«Держу кулачки и надеюсь, что все получится»: как я выбираюсь из миллионных долгов

Жизненная ситуация сложилась так, что я оказалась в долгах. Больших. Огромных, если честно. На их погашение уходит 70% моих доходов. Но хуже всего даже не финансовая нагрузка от платежей, а моральное давление, которое они оказывают. Общая сумма долга на сегодня 1.8 млн рублей.

Здесь решила делиться тем, как я выбираюсь из долгов. Возможно кто-то посоветует в комментариях упускаемые мной моменты, а для кого-то возможно это станет поддержкой и пониманием, что вы не одиноки в такой ситуации.

С начала года, я выделила для себя несколько моментов:

1. Осознание честного масштаба проблемы перед самим собой. Мы часто сами закрываем глаза на масштабы бедствия. Не хотим признаваться себе и другим, что не справились с управлением собственной жизнью и финансами. Но, как говорится, «если освободить проблему от эмоций, останется просто ситуация». И вот уже именно с ситуацией и можно работать.
2. Рассказать правду близким. Понятно, что будет стыдно. Понятно, что первой реакцией будет возмущение и порицание. И также понятно, что все зависит от того, какие отношения у вас с близкими. Есть семьи, где поддержки ждать не приходится. Но когда перестаешь врать, жить становится легче. Освобождается большое количество внутренних сил, которые раньше уходили на поддержание «легенды», что все хорошо. Возможно близкие даже смогут помочь вам закрыть часть долга — потом отдадите.
3. Узнать чужой опыт. После того, как начинаешь смотреть/читать чужие истории борьбы с долгами, становится чуть легче морально. Во-первых, ты понимаешь, что не одинок в своих проблемах. Во-вторых, видишь, что все проблемы решаемы. Главное соблюдать четкость и последовательность действий.
4. Начать вести собственный бюджет. Расписать все свои расходы. Урезать все, что можно урезать. Подсчитать точную сумму долга и ежемесячный платеж.
5. Выделить сумму на досрочное погашение. Даже, если это 200—500 рублей. Удовольствие от нажатия кнопки «досрочное погашение» — мощный стимул. По хорошему, досрочное погашение нужно делать с уменьшением срока кредита. Но ситуации бывают разные. Я например выбираю снижение ежемесячного платежа, так как имеются проблемы на работе и возможно сокращение заработка. Это моя страховка. Для себя решила снизить платеж до 50% заработка, а потом уменьшать срок.
6. Рефинансирование кредитных карт. Процент по кредитным картам, как правило выше, чем процент по потребительским кредитам. Свою кредитку на 180 тысяч с 29% годовых, я рефинансировала потребительским кредитом с 23.8%. После погашения — закройте карту. Не создавайте соблазнов. Иначе можете оказаться и с картой, и с новым кредитом.
7. Рефинансирование кредитов. Оформите заявку на рефинансирование. Но! Ни в коем случае не увеличивайте срок. Если вам осталось платить по текущему кредиту 3 года, значит и рефинансирование оформляйте на 3. Тогда вы точно увидите насколько выгоднее стал платёж и процентная ставка. А если вы постоянно увеличиваете срок — это псевдовыгода, которая и приводит к долговой яме.

По моим подсчётам, мне предстоит путь «к свободе» длиной ещё около 3 лет. Держу кулачки и надеюсь, что все получится. Буду делится результатами.