Количество клиентов на Мосбирже выросло с 3 до 15,3 млн за два года, поэтому если вы и не начали инвестировать, то наверняка уже об этом задумывались.
Мы подготовили 4 инвестиционные стратегии, которые помогут стать инвестором без лишнего риска и долгой аналитики. Инвестирование по этим стратегиям решает главную боль начинающего инвестора: а что вообще покупать.
Как начать инвестировать
Для этого нужно открыть брокерский счет и решить, что покупать.
Чтобы открыть счет, скачайте приложение Т-Инвестиций: в этом материале покажем, почему им удобно пользоваться, и расскажем, как правильно собрать свой первый портфель.
А если вы впервые слышите о бирже и не знаете, что там вообще можно купить, вот немного важной матчасти.
Консервативный портфель 40 / 60
40 / 60 означает, что портфель будет состоять на 40% из паев фондов на акции и на 60% — из паев фондов на облигации. Большая часть облигаций в портфеле сделает его более стабильным — можно будет получать более-менее прогнозируемый доход с минимумом стресса.
Кроме деления на акции и облигации нужно поделить портфель еще и по валютам, чтобы снизить валютный риск. Часть с акциями поделим на рубли и доллары поровну, а в облигациях большую часть возьмем в рублях, а меньшую — в долларах.
Кому подойдет. Тем, кто не привык сильно рисковать: портфель нацелен на сохранение капитала.
Рекомендуемый срок инвестиций. 3—5 лет.
Возможная доходность. 14,84% в среднем в год без учета инфляции и валютной переоценки активов.
Как мы считали доходность. Здесь и далее доходность посчитана на основе трехлетних исторических данных фондов. В качестве облигаций США рассматривали 5—10-летние казначейские облигации с защитой от инфляции (TIPS). Облигации РФ — среднесрочные облигации федерального займа (ОФЗ). Помните: на бирже нет никаких гарантий — доходность в прошлом не гарантирует, что такая же доходность будет в будущем.
Здесь и далее: раздел «Что можно купить» содержит названия фондов, которые соответствуют активу из первого столбца. Например, чтобы инвестировать в акции РФ, можно купить на выбор один из фондов SBMX, TMOS и VTBX. И помните — это не инвестиционная рекомендация, а пример наполнения портфеля.
Агрессивный 60 / 20 / 20
В этом портфеле больше акций — у него выше потенциальная доходность, но и риск просадки тоже выше. Кроме фондов на акции и облигации мы добавляем в портфель драгоценные металлы — золото и серебро. Обычно они хорошо проявляют себя в периоды высокой инфляции.
Кому подойдет. Тем, кто нацелен на агрессивное приумножение капитала и не боится сильных просадок портфеля.
Рекомендуемый срок инвестиций. От 10 лет.
На что можно рассчитывать. 20,2% в среднем в год без учета инфляции и валютной переоценки активов.
Антиинфляционный
Мировая инфляция с 2020 года растет с ускорением — и это может затянуться. Чтобы угнаться за инфляцией, стоит держать часть капитала в недвижимости, материальных активах и драгоценных металлах. Инвестиционный портфель также можно составить с акцентом на инструменты, которые хорошо проявляют себя в периоды роста цен.
Кому подойдет. Тем, кто не боится сильных просадок портфеля и считает, что инфляция будет неудержимо расти: портфель рассчитан на защиту от прогрессирующей инфляции.
Рекомендуемый срок инвестиций. От 1 года.
На что можно рассчитывать. 11% в среднем в год при умеренной инфляции, при повышенной — больше. Без учета инфляции и валютной переоценки активов.
Всепогодный
Одна из самых известных стратегий среди инвесторов. В таком портфеле ставка на разноплановые инструменты, которые при одинаковых условиях ведут себя по-разному. Например, когда акции падают, обычно цена на золото растет. Таким образом, один класс активов компенсирует движение по другому — за счет этого достигается устойчивость портфеля. Мы подробно рассматривали эту стратегию в статье «Как работает всепогодный портфель».
Принципы этой стратегии лежат в основе российских БПИФов, управляющих смешанными активами: TRUR и OPNW. Стоит отметить, что TRUR — это актив, в который инвестируются деньги, если вы пользуетесь Инвесткопилкой Т-Банка. Помимо TRUR, выраженного в рублях, есть долларовый и евровый аналоги — TUSD и TEUR.
Таким образом, воплотить данную стратегию можно просто через покупку перечисленных выше фондов. Но можно собрать свой вариант всепогодного портфеля — например, как показано ниже.
Кому подойдет. Тем, кто не стремится обогнать рынок и предпочитает стабильность. Портфель сбалансирован так, чтобы не зависеть от ситуации на рынке.
Рекомендуемый срок. Любой.
На что можно рассчитывать. 13,2% в среднем в год без учета инфляции и валютной переоценки активов.
Как всё это купить
Разберемся на примере Т-Инвестиций, как и что покупать. Например, у нас есть 30 000 ₽, которые мы хотим вложить по стратегии 60 / 20 / 20, которую рассматривали выше. Заодно разберемся, как купить доллары по выгодному курсу.
Что и в каких пропорциях купим по стратегии 60 / 20 / 20 на 30 000 ₽
Акции США | |
Доля | 30% |
Какую сумму потратим | 9000 ₽ |
Что можно купить | TSPX |
Акции РФ | |
Доля | 30% |
Какую сумму потратим | 9000 ₽ |
Что можно купить | TMOS |
Облигации РФ | |
Доля | 10% |
Какую сумму потратим | 3000 ₽ |
Что можно купить | SBGB |
Облигации США | |
Доля | 10% |
Какую сумму потратим | 3000 ₽ |
Что можно купить | FXTP |
Золото | |
Доля | 10% |
Какую сумму потратим | 3000 ₽ |
Что можно купить | TGLD |
Серебро | |
Доля | 10% |
Какую сумму потратим | 3000 ₽ |
Что можно купить | AMSL |
Пополняем счет на 30 000 ₽. Можно перевести деньги с карты любого банка или даже через Apple Pay. Деньги поступят сразу же:
![](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/4-portfolios-00.tpaefd.png)
Покупаем доллары. Некоторые активы можно купить только за доллар — в нашем случае это TSPX и TGLD. Итого нам нужно перевести в доллары 12 000 ₽.
![Идем в раздел «Что купить» → «Валюта»](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/4-portfolios-01.kga02x.png)
![Выбираем «Доллар»](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/4-portfolios-05.eeqn3p.png)
![Жмем «Купить»](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/4-portfolios-04.jxslap.png)
![По курсу на момент написания статьи на 12 000 ₽ можно купить 163 $. Приложение сразу покажет комиссию](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/4-portfolios-03.tosrds.png)
![Теперь на счете не только рубли, но и доллары](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/4-portfolios-06.njt2ez.png)
Покупаем активы. Разберемся на примере TSPX. Идем в раздел «Что купить» и в окне поиска пишем TSPX — это тикер, условное обозначение фонда на бирже.
![Выбираем фонд «Т-Банк S&P 500»](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/4-portfolios-10.nsnm6d.png)
![Покупаем его паи на 122 $ — это как раз около 9000 ₽. Чтобы не гадать с тем, сколько лотов нужно купить, можно просто нажать на надпись «На сумму» над плюсом и минусом — и задать, на какую сумму вы хотите купить бумаги. Комиссии за эту сделку не будет, потому что по фондам Т-Капитала для клиентов Т-Инвестиций нет комиссии](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/4-portfolios-09.p5by7w.png)
![Жмем «Купить» — и готово](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/4-portfolios-08.tn6clo.png)
Аналогичным образом покупаются и другие фонды — повторим на примере рублевого SBGB.
![Идем в раздел «Что купить» и в поле поиска пишем тикер SBGB](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/4-portfolios-07.tlmckj.png)
![Всё так же — указываем либо количество лотов, либо сумму, которую хотим потратить. По нашему плану мы должны закупиться на 3000 ₽ — на момент написания статьи на 3000 ₽ можно было купить 255 лотов. Обратите внимание, что в этом случае уже есть комиссия за сделку — потому что это не фонд Т-Капитала. После жмем «Купить»](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/4-portfolios-11.lrtqk2.png)
![Таким же образом докупаем паи оставшихся фондов — и получаем сбалансированный портфель на 30 000 ₽](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/4-portfolios-12.dpvlde.png)
Этот портфель не нужно перепроверять каждый день или следить за новостями — достаточно раз в несколько месяцев проверять, насколько фактические доли активов в портфеле отклонились от тех, что заданы в стратегии.
Как начать инвестировать
Если у вас еще нет ИИС, откройте его в Т-Инвестициях — это быстро и бесплатно.