«Квартира стала, как чемодан без ручки»: как мы взяли ипотеку и жалеем об этом

140

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Предыстория

Исходные данные: семья из двух человек. Изначально жили в моей однокомнатной квартире в далекой провинции. Квартира, кстати, тоже была взята в ипотеку на 30 лет и стоила примерно 1 900 000 ₽. Первый взнос пожертвовали родители. В этой квартире мы прожили полтора года, а затем собрали вещи и переехали в Москву.

Первые пять лет после переезда мы жили на съемной квартире. В 2021 году на волне всеобщего хайпа под названием «льготная ипотека» решили, что время настало. Изначально рассматривали как первичку, так и вторичку. Но вторичка, попадающая в наш бюджет, не нравилась либо планировкой, либо удаленностью от метро, либо состоянием. Опять же, на нее не распространялась льготная ипотека.

Было принято решение взять квартиру в строящемся доме рядом со строящейся станцией метро. Дом на момент подписания договора уже был построен в конструкциях. Шла внешняя отделка и сильных сомнений в том, что его сдадут, не было.

Первый взнос и ставка

Первый взнос был получен от продажи той самой ипотечной квартиры в провинции. В ковидный 2020 год я досрочно погасил ипотеку, и квартира была благополучно продана за 1 700 000 ₽. Плюс мои накопления и накопления жены.

Никаких проблем со оформлением не было, и у меня, и у жены полностью официальное трудоустройство и доход сильно перекрывал минимальный ипотечный платеж. Набор документов стандартный — справки о доходе, свидетельство о браке, плюс пакет документов, которые скинул застройщик.

Мы с женой числимся как созаемщики с правом собственности 50/50. Оформление в «Сбере» было электронным, требовался всего один визит в банк на подписание кипы документов.

Банк — «Сбер», ставка 5,5%. Платеж изначально был 75 000 ₽ в месяц, но после продажи квартиры супруги в провинции удалось снизить платеж до 65 000 ₽.

Итоги и планы

Если мыслить не оглядываясь на текущую ситуацию в стране, то, конечно, квартирой довольны. Московская прописка, личная собственность, возможность обустроить все под себя — это всегда лучше, чем аренда. Похожие квартиры в нашем доме сдаются уже дороже, чем наш платеж по ипотеке. Гасить досрочно с текущими ставками по вкладам смысла нет, но мы все равно подумываем об этом.

Но я все равно жалею о том, что поспешил с ипотекой. После 24 февраля я бы, разумеется, никакую ипотеку брать не стал. Квартира в России стала, как чемодан без ручки — бросить жалко и невозможно, но и с собой не увезешь. В случае переезда в другую страну придется платить ощутимую сумму за квартиру, в которой не живешь, изыскивать способы перевести деньги в Россию.

Если бы была возможность переиграть ситуацию, то в 2021 году я бы вместо поиска квартиры начал бы искать новую работу на Linkedin.

РедакцияА что вы планируете делать дальше со своей ипотечной квартирой?
  • СовинокСо ставкой 5,5% я бы точно ничего делать не стал, такие ставки не скоро появятся на рынке. Вместо досрочного погашения я бы копил на банковских счетах или в ОФЗ. Вы работаете вдвоем с женой, судя по факту покупки получаете нормальную, значит есть что отложить. Квартира уже куплена, так что просто получайте удовольствие34
  • Elena_TСогласна полностью. Искать работу на Линкедин и копить в валюте. Однажда вроде даже на Тинькофф натолкнулась на статью, типа что можно купить зарубежом вместо однушки в Химках. Или типа того. И просто офигела) дом с бассейном у побережься в Сицилии вполне можно было купить при тогдашнем курсе евро. Я тоже очень пожалела о покупке. С учётом того, что квартира в евро с каждым годом дешевеет(((6
  • Дмитрий НикитинНу и продайте и уезжайте. Как будто продать нельзя.126
  • Алексей ВКЯ вот тоже одной девчине не вдул, а сейчас жалею. Что делать?42
  • Scrooge McDuckТопорная реклама сайта поиска работы?15
  • Надежда Махова65000 ежемесячно /это, к примеру, средний оклад на моей работе (Москва, бюджетное учреждение).7
  • Людмила ФлегентоваНашел проблему. Ты вот попробуй сейчас купить.... а так сдавать и проблем нет..20
  • Andrey VorobevПровинция, ее же можно выставить на продажу и продать, ипотека этого не запрещает. Единственное, что квартира будет под обременением и с банком нужно будет согласовать продажу, но это типовая процедура. Ну и все, далее соберёшь кепки и можно бежать куда глаза глядят и искать работу на linkedin15
  • Andrey VorobevАлексей, пост напиши, как будто сам не знаешь54
  • Andrey VorobevScrooge, не тот уровень, это конечно же не реклама1
  • WintersunТак в чем проблема сейчас искать работу? Какое-то оправдание. Хотел бы уехать, уехал:) а так типа, ну не могу, квартира у меня;))))18
  • NaQrenКг/ам. Я вот жалею что биткоины по 10$ не купил34
  • Vasily_ходячий_в_банPablo, бы до время за доллар десятого битков брали )))1
  • Максим КарповScrooge, который не работает в России9
  • Mikhail RomashovElena_T, что значит копить в валюте? Все равно более 10к$ на человека наличными не увезёшь.3
  • Дмитрий КурочкинСнова сопли и слезы про политику. При чем тут квартира вообще не понятно. Хочется уехать? Дорогу в аэропорт найдете. А продать собственность можно и с ипотекой.25
  • Andrey VorobevДмитрий, пойди только поменяй хотя бы 100 000 $ в другой стране так, чтобы тебя не кинули и не ограбили Не слышал как недавно битмама соскамилась?6
  • Mary OceanПрекрасно продается и покупается недвижимость в Москве сейчас. Цены растут, из своей ипотеки вы можете еще и с прибылью выйти.7
  • Guy GugoDon, 1000000 надо отстегнуть. Если ты продашь дороже, чем купил. Причём на 7000000. Немножко надо соображать вообще налогообложение, прежде чем писать такие глупости.28
  • Dmitry UnА что мешало искать работу и квартиру одновременно?)) Какая то глупость в статье4
  • Andrey VorobevDon, а в чем проблема то? Ты же найдешь работу на linkedin и побежишь в свободные страны. Неужели 10к$ тебя держат? Заработать их там можно за месяц, беги скорее, пока занавес не закрылся, потом будешь кусать локти. Ну и вообще я могу купить у тебя квартиру по себестоимости, тогда налог не надо будет платить А если серьезно, не будь квадратом. Если чуток скинешь цену, в договоре можно прописать цену покупки( за которую ты покупал) остальное получить налом. Нужно найти покупателя, которого это устроит. Будь погибче, а то читаешь тебя и только и мысли как бы быстрее открыть форточку, проветрить чуток8
  • Andrey VorobevDon, не увидел там проблемы Вижу только как ты трясешься за три копейки и противоречишь сам себе: хочу уехать, но не могу изменить за налога в миллион при чистой прибыли в 6....6
  • ЕкатеринаВы уж для себя решите, что вам важнее и лучше. Кто хочет уезжать, тот берет и уезжает, а все остальное — оправдания. А то хочется и квартиру в Москве не терять, и в Европу свалить пересидеть 💁 да только работу в Европе никто просто так не раздает, вот дела...7
  • Евгений ПалкинDon, в ,,свободных,, странах если бы не заплатил налог отымели бы5
  • Николай НиколайчукDon, Это не принцип, это банальная жадность, не хочешь платить государству - продвй за то что купил и беги, что мешает? но мешает жадность, и жадность заставляет заходить и писать говнопосты. Твоё дерьмовое по твоим словам государство позволило за пару лет заработать 70к долларов, а ты сидишь и ноешь.18
  • Don DraperЕвгений, я закон нарушать не собираюсь ни в России ни где либо еще.3
  • Сергей VorvortПроблема высосана из пальца. Договор с агентством недвижимости на сдачу квартиры в аренду, компания перечисляет вам деньги за аренду в той валюте и туда, куда пропишете в договоре.5
  • Сирота казанскаяВы напомнили притчу о том, как в Индии мартышек ловят. Кладут в бутылку кокос или банан, мартышка запускает туда лапку, сжимает в лапке фрукт, и вытащить уже не может. Ей бы разжать лапку, и бежать - мало ли в джунглях других плодов. Но ведь жалко терять профит...26
  • Andrey VorobevDon, дак ты ее обоснуй хотя бы Скажи, не хочу платить государству, которое ведёт войну со своим соседом, но с удовольствием уеду в Израиль, там развитое IT и высокий уровень зарплат.4
  • Ольга ОсиноваСирота, ахахах, классная притча!0
  • Дмитрий НикитинDon, если обычный вклад дает больше процентов, то смысл досрочно гасить? Всегда можно снять со вклада и закрыть кредит, если что то ее так пойдёт13
  • Dazed Orangealexey, круто чо. Но это похоже на верхушку айсберга. Не всем дано, и должности явно не ходовые9
  • Dazed OrangeDon, есть агентства и агенты по недвижимости8
  • Переселенец ДонбассаЕсли бы можно было отвернуть время назад, я бы оградил Донбасс Великой стеной и спас миллионы людей, а квартиру можно продать или сдавать пока предательски бежишь в другую страну4
  • Don Draperalexey, я ведь ясно выразился. Обычные специалисты, а не владельцы компаний, спортсмены, актеры и просто миллиардеры.6
  • СовинокDon, да, придумывают много всего, сложно спорить, но вы уж совсем в крайности бросаетесь. Все-таки: 1. Законы обратной силы не имеют, у вас есть договор, в котором ставка зафиксирована. 2. Никто не мешает до поры до времени держать деньги на вкладе, и, если ваши опасения сбудутся, или ещё какая-то напасть произойдёт, просто пойти и погасить накоплениями. Риск минимален. А вообще так можно всяких страшилок начитаться и из дома не выходить. Все хорошо у вас будет✌6
  • ArgentumТак и не понял почему вдруг чемодан без ручки если сумма платежа по ипотеке меньше чем можно сдавать эту квартиру. Т.е. автор спокойно может ехать, а квартира будет выкупать сама себя у банка. Получается что автору даже придется думать не о том, чтобы перевести деньги в Россию, а о том, чтобы вывести из России. Но если его устраивает чтобы все деньги оставались внутри страны, то не вижу проблем. Или он считает что интернет-банкинг не доступен из-за рубежа? Ну так это не так.4
  • ArgentumDon, диверсификация это немного другое. Например: 80% на депозит, 20% облигации и акции. Или 60% депозит, 20% золото, 20% облигации и акции. И т.д. Вот что такое диверсификация.4
  • ArgentumДмитрий, про без комиссии это вы загнули. Там эта комиссия в спред защита и она конская на всех обменниках. Гораздо выгоднее будет найти банк в котором swift работает и перевести через него. Возможны и другие схемы, но все они также через безнал. И свои зарубежные счета нужно будет конечно налоговой показать, ибо валютный контроль, а свободно валюту можно только на свои счета переводить, либо в оплату услуг и товаров.2
  • LexaeternalDon, если даже и будет закон, предусматривающий повышение процентных ставок в дальнейшем, то заёмщиков, ранее взявших кредит, это не коснется - один из базовых принципов права: закон, ухудшающий положение гражданина, обратной силы не имеет.3
  • Полина БельковаИз пальца высосали проблему. Как минимум вы уже два года владеете жильём. То есть чтобы продать без налога, нужно подождать год. Да и найти того, кто согласится на уменьшение суммы-плевое дело. В таких делах покупатель рискует, а не продавец. Ваша квартира как вы пишете, уже подорожала на приличную сумму. Ставка по ипотеке плевая. Ох уж эти бедные москвичи. Продайте да уезжайте, проблема то. В любом раскладе в плюсе будете, чего ныть то. Ваша зарплата судя по всему позволяет гасить ипотеку и не сидеть на воде и хлебе, квартира подорожала, ставка минимальная, всё у вас отлично. Люди которые хотят уезжать, ищут работу и уезжают, а не ноют3
  • Alex BEHTDon, Что-то совсем не понимаю позицию. Квартиру хотите продать, чтобы с чистой головой и при бабках переехать жить в другую страну. т.е. квартирой в любом случае пользоваться не планируете? Плюс напрягают ипотечные платежи? Ну так сдайте в аренду квартиру до окончания ипотеки или трёхлетнего срока владения, а потом продайте. Сами же написали, что в вашем доме квартиры сдаются дороже, чем платёж по ипотеке - получается, что сдачей снимаете с себя бремя ежемесячного платежа, геморой с переводом денег, а как сможете продать - продадите без лишних налогов. Однако, напомню, что по истечении полугода жизни вне страны, вы теряете налоговое резидентство и там налог на продажу недвижки уже могут посчитать по-другому. Стоит того это ожидание?3
  • fabberlikPablo, все жалеют🤷‍♀️3
  • LexaeternalDon, вы путаете государство и банки. При чём тут субсидии? Есть кредитный договор, там указана процентная ставка. Изменится из-за изменений в законодательстве она не может.2
  • Don DraperСергей, ага и при любых проблемах с арендатором компания самоустраняется. Они ж тут только для того чтобы процент получать, а не за квартирой следить.0
  • Светлана БелянкинаНадежда, во как. И такие суммы по ипотеке.0
  • Надежда МаховаСветлана, да. Не для бюджетников точно0
  • ОльгаDon, не все. Рекламировать не буду, чтоб на ьан не нарваться. Но можно набрать в поиске компании по управлению недвижимостью, а потом помкажлой посмотреть отзывы1
  • Don DraperОльга, я не собираюсь доверять квартиру неизвестно кому. Проще уж конкретному человеку сдавать, чем еще и конторе процент платить.0
  • ОльгаDon, в отношении конкретного человека сложно, если жить не в России. Проблема в том, что люди... Живут. Создают семьи, убегают от СВО, переезжают к родителям, покупают свои квартиры. Брату моему повезло, он сдал квартиру молодому парню, парень завёл собаку, потом девушку. Потом лет за 5 семья родили троих детей. И все это в маленькой 30 метровой однушке. Ну а потом купили своё жилье. Брату реально повезло, а так цикл сдачи конкретному человеку ещё короче.1
Вот что еще мы писали по этой теме