Разберите под прищуром сервис «Кэшбери»

6

Добрый день.

Расскажите в рубрике «Под прищуром» про «Кэшбери». Очень много их рекламы. Выглядит подозрительно. Заранее спасибо.

Костя М.

Я частный инвестор и интересуюсь не только традиционными инструментами, но и новыми возможностями для инвестирования. Расскажу про платформу «Кэшбери». Как всегда в этой рубрике, я выскажу свое персональное мнение как частного инвестора, обосновывая каждую мысль публично доступной информацией.

Мое мнение: я бы не вложил

👎 Деньги нужно вносить через электронные платежные системы или на карту некоего физлица. Факт получения денег сервисом документально никак не подтверждается. Я опасаюсь, что в случае коллапса сервиса я никак не смогу доказать, что вносил туда свои деньги.

👎 Обещанная доходность в десятки раз превосходит рыночную, что, по мнению Банка России, является признаком финансовой пирамиды.

👎 Реферальная и бонусная программы за привлечение новых членов сами по себе не признак пирамиды, но на общем фоне выглядят странно.

👎 Активная реклама и сверхпозитивный новостной фон. Это просто подозрительно.

👎 Мне показались странными договоры между связанными с платформой компаниями.

👎 Не нашел подтверждения, что средства инвестируются именно так, как заявлено.

👎 Но нашел неудачные проекты основателей в прошлом.

Суть предложения

Платформа «Кэшбери» позиционирует себя как «площадка, которая сводит вместе инвесторов и заемщиков» — то есть p2p-сервис. Особенности:

  1. Выдача займов как частным лицам, так и малому и среднему бизнесу.
  2. Доходность до 265% годовых; при инвестициях в криптовалюту — до 550% годовых. На странице «Вопрос — ответ» в секции «Инвестиции» вообще заявляется доходность до 600% годовых.
  3. Заявляется система страхования инвестиций (на той же странице «Вопрос — ответ», ответ на вопрос номер 8).
  4. Заявляется собственная криптовалюта.
  5. Работает система поощрения за привлечение новых пользователей.

Звучит все здорово. Но прежде чем вкладывать сюда деньги, лучше проверить все самому.

Организационная структура

В разделе «Вопрос — ответ» сайта платформы сказано, что «Кэшбери» — это холдинг, в который входят:

  1. Непосредственно ООО МФО «Кэшбери».
  2. Компания Cashberry Limited, зарегистрированная в Великобритании.
  3. МКК «Хризолит».
  4. МКК «Сардоникс».

В англоязычной версии сайта немного другие данные, в частности есть еще:

  1. МФО «Кэшбери», ОГРН 5077746931928.
  2. Автоломбард «Кэшбери».

В качестве руководителя платформы заявлен Артур Варданян.

Платформа указывает ИНН и ОГРН перечисленных компаний, поэтому отправляемся на сайт Rusprofile.ru для получения дополнительных данных.

ООО «Кэшбери» зарегистрировано 22 ноября 2016 года в Ростове-на-Дону, генеральный директор Роман Алексеевич Алексеев. Этот же человек руководит еще десятком юридических лиц, большая часть которых в процессе ликвидации.

Само по себе то, что в схеме участвует «номинальный директор», не является необычным, но среди компаний, которые возглавлял Р. А. Алексеев, есть еще и ООО МФО «Кэшбери» (ОГРН 1136195002668), которая с 13.06.2018 в процессе ликвидации и имеет переданную в службу судебных приставов задолженность за неоплаченный штраф со стороны Центрального банка в размере 500 тысяч рублей по исполнительному производству 39363/17/61027-ИП от 17.10.2017.

Хотя название МФО «Кэшбери» тут совпадает с тем МФО «Кэшбери», что указано в английском разделе сайта платформы, их ОГРН разный. При поиске по ОГРН, указанному в английской версии сайта, получим другую компанию — ООО «Домашние деньги»! Это крупная МФО, никакого отношения к «Кэшбери» не имеющая (по крайней мере, я связей не нашел). Что это — странная ошибка или сознательное введение в заблуждение, — остается только предполагать.

МКК «Хризолит» и «Сардоникс» зарегистрированы в один день — 03.07.2018 — примерно через две недели после вынесения решения о ликвидации ООО МФО «Кэшбери». В обеих фирмах генеральный директор — Полина Викторовна Валиуллина, она же директор компании ООО «Кэшбери холдинг», зарегистрированной в Башкортостане 09.06.2017.

Проверка ООО «Авто-ломбард кэшбери» показала, что компания в стадии ликвидации с 09.07.2018 и также имеет удовлетворенный судом иск за непредоставление отчетности в ЦБ (дело А60-63632/2015 от 30.12.2015).

Теперь понятно, почему МФО «Кэшбери» и автоломбард «Кэшбери» исключены из российской версии сайта платформы. Убрать их упоминание из английской версии, видимо, просто забыли.

Организационная структура так называемого холдинга не внушает мне доверия, но перейдем к рассмотрению доступных на платформе документов.

Документальная база

На сайте платформы доступны несколько документов, из которых наибольший интерес представляют разновидности агентских договоров.

Основной документ для инвестора, решившего воспользоваться платформой, — это агентский договор-оферта. Важные моменты:

  1. Договор один и для заемщиков, и для инвесторов (заимодавцев).
  2. Конкретные доходности не указаны.
  3. Платформа ничего не гарантирует.
  4. Платформа не несет ответственности по займам (пункт 8.3) и практически не имеет обязательств.

Это не договор займа — это просто констатация факта, что сервис предоставляет свои услуги как p2p-платформа. В разделе «Вопрос — ответ» сказано, что договор инвестирования заключается только с инвесторами, сумма инвестиций которых превышает 200 тысяч рублей.

Форму договора инвестирования на страницах сайта я не нашел, однако она есть в кэше Яндекса и на момент написания этой статьи доступна по прямой ссылке. Неизвестно, подписывается ли этот договор с кем-то или это просто чьи-то рабочие документы, которые лежат на сайте.

По этому документу ООО «Кэшбери» действует от имени и по поручению Cashbery Limited чтобы принять у заимодавца денежные средства в размере не менее 200 тысяч рублей в качестве займа. При этом ООО «Кэшбери» лишь агент и никакой ответственности не несет (п. 1.6):

Агентские договоры между «Кэшбери» и МКК «Хризолит» и «Сардоникс» один в один копируют друг друга. В соответствии с договорами «Кэшбери» ищет заемщиков для этих МФО. Обратите внимание: не МФО поставляют сервису заемщиков, а наоборот!

Между тем платформа заявляет, что именно благодаря сотрудничеству с указанными МФО обеспечивается столь высокая доходность. Но если верить документам, для инвестора наличие этих двух МФО ничего не значит.

И еще меня заинтересовала деталь: подпись генерального директора П. В. Валиуллиной сильно отличается на двух договорах, подписанных ею с разницей в три дня. Меня это насторожило, но вы решайте сами. Вот скриншоты из открытых источников:

Посмотрим теперь договор между русским ООО «Кэшбери» и английским Cashbery Limited. По этому договору «Кэшбери» предоставляет услуги по организации «презентаций, встреч, переговоров, рекламных акций», а также «поиск потенциальных потребителей в отношении товаров». О каких товарах идет речь, в договоре не уточняется. Опять же, инвестору, на мой взгляд, нет никакого толку от этого договора.

До недавнего времени на сайте был доступен совершенно другой договор между этими фирмами. Сейчас ссылку на него убрали со страниц сайта, но сам документ все еще доступен по прямой ссылке. В соответствии с этим документом ООО «Кэшбери» ранее выступало агентом по поиску лиц (инвесторов), желающих дать заем Cashbery Limited. При этом снимая с себя всякую ответственность за последствия (пп. 1.3 и 1.5 договора).

Итак, если исходить только из приведенной на платформе документарной базы, «Кэшбери» ищет потенциальных заемщиков, а затем либо передает их в «Хризолит» или «Сардоникс», либо закрывает их потребности за счет частных инвесторов. При этом инвестиции свыше 200 тысяч рублей напрямую идут в Cashbery Limited. Российская компания оказывает рекламные услуги, за деньги не отвечает, риски не несет.

Куда идут деньги инвесторов

Предположим, инвестора не насторожило все описанное выше и он решил работать с платформой. Для инвестирования требуется пополнить баланс. Платформа работает с пятью разными валютами, а также с двумя криптовалютами. Среди вариантов пополнения доступны Сбербанк и электронные платежные системы. Последние недостаточно прозрачны, поэтому выбираем Сбербанк:

Однако это не банковский перевод и даже не оплата картой. Это перевод некоему физическому лицу, как если бы я переводил деньги другу или родителям! Юрлицо не может так принимать деньги:

Как заявляет сама компания в разделе «Вопрос — ответ», это «максимально удобно для инвесторов и позволяет компании избежать лишних трат». От себя добавлю, что также это позволяет избежать какой бы то ни было ответственности, так как инвестор не сможет доказать, что переводил деньги именно в адрес «Кэшбери».

Вложенные деньги в течение 48 часов будут распределены на некие «займы», которые платформа покажет инвестору в личном кабинете. Однако никаких документальных свидетельств этому нет, и, если в какой-то момент сервис исчезнет, инвестор ничего не сможет вернуть даже теоретически.

Пирамида?

С того момента как инвестор перевел средства на баланс «Кэшбери», он оказывается юридически не защищен и не имеет на руках доказательства того, что деньги отправлены именно «Кэшбери». Фактически в любой момент сервис может просто перестать проводить выплаты любому из клиентов, заблокировать личный кабинет — инвестор не сможет никуда пожаловаться, так как у него на руках не будет доказательств того, что у платформы есть обязательства по отношению к нему.

Я считаю, что деятельность компании в настоящий момент поддерживается в основном за счет поступлений денег от новых членов и реинвестированием дохода старых участников. Никакая выдача займов, инвестиции в криптовалюты и алгоритмическая торговля ими не сможет обеспечивать указанную доходность.

«Кэшбери» работает уже больше года, имеет несколько дополнительных проектов («Лига аукционов», Cashtrading, Cashberycoin), что создает эффект успешности и расширяет возможности по привлечению инвесторов. Поэтому и крах тоже будет болезненным.

Мое мнение: я не буду инвестировать в сервис, потому что боюсь за сохранность своих денег. Названная ими доходность, на мой взгляд, не оправдывает риск.

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.

«Кэшбери» умер…

Крах «Кэшбери» и правда оказался болезненным: по оценке Центробанка, Варданян выкачал из россиян 3 млрд рублей. А теперь на горизонте появилось новое название: Global Decentralized Community. Это проект «Группы компаний „Кэшбери“», который позиционирует себя как «глобальное децентрализованное инвестиционное сообщество работающее по принципу многоуровневого маркетинга и блокчейн» (орфография и пунктуация авт., прим. ред.).

Мы пока не уверены, что это значит, но не ждем, что схема будет принципиально отличаться от «Кэшбери». Зачем менять то, что работает? Мы обязательно прищуримся на многоуровневый маркетинг и блокчейн, когда о нем станет известно больше. Подпишитесь, чтобы не пропустить.

Если у вас есть на примете подозрительные компании, пишите. Прищуримся.
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Вот про эти бы организации
Life is good
Best Way
Hermes Managment Ltd
ICN Holdings

1

Кирилл, уже есть разбор про них на сайте

0
0

Ссылка на Банк России ведет на страницу с ошибкой 404

0
0

Crowd1-любопытнейшая конторка. Я прищурилась-явно пирамида. Говорят дают площадку для рекламы. По факту на их площадке размещены только ими созданные компании. Когда говоришь, что «это же ваши компании», отвечают, что получают прибыль от них. А компании предоставляют игры в интернете и на телефон. Игры найти не удалось. На сайте в terms and conditions ни слова об маркетинговой деятельности или игровой-всё только про «инвестирование» и тп. Типичная финансовая пирамида, будьте осторожны. Кстати, чтобы получать «больше» дохода, нужно покупать все более прокаченную подписку. Поэтому вас могут привлечь бесплатно, дать копеечку, но вам захочется больше дохода и вы вложите в более прокаченную подписку...но деньги эти вы вряд ли сможете вывести...это еще та история. «Инвесторы» с опытом берут деньги у людей кэшем за подписку, чтобы не связываться с внутренним счетом Crowd1... не понимаю, как они потом людям в глаза то смотрят.

0

Сообщество