«Откуда деньги»: проверяем предложения вложиться

1. Какой главный признак сомнительных вложений.
2. Как выглядит реклама мошенников.
3. Как и зачем проверять структуру и документы.
4. Что подскажут способы перевода денег.
5. Почему стоит обращать внимание на мелочи.
6. Что делать, если сомнения остаются.

📌 Курс можно проходить в двух форматах: аудио и текстовом.

По содержанию уроки почти не различаются, но воспринимаются по-разному. Аудио — это полноценный подкаст со звуковыми эффектами, музыкой, записями разговоров с мошенниками. Текстовые уроки — лонгриды со скриншотами мошеннических объявлений, сканами договоров, которые учат читать документы между строк, с полезными таблицами.

Обе версии сами по себе — полноценный курс, но также они отлично дополняют друг друга. Выбирайте тот формат, который вам больше подходит, или комбинируйте оба.

Если вы слушаете аудио, рекомендуем после прохождения каждого урока возвращаться к текстовой версии и выполнять тесты. Они помогут попрактиковаться и значительно повысить уровень защиты от мошенников.

Деньги не берутся из воздуха, а печатать их может только Центральный банк России. Остальные компании получают их в результате инвестиционной или предпринимательской деятельности.

Когда компания предлагает вложить в нее деньги, всегда стоит задуматься: откуда она берет деньги? И за счет кого будет выплачивать вам обещанные проценты: за счет клиентов, которые покупают товары и заказывают услуги, или за счет новых вкладчиков, которые поверили в революционную идею?

Чтобы переманить клиентов у банков и брокеров, мошенники предлагают огромные проценты. По мнению Центробанка, это один из признаков финансовых пирамид. Обычные вклады в рублях приносят чуть меньше ставки ЦБ. Если компания обещает в несколько раз больше, чем банк, — это повод насторожиться.

Высокий процент сам по себе ничего не доказывает — это только повод проверить, чем компания занимается на самом деле. Инструмент может предлагать более высокие проценты и не быть пирамидой. Например, через некоторые сервисы можно давать в долг предпринимателям и получать 20—30% годовых. Другое дело, что в этот доход изначально заложен высокий риск. Если предприниматель готов брать взаймы под 30% годовых, скорее всего, банки в кредитах ему уже отказали. Видимо, бизнес рискованный — если прогорит, свои деньги потом придется требовать в суде.

А вот если сервис гарантирует 40, 60, 146% годовых — скорее всего, это финансовая пирамида. В пирамиде прибыль одним вкладчикам выплачивают за счет других. При этом сама компания ничего не производит, поэтому может обещать любую доходность — все равно она не завязана на реальный бизнес. Рано или поздно деньги на выплаты кончаются, и она прогорает. Прибыль получают только основатели пирамиды и немногие счастливчики, которые успевают вовремя забрать свой вклад.

Например, сотни тысяч людей верили в «Кэшбери», а осенью 2018 компания исчезла за пару дней. Потери россиян оценивают в миллиардах рублей.

Реальный бизнес скажет вам: мы зарабатываем на покраске заборов, натягивании струн для балалаек или что-то в этом духе. А финансовые пирамиды и мутные конторы расскажут про революционный способ зарабатывания денег из воздуха с использованием крипто-нано-блокчейн-искусственного интеллекта, о котором никто не знает. Или что есть супертехнология, которую злобные власти не хотят финансировать, потому что боятся гениальности изобретателя.

Например, компания «Скайвей» уже лет 15 предлагает инвестировать в инновационный вид транспорта, который якобы решит проблему пробок и загрязнения окружающей среды. Но если бы это было правдой, такой транспорт уже построили бы.

Когда вам в следующий раз пообещают 140% годовых, просто подумайте вот о чем: если бы можно было столько зарабатывать на инвестициях, не нарушая закон, так делали бы все. Тут работает золотое правило: если вам кажется, что вы нашли способ обхитрить систему, скорее всего, вы чего-то не учли.

Та же логика работает и для других аспектов предложения: сроков предоставления услуг, особых условий, стоимости, инновационности, революционности, виповости, белости и пушистости. Если появляется мысль, что все слишком волшебно и у конкурентов вы такого не видели, велик шанс, что вас хотят обмануть.

Следующее, на что нужно обратить внимание после предложения, — как компания доносит до потенциальных клиентов его суть.

Добросовестные компании обычно взывают к логике и здравому смыслу. Реклама такой компании вызывает желание все посчитать и задуматься. В ней редко встретишь проценты крупным шрифтом. Точные суммы у солидных компаний спрятаны в калькуляторах и конкретных предложениях, потому что они зависят от многих факторов: во что инвестировать, на какой срок, какие условия ввода-вывода денег.

Реклама добросовестных компаний не кричит, а говорит с потенциальным клиентом.

Подозрительные компании, наоборот, стремятся выключить мозг потенциального клиента. Они понимают, что чем больше тот думает, тем скорее додумается, что его хотят обдурить. Поэтому разговор они начинают с КРИЧАЩИХ ЧИСЕЛ — МНОГО-МНОГО ПРОЦЕНТОВ ГОДОВЫХ. И это работает. К сожалению, часть людей переходит в режим «заткнись и возьми мои деньги».

Чтобы войти в доверие, мошенники привлекают блогеров и звезд шоу-бизнеса. Например, финансовые пирамиды раньше рекламировали Ольга Бузова, Николай Басков, Лолита Милявская и Валерий Меладзе.

Еще преступники прикрываются известными брокерами, чьи имена вызывают доверие. И это работает. К сожалению, часть людей переходит в режим «Скорее возьмите мои деньги».

Изучить оргструктуру и документацию без опыта сложно, но и тут кое-что можно понять.

Оргструктуру лучше всего изучать по официальному реестру юрлиц и ИП или сайтам, которые берут оттуда информацию, например, rusprofile.ru или list-org.com. Там указывают, кто и когда открыл компанию, с кем связаны эти люди. Возможно, компания связана с фирмами-однодневками или ее основал человек, который уже открывал мошеннические компании, и все они прогорели.

Может оказаться и так, что данные в реестре противоречат информации на сайте или в рекламе. Например, на сайте написано, что компания на рынке уже 10 лет, а если судить по реестру — только полгода. Все это — поводы насторожиться.

Еще один способ узнать про брокера — найти его в официальном реестре. В нем собраны все организации-брокеры, которые прошли проверку Центробанка. Если в этом списке нет фирмы, которая обещает вам заоблачные доходы, это тревожный знак.

Подозрительную организацию также стоит поискать в черном списке Центробанка, куда попадают компании с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Но помните, что это не панацея: многие мошенники и пирамиды попадают в список не сразу.

Документы — самое сложное. Без подготовки интерпретировать юридические формулировки непросто, а значение может иметь даже форма отдельных слов, потому что каждое слово суд понимает буквально. Поэтому тут лучше положиться на юриста или опытного инвестора.

Главные моменты мы разберем сейчас, а более подробно о том, как читать договоры, мы поговорим в следующих уроках.

У добросовестных компаний на сайтах множество памяток, условий, анкет и шаблонов договоров. Разбираться в них не хочется, но вся эта бюрократия регулирует работу компании и защищает деньги клиентов, поэтому без нее никак. А вот подозрительные организации зачастую обходятся без вороха бумаг — на их сайтах нет даже шаблона договора.

Сам договор, если речь идет об инвестициях, должен быть на доверительное управление активами или брокерскую деятельность. Это значит, что у компании есть лицензия Центробанка. Если под видом инвестиционного договора вам предлагают подписать, скажем, договор займа, это значит, что компания работает без лицензии и ее деятельность никто не регулирует.

В шаблоне договора должны быть правильные реквизиты компании: название, ОГРН, ИНН, имя генерального директора. Если это не так, возможно, документы на сайте только для вида, а юридической силы у них нет. Если подписать договор с несуществующей компанией, потом будет сложно доказать свою правоту и вернуть деньги.

Сравнивать проще всего с данными из реестра.

Важно проверить, что деньги вы переводите на счет юрлица, с которым заключили договор. Так потом будет проще подтвердить, что вы вообще что-то переводили.

Если вам предлагают скинуть деньги на карту физлица, это все равно что добровольно отдать их случайному прохожему. Даже если преступника поймают, он всегда может сказать, что перевод — подарок. Доказать обман будет сложно.

Добросовестные компании заботятся о своей репутации, поэтому трепетно относятся к мелочам. На их сайтах ошибки и опечатки настолько редки, что, бывает, становятся информационными поводами. Высокое качество — это результат усилий специально обученных людей: редакторов, корректоров, дизайнеров, выпускающих.

Мошенники предпочитают не тратиться на специалистов — им обычно хватает текста с биржи копирайтинга, который никто не проверяет. Ошибки у них встречаются даже в серьезных документах — например, в инвестиционном договоре.

Конечно, ошибки допускают все. Опечатка в договоре еще не говорит о том, что подозрительная компания обманывает клиентов. Но это как минимум повод усомниться в том, что она трепетно относится к своей репутации, — а это может значить, что она не рассчитывает работать долго.

Мошенники по-разному упаковывают свои «инвестиционные проекты», но схема обмана всегда одинаковая.

Реклама обещает золотые горы: 100, 200, 300% прибыли в месяц. Человек видит ее по телевизору или в интернете, звонит по телефону или переходит на сайт и оставляет заявку.

Вам открывают «инвестиционный счет». С пользователем связывается «финансовый консультант» и помогает зарегистрироваться на платформе. Чтобы начать зарабатывать, вас просят перевести деньги «доверенному брокеру» или на поддельный инвестиционный счет, который создали аферисты.

Создают видимость прибыли. Финансовый консультант предоставит статистику по увеличению доходов. В личном кабинете даже могут показать, как меняются цифры в реальном времени. Но это ничего не значит: мошенники нарисуют любой график и диаграмму.

Иногда преступники даже переводят инвестору небольшую сумму под видом прибыли с биржи, чтобы вселить уверенность и побудить вложить еще больше денег в их карман. Когда человек захочет вывести средства, ему перестанут отвечать, а личный кабинет заблокируют.

Сомнения остаются всегда, просто иногда они не очень большие. Выводы приходится делать на основании открытых источников, а там часто можно найти только то, что компания хочет показать.

Со временем, если компания не прогорает, она обрастает обзорами, публикациями и отзывами бывших клиентов. Но все это стоит подвергать сомнению. Обзоры могут быть заказными, публикации в СМИ — предвзятыми, фотографии — сфабрикованными, отзывы — фальшивыми. К сожалению, проверить это бывает сложно и опытному редактору. Например, «Лабораторию инвестиционных технологий» много рекламировали на ТВ и радио, в интернете и газетах, а оказалось, что это мошенники.

Если компания агрессивно себя рекламирует, давит на жадность, обещает больше, чем ее конкуренты, не публикует на сайте шаблоны договоров и уставные документы или допускает в них опечатки — такой компании не стоит доверять свои деньги.

Если все равно сомневаетесь, как поступить, проверьте компанию с помощью Пирамидометра Т⁠—⁠Ж: это бесплатный сервис для оценки финансовых обещаний. Ответьте на несколько вопросов и посмотрите, как участится его пульс. Чем он выше, тем больше шансов, что вы потеряете деньги.

Вот так, например, выглядят показатели «Бинариума» — сервиса, который предлагает зарабатывать на бинарных опционах.

Мы рекомендуем не экспериментировать с мутными схемами, а обратить внимание на классические акции и облигации. Вопреки тому, что происходит в мире, и мнению, что на фондовом рынке простых людей грабят прожженные финансовые акулы, биржа — самое безопасное место для начинающих инвесторов после банковских вкладов.

Компании на бирже проходят строгий контроль: на торги не допустят мошенников. Это просто невыгодно бирже: если инвесторы не будут уверены, что их не обманут, они перестанут торговать, а биржа перестанет получать комиссии за сделки.

Если вы хотите узнать больше о том, как работают инвестиции на бирже, пройдите наш бесплатный курс «Инвестиции для начинающих».

1. Если компания обещает доходность в несколько раз больше, чем у банковских вкладов, — это повод насторожиться.
2. Если вам кажется, что вы нашли способ обхитрить систему, скорее всего, вы чего-то не учли.
3. Основной посыл у подозрительных компаний — не «разобраться в инструментах и рисках», а «принести деньги и разбогатеть». Их реклама не говорит, а кричит.
4. Если информация на сайте компании и в реестре расходится, это подозрительно.
5. Если вам предлагают вложиться переводом физлицу или на «карту компании» — это мошенники.
6. У настоящих компаний на сайте и в договорах практически отсутствуют ошибки, опечатки и помарки.
7. Если сомневаетесь в компании, проверьте ее в Пирамидометре Т⁠—⁠Ж.

По статистике, около 40% краж в интернете связаны с покупкой или продажей товаров через объявления. И не важно, покупаете вы или продаете, — все в зоне риска.

В следующем уроке расскажем, как не потерять деньги, если размещаете объявление о продаже ненужной вещи или покупаете что-то с рук.