иска.

⚠️ Проверяйте не только свои обязанности по договору, но и его суть

В договоре можно указать конкретный суд, где будут решаться споры
В договоре можно указать конкретный суд, где будут решаться споры

Что еще считать договором: оферта и сайт

Иногда вместо договора действует оферта — это предложение конкретных условий сотрудничества. Если другая сторона их принимает, между сторонами автоматически заключается договор.

Самое интересное, что оферта может не существовать в виде документа вроде договора: само предложение на сайте или в рекламе уже может быть офертой.

Скажем, страховая компания на своем сайте предлагает купить страховку на случай онкологического заболевания. На странице указана подробная информация: условия страхования, максимальная сумма страховой выплаты, условия выплаты, период действия и стоимость страховки. Все это существенные условия договора, поэтому такое предложение — публичная оферта, даже если какого-то специального документа, кроме сайта, нет. Если клиент решит купить страховку на предложенных условиях, ее обязаны продать.

Иногда в нижней части сайта или рекламе можно встретить строчку «Не является публичной офертой». Так компании защищаются от возможных ошибок на сайте. Но если в рекламе или на сайте указаны все существенные условия сделки, эта фраза не отменит для ее автора обязанности продать товар по рекламируемой цене.

Но не любое предложение на сайте — оферта. Иногда это просто реклама. Реклама не содержит всех существенных сведений о продаваемом товаре и условий договора. Даже юрист не всегда определит, что опубликовано на сайте: обычная реклама или все-таки условий достаточно, чтобы считать это офертой. Поэтому все условия лучше еще раз проверить в договоре.

⚠️ Не полагайтесь только на информацию с сайта — проверяйте все условия сделки в договоре

Компания СОГАЗ предлагает купить страховой полис на случай онкозаболевания. На странице подробно указаны условия страхования, стоимость, размеры выплат, есть ответы на частые вопросы страхователей. Это публичная оферта — условия полиса при оформлении должны быть такими же
Компания СОГАЗ предлагает купить страховой полис на случай онкозаболевания. На странице подробно указаны условия страхования, стоимость, размеры выплат, есть ответы на частые вопросы страхователей. Это публичная оферта — условия полиса при оформлении должны быть такими же

Где бывает «мелкий шрифт»

«Мелким шрифтом» называют информацию, которая номинально присутствует, но клиенту специально не хотят ее показывать. Мелко написаны те условия, что не понравятся клиенту, и те, из-за которых сделка становится для него заведомо невыгодной. С жалобами на такие уловки можно обратиться в ФАС — Федеральную антимонопольную службу. Если продавца признают виновным, он заплатит штраф государству.

Но «мелкий шрифт» — это собирательный образ ряда ухищрений, а не только трудно читаемый текст в договоре. Мы собрали несколько приемов, с помощью которых продавцы скрывают такие невыгодные условия. Все это мы считаем «мелким шрифтом».

Сложные формулировки. Иногда невыгодные условия прячут не буквально, печатая крошечным шрифтом, а формулируя их сложным языком.

Достаточно было написать: «Если товар в наличии и готов к отправке, партнер в течение дня сообщает об этом по электронной почте или в личном кабинете». Может, специально хотят запутать?
Достаточно было написать: «Если товар в наличии и готов к отправке, партнер в течение дня сообщает об этом по электронной почте или в личном кабинете». Может, специально хотят запутать?

Сноски и примечания в договорах уже почти не используются, но на сайтах, билбордах и в других форматах рекламы все еще присутствуют звездочки — символы сноски — и тот самый мелкий шрифт.

Прежде чем согласиться на заманчивое «спецпредложение», прочитайте полные условия акции. Возможно, после прочтения предложение перестанет быть таким заманчивым.

Типичная реклама кредитования начала нулевых. Основная информация была указана крупно. Все подробности — мелко, прочитать очень трудно. В этом примере мелким шрифтом банк ограничивал срок проведения акции и перечислял категории заемщиков, которые могли воспользоваться предложением. Таким же образом указана комиссия в 1% от суммы сделки за оформление — это условие банк не хотел писать крупно
Типичная реклама кредитования начала нулевых. Основная информация была указана крупно. Все подробности — мелко, прочитать очень трудно. В этом примере мелким шрифтом банк ограничивал срок проведения акции и перечислял категории заемщиков, которые могли воспользоваться предложением. Таким же образом указана комиссия в 1% от суммы сделки за оформление — это условие банк не хотел писать крупно

Некоторые банки в кредитных предложениях указывают минимально возможную ставку, чтобы привлечь клиентов. Рядом с такими ставками обычно ставят предлог «от» или пишут «минимальная ставка».

Но все отношения будут только по договору, поэтому читать надо его, а не рекламу. Если вас привлекли рекламные обещания, уточните в банке условия, при которых эту минимальную ставку можно получить. Например, часто для минимальной ставки нужно дополнительно оформить страхование жизни. Если не страховать, ставку предложат выше. Калькулятор на сайте банка не всегда учитывает дополнительные расходы. Поэтому расчеты по условиям на сайте банка лучше проверять в кредитных калькуляторах на других сайтах.

В калькуляторе автокредита на сайте банка указана ставка 5,6% годовых. Платеж около 29 тысяч, но придется отдельно оплачивать страхование жизни. Стоимость банк не указывает
В калькуляторе автокредита на сайте банка указана ставка 5,6% годовых. Платеж около 29 тысяч, но придется отдельно оплачивать страхование жизни. Стоимость банк не указывает
Если отказаться от страхования жизни, ставка увеличивается вдвое, а платеж вырастает больше чем на три тысячи
Если отказаться от страхования жизни, ставка увеличивается вдвое, а платеж вырастает больше чем на три тысячи

Суммы только прописью. Бывает, что клиент знает условия договора только «в цифрах». Когда приносят договор, он не читает все подряд, а ищет числа. Например, в договоре займа — процентную ставку, сумму кредита, дату платежа.

Те суммы и числа, которые недобросовестные компании хотят сделать менее заметными, в договоре могут указать только прописью без цифр. Например, размер штрафа, комиссии или стоимость дополнительных услуг, которые по договору являются обязательными.

С кредитными договорами все проще: сумма кредита, процентная ставка и сумма переплаты есть в шапке. Для других договоров на крупные суммы — например, купли-продажи автомобиля — таких жестких требований законом не предусмотрено.

⚠️ Обращайте внимание на «мелкий шрифт» и подробные условия, а не только на то, что бросается в глаза

В кредитном договоре основные параметры кредита должны быть указаны в верхней части первой страницы. На самом видном месте указаны цифрами и прописью полная стоимость кредита в годовых процентах, сумма переплаты и размер ежемесячного платежа. Если процентной ставки и суммы на видном месте нет, возможно, эту информацию от вас хотят спрятать
В кредитном договоре основные параметры кредита должны быть указаны в верхней части первой страницы. На самом видном месте указаны цифрами и прописью полная стоимость кредита в годовых процентах, сумма переплаты и размер ежемесячного платежа. Если процентной ставки и суммы на видном месте нет, возможно, эту информацию от вас хотят спрятать

Другие способы обмануть

Подписание акта до получения товара или услуги. Некоторые договоры, например купли-продажи, подразумевают, что кроме него самого нужно подписать акт передачи товара или оказания услуг. Эти акты можно подписывать только после того, как получили все, что было указано в договоре.

Недобросовестные компании подсовывают акты еще до оказания услуг или передачи товара. Если качество товара или услуги вас не устроит, добиться справедливости будет сложнее: акт-то вы уже подписали.

Кабальные условия по штрафам и расторжению. Недобросовестные исполнители могут включить в договор штрафы, несоразмерные цене договора. Например, аренда гаража стоит 10 000 ₽ в месяц, а штраф за просроченный платеж — 100 000 ₽.

Другой вариант — расторжение договора без возврата аванса. Такой пункт недобросовестный исполнитель может включить в раздел об ответственности сторон. Например, оплата по договору разбита на части, а заказчик на день опоздал с переводом очередной суммы. Исполнитель может указать в договоре, что в таком случае отказывается от выполнения условий, а уже внесенные деньги не возвращает.

Подобные условия могут признать незаконными в суде. Перед заключением такого договора подумайте, готовы ли вы ходить по судам ради возврата денег или лучше выбрать другого исполнителя.

Изменение условий в дополнительном соглашении. Иногда в договоре указаны одни условия, а действуют другие — из дополнительного соглашения к договору. Например, при подписании договора кредитной карты банк может указать одну ставку, но для подключения беспроцентного периода необходимо подписать допсоглашение, в котором ставка неожиданно вырастает. Если вовремя не заметить и подписать, при выходе за пределы беспроцентного периода придется платить по повышенной ставке.

⚠️ И еще раз: читайте все, что подписываете

В кредитном договоре указана ставка 24,49%
Когда клиент подписывает допсоглашение на беспроцентный период, он также соглашается с увеличением ставки до 39,99%

Как спросить о том, что непонятно

Запомните один простой принцип: непонятно — спрашивайте. Сложные формулировки лучше разбирать с человеком, которому доверяете, например с юристом.

Если друга-юриста рядом нет, а в договоре что-то непонятно, задайте вопрос менеджеру компании. Объяснять вам — его работа. А ваша работа — прочитать весь договор и сделать так, чтобы каждый непонятный пункт вам объяснили. Ваша подпись будет стоять в конце и именно на нее будут показывать в суде, если дело до него дойдет.

Если вы нашли в договоре фразу, которую не понимаете, выделите ее карандашом, а потом уточните у менеджера или юриста
Если вы нашли в договоре фразу, которую не понимаете, выделите ее карандашом, а потом уточните у менеджера или юриста

Если объяснения недостаточно или вы сомневаетесь в равнозначности формулировок, спросите, с кем можно обсудить внесение правок в договор. Если вам пойдут навстречу и поменяют текст договора — это хороший признак. А если что-то пойдет не так, всегда есть простой вариант — не подписывать.

Подытожим: мы собрали в таблицу самые важные вещи, на которые нужно обращать внимание, когда читаете договор.

На что обращать внимание в договорах

Где искатьЧто именноЧто должно быть в идеалеЧто должно насторожить
На первой страницеСтороны договораНаименования организаций, ИП или физических лиц, которые участвуют в договореНеполные наименования, сокращения, незаполненные прочерки
В шапке кредитного договораОсновные условия кредитаПроцентная ставка, полная стоимость кредитаНе указана ставка или переплата по кредиту
В разделе про срок действияСрок действия и условия расторженияУказан четкий срок действия договора и минимальные санкции за расторжение для обеих сторонОтсутствие четкого срока, крупные штрафы за расторжение в одностороннем порядке, несоизмеримые с ценой договора
В разделе про предмет договораСтоимость товаров или услугЦена указана числом и прописью, есть точный срок оплатыНет стоимости или не указан порядок расчетов
Во всем договореМелкий шрифтЕго не должно быть: необходимо, чтобы весь текст договора читался одинаково хорошоЕсли есть мелкий шрифт, его нужно читать так же внимательно, как и весь договор. То же касается всех сносок и примечаний
Во всем договореСсылки на приложенияЧем меньше приложений, тем проще проверять договор. Каждое приложение, на которое ссылается договор, нужно прочитать и подписатьВ договоре есть ссылка на приложение, которого нет в распечатанном виде и его нельзя подписать
В конце договораУсловия расторженияУказаны минимальные санкции за расторжение для обеих сторонШтрафы за расторжение в одностороннем порядке, несоизмеримые с ценой договора
На последней страницеРеквизиты сторон• Для компании или ИП: ИНН, полное наименование, контактные данные, банковские реквизиты
• Для физлица: полное имя, данные документа, удостоверяющего личность, контактные данные
Отсутствие контактных, банковских реквизитов или прочерки вместо них
В разделе про ответственность сторонРазмер штрафов, неустоек за нарушение обязательствСуммы штрафов и неустоек в отношении обеих сторон вас устраивают• Слишком большая сумма штрафов для вас и несоразмерно низкая — для контрагента
• Отсутствие санкций за неисполнение обязательств исполнителем

На что обращать внимание в договорах

На первой странице
Что именноСтороны договора
Что должно быть в идеалеНаименования организаций, ИП или физических лиц, которые участвуют в договоре
Что должно насторожитьНеполные наименования, сокращения, незаполненные прочерки
В шапке кредитного договора
Что именноОсновные условия кредита
Что должно быть в идеалеПроцентная ставка, полная стоимость кредита
Что должно насторожитьНе указана ставка или переплата по кредиту
В разделе про срок действия
Что именноСрок действия и условия расторжения
Что должно быть в идеалеУказан четкий срок действия договора и минимальные санкции за расторжение для обеих сторон
Что должно насторожитьОтсутствие четкого срока, крупные штрафы за расторжение в одностороннем порядке, несоизмеримые с ценой договора
В разделе про предмет договора
Что именноСтоимость товаров или услуг
Что должно быть в идеалеЦена указана числом и прописью, есть точный срок оплаты
Что должно насторожитьНет стоимости или не указан порядок расчетов
Во всем договоре
Что именноМелкий шрифт
Что должно быть в идеалеЕго не должно быть: необходимо, чтобы весь текст договора читался одинаково хорошо
Что должно насторожитьЕсли есть мелкий шрифт, его нужно читать так же внимательно, как и весь договор. То же касается всех сносок и примечаний
Во всем договоре
Что именноСсылки на приложения
Что должно быть в идеалеЧем меньше приложений, тем проще проверять договор. Каждое приложение, на которое ссылается договор, нужно прочитать и подписать
Что должно насторожитьВ договоре есть ссылка на приложение, которого нет в распечатанном виде и его нельзя подписать
В конце договора
Что именноУсловия расторжения
Что должно быть в идеалеУказаны минимальные санкции за расторжение для обеих сторон
Что должно насторожитьШтрафы за расторжение в одностороннем порядке, несоизмеримые с ценой договора
На последней странице
Что именноРеквизиты стороны
Что должно быть в идеале• Для компании или ИП: ИНН, полное наименование, контактные данные, банковские реквизиты
• Для физлица: полное имя, данные документа, удостоверяющего личность, контактные данные
Что должно насторожитьОтсутствие контактных, банковских реквизитов или прочерки вместо них
В разделе про ответственность сторон
Что именноРазмер штрафов, неустоек за нарушение обязательств
Что должно быть в идеалеСуммы штрафов и неустоек в отношении обеих сторон вас устраивают
Что должно насторожить• Слишком большая сумма штрафов для вас и несоразмерно низкая — для контрагента
• Отсутствие санкций за неисполнение обязательств исполнителем

⚠️ Если при чтении договора возникли вопросы — спрашивайте

Запомнить

  1. Подписывайте только то, что прочитали.
  2. Если при чтении договора возникли вопросы — спрашивайте.
  3. Проверяйте существенные условия договора.
  4. Проверяйте не только свои обязанности по договору, но и его суть.
  5. Не полагайтесь только на информацию с сайта — проверяйте все условия сделки в договоре.
  6. Читайте «мелкий шрифт» и подробные условия, а не только те, что бросаются в глаза.

Что дальше

В следующем уроке расскажем, как отвязаться от назойливого собеседника. Возможно, вы станете жертвой мошенника именно потому, что не смогли вовремя развернуться и уйти.

Обрести внутреннюю уверенность и дать отпор поможет «заевшая пластинка» — фраза, которую нужно повторять раз за разом.

Делимся лайфхаками и главным из курсов Учебника. Чит-коды для реальной жизни — в нашем телеграм-канале: @t_uchebnik

Тест
Сумеете обратить внимание на все мелочи в условиях и договорах?
Следующий шаг