Таблица, которая помогла мне выбраться из финансовой ямы

Я создала таблицу несколько лет назад с целью выбраться из финансовой ямы. Путь к ней был неожиданно через ДзенМани.

В далеком 2019 году после стадии принятия «я в денежной *опе» установила на телефон приложение ДзенМани, которое позволило собрать статистику по доходам и расходам со всех банков за 2 года. Сначала было весело смотреть на цифры и диаграммы на экране телефона, а потом стало грустно осознавать траты на некоторые категории. Например, мне казалось, что я крайне редко балую себя поездками в такси, и на небольшие расстояния, а приложение показало, что выходит по 5—7 тысяч в месяц.

Потом мне захотелось нырнуть еще глубже, и наглядно посмотреть на сравнение трат за долгий период, например год. Для этого можно просто сделать выгрузку из ДзенМани в ексель, выбрать шаблон бюджета, и немного поколдовать с формулами. Так появились мои первые листы «2019» и «2020».

В результате укрупненного анализа начала экономить на такси, кофе и безделушках.

Предупрежден — значит вооружен, и кто владеет информацией — тот владеет миром, поэтому позже захотелось анализировать и держать в невидимой руке траты по квартире: были добавлены отдельные листы для каждой организации, введены расходы по месяцам, иногда делаю анализ колебания цен. В результате, например, нашла повод для пересчета начислений по одной из квитанций.

Также пару лет назад начала производить возврат НДФЛ из налоговой. Для этого также создала отдельную страницу: в ней учтены мои доходы, расходы по необходимым категориям, и лимиты от налогового кодекса РФ. Позже к этому листу добавила реестр НДФЛ — реестр платежей по компаниям — поскольку сейчас мои расходы на медицину достаточно велики, так проще посчитать — в каких организациях заказывать справку, чтобы не пришлось потом собирать бумажки по всему городу. Этот пункт должен отпасть со следующего года.

Периодически добавляются и исчезают дополнительные листы с расчетами. Свод-реестр по ремонту, анализ вариантов по ипотеке, выгрузки из банков, которые не подтянулись в ДзенМани.

Комментарии к картинкам — ниже.

Активные листы в книге. Это:

• 2019—2023 бюджеты по месяцам и по статьям доходов и расходов;
• ПК — платежный календарь;
• депозиты и инвестирование — факт и прогноз доходов и расходов на будущую богатую жизнь;
• зубы — с приходом брекетов это внушительная статья отделилась от «здоровья», возможно в будущем напишу дневник брекетоносца;
• ипотека, УК, электроэнергия, и т. д. — планирование платежей и анализ повышения стоимости (иногда удается оспорить);
• НДФЛ и Реестр НДФЛ — свод расчетов для заполнения декларации 3-НДФЛ на возврат денег из налоговой;
• отчисления в фонды — страница грусти, сколько же денюжек утекает мимо моего кошелька…;
• подарки — безуспешная попутка организовать жизнь с кучей родни и множеством друзей.

Лист «НДФЛ». В верхней части листа сводные данные — расчет суммы к возврату с учетом действующих лимитов. В нижней части — реестры доходов и расходов по месяцам. Разноцветность обусловлена тем, что год расходов и год подачи декларации не всегда совпадает.

Лист «2019». Пример бюджета. За основу взят стандартный шаблон от мелкософта, в который добавляю строки и формулы.

В моей прелести можно много чего полезного делать:

• планировать финансовые потоки: посчитать годовую премию и спрогнозировать дорогостоющую покупку;
• сводить данные для подачи декларации в налоговую: вести реестр расходов, соблюдать лимиты, понимать на что можно рассчитывать;
• анализировать платежи по содержанию квартиры: когда кому и сколько платить, обоснованно ли повысили тариф на воду;
• планировать досрочное погашение ипотек, планировать новые ипотеки (пока в мечтах);
• планировать пассивный доход от депозитов, анализировать инвестиционный портфель.

Дисциплина в данных позволила сократить траты, и решиться на шаги в сторону увеличения дохода. Также радует изменение статуса с «всё пропало, мы на дне» до «остаток от зарплаты инвестирую в светлое будущее».