«Не хотелось ехать за тысячу километров»: как я взял ипотеку на двушку из-за ружья

Подтолкнуло к оформлению ипотеки ружье:) Вернее, звонок из ЛРО — лицензионно-разрешительного отдела города, где я жил до переезда в Смоленск.

Произошел примерно следующий диалог:

— Вы сейчас там же живете?

— Нет, переехал.

— А где сейчас прописаны?

— Нигде пока.

— Без прописки нельзя, оружие придется сдать на хранение, приезжайте, мы вас ждем.

Сдавать охотничье ружье не хотелось, да и ехать ради этого за тысячу с лишним километров. Поэтому активизировал процесс поиска и покупки своего жилья для оформления прописки. До того не особо парился и жил с временной регистрацией на съемной квартире.

Прикинул с помощью кредитного калькулятора, найденного в интернете, стоимость квартиры, которую потяну без напряга. Хотел, чтобы платеж был примерно равен сумме, которую отдавал за съем квартиры. Срок не имел значения. С учетом имевшихся денег на первый взнос определил потолок в 2 500 000 ₽. Выбранная квартира в итоге стоила 2 300 000 ₽, хотя в процессе поиска смотрел варианты и за 2 600 000 — 2 700 000 ₽.

В банке, где у меня зарплатная карта, одобрили ипотеку — процедура онлайн, минут за 10 сделал не вставая с дивана. Подавал на одобрение до поиска квартиры, чтобы уже точно знать, что на эту сумму я могу твердо рассчитывать. И начал искать.

Особых требований не было. Хотелось вторичку, чтобы купил и сразу заехал. Двушку или трешку, если проходит в бюджет. Желательно с индивидуальным отоплением — очень понравилось на квартирах, которые снимал до того. Район, при наличии машины и небольшом размере города, значения не имел.

На первый взнос были деньги от продажи родительской квартиры, оставшейся в наследство. Деньги были инвестированы в ценные бумаги, продавать их не очень хотелось, потому что по каким-то акциям был минус, по каким-то недостаточно большой плюс.

В общем, если бы не «бодрящий» звонок из ЛРО, я бы с этим не спешил. Но в силу обстоятельств пришлось быстро закрыть все позиции и вывести деньги с инвестиционного счета.

Трудностей с оформлением ипотеки не было — в этом банке у меня уже несколько лет была зарплатная карта, потому размер и стабильность моего дохода банку были известны. Не помню точно, может, все-таки просили предоставить справку 2-НДФЛ, но это не проблема.

Вообще, с сотрудниками банка общался всего пару раз по телефону и лично в банке уже при оформлении сделки. Помню, мы сидели вместе с менеджером и продавцом, продавец шутил что «один переезд равен двум пожарам».

Менеджер еще уточнил, в какую дату мне удобно было бы платить, я попросил одиннадцатое число так как зарплата приходит десятого, чтобы день был в запасе на всякий случай. Почему-то это мне казалось важным, хотя и не пригодилось пока ни разу.

На первый взнос отдал 850 000 ₽ — не все деньги, что были, оставил еще на возможные доделки по квартире, что и пригодились. Остальные 1 450 000 ₽ в ипотеку на 15 лет. Банк — «Сбер». Ставка 8,9% — да, это был 2019 год, ипотека обычная, без госпрограмм, платеж 14 621 ₽ в месяц.

Стартовая ставка была выше, но добавились скидки за оформление сделки на «Домклик», дочерняя структура Сбера, за зарплатную карту, за страхование жизни — от него можно отказаться, но платеж вырастет на 1%, прописано в договоре. Аналогично и по зарплатному проекту, так что я пока «привязан» к «Сберу».

Итоговая переплата по процентам будет примерно 1 180 000 ₽, если без досрочного погашения. Страховку оформил в «Ингосстрахе» — 5500 тысяч в год за все вместе: страховки квартиры и жизни, т.к. там корпоративное ДМС от работы и они давали скидку при оформлении других полисов. В «Сбере» предлагали застраховаться у них, но посмотрел на цены и отказался — выходило минимум в два раза дороже.

Купленной квартирой полностью доволен. Разве только 20 минут на машине до работы — по Смоленским меркам это далеко:) Если решу менять, то новую поищу в шаговой доступности от офиса. Досрочно гасить пока не думал: плачу столько же, сколько платил раньше за съемную, а сейчас цены и на съем выросли — меня это устраивает, а деньги и без ипотеки есть куда тратить.

Зарплата, к слову, за это время подросла на сумму сопоставимую с ежемесячным платежом. Отдельный разговор — рост цен на квартиры за прошедшие четыре года. Смотрю сейчас аналогичные двушки в своем районе — ценник начинается от 3 600 000 — 3 700 000 ₽, т.е. разница в цене уже больше, чем будет переплата по кредиту за все время.

Про процентные ставки сейчас вообще молчу. Инфляция растет, цены растут, а ипотечный платеж зафиксирован на весь срок. По итогу считаю покупку очень удачной и своевременной. В общем, если б не охотничье ружье, сейчас бы вряд ли смог себе такую квартиру на таких условиях позволить.

Где-то через год после покупки, задумался о рефинансировании ипотеки — ставка ЦБ тогда была очень низкая и попадалась реклама с фантастическими 5,9%. Позвонил в пару банков, там действительно предложили такой процент, но за разовую доплату, ЕМНИП, около 60 000 ₽. Ежемесячный платеж при этом снижался примерно на 1500 ₽.

Прикинул, что только отбивать эту разовую доплату буду больше трех лет и отказался, решил подождать. Сейчас вспоминаю об этом с веселым сожалением.

Кстати, про ружье, раз уж с него все началось: весь процесс поиска и покупки квартиры занял месяц или чуть больше.

Сразу после оформления на меня права собственности сделал прописку по новому адресу и поехал уже в местное ЛРО, встал там на учет. Вопросов никаких не задавали, из прежнего ЛРО тоже больше не звонили.