![](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/ask-01.v9s59btl05wg.png)
Куда школьнику вложить 30 000 ₽?
Я школьник из Москвы.
У меня вопрос: куда вложить сбережения — приблизительно 30 000 ₽? Понимаю, что сумма скромная и хорошего пассивного дохода с нее не будет. Поэтому есть идея инвестировать в то, что будет приносить практическую пользу.
Думал обновить компьютерное железо: материнскую плату, процессор и оперативную память. А то мой компьютер, мягко говоря, устарел: материнская плата H61M 2011 года выпуска, процессор Intel Core i7 3770 2012 года. Что скажете насчет этой идеи? В целом буду ждать и ваших предложений.
Всем крутых и классных наступающих праздников!
Здорово, что уже со школьной скамьи вы хотите с умом распоряжаться деньгами. Это достойно похвалы. 30 000 ₽ — не очень большая сумма, которая не сможет принести весомый пассивный доход здесь и сейчас. Но правильный настрой и выработанные финансовые привычки позволят накопить достойную сумму.
Расскажу об инвестициях подробнее, а также предложу, как еще можно воспользоваться накоплениями, чтобы они принесли пользу.
Почему стоит начать инвестировать как можно раньше
Инвестиции — один из способов сформировать капитал, который будет приносить пассивный доход. Чем раньше начать инвестировать, тем заметнее будет эффект в будущем.
Если откладывать под подушку, например, по 5000 ₽ ежемесячно, через 25 лет на счете будет 1,5 млн рублей. А если инвестировать эти деньги под 17% годовых — такова среднегодовая доходность индекса Мосбиржи полной доходности с 1997 года, — на счете будет уже 23,6 млн рублей.
Такой рост достигается благодаря сложному проценту — это получение дохода и на изначально вложенную сумму, и на доход от этой суммы, полученный ранее. Чем дольше работает сложный процент, тем лучше результат.
Можно самостоятельно поиграть с калькулятором и наглядно увидеть, как нынешние небольшие деньги превращаются во внушительные суммы спустя годы.
Какие нюансы надо учитывать
На накопления влияет инфляция. 23,6 млн рублей сегодня и через 25 лет — разные величины. Исходя из среднегодовой инфляции 7%, 23,6 млн рублей через 25 лет по покупательной способности будут ощущаться как сегодняшние 4,4 млн. Но это все равно внушительные сбережения.
Инвестиции — это риск. Нужно понимать, что рост рынка неразрывно связан с падениями. И это нормально. Наибольший прирост капитала происходит в периоды восстановления рынков после кризиса.
Нужно повышать инвестиционную грамотность, чтобы как минимум избежать частой ошибки новичков — продавать активы, когда они подешевели.
Цель определяет средства. Так, для краткосрочных целей больше подходят вклады или краткосрочные облигации: они дают прогнозируемый доход с минимальным риском. Для долгосрочных целей в большинстве случаев не обойтись без акций: исторически они приносят большую доходность.
Важно на старте разобраться, на что вы собираетесь копить — на новый телефон, машину или будущий пенсионный капитал, — а также сколько времени есть до цели. От этого зависит, какие инструменты использовать и как их комбинировать.
Как инвестировать несовершеннолетним
Уже с 14 лет подростки вправе сами инвестировать на фондовом рынке свои заработки или иные доходы . Но законодательная защита их интересов создает сложности и накладывает серьезные ограничения. Поэтому при большом желании можно пойти сложным путем, открыть брокерский счет на имя ребенка, или легким — открыть его на имя родителя.
Открыть брокерский счет на имя несовершеннолетнего позволяют только некоторые брокеры. Например, такую возможность с согласия родителей дает Т-Банк. Но у счета будут ограничения. К примеру, пополнить его можно максимум на 10 000 ₽ в год. Также не получится торговать иностранными ценными бумагами, — кроме российских бумаг, зарегистрированных за рубежом, — а еще будут недоступны срочный рынок , ИИС, вывод денег 24/7.
Брокерские счета для подростков также открывают «Альфа-банк» и «Финам».
Отмечу, что для совершения каждой сделки понадобится разрешение органов опеки и попечительства, — условия есть на сайтах брокеров. Это сильно усложняет процесс, что нужно учитывать.
Открыть брокерский счет на имя родителя, но управлять деньгами самостоятельно — более простой путь для подростка. В таком сценарии нет ограничений, но есть нюансы на уровне взаимоотношений: мать и отец могут предвзято относиться к инвестициям на фондовом рынке или чересчур строго контролировать каждую сделку, по сути, не давая ребенку взять ответственность на себя.
Что еще можно сделать с накоплениями
Если инвестировать пока не хочется или не получается, вот как еще можно поступить с деньгами.
Копить дальше. Школьнику, у которого еще нет регулярного дохода или он совсем небольшой, можно сосредоточиться на отработке ключевого навыка финансовой грамотности — откладывать деньги.
Золотой стандарт — откладывать 10% от всех поступлений. Речь о карманных деньгах, которые дают родители, денежных подарках от родственников, подработках.
Накопления можно хранить на накопительном счете, банковском вкладе — подросток старше 14 лет может открыть его без согласия родителей — или просто в копилке. Остальное тратить как захочется — все-таки детство одно.
Если выработать привычку постоянно откладывать часть дохода, а при появлении регулярного дохода инвестировать, придется очень постараться, чтобы не разбогатеть.
Вложиться в образование. Самое важное в подростковом возрасте — самоопределение. Если есть четкое понимание будущего профессионального пути, можно вкладываться в развитие и изучать то, что пригодится для поступления в престижный вуз. Например, практиковаться в изучении иностранного языка, программирования или регулярно заниматься с тренером, если в планах спортивный вуз. Как следствие, хорошее образование прибавит очков к последующему карьерному успеху.
Кстати, новую технику, покупку которой вы как раз рассматриваете, можно отнести сюда же. Если мощный компьютер позволит качественнее учиться или работать в программах, которые пригодятся в будущем, это верное вложение денег. Обновлять технику ради игр и развлечений тоже приемлемо, но назвать это инвестицией в образование и развитие будет уже нельзя.
Развивать хобби. Помимо образования и инвестиций не стоит забывать о том, что радует. Если нравится фотографировать, вырезать из дерева или вы всегда мечтали о своей музыкальной группе, то фотоаппарат, фрезер или гитара принесет только пользу. Тем более что иногда хобби перерастает в хорошую работу или успешный бизнес.
Что в итоге
Если вам уже 14 лет, вы вправе самостоятельно инвестировать на бирже. Правда, на сделки обычно требуется согласие родителей.
Время — ваш козырь: чем раньше начнете, тем больший капитал удастся сформировать в будущем. Но прежде нужно определиться с тем, на что хочется накопить, и изучить основы инвестирования.
Если пока не готовы инвестировать, можно пойти другими путями — продолжать копить, вкладываться в образование или хобби. Выбирайте, что вам ближе.