Моя ипотека: 1 750 000 ₽ на 12 лет для покупки двушки

Мысли об ипотеке были сразу после женитьбы, в 2012 году. Мы планировали двоих детей и понимали, что однокомнатной квартиры будет для нас мало. Жили в весьма стесненных условиях у тещи и после выплаты кредита за машину решили, что пора обзавестись собственным жильем.

Варианты вторичек в нашем бюджете было не так много, и ремонт оставлял желать лучшего. Поэтому решили смотреть новостройки, которые сдавались в ближайшее время.

На дворе стоял апрель 2014 года. Мне было 26 лет, и мы рассматривали несколько вариантов в агентстве недвижимости.

Средств на первоначальный взнос в размере 20% у нас не было. Мы планировали накопить его за несколько месяцев, но ситуация на рынке подтолкнула нас принять решение как можно скорее. Потом мы не раз об этом пожалели.

Нам нужно было 440 000 ₽ на первоначальный взнос, и мы решили занять большую часть у руководителя, с которым были хорошие отношения. И он предложил помочь. Без процентов.

Сложность заключалась в том, что он находился в Америке и перевел сумму в долларах: 10 000 $ по курсу на тот момент составляли 360 000 ₽. На конвертации были потеряны 100 $. Их тут же вложили в первоначальный взнос. Уже через два месяца курс вырос до 57 ₽ за доллар, а чуть позже перевалил за 60 ₽.

Отдавать мы должны были также в долларах. И эта ситуация была патовой. Чтобы хоть как-то минимизировать последствия, было принято решение продавать машину. Ходили по банкам с наиболее выгодной ставкой, чтобы купить доллары, но в итоге все равно потеряли на ровном месте порядка 200 000 ₽.

С документами была сложность, так как наша зарплата составляла по 8000 ₽ официально. Пришлось оформлять справку по форме банка и подтверждать ее у начальства.

«Сбербанк» отказал нам в ипотеке, и мы обратились в ВТБ. Начальство наведывалось в Россию раз в год, и возможность подписать документы была только одна. Если бы нам отказал и ВТБ, то мы бы ничего не взяли в том году.

Банк звонил директору в США, чтобы удостовериться, что я действительно работаю у них. Я предварительно просил их звонить после обеда, учитывая разницу во времени. В общем, было много зависимостей, но в итоге все удалось.

Ставка 12,15 % в год и 23 500 ₽ ежемесячный платеж. При наших ЗП в 30 000 ₽ в то время, это было тяжелое бремя. Пришлось и подрабатывать, и отказаться от отпусков на несколько лет.

Платеж по страховке составлял примерно 6500 ₽ в год и затем снижался до 4000 ₽ в последние.

Как вишенка на торте, наш дом оказался долгостроем. Сдача по документам была в первом квартале 2015 года. Когда мы покупали квартиру, дом активно строился, кран крутился, и была масса рабочих. Уже к середине лета активность значительно спала.

Я приезжал раз в месяц к дому, чтобы зафиксировать, как дом рос ровно на один этаж в месяц. И это не могло радовать. Приходило осознание того, что к зиме его не достроят, хотя застройщик продолжал утверждать обратное.

Уже в 2015 году застройщик признал, что испытывает проблемы с финансированием, и срок перенесли на конец 2015 года, но темпы стремились к нулю. Инициативная группа, куда входил и я, забили тревогу: десятки репортажей, статей в газетах, два видеоролика с рэп-композициями, одиночные и массовые пикеты. В Министерство строительства каждую неделю ходили, как на работу.

Всеми правдами и неправдами дом достроили и сдали в октября 2018 года. За это время в нашей семье уже появилось два ребенка, и мы по-прежнему ютились у тещи, так как платить еще и за аренду мы были не в состоянии и копили средства на ремонт.

Вот так мы прождали дом три с лишним года. На голове появились седые волосы, и нервы сдавали. Это было хорошим для нас уроком. Сейчас все хорошо, и мы живем тут с апреля 2019 года. Сделали ремонт, и дети подрастают.

Если бы я знал, что так сложатся многие факторы наперекор, наверное, отложил бы решение или подбирал варианты более тщательно имея хорошую подушку.

Ипотека была выплачена за шесть с половиной лет благодаря материнскому капиталу и досрочным выплатам, которые мы смогли себе позволить спустя четыре года после начала ипотеки. Это позволило сэкономить на процентах порядка 600 000 ₽ — 950 000 ₽ вместо 1 550 000 ₽.

Также было подано заявление на понижение ставки до 10,5% и с шестого раза мое заявление было одобрено. Сами сотрудники банка уже смеялись и крутили у виска, когда я приходил подавать очередное заявление после очередного отказа. Это сэкономило порядка 65 000 ₽.