Как стать инвестором уже сегодня: 4 надежные стратегии

Партнерский материал

Количество клиентов на Мосбирже выросло с 3 до 15,3 млн за два года, поэтому если вы и не начали инвестировать, то наверняка уже об этом задумывались.

Мы подготовили 4 инвестиционные стратегии, которые помогут стать инвестором без лишнего риска и долгой аналитики. Инвестирование по этим стратегиям решает главную боль начинающего инвестора: а что вообще покупать.

Как начать инвестировать

Для этого нужно открыть брокерский счет и решить, что покупать.

Чтобы открыть счет, скачайте приложение Тинькофф Инвестиций: в этом материале покажем, почему им удобно пользоваться, и расскажем, как правильно собрать свой первый портфель.

А если вы впервые слышите о бирже и не знаете, что там вообще можно купить, вот немного важной матчасти.

Консервативный портфель 40 / 60

40 / 60 означает, что портфель будет состоять на 40% из паев фондов на акции и на 60% — из паев фондов на облигации. Большая часть облигаций в портфеле сделает его более стабильным — можно будет получать более-менее прогнозируемый доход с минимумом стресса.

Кроме деления на акции и облигации нужно поделить портфель еще и по валютам, чтобы снизить валютный риск. Часть с акциями поделим на рубли и доллары поровну, а в облигациях большую часть возьмем в рублях, а меньшую — в долларах.

Кому подойдет. Тем, кто не привык сильно рисковать: портфель нацелен на сохранение капитала.

Рекомендуемый срок инвестиций. 3—5 лет.

Возможная доходность. 14,84% в среднем в год без учета инфляции и валютной переоценки активов.

Как мы считали доходность. Здесь и далее доходность посчитана на основе трехлетних исторических данных фондов. В качестве облигаций США рассматривали 5—10-летние казначейские облигации с защитой от инфляции (TIPS). Облигации РФ — среднесрочные облигации федерального займа (ОФЗ). Помните: на бирже нет никаких гарантий — доходность в прошлом не гарантирует, что такая же доходность будет в будущем.

Что в портфеле

ДоляЧто можно купить
Облигации РФ40%SBGB, SPBF, SUGB
Облигации США20%FXTP
Акции РФ20%SBMX, TMOS, VTBX
Акции США20%FXUS, SBSP, TSPX, VTBA, AKSP, RCUS

Что в портфеле

Облигации РФ
Доля40%
Что можно купитьSBGB, SPBF, SUGB
Облигации США
Доля20%
Что можно купитьFXTP
Акции РФ
Доля20%
Что можно купитьSBMX, TMOS, VTBX
Акции США
Доля20%
Что можно купитьFXUS, SBSP, TSPX, VTBA, AKSP, RCUS

Здесь и далее: раздел «Что можно купить» содержит названия фондов, которые соответствуют активу из первого столбца. Например, чтобы инвестировать в акции РФ, можно купить на выбор один из фондов SBMX, TMOS и VTBX. И помните — это не инвестиционная рекомендация, а пример наполнения портфеля.

Агрессивный 60 / 20 / 20

В этом портфеле больше акций — у него выше потенциальная доходность, но и риск просадки тоже выше. Кроме фондов на акции и облигации мы добавляем в портфель драгоценные металлы — золото и серебро. Обычно они хорошо проявляют себя в периоды высокой инфляции.

Кому подойдет. Тем, кто нацелен на агрессивное приумножение капитала и не боится сильных просадок портфеля.

Рекомендуемый срок инвестиций. От 10 лет.

На что можно рассчитывать. 20,2% в среднем в год без учета инфляции и валютной переоценки активов.

Что в портфеле

ДоляЧто можно купить
Акции США30%FXUS, SBSP, TSPX, VTBA, AKSP, RCUS
Акции РФ30%SBMX, TMOS, VTBX
Облигации РФ10%SBGB, SPBF, SUGB
Облигации США10%FXTP
Золото10%FXGD, TGLD, VTBG
Серебро10%AMSL

Что в портфеле

Акции США
Доля30%
Что можно купитьFXUS, SBSP, TSPX, VTBA, AKSP, RCUS
Акции РФ
Доля30%
Что можно купитьSBMX, TMOS, VTBX
Облигации РФ
Доля10%
Что можно купитьSBGB, SPBF, SUGB
Облигации США
Доля10%
Что можно купитьFXTP
Золото
Доля10%
Что можно купитьFXGD, TGLD, VTBG
Серебро
Доля10%
Что можно купитьAMSL

Антиинфляционный

Мировая инфляция с 2020 года растет с ускорением — и это может затянуться. Чтобы угнаться за инфляцией, стоит держать часть капитала в недвижимости, материальных активах и драгоценных металлах. Инвестиционный портфель также можно составить с акцентом на инструменты, которые хорошо проявляют себя в периоды роста цен.

Кому подойдет. Тем, кто не боится сильных просадок портфеля и считает, что инфляция будет неудержимо расти: портфель рассчитан на защиту от прогрессирующей инфляции.

Рекомендуемый срок инвестиций. От 1 года.

На что можно рассчитывать. 11% в среднем в год при умеренной инфляции, при повышенной — больше. Без учета инфляции и валютной переоценки активов.

Что в портфеле

ДоляЧто можно купить
Мировые акции20%FXWO
Акции развивающихся рынков20%VTBE, TEMS, AMEM
Облигации РФ20%SBGB, SPBF, SUGB
Облигации США20%FXTP
Золото20%FXGD, TGLD, VTBG

Что в портфеле

Мировые акции
Доля20%
Что можно купитьFXWO
Акции развивающихся рынков
Доля20%
Что можно купитьVTBE, TEMS, AMEM
Облигации РФ
Доля20%
Что можно купитьSBGB, SPBF, SUGB
Облигации США
Доля20%
Что можно купитьFXTP
Золото
Доля20%
Что можно купитьFXGD, TGLD, VTBG

Всепогодный

Одна из самых известных стратегий среди инвесторов. В таком портфеле ставка на разноплановые инструменты, которые при одинаковых условиях ведут себя по-разному. Например, когда акции падают, обычно цена на золото растет. Таким образом, один класс активов компенсирует движение по другому — за счет этого достигается устойчивость портфеля. Мы подробно рассматривали эту стратегию в статье «Как работает всепогодный портфель».

Принципы этой стратегии лежат в основе российских БПИФов, управляющих смешанными активами: TRUR и OPNW. Стоит отметить, что TRUR — это актив, в который инвестируются деньги, если вы пользуетесь Инвесткопилкой Тинькофф. Помимо TRUR, выраженного в рублях, есть долларовый и евровый аналоги — TUSD и TEUR.

Таким образом, воплотить данную стратегию можно просто через покупку перечисленных выше фондов. Но можно собрать свой вариант всепогодного портфеля — например, как показано ниже.

Кому подойдет. Тем, кто не стремится обогнать рынок и предпочитает стабильность. Портфель сбалансирован так, чтобы не зависеть от ситуации на рынке.

Рекомендуемый срок. Любой.

На что можно рассчитывать. 13,2% в среднем в год без учета инфляции и валютной переоценки активов.

Что в портфеле

ДоляЧто можно купить
Облигации США40%FXTP
Акции США30%FXUS, SBSP, TSPX, VTBA, AKSP, RCUS
Облигации РФ15%SBGB, SPBF, SUGB
Акции развивающихся рынков7,5%VTBE, TEMS, AMEM
Золото7,5%FXGD, TGLD, VTBG

Что в портфеле

Облигации США
Доля40%
Что можно купитьFXTP
Акции США
Доля30%
Что можно купитьFXUS, SBSP, TSPX, VTBA, AKSP, RCUS
Облигации РФ
Доля15%
Что можно купитьSBGB, SPBF, SUGB
Акции развивающихся рынков
Доля7,5%
Что можно купитьVTBE, TEMS, AMEM
Золото
Доля7,5%
Что можно купитьFXGD, TGLD, VTBG

Как всё это купить

Разберемся на примере Тинькофф Инвестиций, как и что покупать. Например, у нас есть 30 000 ₽, которые мы хотим вложить по стратегии 60 / 20 / 20, которую рассматривали выше. Заодно разберемся, как купить доллары по выгодному курсу.

Что и в каких пропорциях купим по стратегии 60 / 20 / 20 на 30 000 ₽

ДоляКакую сумму потратимЧто купим
Акции США30%9000 ₽TSPX
Акции РФ30%9000 ₽TMOS
Облигации РФ10%3000 ₽SBGB
Облигации США10%3000 ₽FXTP
Золото10%3000 ₽TGLD
Серебро10%3000 ₽AMSL

Что и в каких пропорциях купим по стратегии 60 / 20 / 20 на 30 000 ₽

Акции США
Доля30%
Какую сумму потратим9000 ₽
Что можно купитьTSPX
Акции РФ
Доля30%
Какую сумму потратим9000 ₽
Что можно купитьTMOS
Облигации РФ
Доля10%
Какую сумму потратим3000 ₽
Что можно купитьSBGB
Облигации США
Доля10%
Какую сумму потратим3000 ₽
Что можно купитьFXTP
Золото
Доля10%
Какую сумму потратим3000 ₽
Что можно купитьTGLD
Серебро
Доля10%
Какую сумму потратим3000 ₽
Что можно купитьAMSL

Пополняем счет на 30 000 ₽. Можно перевести деньги с карты любого банка или даже через Apple Pay. Деньги поступят сразу же:

Покупаем доллары. Некоторые активы можно купить только за доллар — в нашем случае это TSPX и TGLD. Итого нам нужно перевести в доллары 12 000 ₽.

Идем в раздел «Что купить» → «Валюта»
Выбираем «Доллар»
Жмем «Купить»
По курсу на момент написания статьи на 12 000 ₽ можно купить 163 $. Приложение сразу покажет комиссию
По курсу на момент написания статьи на 12 000 ₽ можно купить 163 $. Приложение сразу покажет комиссию
Теперь на счете не только рубли, но и доллары
Теперь на счете не только рубли, но и доллары

Покупаем активы. Разберемся на примере TSPX. Идем в раздел «Что купить» и в окне поиска пишем TSPX — это тикер, условное обозначение фонда на бирже.

Выбираем фонд «Тинькофф S&P 500»
Покупаем его паи на 122 $ — это как раз около 9000 ₽. Чтобы не гадать с тем, сколько лотов нужно купить, можно просто нажать на надпись «На сумму» над плюсом и минусом — и задать, на какую сумму вы хотите купить бумаги. Комиссии за эту сделку не будет, потому что по фондам Тинькофф для клиентов Тинькофф Инвестиций нет комиссии
Жмем «Купить» — и готово

Аналогичным образом покупаются и другие фонды — повторим на примере рублевого SBGB.

Идем в раздел «Что купить» и в поле поиска пишем тикер SBGB
Всё так же — указываем либо количество лотов, либо сумму, которую хотим потратить. По нашему плану мы должны закупиться на 3000 ₽ — на момент написания статьи на 3000 ₽ можно было купить 255 лотов. Обратите внимание, что в этом случае уже есть комиссия за сделку — потому что это не фонд Тинькофф. После жмем «Купить»
Таким же образом докупаем паи оставшихся фондов — и получаем сбалансированный портфель на 30 000 ₽

Этот портфель не нужно перепроверять каждый день или следить за новостями — достаточно раз в несколько месяцев проверять, насколько фактические доли активов в портфеле отклонились от тех, что заданы в стратегии.

Как начать инвестировать

Если у вас еще нет ИИС, откройте его в Тинькофф Инвестициях — это быстро и бесплатно.