Я получила от банка 45 000 ₽ на перелеты, потому что пользуюсь картой ALL Airlines

Если бы 10 лет назад кто-то сказал, что банк будет платить мне за то, что я просто трачу деньги, я бы в голос рассмеялась.

Но это реальность. С 2019 года я пользуюсь сразу двумя картами в Тинькофф Банке: обычной дебетовой Tinkoff Black и кредитной ALL Airlines. За большинство покупок расплачиваюсь кредиткой, то есть деньгами банка. За это банк начисляет мне мили, которые можно тратить на авиабилеты. В этом году я получила 45 000 Р, еще 15 000 Р получу до конца года. Вы тоже так можете.

Как все работает

Если кратко, я зарабатываю на сочетании карт и их преимуществах. Дебетовая карта в основном нужна мне, чтобы хранить и переводить деньги, расплачиваться за некоторые виды услуг, получать кэшбэк в рублях. За шесть лет я заработала на Tinkoff Black 100 000 Р. Про это я рассказывала в другой статье.

Тратить деньги с кредитки выгоднее: по ней за каждую покупку начисляют 2%, а не 1%, как по Tinkoff Black. Поэтому я поступаю так: свои деньги максимально долго держу на накопительных счетах, чтобы банк начислял на них проценты, а расплачиваюсь ALL Airlines. По ней банк начисляет мили, на которые можно купить авиабилеты любой компании. Это удобно, потому что, в отличие от мильных программ авиакомпаний, я не привязана к одному перевозчику и не должна переплачивать ему, только чтобы получить бонус.

По мере трат с кредитки я перевожу деньги с основного счета на накопительный, а потом в конце периода перекидываю с него деньги на кредитку. Например, потратила за неделю 20 000 Р — перевела на накопительный счет. Так там накапливается сумма, равная моим расходам по кредитке, например 100 000 Р за месяц. За пару дней до окончания беспроцентного периода я перевожу сумму, равную минимальному платежу, чтобы не платить за использование кредитных денег. Оставшиеся деньги лежат на накопительном счете, чтобы капали проценты за хранение, — 6% годовых при подключенной опции Tinkoff Pro.

Сколько вы заработаете на ALL Airlines

Примерьте схему на себя. Укажите свой доход и траты и узнайте, сколько сможете заработать на сочетании кредитной и дебетовой карт:

Как устроена ALL Airlines

Теперь подробно опишу все условия.

Сколько миль начисляют. За повседневные покупки — 2% от стоимости. Но в реальности гораздо больше за счет специальных предложений от партнеров банка. О них — в следующем разделе.

Конвертация. 1 миля равна 1 Р. Если вы купили билет стоимостью от 6000 Р через Тинькофф Путешествия, его можно компенсировать милями по курсу 1 : 1. В остальных случаях бонусы списывают с шагом 3000 миль. Например, если билет стоит 8500 Р, на его покупку уйдет 9000 миль.

Еще милями можно компенсировать расходы на мобильную связь от Тинькофф Мобайла до 3000 Р. Курс — 1 : 1.

Грейс-период, то есть срок, в течение которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно, — 55 дней. По некоторым покупкам — до 12 месяцев, в том числе за авиабилеты и экскурсии. На 56-й день начнет действовать ставка 15%. Чтобы не платить по ней, важно перевести потраченное на кредитный счет до окончания грейс-периода.

Стоимость. Обслуживание карты стоит 1890 Р в год. После активации сумма списывается после первой оплаты.

Кредитный лимит — до 700 000 Р. Его одобряют индивидуально исходя из данных каждого клиента. У меня лимит меньше — 200 000 Р, у моего друга — 100 000 Р. Увеличивать свой лимит я не хочу, потому что больше не трачу.

Страховка. При оформлении карты клиентам бесплатно выдают страховой полис, который покрывает лечение туриста по всему миру. Обычно он стоит 6000 Р. Условия очень хорошие: страховая оплатит расходы до 1000 $⁣ (64 610 Р) при утрате или задержке багажа на срок свыше шести часов и лечение, в том числе от коронавируса, лекарства, транспортировку и звонки ассистансу в пределах 50 000 $⁣ (3 230 500 Р).

В покрытие входит оказание помощи при травмах, которые путешественник получил во время активного отдыха. Это важно: бывает, что страховые отказывают в возмещении расходов, если турист катался на велосипеде или даже просто плавал. Но исключения все же есть. Например, страховка не покроет лечение хронических заболеваний и кариеса. Перед путешествием рекомендуем изучить условия оказания помощи.

Мне нравится, что наличие страхового полиса здорово экономит время: не надо никуда ходить и сидеть в очереди. Для оформления достаточно указать паспортные данные, и банк быстро пришлет готовый полис по электронной почте на английском или русском языке.

Что важно учитывать

Не снимать наличные. Для меня это железное правило. Если мне нужно перевести кому-то деньги, я делаю это с основного счета Tinkoff Black.

Укладываться в грейс-период — 55 дней. Чтобы не платить проценты, нужно перевести потраченное на кредитный счет до окончания грейс-периода.

Как я получаю больше бонусов

В большинстве случаев плачу кредиткой. Даже когда траты небольшие, например на проезд в метро.

Покупаю авиабилеты, бронирую отели и покупаю туры через Тинькофф Путешествия. За счет этого мне начисляют до 10% за отели, 5% за туры, 7% за авиабилеты. Для сравнения: на сайтах «Аэрофлота», S7, «Победы», Ural Airlines и Utair — 2%. Плюс мне нравится, что при покупке через Тинькофф Путешествия они всегда под рукой и хранятся прямо в приложении: перед вылетом не нужно искать в почте или на «Гугл-диске» скан билета.

Проверяю спецпредложения в приложении банка: по ним начисляют повышенный кэшбэк. Сумма разнится от 3 до 30%, но, как правило, бонус ощутимый. Предложений очень много: на момент написания статьи в моем приложении их 294. Я всегда нахожу что-то актуальное.

Кэшбэк в виде миль начисляют за услуги, покупки в конкретных магазинах и даже за отдельные товары. Сейчас меня заинтересовали такие предложения: 10% за оплату бензина на «Яндекс-заправках», 10% за покупки в магазине косметики «Золотое яблоко», 7% — за траты выше 2000 Р на «Яндекс-маркете», 20% — при заказе в приложении «Пятерочка-доставка». Выгодно, особенно под Новый год, когда нужно купить тонну продуктов.

Приятно, что среди них есть акции не только для Москвы и Петербурга, но и для других городов. Например, до 20 марта возвращают 20% от стоимости билета на каток в Нижнем Новгороде и до 31 марта в Самаре.