Как мы заработали 47 250 ₽ на продуктах Тинькофф, почти ничего не делая

У нас с мужем есть несколько продуктов Тинькофф, которые приносят заработок. Среди них дебетовые и кредитные карты, акции Тинькофф Инвестиций и даже кредит. Этот доход можно считать пассивным, потому что мы практически не тратим на него время.

Я решила посчитать, сколько денег нам принесли продукты банка. В конце статьи вывела итоговую сумму и поделилась советами, которые помогут больше заработать на картах, акциях и кредите.

Я завела дебетовую карту Tinkoff Black в мае 2020 года, муж — в августе 2022. Доход с дебетовых карт — это в основном кэшбэк. Каждый месяц можно выбирать из семи вариантов четыре категории товаров и услуг — на такие траты будет начисляться повышенный кэшбэк. Если подключить подписку Tinkoff Pro, добавится еще один вариант. Одна из категорий остается неизменной — это кэшбэк 1% на все покупки. Ее я выбираю всегда, чтобы получать небольшой заработок со всех трат по карте, кроме переводов.

Обычно мы с мужем в конце месяца смотрим категории друг у друга и сверяемся, чтобы они не дублировались. Например, если в январе мне выпала категория «Аптеки», муж ее не выбирает, а лекарства оплачиваем с моей карты.

Также повышенный кэшбэк есть у партнеров банка. Раздел с их спецпредложениями можно найти в мобильном приложении Тинькофф. Для этого нужно на главном экране нажать «Кэшбэк и бонусы» и выбрать раздел «Кэшбэк у партнеров». За покупки по спецпредложениям получится вернуть до 30%.

Всего я заработала на кэшбэке 19 000 ₽, муж — 9000 ₽. Чаще всего мы получаем повышенный кэшбэк за аптеки, кафе и заправку авто: муж каждый месяц пользуется сервисом «Топливо» в разделе «Город» мобильного приложения Тинькофф.

Это удобно: можно не выходить из машины на АЗС, расплачиваться прямо в приложении и получать кэшбэк до 7% за каждую заправку.

Кредитную карту я решила завести осенью 2023 года. Немного побаивалась, были предубеждения, но потом прочитала статью про принципы работы кредиток. Узнала, что можно успевать укладываться в льготный период и не платить проценты, и решила попробовать. В итоге открыла кредитную карту ALL Airlines.

Муж порекомендовал мне эту карту по программе «Приведи друга», чтобы получить денежный бонус. Сделал он это так: зашел в приложение Тинькофф, нажал «Кэшбэк и бонусы» и нашел пункт «Приглашайте друзей». Там можно выбрать любой продукт и отправить ссылку или QR-код через подходящий мессенджер. Как только я первый раз оплатила покупку кредитной картой, мужу начислили 2250 ₽: тогда действовала акция с повышенным бонусом за друга.

Муж оформил себе кредитную карту Тинькофф Платинум. Я подписана на группу во «Вконтакте» со скидками и акциями от разных компаний и в ней увидела, что за оформление кредитной карты по ссылке предлагали бесплатное обслуживание и бонус 3000 ₽ при тратах от 7000 ₽.

Это была неофициальная группа банка, поэтому мы заранее написали в поддержку Тинькофф, чтобы убедиться, что бонус нам действительно начислят. Сначала мужу ответили, что он не сможет участвовать в акции, потому что в этом году уже оставлял заявку на кредитную карту. Но муж уточнил, что сразу отказался от кредитки. Специалист поддержки предложил сначала оформить карту, а потом написать им, чтобы мужа включили в акцию.

Картой мужа Тинькофф Платинум пользуемся редко, в основном платим моей кредиткой ALL Airlines, чтобы получать кэшбэк милями. Например, два месяца назад мы увидели скидку на керамическую плитку — через год мы планируем сделать ремонт. Предложение было ограничено по времени, и мы решили купить ее заранее.

Благодаря кредитной карте плитка обошлась нам в два раза дешевле: во время акции она стоила 599 ₽, сейчас — 1199 ₽. В итоге мы потратили 113 000 ₽, без скидки это обошлось бы нам в 226 000 ₽. Получилось выгодно: долг успели погасить в беспроцентный период, а на кредитную карту начислили более 2000 миль.

В январе этого года я начала пользоваться накопительным счетом. Чтобы получать с него 10% дохода, подключила подписку Tinkoff Pro. Накопительный счет удобен тем, что можно пополнять его и выводить с него деньги в любой момент — без потери процентов.

Накопительный счет я совмещаю с кредиткой ALL Airlines: перечисляю сумму на месяц на накопительный счет, а ежедневные покупки оплачиваю картой. Когда беспроцентный период заканчивается, гашу задолженность деньгами с накопительного счета.

По моим расчетам, при тратах 100 000 ₽ в месяц я смогу заработать за год 10 000 ₽ по накопительному счету и 24 000 миль по кредитной карте. Милями компенсирую стоимость авиабилетов и покупки в сервисе «Тинькофф Город».

В октябре 2023 года у мужа в мобильном приложении появилась подарочная акция Тинькофф Инвестиций стоимостью примерно 5000 ₽. Чтобы ее продать, нужно было купить акции на 20 000 ₽ и продержать их 30 дней. Мы об этом благополучно забыли и вспомнили, только когда до момента сгорания акции осталось шесть дней.

Мы не хотели терять доход. Тогда я прочитала на форуме, что можно попросить техподдержку восстановить акцию, и решила тоже попробовать. Техподдержка ответила, что продлить срок действия подарочной акции не получится. Но после того, как она сгорит, можно восстановить ее еще на 90 дней.

Из разговора с сотрудником банка я узнала, что общая стоимость акций без учета подарочных не должна падать ниже суммы 20 000 ₽, иначе отсчет 30 дней пойдет заново. Поэтому пополнила счет с запасом, на 26 000 ₽, и купила на них акции.

В приложении Тинькофф Инвестиций можно проверить, получается ли соблюсти условия для продажи. Для этого нужно перейти во вкладку «Профиль» и выбрать раздел «Бонусы и промокоды». Там будет указано, сколько дней осталось, чтобы продать акции.

Через месяц мы продали подарочные акции. Они немного снизились в цене — на счет поступило около 14 000 ₽. Но это все равно больше, чем если бы мы оставили вложенные 26 000 ₽ на накопительном счете вместо инвестиций. Тогда бы мы получили за месяц в виде процентов около 200 ₽.

В 2023 году мы планировали продолжать копить деньги и сделать ремонт квартиры в 2024. У нас было 800 000 ₽, не хватало примерно еще столько же. Задумались о том, чтобы ускориться и взять кредит под залог недвижимости в Тинькофф, потому что цены на стройматериалы и услуги подрядчиков стремительно росли.

В марте 2023 года Тинькофф одобрил кредит на 1 300 000 ₽ под залог другой квартиры сроком на пять лет. Ставка — 19,4 процента.

Мы попросили снизить сумму до 800 000 ₽, чтобы не брать больше, чем надо, и не переплачивать проценты по кредиту. Банк пошел нам навстречу.

Дополнительно к сумме банк добавил 2400 ₽ за страховку залоговой квартиры — это обязательная услуга для кредита под залог недвижимости. Для регистрации залога банк сам заплатил госпошлину, оценил недвижимость и подал документы в Росреестр.

За пять лет сумма основного долга и процентов составляла 1 241 000 ₽. Сначала мы вносили каждый месяц по 21 650 ₽, потом появилась возможность платить больше.

В итоге мы закрыли кредит в августе 2023 года и сэкономили примерно 380 000 ₽ за счет досрочного погашения.

Для ремонта была нужна не вся сумма сразу. Поэтому свободные 120 000 ₽ муж положил на накопительный счет с подключенной подпиской Tinkoff Pro под 10% годовых. Но уже через месяц деньги понадобились, поэтому за этот период в виде процентов пришло около 1000 ₽.

Всего за пользование кредитом мы отдали 60 000 ₽. Но эта переплата себя оправдала, так как стоимость материалов и услуг строителей значительно выросла. Например, в марте 2023 года за стяжку пола мы отдали 24 000 ₽, а в январе 2024 за тот же объем работ заплатили бы уже 40 000 ₽. Керамогранит в ванную обошелся в 30 000 ₽, сейчас такое же количество материала стоит 60 000 ₽.

Чтобы зарабатывать на продуктах Тинькофф, нужно вовремя узнавать об акциях и спецпредложениях банка. Я делаю это несколькими способами.

В официальной группе Тинькофф во «Вконтакте». Чтобы получать актуальные предложения, нужно нажать на значок колокольчика и подписаться на уведомления.

В разделе «Кэшбэк и бонусы» в приложении.

Там можно выбрать категории повышенного кэшбэка и посмотреть предложения от партнеров.

В сторис приложения Тинькофф. Их можно найти на главном экране приложения.

Если ставить лайки понравившимся публикациям, они будут чаще появляться на главном экране. Так можно настроить сторис под себя и получать выгодные предложения.

На официальном сайте банка. Захожу туда, когда хочу узнать подробнее о конкретном предложении, его преимуществах и условиях.

Например, в сторонней группе в соцсетях я прочитала, что при оформлении карты ALL Airlines можно получить бесплатную страховку. Зашла на официальный сайт и убедилась, что это правда.

В сумме продукты Тинькофф принесли моей семье следующий доход:

1. Кэшбэк по карте Tinkoff Black — 28 000 ₽.
2. Продажа подарочных акций в Тинькофф Инвестициях — 14 000 ₽.
3. Бонусы за рекомендацию и оформление кредитных карт — 5 250 ₽.

Итого — 47 250 ₽.

Такой заработок не требовал от нас много времени. Мы просто пользовались продуктами Тинькофф, выбирали актуальные категории кэшбэка и продали подарочные акции Тинькофф Инвестиций.

Также мы получили выгоду от покупки товаров со скидкой по кредитке и от решения взять кредит, чтобы раньше закончить ремонт. Определить точную сумму сложно, но, по примерным подсчетам, мы сэкономили еще как минимум 300 000 ₽.

Дам несколько советов, которые помогут получить доход от предложений банка без особых усилий:

1. Не забывайте в конце месяца выбирать категории кэшбэка. Если этого не сделать, кэшбэк в следующем месяце начисляться не будет, пока не выберете категории.
2. Комбинируйте кредитную карту ALL Airlines и накопительный счет. Откройте счет и отправьте туда примерную сумму расходов на месяц. Оплачивайте покупки кредитной картой и гасите долг с накопительного счета в конце беспроцентного периода. Это поможет получить дополнительный доход со счета и мили по кредитной карте.
3. Если оформляете кредитку по ссылке от блогера, напишите в поддержку. Заранее уточните, начислят ли вам бонус и будет ли действовать бесплатное обслуживание.
4. Кредитную карту можно использовать, чтобы купить товар со скидкой по акции, которая ограничена по времени.
5. Если не успеваете получить и продать подарочную акцию Тинькофф Инвестиций, напишите в поддержку. Возможно, они смогут восстановить акцию после того, как она сгорит.
6. Иногда взять кредит на ремонт выгоднее, чем долго копить нужную сумму. Проанализируйте, как растут цены на материалы и услуги строителей. Подсчитайте, как быстро вы сможете погасить кредит, и сделайте вывод, покроет ли потенциальный рост цен переплату по кредиту.

Если вы еще не клиент Тинькофф, начните с дебетовой карты Tinkoff Black — представитель банка бесплатно доставит ее в удобное время.

В форме можно выбрать четыре категории повышенного кэшбэка и начать зарабатывать уже с первой покупки.