«Комиссии за перевод нет»: как я отправляю деньги через SWIFT в Армению с Тинькофф

Я использую SWIFT-переводы, чтобы покупать автомобили на аукционах и помогать родителям с ремонтом в Армении. Расскажу, как и на каких условиях перевожу деньги за границу и почему выбрал для этого Тинькофф.

Я использую SWIFT-переводы, чтобы покупать автомобили на аукционах в Армении. Авто обычно приобретаю сначала для личного пользования, а потом перепродаю. То есть схема такая: купил, покатался, продал.

Иногда отправляю деньги в Армению, чтобы помогать родителям с ремонтом: они сейчас восстанавливают дом, поэтому много денег уходит на стройматериалы и инструменты.

В 2022 году я решил купить первый автомобиль в Армении.

Когда я собирал информацию про SWIFT-переводы, сравнивал условия в разных банках. Среди них были «Газпромбанк», «Райффайзен» и Тинькофф. «Газпромбанк» был выгоднее с точки зрения процентов за крупный перевод, но в этом банке есть минимальная комиссия. А «Райффайзен» мне не подошел из-за интерфейса.

Тогда я обратился в поддержку Тинькофф, чтобы узнать об условиях и процессе перевода денег за границу. Менеджер банка рассказал мне о SWIFT-переводах, а на следующий день я уже отправил деньги, 36 000 $. Перевод дошел быстро — в понедельник в пять вечера я сделал перевод, а на следующий день деньги уже поступили на счет.

Доллары я приобрел в Тинькофф Инвестициях. За покупку была комиссия 0,4%, зато деньги было удобно сразу вывести со счета и отправить в Армению, не совершая лишних манипуляций.

Первый перевод прошел успешно, и я решил купить еще один автомобиль по такой же схеме за 23 000 $. После чего мне пришло «письмо счастья» по 115-му федеральному закону: банку показались подозрительными мои переводы.

Тинькофф прислал мне письмо с пакетом вопросов: почему я отправлял деньги в Армению и откуда они у меня появились.

Я отправил в банк несколько документов: инвойс покупки и VIN автомобиля, чтобы подтвердить причину перевода денег, и декларации ИП за последние пять лет, чтобы объяснить их происхождение.

Позже я узнал причину случившегося. Я редко пользовался услугами банка, поэтому мои переводы выглядели подозрительно для неактивного пользователя — их могли совершить мошенники.

В службе поддержки мне подсказали, как избежать дополнительных вопросов со стороны банка о крупных SWIFT-переводах в будущем. Важно использовать не только сервисы для международных переводов, но и другие банковские продукты. Например, делать регулярные покупки по дебетовой карте.

Дебетовка Tinkoff Black была у меня когда-то давно, но я потерял ее. Поэтому после разговора с менеджером я заказал новую карту, хотя в основном использую Tinkoff Pay. Теперь я регулярно пользуюсь счетом в Тинькофф для повседневных покупок — вопросов о причине SWIFT-переводов от банка больше не поступало.

Я и дальше продолжаю переводить деньги в Армению, но после введения санкций схема немного изменилась. До марта 2023 года я переводил доллары, но сейчас доллары перевести за границу из России нельзя. Поэтому я отправляю рубли и конвертирую их в валюту уже в Армении.

Для этого я открыл счет в Армении. То есть перевожу деньги на свой расчетный счет, конвертирую сумму по местному курсу и дальше использую для покупок.

Главный плюс для меня — комфорт. Удобно, что личные данные для переводов за границу нужно было предоставить только один раз, перед первым переводом. После банк не задавал вопросов, куда, почему и для каких целей я отправляю деньги.

Перевожу через приложение Тинькофф. Для этого я сделал себе шаблон перевода — так деньги можно отправить в пару кликов.

Чтобы создать шаблон, нужно зайти в раздел «Платежи» в приложении Тинькофф и выбрать «Переводы» → «SWIFT-переводы» → «Перевод физлицу». Дальше заполнить первый раз данные для перевода:

• номер счета;
• SWIFT-код;
• получатель;
• назначение.

После первого перевода данные можно сохранить в виде шаблона и в следующие разы указывать только сумму перевода.

Комиссии за перевод в рублях нет. У меня подключен сервис Tinkoff Premium — с ним переводы проходят без комиссии.

С лимитами по сумме или количеству переводов в месяц я не сталкивался. Знаю, что есть ограничения на минимальную и максимальную сумму перевода для разных стран. Их можно узнать в Тинькофф Помощи.

Обычно деньги доходят за сутки. Однако бывает, что перевод задерживается. Я понимаю, что по правилам международных переводов деньги должны пройти валютный контроль и их должен проверить банк-корреспондент, поэтому сроки перевода зависят не только от Тинькофф. Но иногда для меня сроки становятся решающим фактором: я покупаю машины в Армении на аукционах, и мне важно, чтобы сумма поступила на счет вовремя.

Чтобы избежать задержек, я стараюсь отправлять деньги в определенное время. Моя теория в том, что если отправить деньги с часу до двух, то они поступят на счет банка-корреспондента в тот же день. Однако иногда бывают задержки и тогда деньги приходят только на следующий день с утра.

Например, в марте я отправил перевод через SWIFT в Армению, но банк вернул деньги из-за новых санкций ЕС. В итоге из-за разницы в курсе я потерял около 100 000 ₽. Банк компенсировал мне часть потери на курсе — около 15 000 ₽, но остальную сумму я не смог вернуть из-за того, что в процессе участвовал не только Тинькофф, но и банк другой страны.

Но даже так я могу сказать, что на сегодняшний день для работы за границей и SWIFT-переводов Тинькофф стоит у меня на первом месте.

В будущем планирую превратить покупку и продажу авто в полноценный бизнес и настроить работу в Киргизии через ИП. Для этого тоже понадобятся SWIFT-переводы.

Если карты еще нет, оформите ее через форму. Посещать банк не нужно, а пользоваться счетом и переводить деньги в приложении Тинькофф можно сразу.