Как перестать переживать и начать инвестировать?

Инвестиции у многих вызывают сомнения и тревогу. Это нормально, ведь в случае ошибки можно потерять деньги, а вместе с тем и существенно снизить качество жизни.

Важно, чтобы такой страх не становился на пути создания вашего инвестиционного портфеля. Инвестиции увеличивают ваши шансы на комфортную жизнь.

Для России инвестиции — новое явление. Большинство из нас не росли в семьях, где родители формируют себе пенсионный портфель, а детям вскоре после их рождения — инвестиционный. Мы не живем в обществе, где все инвестируют. Нас не обучают финансовой грамотности, как обучают основам гигиены и другим базовым навыкам.

В результате каждый становится первопроходцем и постепенно осваивает то, что для граждан некоторых других стран уже привычно и понятно. И хотя ситуация меняется в лучшую сторону — появляется все больше качественных материалов, блогов и ресурсов об инвестициях, — испытывать страх и тревогу в этой ситуации нормально.

На эти сложности накладываются и другие. Вот несколько факторов, которые подстегивают тревогу начинающего инвестора еще сильнее.

Пандемия. Пик активности в инвестициях для России пришелся на пандемию, когда особенно остро чувствуется экономическая незащищенность. Многие люди теряют работу, сильно страдает бизнес, растут цены.

Для одних инвестиции в такой период могут выглядеть привлекательно, а для других — пугающе. Статистика показывает, что многие из тех, кто зарегистрировал свой первый брокерский счет на волне пандемии, так и не стали пока активными инвесторами. Возможно, их время придет, когда ситуация стабилизируется.

Истории об убытках. Хорошо, что в социальных сетях появляется все больше информации об инвестициях, в том числе историй потерь. Но некоторых эти истории настолько впечатляют, что они концентрируются исключительно на риске получить убыток и не учитывают, что есть довольно безопасные стратегии. Особенно часто такое случается, если есть семейная история про существенную потерю денег, например в 90-е.

Сложности с документами и налогами. Для людей, которые никогда не взаимодействовали с налоговыми органами и далеки от бюрократии, весь инвестиционный процесс сопровождается дополнительным стрессом. Может казаться, что для того, чтобы инвестировать, необходимо изучить множество юридических аспектов, а на это не всегда есть время и силы.

Эти и другие причины могут стать для вас препятствием на пути к созданию собственного инвестиционного портфеля. Но важно понять, что далеко не все тревожные мысли рациональны, и стоит научиться с ними работать.

Первое, что важно знать о тревоге: она всегда имеет причину, даже если не получается четко ее назвать. Как правило, это результат мыслительного процесса. Он создает неприятную, опасную реальность, в которой не хочется оказаться.

То, как вы описываете перспективы своих инвестиций, похоже на катастрофизацию. Это такой тип мышления, при котором будущее видится исключительно негативно и не учитываются другие, более вероятные исходы. Причем мрачные перспективы видятся не только на фондовом рынке, но и в личной жизни. В таком духе: «Как я объясню семье, что потеряла так много?» или «Если я неудачно вложу деньги, останусь на улице».

Человек, психика которого рисует катастрофу, упускает море возможностей. Например, когда опытные инвесторы на просадке покупают акции или выжидают восстановления, такой человек торопится продать свои активы. Руки будто сами нажимают на кнопку «Продать» в приложении. На следующий день акции вырастают и просадка в несколько процентов уходит, а инвестор винит себя за то, что потерял деньги.

Мысли о том, что вы забудете заплатить налог и получите огромный штраф или что не разберетесь в чем-то и потеряете кучу денег, также переносят вас в будущее — в реальность, которой нет. Тем не менее они вполне реально ограничивают действия в сегодняшнем дне.

Такое мышление не дает инвестировать из-за страха потерять деньги. Но на самом деле мы теряем их именно из-за инфляции и собственного бездействия.

Американский предприниматель Дэйв Рэмси в своей книге приводит такие расчеты.

Ровесники Бен и Артур начали свой инвестиционный путь в разное время. Бен c 19 лет ежегодно инвестировал 2000 $ со среднегодовой доходностью 12%. За восемь лет он вложил 16 000 $ и в 27 лет перестал пополнять портфель, но не продал активы.

Артур же начал инвестировать только в 27 лет. Он тоже вкладывал по 2000 $ в год с доходностью 12% годовых, но делал это в течение 39 лет — до выхода на пенсию. За это время он вложил 76 000 $.

Несмотря на такие вложения, к 65 годам капитал Бена все равно был в 1,5 раза больше, чем Артура: 2,3 млн долларов против 1,5 млн. Бен вложил в 5 раз меньше денег, зато раньше начал, что позволило получить больше.

Конечно, в этих расчетах есть нюансы. Например, доходность 12% годовых в долларах — это большое везение. Среднегодовая доходность несколько прошлых десятилетий на американском рынке акций была около 10% на длинных интервалах. На коротких и средних могло быть как больше этого, так и меньше, в том числе можно было получить убыток. Также в расчетах не учтена инфляция, а прошлая доходность не гарантирует будущую.

Но это не влияет на саму идею: начинать инвестировать стоит как можно раньше и делать это как можно дольше, чтобы работал сложный процент. Американские инвесторы это уже поняли. Согласно соцопросам 77% из них жалеют, что не начали инвестировать в более молодом возрасте.

Важно научиться не катастрофизировать, а рационально анализировать ситуацию. И не поддаваться волнениям масс, а принимать решения, опираясь на факты. Можно дать себе право постепенно разобраться в сфере и не требовать от себя высокого уровня знаний на первом этапе.

Вот как бороться с катастрофизацией:

1. Когда вы чувствуете, что эмоция ограничивает вас или, напротив, побуждает к активному действию, выпишите все, что в этот момент возникает в голове. Это может выглядеть так: «Я боюсь забыть заплатить налоги» или «Боюсь не учесть комиссию брокера».
2. Внимательно отнеситесь к написанному. Попробуйте сформулировать аргументы за и против ваших тезисов. Это может выглядеть так: «Чем дольше я откладываю инвестиции, тем больше возможностей теряю».
3. Сформулируйте новые тезисы вместо тех, что вы выписали изначально. Например: «Брокер напоминает о времени уплаты налогов или самостоятельно списывает их», «Комиссию за сделку обычно указывают во время покупки актива».

При этом, конечно, важно не только отслеживать катастрофизацию и выходить на нейтральный уровень утверждений, но и увеличивать свои знания об инвестициях. Если у вас нет времени и сил на глубокое погружение в мир фондового рынка, перечитайте хотя бы основы тех тем, которые волнуют вас больше всего: про налогообложение и как выбрать облигации.

Посмотрите, какие ETF-фонды вам доступны, и, пока не почувствуете себя более уверенно, концентрируйтесь на них. Уоррен Баффетт рекомендует непрофессиональным инвесторам в целом вкладываться преимущественно в такие фонды: они показывают в долгосрочной перспективе большую доходность, чем многие акции отдельных компаний. Еще вам не придется тратить время и силы на изучение перспектив отдельных компаний.

Чтобы избавиться от страха инвестировать, научитесь отслеживать слишком пессимистичные мысли. Помните, что они переносят вас в реальность, которой не существует, но при этом ограничивают ваши действия сегодня. Периодически напоминайте себе, что теряете деньги, когда не инвестируете их.

Найдите удобный для себя темп изучения налогового законодательства или инвестиционных новостей. Например, потратить 20 минут в неделю не так сложно, но это снимет часть вашей тревоги.

Со временем и с практикой тревога будет становиться все менее заметной, и у вас появится значительно больше свободы в действиях и решениях.