Как я начал инвестировать, чтобы заработать дважды

Начну с того, что всегда любил налоговые вычеты и внимательно следил за тем, чтобы получить как можно больше. Когда появилась забавная зверушка под названием индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), а после такую услугу стал предоставлять Тиньков, то был в числе первых, кто открыл данный счёт.

Изначально прочитав новые поправки к налоговому кодексу обнаружил забавную на тот момент лазейку. Смысл ее прост. Открываем ИИС в конце года и если (как в моём случае) нет свободных средств, то забываем про счёт на следующие 2 года. Услуга ведения счета бесплатная, посему есть/пить не просит. В конце 2 года вносим на счёт максимальную (по своему бюджету) сумму и уже в феврале получаем cashback 13% от государства. Далее в конце 3 года вносим ещё один взнос и на выходе имеем в феврале ещё 13% от внесённой суммы.

Например, я внёс 400 000 рублей в конце второго года и ещё 400 000 через год. Получается, что я через 15 месяцев от взноса первой суммы получаю обратно свои деньги и 104 000 от государства. При том, что если бы я деньги положил на вклад, то заработал бы за этот период (при максимальной сейчас ставке 5% годовых) 25 000 с первого взноса и 5000 со второго. Итого профит 74 000 по сравнению с вкладом.

Теперь ко второй части. Можно конечно не инвестировать деньги и ограничиться своим профитом, но я решил все-таки вложить деньги на счете в акции. Что было для меня основополагающим для выбора куда вложиться:

1. Я хочу все свои деньги обратно через год.
2. Желательно в этот период ещё и получить дивиденды с этих акций.

В соответствии с этим я выбрал следующую стратегию:

1. Разделить деньги по валютам по следующему принципу. Изначально 70% рубли, 30% доллары.
2. Всю прибыль от торговли на бирже и от дивидендов переводить в евро и тем самым наращивать долю евро в портфеле.
3. Как только акция какой-то компании вырастает в цене на процент, равный половине исторического годового дивиденда — продавать ее, а прибыль перекладывать в евро.

Изначально стратегия на хорошо растущем рынке (начало этого года) работала прекрасно и каждый практически день я видел плюс на брокерском счёте. Постепенно доля рублей уменьшилась до 50%, а евро и доллары составили примерно по 25%.

Я не ленился каждый рабочий день тратить по 1 часу времени на изучение темы инвестиций. Поэтому пришёл к выводу, что скоро такая стратегия перестанет для меня работать. Нужно было подготовиться, что времени для того, чтобы переждать временные просадки акций становится меньше.

Опять же подумав и почитав я принял для себя новую стратегию:

1. Свободные средства размещать в облигации. Изначальный пакет облигаций взял со вторичного рынка.
2. Участвовать в размещении новых облигаций в сумме 10 000 рублей на один выпуск облигаций. Когда порог входа в облигации выше, то в первый день торгов скидывать такое количество облигаций, чтобы осталось облигаций на 10 000. Здесь поясню почему так — спрос на облигации очень низкий. Объемы торгов по ним копеечные. Если держать больше облигаций, то потом при продаже можно прилично потерять на этом, потому что они просто особо никому не нужны.

В итоге у меня в портфеле всегда оставались только акции, которые сейчас в просадке. И их количество стремительно сокращалось.

Конечно, я попутно смотрел и читал новости и временами что-то подбирал на падении на плохих новостях, понимая, что эти новости ни о чем и акции отрастут (Норникель, группа металлургов на новости о возбуждении дела в ФАС) или когда акции начинали активно пиарить (Сбер, фармацевтическая отрасль). Как правило это был вход на день. За день становилось все хорошо или ещё лучше и акции уходили обратно по take profit. Здесь было такое правило, что я всегда ставлю не более 5% от тех денег, которые у меня есть. Да прибыль смешная. Это в районе 500 рублей за одну такую операцию, но и потенциальная потеря тоже будет компенсирована доходами от других активов.

Итог работы с декабря по май на фото.