Как мы заработали 47 250 ₽ на продуктах Тинькофф, почти ничего не делая

Партнерский материал

Как мы заработали 47 250 ₽ на продуктах Тинькофф, почти ничего не делая

У нас с мужем есть несколько продуктов Тинькофф, которые приносят заработок. Среди них дебетовые и кредитные карты, акции Тинькофф Инвестиций и даже кредит. Этот доход можно считать пассивным, потому что мы практически не тратим на него время.

Я решила посчитать, сколько денег нам принесли продукты банка. В конце статьи вывела итоговую сумму и поделилась советами, которые помогут больше заработать на картах, акциях и кредите.

Дебетовые карты

Я завела дебетовую карту Tinkoff Black в мае 2020 года, муж — в августе 2022. Доход с дебетовых карт — это в основном кэшбэк. Каждый месяц можно выбирать из семи вариантов четыре категории товаров и услуг — на такие траты будет начисляться повышенный кэшбэк. Если подключить подписку Tinkoff Pro, добавится еще один вариант. Одна из категорий остается неизменной — это кэшбэк 1% на все покупки. Ее я выбираю всегда, чтобы получать небольшой заработок со всех трат по карте, кроме переводов.

Категории повышенного кэшбэка за январь 2024 по моей карте
Категории повышенного кэшбэка за январь 2024 по моей карте
Категории повышенного кэшбэка за январь 2024 по карте мужа
Категории повышенного кэшбэка за январь 2024 по карте мужа

Обычно мы с мужем в конце месяца смотрим категории друг у друга и сверяемся, чтобы они не дублировались. Например, если в январе мне выпала категория «Аптеки», муж ее не выбирает, а лекарства оплачиваем с моей карты.

Также повышенный кэшбэк есть у партнеров банка. Раздел с их спецпредложениями можно найти в мобильном приложении Тинькофф. Для этого нужно на главном экране нажать «Кэшбэк и бонусы» и выбрать раздел «Кэшбэк у партнеров». За покупки по спецпредложениям получится вернуть до 30%.

В разделе «Кэшбэк у партнеров» есть кэшбэк дня — он действует сутки
В разделе «Кэшбэк у партнеров» есть кэшбэк дня — он действует сутки
У других спецпредложений есть свой срок действия — его можно посмотреть в карточке акции
У других спецпредложений есть свой срок действия — его можно посмотреть в карточке акции

Всего я заработала на кэшбэке 19 000 ₽, муж — 9000 ₽. Чаще всего мы получаем повышенный кэшбэк за аптеки, кафе и заправку авто: муж каждый месяц пользуется сервисом «Топливо» в разделе «Город» мобильного приложения Тинькофф.

Это удобно: можно не выходить из машины на АЗС, расплачиваться прямо в приложении и получать кэшбэк до 7% за каждую заправку.

Сумма кэшбэка по моей карте за три с половиной года
Сумма кэшбэка по моей карте за три с половиной года
Сумма кэшбэка по карте мужа за полтора года
Сумма кэшбэка по карте мужа за полтора года

Кредитные карты

Кредитную карту я решила завести осенью 2023 года. Немного побаивалась, были предубеждения, но потом прочитала статью про принципы работы кредиток. Узнала, что можно успевать укладываться в льготный период и не платить проценты, и решила попробовать. В итоге открыла кредитную карту ALL Airlines.

Муж порекомендовал мне эту карту по программе «Приведи друга», чтобы получить денежный бонус. Сделал он это так: зашел в приложение Тинькофф, нажал «Кэшбэк и бонусы» и нашел пункт «Приглашайте друзей». Там можно выбрать любой продукт и отправить ссылку или QR-код через подходящий мессенджер. Как только я первый раз оплатила покупку кредитной картой, мужу начислили 2250 ₽: тогда действовала акция с повышенным бонусом за друга.

Это стандартные бонусы по программе «Приведи друга», но во время акций они бывают в два⁠-⁠три раза больше
Это стандартные бонусы по программе «Приведи друга», но во время акций они бывают в два⁠-⁠три раза больше

Муж оформил себе кредитную карту Тинькофф Платинум. Я подписана на группу во «Вконтакте» со скидками и акциями от разных компаний и в ней увидела, что за оформление кредитной карты по ссылке предлагали бесплатное обслуживание и бонус 3000 ₽ при тратах от 7000 ₽.

Это была неофициальная группа банка, поэтому мы заранее написали в поддержку Тинькофф, чтобы убедиться, что бонус нам действительно начислят. Сначала мужу ответили, что он не сможет участвовать в акции, потому что в этом году уже оставлял заявку на кредитную карту. Но муж уточнил, что сразу отказался от кредитки. Специалист поддержки предложил сначала оформить карту, а потом написать им, чтобы мужа включили в акцию.

Муж писал в поддержку дважды. В итоге его включили в акцию и начислили ему бонус
Муж писал в поддержку дважды. В итоге его включили в акцию и начислили ему бонус
Муж писал в поддержку дважды. В итоге его включили в акцию и начислили ему бонус

Картой мужа Тинькофф Платинум пользуемся редко, в основном платим моей кредиткой ALL Airlines, чтобы получать кэшбэк милями. Например, два месяца назад мы увидели скидку на керамическую плитку — через год мы планируем сделать ремонт. Предложение было ограничено по времени, и мы решили купить ее заранее.

Благодаря кредитной карте плитка обошлась нам в два раза дешевле: во время акции она стоила 599 ₽, сейчас — 1199 ₽. В итоге мы потратили 113 000 ₽, без скидки это обошлось бы нам в 226 000 ₽. Получилось выгодно: долг успели погасить в беспроцентный период, а на кредитную карту начислили более 2000 миль.

Кредитка помогла нам не упустить скидку и купить плитку в два раза дешевле
Кредитка помогла нам не упустить скидку и купить плитку в два раза дешевле
Источник: obi.ru
Источник: obi.ru

Накопительный счет

В январе этого года я начала пользоваться накопительным счетом. Чтобы получать с него 10% дохода, подключила подписку Tinkoff Pro. Накопительный счет удобен тем, что можно пополнять его и выводить с него деньги в любой момент — без потери процентов.

Накопительный счет я совмещаю с кредиткой ALL Airlines: перечисляю сумму на месяц на накопительный счет, а ежедневные покупки оплачиваю картой. Когда беспроцентный период заканчивается, гашу задолженность деньгами с накопительного счета.

По моим расчетам, при тратах 100 000 ₽ в месяц я смогу заработать за год 10 000 ₽ по накопительному счету и 24 000 миль по кредитной карте. Милями компенсирую стоимость авиабилетов и покупки в сервисе «Тинькофф Город».

Подарочные акции Тинькофф Инвестиций

В октябре 2023 года у мужа в мобильном приложении появилась подарочная акция Тинькофф Инвестиций стоимостью примерно 5000 ₽. Чтобы ее продать, нужно было купить акции на 20 000 ₽ и продержать их 30 дней. Мы об этом благополучно забыли и вспомнили, только когда до момента сгорания акции осталось шесть дней.

Мы не хотели терять доход. Тогда я прочитала на форуме, что можно попросить техподдержку восстановить акцию, и решила тоже попробовать. Техподдержка ответила, что продлить срок действия подарочной акции не получится. Но после того, как она сгорит, можно восстановить ее еще на 90 дней.

Старая акция сгорела, но банк начислил новые — одну акцию Novabev Group (BELU) и четыре акции Positive Technologies (POSI) общей стоимостью 15 000 ₽
Старая акция сгорела, но банк начислил новые — одну акцию Novabev Group (BELU) и четыре акции Positive Technologies (POSI) общей стоимостью 15 000 ₽
Старая акция сгорела, но банк начислил новые — одну акцию Novabev Group (BELU) и четыре акции Positive Technologies (POSI) общей стоимостью 15 000 ₽

Из разговора с сотрудником банка я узнала, что общая стоимость акций без учета подарочных не должна падать ниже суммы 20 000 ₽, иначе отсчет 30 дней пойдет заново. Поэтому пополнила счет с запасом, на 26 000 ₽, и купила на них акции.

В приложении Тинькофф Инвестиций можно проверить, получается ли соблюсти условия для продажи. Для этого нужно перейти во вкладку «Профиль» и выбрать раздел «Бонусы и промокоды». Там будет указано, сколько дней осталось, чтобы продать акции.

Через месяц мы продали подарочные акции. Они немного снизились в цене — на счет поступило около 14 000 ₽. Но это все равно больше, чем если бы мы оставили вложенные 26 000 ₽ на накопительном счете вместо инвестиций. Тогда бы мы получили за месяц в виде процентов около 200 ₽.

Вложили 26 000 ₽ — получили плюс 14 000 ₽
Вложили 26 000 ₽ — получили плюс 14 000 ₽

Кредит под залог недвижимости

В 2023 году мы планировали продолжать копить деньги и сделать ремонт квартиры в 2024. У нас было 800 000 ₽, не хватало примерно еще столько же. Задумались о том, чтобы ускориться и взять кредит под залог недвижимости в Тинькофф, потому что цены на стройматериалы и услуги подрядчиков стремительно росли.

В марте 2023 года Тинькофф одобрил кредит на 1 300 000 ₽ под залог другой квартиры сроком на пять лет. Ставка — 19,4 процента.

Мы попросили снизить сумму до 800 000 ₽, чтобы не брать больше, чем надо, и не переплачивать проценты по кредиту. Банк пошел нам навстречу.

Дополнительно к сумме банк добавил 2400 ₽ за страховку залоговой квартиры — это обязательная услуга для кредита под залог недвижимости. Для регистрации залога банк сам заплатил госпошлину, оценил недвижимость и подал документы в Росреестр.

Первая часть суммы пришла в день подписания договора, вторая — после регистрации залога
Первая часть суммы пришла в день подписания договора, вторая — после регистрации залога
Так выглядел график платежей до досрочного погашения
Так выглядел график платежей до досрочного погашения

За пять лет сумма основного долга и процентов составляла 1 241 000 ₽. Сначала мы вносили каждый месяц по 21 650 ₽, потом появилась возможность платить больше.

В итоге мы закрыли кредит в августе 2023 года и сэкономили примерно 380 000 ₽ за счет досрочного погашения.

При досрочном погашении можно уменьшить размер платежа или срок кредита. Мы пришли к выводу, что выгоднее уменьшать срок
При досрочном погашении можно уменьшить размер платежа или срок кредита. Мы пришли к выводу, что выгоднее уменьшать срок
При досрочном погашении можно уменьшить размер платежа или срок кредита. Мы пришли к выводу, что выгоднее уменьшать срок

Для ремонта была нужна не вся сумма сразу. Поэтому свободные 120 000 ₽ муж положил на накопительный счет с подключенной подпиской Tinkoff Pro под 10% годовых. Но уже через месяц деньги понадобились, поэтому за этот период в виде процентов пришло около 1000 ₽.

Всего за пользование кредитом мы отдали 60 000 ₽. Но эта переплата себя оправдала, так как стоимость материалов и услуг строителей значительно выросла. Например, в марте 2023 года за стяжку пола мы отдали 24 000 ₽, а в январе 2024 за тот же объем работ заплатили бы уже 40 000 ₽. Керамогранит в ванную обошелся в 30 000 ₽, сейчас такое же количество материала стоит 60 000 ₽.

Как я узнаю о предложениях от Тинькофф

Чтобы зарабатывать на продуктах Тинькофф, нужно вовремя узнавать об акциях и спецпредложениях банка. Я делаю это несколькими способами.

В официальной группе Тинькофф во «Вконтакте». Чтобы получать актуальные предложения, нужно нажать на значок колокольчика и подписаться на уведомления.

Значок колокольчика находится в правом верхнем углу экрана. Источник: сообщество Тинькофф во «Вконтакте»
Значок колокольчика находится в правом верхнем углу экрана. Источник: сообщество Тинькофф во «Вконтакте»

Там можно выбрать категории повышенного кэшбэка и посмотреть предложения от партнеров.

В этом же разделе есть возможность порекомендовать карту другу и получить бонус
В этом же разделе есть возможность порекомендовать карту другу и получить бонус

В сторис приложения Тинькофф. Их можно найти на главном экране приложения.

Если ставить лайки понравившимся публикациям, они будут чаще появляться на главном экране. Так можно настроить сторис под себя и получать выгодные предложения.

Например, перед Новым годом в приложении Тинькофф публиковали предложение от «Вкусвилла»
Например, перед Новым годом в приложении Тинькофф публиковали предложение от «Вкусвилла»

На официальном сайте банка. Захожу туда, когда хочу узнать подробнее о конкретном предложении, его преимуществах и условиях.

Например, в сторонней группе в соцсетях я прочитала, что при оформлении карты ALL Airlines можно получить бесплатную страховку. Зашла на официальный сайт и убедилась, что это правда.

На сайте можно найти точную информацию о каждом продукте. Источник: tinkoff.ru
На сайте можно найти точную информацию о каждом продукте. Источник: tinkoff.ru

Доход со всех продуктов

В сумме продукты Тинькофф принесли моей семье следующий доход:

  1. Кэшбэк по карте Tinkoff Black — 28 000 ₽.
  2. Продажа подарочных акций в Тинькофф Инвестициях — 14 000 ₽.
  3. Бонусы за рекомендацию и оформление кредитных карт — 5 250 ₽.

Итого — 47 250 ₽.

Такой заработок не требовал от нас много времени. Мы просто пользовались продуктами Тинькофф, выбирали актуальные категории кэшбэка и продали подарочные акции Тинькофф Инвестиций.

Также мы получили выгоду от покупки товаров со скидкой по кредитке и от решения взять кредит, чтобы раньше закончить ремонт. Определить точную сумму сложно, но, по примерным подсчетам, мы сэкономили еще как минимум 300 000 ₽.

Как зарабатывать на продуктах Тинькофф: кратко

Дам несколько советов, которые помогут получить доход от предложений банка без особых усилий:

  1. Не забывайте в конце месяца выбирать категории кэшбэка. Если этого не сделать, кэшбэк в следующем месяце начисляться не будет, пока не выберете категории.
  2. Комбинируйте кредитную карту ALL Airlines и накопительный счет. Откройте счет и отправьте туда примерную сумму расходов на месяц. Оплачивайте покупки кредитной картой и гасите долг с накопительного счета в конце беспроцентного периода. Это поможет получить дополнительный доход со счета и мили по кредитной карте.
  3. Если оформляете кредитку по ссылке от блогера, напишите в поддержку. Заранее уточните, начислят ли вам бонус и будет ли действовать бесплатное обслуживание.
  4. Кредитную карту можно использовать, чтобы купить товар со скидкой по акции, которая ограничена по времени.
  5. Если не успеваете получить и продать подарочную акцию Тинькофф Инвестиций, напишите в поддержку. Возможно, они смогут восстановить акцию после того, как она сгорит.
  6. Иногда взять кредит на ремонт выгоднее, чем долго копить нужную сумму. Проанализируйте, как растут цены на материалы и услуги строителей. Подсчитайте, как быстро вы сможете погасить кредит, и сделайте вывод, покроет ли потенциальный рост цен переплату по кредиту.

Начните зарабатывать на продуктах Тинькофф

Если вы еще не клиент Тинькофф, начните с дебетовой карты Tinkoff Black — представитель банка бесплатно доставит ее в удобное время.

В форме можно выбрать четыре категории повышенного кэшбэка и начать зарабатывать уже с первой покупки.