Моя ипотека: 2 225 000 ₽ на 20 лет для покупки вторички
Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография
Почему я решила брать ипотеку
Мне 25 лет, один заемщик, 2014 год, месяц-два до кризиса и взлета ключевой ставки. Вторичка в центре города, искала максимально ликвидный вариант на случай форс-мажора и срочной продажи.
Сначала одобряла ипотеку, потом выбирала квартиру. Сумма кредита была максимально возможная и еще пришлось занять порядка 200 000 ₽.
Первый взнос
У меня был хороший доход, удалось скопить 500 000 ₽ с небольшим за год, не особо напрягаясь. По 100 000 ₽ подарили бабушки и 50 000 ₽ — родители.
Риелтору за сделку, страховку и пошлины заплатила с зарплаты, а вся сумма накоплений пошла на сделку. Стоимость квартиры — 3 000 000 ₽.
Оформление документов
Я брала ипотеку, как физической лицо, с официальной зарплатой. Брала под 2-НДФЛ, но не обошлось без приключений. Меня несколько раз переводили в новые юр. лица по работе, но фирма по сути была одна и та же.
Так вышло, что на момент одобрения ипотеки у меня был официальный стаж всего полтора месяца вместо шести, формально, а фактически я работала в организации больше трех лет. Не знаю как, но мне удалось уговорить менеджера банка рассмотреть заявку и мне одобрили ипотеку.
Ставка и платеж
Брала в «Банке Москвы», затем закладная перешла ВТБ после слияния банков. Сначала платеж был 24 700 ₽, ставка 12.15%, а страховку около 15 000 ₽ ВТБ продал свою. Затем я стала умнее и перевела страховку в РЕСО, получилось около 7000 ₽.
После снижения ключевой ставки ВТБ снизил процентную ставку до 10 000 ₽ с чем-то и платеж снизился примерно на 2000 — 2500 ₽. Потом рефинансировала ипотеку в «Дом РФ» и затем рефинансировала еще раз в том же банке. На данный момент ставка по ипотеке 7,9%, а платеж 18 900 ₽. Был 18 200 ₽, но после кредитных каникул стал больше.
В итоге
Стоимость квартиры на тот момент — 3 000 000 ₽ ровно. Платеж был большой для 2014 года — 24 700 ₽ и ставка была довольно большая: 12,15%. Поэтому сначала там жил квартирант и за его счет гасились большая часть суммы. Затем я дважды рефинансировала кредит и ставка сейчас 7,9%.
Было несколько досрочных погашений, но для себя приняла решение не гнать и не жертвовать ради досрочного погашения текущим уровнем комфорта. По возможности закидываю больше обязательного платежа.
С возрастом изменились требования к жилью и уровню комфорта. Сейчас я бы переложила деньги в другую ипотеку в новую квартиру современной планировки. Или отремонтировала свою под сдачу посуточно, а вырученные деньги направила на покупку нового жилья. Но ставка выросла очень сильно и планы пока не строю.