Кредитный рейтинг определяет уровень доверия банка к заемщику. Чем выше рейтинг, тем больше у вас шанс получить одобрение кредита на выгодных условиях — с низкой процентной ставкой и большей одобренной суммой.
В этом партнерском материале мы собрали советы эксперта Тинькофф о том, какие факторы влияют на кредитный рейтинг и что можно сделать, чтобы его улучшить.
Просрочки в кредитной истории
Просрочки по уже одобренным кредитам — самый критичный фактор для оценки заемщика. Даже просрочка в 1 ₽ может привести к ситуации, когда банк перестанет доверять клиенту и, как результат, не одобрит новый заем. Чтобы этого избежать, важно вовремя выплачивать долг по кредиту и кредитным картам. Лучше это делать заранее — примерно за 2—3 дня до конца расчетного периода
Кредитная нагрузка
Чем больше у клиента действующих кредитов, тем хуже это для кредитного рейтинга. Даже неиспользуемые кредитки могут повлиять на кредитную нагрузку и, как результат, на рейтинг. Чтобы снизить нагрузку, можно погасить заем досрочно, закрыть ненужные кредитные карты или снизить лимит по ним, а на крайний случай — запросить реструктуризацию кредита
Возраст кредитной истории
Чем дольше вы хорошо платите по кредитам, тем выше рейтинг. Если вашей кредитной истории меньше года, банку сложно проверить, насколько вы надежный заемщик, и в выгодном кредите могут отказать. Поэтому, если вы планируете брать заем на большую покупку, стоит начать формировать кредитную историю заранее. Это можно сделать с помощью кредиток или небольших потребительских кредитов
Сумма выплаченных кредитов
Чем больше вы платите по кредитам, тем выше рейтинг. Если вовремя выплачивать долг и не допускать просрочек, то сумма одобренных займов будет расти, а вместе с ними — и сумма выплаченных кредитов. Для банка это гарантия того, что вы можете своевременно выполнять финансовые обязательства
Количество видов кредита
Если у вас были разные кредиты с хорошей историей, для банка это показатель того, что вы можете справляться с кредитными нагрузками займов под разные цели. Поэтому, прежде чем брать кредит, лучше изучить их виды в банке и выбрать наиболее подходящий. Среди самых распространенных: кредит наличными, на образование, автокредит и ипотека
Недавние кредиты
Если вы недавно оформили новый кредит, взять второй в другом банке, скорее всего, не получится. Недавние кредиты влияют на рейтинг и временно понижают его. Чтобы он оставался высоким, лучше сначала закрыть действующий кредит и только после этого подавать заявку на новый. В некоторых банках можно взять второй кредит с переносом остатка из действующего — тогда банк закроет старый заем, а остаток долга перенесет на счет нового
Теперь кредитный рейтинг можно смотреть в приложении Тинькофф
В Тинькофф появился новый сервис «Кредитная история». В нем можно узнать свой рейтинг, нагрузку и посмотреть активные кредиты, а также получить советы о том, как улучшить кредитную историю.
Сервис можно подключить бесплатно в разделе «Финздоровье» приложения Тинькофф. Если вы еще не клиент банка, оставьте заявку на кредит, нажав на кнопку ниже. Решение придет в тот же день, а представитель банка привезет договор и поможет установить и настроить приложение, где и когда вам удобно