Как я отложила 86,48 €, начала покупать активы и составила бюджет на 2022 год

Декабрь у меня получился больше про планирование и изучение финансовой сферы, чем про накопления. Я зафиналила годовой Saving Challenge, купив 86,48 €. Это не запланированные 228 €. С другой стороны, я перевыполнила план в ноябре, и цель года достигнута — у меня на счете красивая цифра в 2000 €.

Мои доходы в декабре упали. Я заработала всего лишь 61 618 руб. Из них:

• 61000 руб. это оплата за проекты;
• 535 руб. кэшбэк по карте;
• 83 руб. подаро к Т⁠-⁠Банку за День без покупок.

В декабре я ушла в минус на 32 911 рублей, потратив всего 88 994 руб. Пришлось залезть в сбережения. Можно оправдывать себя: надо было купить теплые вещи, подарки, плечо болело. И вообще Новый год! Но если посмотреть правде в глаза, я живу не по средствам. Мои доходы меньше расходов и это путь к банкротству.

Если посмотреть на категории, в которых у меня вышел перерасход, становятся видны мои ошибки в планировании.

Во-первых, я не сформировала фонд на лечение, пришлось лезть в сбережения. И хорошо, что у меня были наличные. Если бы я все накопления хранила в акциях/облигациях/крипте, то, скорее всего, пришлось бы продавать активы себе в убыток или брать в долг. Поэтому главный вывод этого месяца — надо оформить страховку, чтобы расходы на здоровье покрывала страховая компания, а брокерский счет и другие инструменты оставались работать. У меня уже был на эту тему разговор с финансовым консультантом. Разобрав мою ситуацию, она посоветовала открыть накопительное страхование жизни в российской страховой, а рисковое страхование покупать в той стране, где я на тот момент буду жить. Это выгоднее по 2 аспектам:

1. Порог входа в НСЖ в России примерно 2500 руб. В Европе взносы ощутимо выше.
2. Страховщики внутри страны обычно включают типичные риски. Простой пример: в Приморском крае широко доступна страховка от клещевого энцефалита и боррелиоза. А в Москве это экзотика. На Филиппинах страхование жизни и здоровья включает травмы и смерть в результате езды на мотоцикле, а в России увлечение мотоспортом сразу переводит вас в разряд клиента, которого или откажутся страховать, или сумма взносов будет выше.

Во-вторых, я не подготовилась к предпраздничному сезону. Надо было закладывать х2 на подарки и посиделки с друзьями.

В-третьих, нужно следовать своему же бюджету. Если я решила, что у меня в этом месяце нет бюджета на обучение и косметику, то не надо соблазняться.

Хотя 700 руб., потраченные на клуб «Инвестируем с нуля», считаю очень удачным вложением. За 4 недели постоянной поддержки я разобралась, как составлять бюджет на год, начала изучать рынок облигаций, стала покупать валюту через брокерский счет (больше 2 месяцев не могла начать). И, в конечном счете, сэкономила 5000 руб. на консультации финансового советника, которую запланировала в январе.

Как уже писала выше, я отложила 86,48 €. Также купила 5 акций ЦИАН в первый день после их выхода на IPO, 200 шт. фонда Тинькофф Индекс IPO. В совокупности примерно на 6500 руб. Пока мои биржевые активы показывают или минусовую динамику, или плюс в 1%. У меня нет задачи быстро заработать, я купила их для того, чтобы приучать себя читать финансовые новости и следить за рынком. Благодаря этой привычке уже попробовала «спекульнуть на минималках». На просадке купила целых 100 турецких лир за 461,90 руб. А сегодня могу их продать уже за 674 руб., заработав целых 212 руб. Для меня это был первый такой опыт, который дал мне уверенность, что возможности для заработка есть всегда, мне просто нужно разобраться как это все работает и создать свободный капитал.

В конце каждого отчета я решила делиться размышлениями, к которым пришла за месяц.

1. Возможности есть всегда. Вопрос лишь в том, способен ли ты их рассмотреть, и есть ли у тебя ресурсы ими воспользоваться. Так что основная цель на 2022 год — это увеличение тела капитала и погружение в экономику.
2. Финансовая безопасность — это возможность достигнуть своих целей в любом случае, несмотря на внешние события. Формула проста: среднемесячные расходы * 6-12 месяцев. В моем случае 88500*6=531 000 руб. На год 1 062 000 руб. По сути, это тот миллион, к которому я буду двигаться в течение года. Это деньги, которые позволят в случае личного финансового кризиса не залезть в инвестиционные фонды, которые будут формировать само тело капитала. Не иметь этого фонда — все равно, что делать дизайнерский ремонт и хранить ценности в квартире без дверей. Ну а что, район тихий, никто посторонний не ходит. Вряд ли что-то случится.
3. Дорогие пассивы (квартиры и машины) буду покупать с пассивного дохода. «Накопил — купил пассивы — снова нет активов» — это путь к бедности. Так что все усилия сейчас направляю на рост доходов, оптимизацию расходов и капитализацию. Кстати, понимание своего бюджета дает ответ на вопрос, как каким доходом мне нужно стремиться. Не абстрактные сто тыщ мильонов, а 88550 руб., если работать удаленно, или около 140 000 руб., если снимать квартиру.

В целом месяц получился крайне насыщенный на теорию. Впереди поиск новой работы и исследование новых финансовых инструментов. С наступающим!