Как и зачем хранить свободные деньги

1. Какие риски угрожают вашим накоплениям.
2. Какие сценарии хранения денег мы разберем в курсе.

Если у вас есть накопления, которые вы не планируете тратить в течение хотя бы нескольких месяцев, нужно задуматься, как эффективно их хранить: так, чтобы они не пропали, не обесценились, а в идеале еще и приносили доход с минимальными усилиями и риском.

Деньги на карте и тем более наличные рубли под матрасом не лучшие способы для долгого хранения. Есть несколько рисков, от которых деньги надо защищать.

Свободные деньги часто хочется потратить на что-то важное или приятное: гаджеты, одежду, впечатления. Тратить на такое — вполне нормально. Но может быть так, что подобные расходы спонтанны и случаются на эмоциях. А на важные потребности при этом денег не хватает.

Если таких импульсивных покупок много и на них уходят все свободные деньги, будет сложно накопить на что-то более важное, например на обучение или первый взнос по ипотеке.

Этот риск касается всех. Со временем цены растут, и на одну и ту же сумму в рублях можно купить все меньше товаров и услуг, то есть деньги обесцениваются.

Например, по данным Росстата, инфляция с января по октябрь 2024 года составила 6,55%. А за последние пять лет, с октября 2019 до октября 2024 года, средняя цена квадратного метра в Москве выросла на 35%.

Если держать деньги на накопительном счете с процентами на остаток, это частично убережет деньги от инфляции. Но обычно она все равно выше доходности таких счетов.

Иногда случаются кризисы. Инфляция ускоряется, курс рубля падает, а в худших случаях происходят и более сильные потрясения — вплоть до полного изменения финансовой системы, как в 90-х в России.

Если опасаетесь чего-то подобного, не стоит хранить наличные рубли или просто деньги на карте, особенно если речь идет о крупной сумме. Стоит выбрать инструменты, которые даже в таких ситуациях, скорее всего, сохранят ценность денег.

Наличные надо хранить так, чтобы посторонние не получили к ним доступ. Обычно люди держат накопленное дома, но если деньги не в сейфе, их могут украсть.

Крупные суммы наличных можно хранить в банковской ячейке. Это безопасно, но за аренду придется платить в среднем 3000—7000 ₽ в месяц.

Что касается средств на счетах и картах, то здесь тоже есть некоторые риски: карту можно потерять, а еще мошенники могут втереться в доверие и убедить добровольно перевести им деньги.

Все эти риски можно снизить, если правильно хранить деньги — этому и посвящен наш курс. В трех уроках мы расскажем, как выгодно хранить средства в разных ситуациях. Мы будем делать это на примерах, актуальных для России. Если вы живете за рубежом, какие-то сценарии или инструменты могут быть неактуальны для вас.

В курсе мы разберем три сценария.

Сценарий № 1. У вас есть свободная сумма, которую вы не планируете тратить прямо сейчас, но допускаете, что она может понадобиться в любой момент. Здесь речь прежде всего о финансовой подушке — запасе денег на всякий случай. О том, как ее хранить, поговорим в первом уроке.

Сценарий № 2. Вы копите на крупную покупку и примерно знаете, когда вам потребуются деньги. Этому посвящен второй урок.

Сценарий № 3. У вас есть накопления, но вы опасаетесь кризиса. Основная задача — защитить деньги от потрясений вроде гиперинфляции или падения курса рубля. Об этой теме — в третьем уроке.

И последнее. В этом курсе мы будем говорить только о хранении денег. Но у вас могут быть и другие вопросы — например, как эффективно управлять личными финансами или начать инвестировать. В таком случае мы можем посоветовать другие наши курсы и материалы.