«Вышли на балкон — и дальше все как в тумане»: как мы взяли ипотеку на 25 лет, а закрыли ее за 5

Первоначальный план был — купить небольшую двушку в своем же районе (небольшой городок в 20 км от Москвы), чтобы сохранить привычный уклад жизни для меня и двоих моих сыновей после расставания с их отцом. Ипотека входила в этот план, но исключительно чтобы использовать средства мат. капитала.

Пересмотрели все возможные варианты новостроек и почти внесли аванс за обычные 60 квадратов в человейнике без парковок с видом из окон ровно в окна другого дома, но вовремя услышала свою интуицию, а точнее категорическое нежелание там жить.

Возобновили поиски и как-то «случайно» риэлтор завела нас посмотреть большущую 3-комнатную квартиру в недавно сданном доме, которая ей самой, видимо, очень нравилась, мы вышли на балкон и… дальше всё как в тумане! В итоге, ипотека по большой любви на 26 лет!

На тот момент у меня было 2 млн. руб, потому что за три месяца до этого мы мирно разошлись с мужем, а купленную в браке квартиру мы быстро продали и поделили деньги пополам. Во-первых, потому что я всё-таки 11 лет была хорошей женой, и, во-вторых, потому что со мной остались жить двое наших детей, а значит, надо было организовать им достойную крышу над головой.

Формально я все ещё оставалась замужем, поэтому для того, чтобы супруг не считался автоматически созаемщиком по ипотеке, мы заключили у нотариуса брачный договор, по которому все кредитные обязательства с даты договора считались личными обязательствами взявшего их на себя супруга, а вся собственность — личной собственностью того из супругов, на кого она была оформлена.

По счастливой случайности за месяц до того, как мы определились с выбором квартиры, я устроилась на новую работу с хорошей официальной зарплатой и по сути выжидала, когда пройдет полный месяц, чтобы получить необходимую для банка справку 2-НДФЛ. А тем временем наш застройщик передал интересовавшую нас квартиру и ещё несколько других в этом доме в счет уплаты своего долга нескольким юр. лицам, и эти квартиры сначала пропали из продажи, а затем неожиданно вернулись подешевевшими на 500—600 тыс.руб. Видимо, этим юр. лицам хотелось как можно быстрее превратить непрофильные активы в простые и понятные суммы на счетах.

Наша квартира оказалась в собственности у агентства недвижимости, с помощью которого мы без каких-либо сложностей подготовили оценку квартиры, получили одобрение ипотеки в банке и провели сделку в максимально комфортной и доброжелательной атмосфере буквально за 30 минут. Уже на следующий день у меня на руках была выписка из ЕГРН о собственности.

Имея хорошую кредитную историю в ВТБ, ипотеку я также решила брать в этом банке. В декабре 2018 года мне удачно удалось взять ипотеку на 2,9 млн. рублей под 10,3% по действовавшей тогда программе на покупку квартир большой площади (в моей квартире 86 кв. метров по документам плюс 13 квадратов роскошного балкона). Ещё минус 1% я получала при условии страхования недвижимости, что я, разумеется, ежегодно делала, потому что это давало заметную экономию.

Страховала квартиру у какой-то аффилированной с ВТБ структурой, просто чтобы все было в одном месте. Стоимость страховки зависела от остатка по ипотеке, поэтому ежегодно снижалась. Помню, что последние пару лет она была не больше 2 тысяч рублей в год.

При стоимости квартиры в 4 млн. рублей и ипотеке на 2,9 млн. рублей у меня осталась вполне комфортная (по тем временам) сумма на ремонт. Платежи были вполне посильны: самый первый — 23 тыс. рублей; потом я сразу погасила часть основного долга (500 тыс. руб.) материнским капиталом и платеж чуть уменьшился — до 21,8 тыс. рублей.

В это время мы снимали квартиру, платили ипотеку и делали ремонт на отложенные до покупки деньги! На всё хватало.

В июне 2020 года у меня родился третий ребенок, что позволило списать ещё 450 тысяч рублей основного долга по программе господдержки, и платеж сократился до 17,6 тыс. руб. Знаю, что эффективнее уменьшать срок кредита, чем сумму ежемесячного платежа, но в ситуации с пандемией, всеобщей изоляцией и снижением доходов лично нашей семьи мне было важно сократить именно ежемесячные обязательные расходы.

Ещё три года спустя нам с моим новым супругом удалось закрыть эту ипотеку!

Считаю свой опыт покупки недвижимости в ипотеку крайне удачным. На старте, конечно, было немного боязно замахиваться на большую квартиру, гораздо большей стоимости, чем предполагалось изначально.

Но, оглядываясь на прошедшие 5 лет жизни в этой квартире, очень рада, что решилась именно на эту покупку, рада, что всё правильно рассчитала на входе, рада, что ни пандемия, ни специальная военная операция, ни другие внутрисемейные и внешние обстоятельства не отразились негативно на нашей эпопее с ипотекой!

И теперь точно не страшно повторить этот опыт, пока ещё действует семейная ипотека и мы под нее хорошо подходим. Только на этот раз будем замахиваться уже на дом!