Коллекторам запретили требовать долги за услуги ЖКХ. Можно не платить?
С 26 июля коллекторы больше не могут принимать меры к владельцам жилья, чтобы те погасили задолженность за коммунальные услуги. Теперь таким людям нельзя звонить, слать требования о погашении и делать другие неприятные для них вещи, которые становятся инфоповодами для СМИ. Но запрет касается только коллекторов и только долгов за услуги ЖКХ. Это не значит, что коллекторам запретили работать со всеми должниками и что коммуналку теперь можно законно не оплачивать.
Екатерина Мирошкина
экономист
Долги за услуги ЖКХ будут, как и раньше, взыскивать через суд в упрощенном порядке и с помощью судебных приставов. А если не платить — отключат газ.
Насколько надежен американский индикатор спада экономики
Немного инвестиционной предыстории. У долгосрочных облигаций доходность обычно больше, чем у краткосрочных. Чем больше времени до погашения облигации, тем выше риск: сложно предугадать, что будет с бизнесом и экономикой через 10 лет. Следовательно, доходность долгосрочных облигаций должна быть выше, чем у краткосрочных.
Стоит ли инвестировать в акции Visa после кратного роста
Ранее я разбирал отрасль безналичных платежей, которая, по прогнозам аналитиков McKinsey, должна расти быстрее, чем ВВП большинства стран. Внутри одной отрасли есть несколько бизнес-сегментов, которые выиграют от роста безналичных платежей. Я разберу наиболее интересные компании и начну с платежного сервиса Visa.
Господдержку для строительства домов продлили на 2020 год. Что не так?
С апреля 2018 года можно взять льготный кредит на строительство деревянного дома. Эта программа действовала несколько месяцев, но теперь ее продлили до конца 2020 года. В программе изменился только срок действия, а основные условия остались такими же, как были: деньги дают не всем, получить их сложно, куда за ними идти — непонятно, а строить дом с такой господдержкой может быть даже невыгодно.
Екатерина Мирошкина
экономист
Но такая программа есть и работает, и кое-что в ней все-таки изменилось. Может быть, вам удастся в ней поучаствовать и получить из бюджета немного денег на собственный дом. Вот на каких условиях дают льготные кредиты на деревянные дома.
Условия господдержки для строительства дома
Ставку по кредиту на строительство дома можно снизить на 5 процентных пунктов. Вот требования к дому и договору:
Дом должен быть деревянным — из бруса или панелей. Кирпич и блок не подойдут.
Его придется купить у крупного производителя с оборотом не меньше 200 млн рублей в год.
Требований к заемщикам нет, но банк может установить свои или отказать ¯\_(ツ)_/¯
Банк и завод должны сотрудничать по этой программе.
Кто выдает такие кредиты и где покупать дома — непонятно ¯\_(ツ)_/¯
Кредитный договор нужно заключить до 31 декабря 2020 года.
Срок кредита — не больше трех лет. На десять лет такой кредит не дадут ¯\_(ツ)_/¯
Максимальная сумма кредита — 3,5 млн рублей. Можно взять меньше.
Первоначальный взнос — 10%. Можно внести больше.
Льготная ставка действует в течение всего срока по договору, а не только пока работает программа.
Обычная ипотека без господдержки может быть удобнее.
Есть другие способы получить деньги на дом от государства. Подробности — в статье.
Календарь инвестора: отчитываются «Алроса», «Черкизово» и TCS Group
Каждый день компании, которые торгуются на фондовом рынке, раскрывают информацию о бизнесе: публикуют финансовую отчетность, проводят пресс-конференции, презентуют новые продукты и утверждают дивиденды. Мы собрали все важные события предстоящей недели для тех, кто инвестирует в ценные бумаги.
АФК «Система» — крупный холдинг, который инвестирует в акции других компаний и управляет ими. Мы уже разбирали бизнес и акции МТС, который приносит «Системе» основной доход. Еще «Система» владеет агрохолдингами «Степь» и RZ Agro и планирует вывести акции «Степи» на Московскую биржу, так что сегодня поговорим о сельском хозяйстве.
Микрозаймы под залог жилья запретили. Но это не защитит от мошенников
С 1 ноября микрофинансовые организации перестанут выдавать потребительские кредиты под залог недвижимости. Закон лишил их этого права. Так пытаются защитить заемщиков, которые берут сто тысяч рублей на непредвиденные расходы или занимают десять тысяч рублей до зарплаты, а потом теряют жилье. Потому что то ли по незнанию, то ли под влиянием обмана вместе с договором займа подписали договор залога жилья.
Екатерина Мирошкина
экономист
Но это не значит, что в России вообще нельзя будет взять кредит под залог недвижимости, а заемщики перестанут терять квартиры из-за долгов. Вот как будет работать новый закон и в чем опасность.
Вычет за любые лекарства: как получить рецепт для налоговой
С 2019 года можно вернуть 13% от стоимости любых лекарств. Даже если препаратов нет в перечне правительства, их стоимость все равно войдет в состав социального налогового вычета. Это значит, что плательщики НДФЛ могут вернуть часть своих налогов из бюджета в виде реальных денег на карту или прибавки к зарплате.
Екатерина Мирошкина
экономист
Для оформления вычета за лекарства нужен рецепт на специальном бланке для налоговой. Но врачи не хотят его выдавать, потому что йод, зеленку, мази, таблетки от головной боли или витамины можно купить без документов. Вернуть деньги за них можно, а вот получить документы на них — трудно. Получается, врачи могут фактически лишить пациента права на возврат денег из бюджета.
Вот как обстоят дела с рецептами, почему их нужно требовать и что делать, если врач не идет навстречу.
Как получить скидку 13% на любые лекарства
Если вы платите НДФЛ по ставке 13%, можно вернуть этот налог с помощью вычета при покупке любых лекарств. Вот условия, чтобы все получилось:
Лекарства должен назначить врач. Покупка по своей инициативе не подойдет.
При назначении выписали рецепт по форме № 107-1/у со штампом для налоговой.
Есть чеки с названиями препаратов из аптеки.
Рецепт нужно требовать даже на безрецептурный препарат.
Минздрав напоминает: врач не имеет права отказать в оформлении рецепта. Любой отказ — это повод для жалобы в страховую организацию, главному врачу или в департамент здравоохранения.
С 2019 года сверяться с перечнем правительства не нужно. Налог вернут с расходов на любые лекарства, даже если раньше вычет за них был не положен.
Чтобы получить вычет, нужно подать декларацию с подтверждающими документами по окончании года — тогда деньги придут от налоговой. Или можно получить в налоговой справку о праве на вычет в текущем году, отнести ее работодателю — и НДФЛ перестанут удерживать уже в следующем месяце.
Как инвестор может заработать на банковских транзакциях
Это первая часть цикла статей для инвесторов об индустрии платежных сервисов. Начну с общего: размера и потенциального роста рынка безналичных платежей, а также разберу каждый сегмент. В следующих статьях я рассмотрю бизнес конкретных компаний, чтобы понять, насколько их акции интересны для покупки.
Дачную амнистию продлили до 2021 года. Но на новых условиях
Со 2 августа в очередной раз продлена очередная дачная амнистия. И это снова не та, что раньше. Дачной амнистией называют уже несколько законов, но все они работают по-разному. Общая суть всех поправок про участки, дома и право собственности сводится к тому, что оформлять недвижимость будет проще и дешевле.
Екатерина Мирошкина
экономист
Вот что означает дачная амнистия, которая будет действовать до 1 марта 2021 года.
Как работает дачная амнистия с августа 2019 года
Если у вас есть дача, дом или участок, разберитесь, как все это узаконить по дачной амнистии:
Дачной амнистией называют несколько разных норм закона. Это не один документ, и там все сложно.
Земельные участки, выделенные на любом основании до 30 октября 2001 года, можно оформить в собственность по заявлению и документу о правах. Это бессрочно, ничего не менялось.
После 4 августа 2018 года новые дома строят без разрешения, но по уведомлению. Закон принят год назад, он тоже не менялся.
Если дом начали строить до этой даты, его можно узаконить по уведомлению, без разрешения на строительство и ввод в эксплуатацию. То есть если вы самовольно начали строить дом, то его можно узаконить без суда. Этот порядок продлили до 1 марта 2021 года и сейчас называют очередной дачной амнистией.
Дома на садовых участках, которые не оформлены в собственность, можно узаконить без уведомления — по техплану и декларации. Но только до 1 марта 2021 года. Это тоже дачная амнистия, но в ней свои нюансы. Подробности — в статье.
Для гаражей и хозпостроек уведомления не нужны. Их оформляют по декларации и техническому плану. Так было и раньше.
Госпошлина за оформление объекта по амнистии — 350 рублей. Расходы на кадастровый учет и технический план — несколько тысяч.
Календарь инвестора: отчеты Sysco, NVIDIA и X5 Retail Group
Каждый день компании, которые торгуются на фондовом рынке, раскрывают информацию о бизнесе: публикуют финансовую отчетность, проводят пресс-конференции, презентуют новые продукты и утверждают дивиденды. Мы собрали все важные события предстоящей недели для тех, кто инвестирует в ценные бумаги.
Как МТС трансформируется из телекома в интернет-компанию
Ранее мы разбирали бизнес АФК «Система» — основного акционера МТС. Если у МТС проблемы, то автоматически проблемы появляются и у «Системы». У российского инвестора есть выбор: инвестировать в бизнес «Системы» или напрямую в МТС.
Скорая помощь: штрафы для тех, кто не пропускает карету и мешает работе врача
С 6 августа водители могут потерять больше денег и даже остаться без прав на год, если не пропустят скорую помощь. А если больному из этой скорой станет хуже — есть риск попасть под статью уголовного кодекса и оказаться в колонии. За угрозы и вред медработникам теперь могут дать реальный срок. И он будет больше, чем за вред обычному человеку.
Екатерина Мирошкина
экономист
Так работают поправки в КоАП и УК, которые касаются всех, кто ездит за рулем или пытается помешать работе врачей. Раньше наказание было мягче.
Зарплатные карты: как сменить банк и что грозит работодателю за отказ
6 августа вступили в силу поправки в трудовой и административный кодексы. Они касаются перевода зарплаты на карту. С одной стороны, работодателям грозят повышенные штрафы за навязанный банк, а у работников стало больше шансов получать деньги на ту карту, что больше нравится. А с другой — работникам придется заранее сообщать о желании сменить банк, чтобы работодатель успел оформить документы.
Екатерина Мирошкина
экономист
Так государство пытается защитить людей от зарплатного рабства — навязанных банков и карт с невыгодными условиями. Вот что нужно об этом знать, чтобы получать кэшбэк, скидки и проценты на остаток, а не бегать по банкоматам и переводить деньги с комиссией.
Помните: все, что написано ниже, — это с точки зрения закона. Но жизнь сложнее законов, и иногда то, что вам положено по праву, может быть недоступно по другим причинам.
Как получать зарплату на свою карту
Вы имеете право получать зарплату на карту того банка, что больше нравится. Вот как это сделать с 6 августа:
Заявление работодателю нужно подать за 15 календарных дней до выплаты. Раньше можно было подать за 5 рабочих дней, но срок увеличили. Если опоздать, деньги придут по старым реквизитам.
Если работодатель не согласится переводить зарплату в ваш банк и навяжет свой, его могут оштрафовать на 50 000 и даже 100 000 Р — и отдельно директора на 30 000 Р. Штрафы стали больше: как за невыплату зарплаты.
Менять банк можно хоть каждый месяц. Главное — успеть с заявлением.
Если работодатель грозится удержать комиссию за перевод в другой банк, скорее всего, это незаконно. Вы должны платить только ту комиссию, что удерживает ваш банк, а с обслуживанием своего счета работодатель пусть разбирается сам. Если что — ссылайтесь на ст. 137 ТК РФ и п. 6 ст. 5.27 КоАП РФ.
Продажа квартиры без налога и декларации: что изменится с 2020 года
С 2020 года минимальный срок владения жильем для продажи без налога и декларации составит три года — вместо пяти лет, как сейчас. Это значит, что продать квартиру без налогов можно будет через три года после покупки. Но так разрешат делать не с любым жильем и не прямо сейчас. С другой стороны, продавать без налога раньше пяти лет можно и сейчас. Как обычно, везде есть нюансы, в которых стоит разобраться еще до покупки квартиры и даже если не собираетесь ее продавать.
Екатерина Мирошкина
экономист
Вот как будет работать новый закон.
Как продать квартиру без налога
Если продать квартиру после определенного срока владения, не будет ни налога, ни декларации. Как обстоит дело с этими сроками сейчас и что изменится в 2020 году:
Если квартиру купили в 2016 году или позже, минимальный срок владения — 5 лет. При продаже в 2019 году придется подавать декларацию и считать НДФЛ.
В 2020 году минимальный срок для таких квартир, комнат и домов снизят до 3 лет.
Снижение срока коснется только продажи единственного жилья. На момент сделки в собственности не должно быть другой квартиры.
Если продается не единственное жилье, минимальный срок все равно составит 5 лет.
Но если новую квартиру купили в течение 90 дней до продажи той, по которой считают налог, минимальный срок составит 3 года. Допустим, первую квартиру купили в январе 2017 года. В октябре 2019 года купили еще одну квартиру. В январе 2020 года старую можно продать без налога. Минимальный срок владения для нее составит 3 года, хотя на момент сделки это не единственное жилье.
Для квартир, которые покупали до 2016 года, минимальный срок владения составляет 3 года даже сейчас.
Если квартира досталась в наследство, как подарок от близкого родственника или через приватизацию, ее можно продать без налога спустя 3 года. Требования к единственному жилью при этом нет.
При продаже раньше минимального срока можно применить вычеты: 1 млн рублей или фактические расходы на покупку. Это тоже работает сейчас. Но декларацию придется подать даже при нулевом налоге.
Сейчас действуют прежние сроки. Новые условия — только с 2020 года.
Календарь инвестора: отчеты «Газпром-нефти» и Сбербанка, дивиденды Apple
Каждый день компании, которые торгуются на фондовом рынке, раскрывают информацию о бизнесе: публикуют финансовую отчетность, проводят пресс-конференции, презентуют новые продукты и утверждают дивиденды. Мы собрали все важные события предстоящей недели для тех, кто инвестирует в ценные бумаги.
Доходы российских сталеваров падают, дивиденды уменьшаются
Кажется, в стальном бизнесе наступает период, когда цены на продукцию начинают падать. Ключевые показатели Магнитогорского металлургического комбината, Новолипецкого металлургического комбината и «Северстали» прилично снизились.
Кому повысят пенсии с 1 августа и как получить прибавку
С 1 августа пенсионерам начнут платить немного больше. Но не всем, а только тем, кто работал в 2018 году. Это не индексация пенсий, как с 1 января и 1 апреля, а перерасчет: государство учтет страховые взносы и баллы и добавит к ежемесячным выплатам примерно 250 рублей в месяц. Точная сумма зависит от зарплаты пенсионера в прошлом году.
Екатерина Мирошкина
экономист
Пенсионеры, которые давно не работают, прибавки не увидят: они получают ее с начала года с учетом индексации. Вот кому стоит ждать доплаты с 1 августа и что нужно сделать, чтобы ее получить.
Главное о перерасчете пенсий с 1 августа
Это касается только тех пенсионеров, что работали или были ИП в 2018 году:
С 1 августа к пенсии прибавят стоимость баллов, накопленных за 2018 год.
За каждый балл заплатят по 87,24 рубля.
При перерасчете учтут максимум 3 балла. Если накопилось меньше, заплатят за фактическое количество, если больше — только за 3.
Максимальная прибавка к пенсии с 1 августа составит 261,72 рубля.
Другие индексации работающим пенсионерам на общих основаниях не положены. Им не прибавляют 1000 рублей в январе, как неработающим.
Если пенсионер уволится, ему начислят индексацию за все годы работы.
Если он опять устроится на работу, пенсию обратно не снизят, но индексировать снова перестанут.
Перерасчет произойдет автоматически. Заявления от пенсионеров не нужны.
В июле на Московской бирже появилось много облигаций российских компаний: от государственных банков до сравнительно небольших предприятий. Доходность — до 15% годовых (помните о рисках). Еще появились облигации белорусской компании «Евроторг», а любители инвестиционных фондов порадуются четырем новым биржевым ПИФам.
В 2018 году Россия присоединилась к Гаагскому соглашению по промышленным образцам. Это международное соглашение, которое упрощает патентование промышленных образцов для людей и компаний из стран — участниц соглашения.
Алексей Башук
юрист
Для российского бизнеса это означает, что расходы на зарубежную регистрацию промышленных образцов теперь уменьшатся в два-три раза, а сами патенты можно будет получать быстрее. За прошедший год процедура устаканилась, заработали онлайн-сервисы, и теперь самое время разобраться в том, как все это работает.
Россия давно подписала аналогичные соглашения по товарным знакам, изобретениям и полезным моделям: Мадридское соглашение по товарным знакам — в 1976 году, Договор о патентной кооперации — в 1978 году. До промышленных образцов добрались только в 2018. Из России за прошедший год подали всего 13 заявок на патентование промышленных образцов, причем семь из них подал один человек. Я думаю, что через год-два количество русских заявок будет измеряться тысячами.
Что такое промышленный образец
Промышленный образец — это, по сути, дизайн. Можно запатентовать дизайн практически любого изделия, будь то бутылка, платье, корпус телефона, машина, шрифт или что-то еще. Главное, чтобы дизайн был новым и оригинальным.
Патент на промышленный образец выдают на 5 лет, но его можно продлевать по простому заявлению — и так до 25 лет. С нарушителя патента можно через суд взыскать компенсацию до 5 млн рублей и заставить его уничтожить контрафакт.
Промышленные образцы патентуют дизайнеры, предприниматели и компании. Патентовать дизайн имеет смысл, когда вы собираетесь продавать созданные вами вещи. В таком случае патент даст вам монополию на продажу такого товара в стране, выдавшей патент.
Если не получать патент, то кто угодно сможет скопировать ваш дизайн и ничего ему за это не будет. Часто компании патентуют промышленные образцы не столько для того, чтобы атаковать других, сколько для того, чтобы самим случайно не оказаться нарушителем.
Как было
Чтобы запатентовать дизайн в других странах, российскому заявителю нужно было подавать заявки напрямую в патентные ведомства интересующих его стран. Для этого обычно нанимали российских юристов, они, в свою очередь, находили патентных поверенных в нужных странах, а те уже подавали заявки и вели делопроизводство.
Получается, что в каждой отдельной стране нужно было проходить свою процедуру патентования. Каждой стране нужно было платить пошлины, каждому иностранному поверенному — платить за услуги и перевод документов около 50—100 тысяч рублей, а российские юристы, которые все это контролировали, просили еще 10—20 тысяч рублей доплаты за каждую страну.
Как стало
Теперь, вместо того чтобы подавать отдельную заявку в каждое патентное ведомство, можно обойтись одной международной. Для этого нужно заполнить заявку на английском языке и отправить ее бумажным письмом в Федеральный институт промышленной собственности — ФИПС.
В ФИПСе заявку проверяют и пересылают во Всемирную организацию интеллектуальной собственности — ВОИС. ВОИС сама рассылает заявку по выбранным вами странам. Патентные ведомства стран переводят заявку на свой язык, проводят экспертизу, выносят решение на английском языке и выдают патенты, каждая страна — свой.
Если какая-то страна откажет в выдаче патента, это не повлияет на решения других стран. Отказ можно будет оспорить с помощью иностранного поверенного.
В чем польза
Не нужно платить иностранным поверенным. Если экспертиза пройдет без дополнительных вопросов, то никакой иностранный поверенный не нужен: страна сама примет решение и выдаст патент. Без поверенного не обойтись, только если страна по какой-то причине откажется это делать. Тогда иностранный поверенный будет необходим, чтобы оспорить отказ и довести патентование до конца. Но это необязательный этап: вполне может быть, что вам выдадут патент и без всяких запросов.
Как вести бизнес по закону
Важные новости для предпринимателей — в нашей рассылке. Подпишитесь, чтобы не пропустить
Не нужно подавать отдельную заявку в России. Чтобы зарегистрировать товарный знак по международной процедуре, сначала нужно подать заявку в России. Только потом можно подавать международную заявку. С промышленными образцами проще: можно подать только международную заявку и в ней среди остальных стран указать Россию. В таком варианте не нужно будет платить юристам лишние 30—50 тысяч рублей за подачу отдельной российской заявки.
Пошлины платятся централизованно и в одной валюте. Раньше нужно было платить каждому патентному ведомству отдельную пошлину в их валюте. Теперь пошлины для всех выбранных стран нужно платить один раз — в швейцарских франках на счет ВОИС. Размер пошлины можно посчитать в специальном калькуляторе на сайте ВОИС.
Если выбрать Евросоюз и Россию, то пошлина составит 660 швейцарских франков, это примерно 42 тысячи рублей
Патентом можно управлять централизованно. Раньше, чтобы продлить или продать патент, нужно было подавать заявления для каждой страны по отдельности. Теперь достаточно подать заявление в ВОИС и внести изменения в один международный реестр. Изменения примут сразу все страны, которые выдали патент по этой заявке.
Заработала база Hague Express, в которой есть все заявки, поданные по Гаагской процедуре. Поиск по ним открытый и бесплатный. К сожалению, база не содержит данных о национальных патентах стран-участниц, их нужно искать отдельно в базе Designview. В этих базах можно посмотреть патенты на дизайн чего угодно. Например, вы собираетесь продавать стулья за границу. В базах можно посмотреть, какой дизайн уже запатентован в интересующих вас странах. Это нужно, чтобы ненароком не нарушить чужой патент или, наоборот, позаимствовать иностранные идеи, незапатентованные в России.
Чтобы посмотреть, какие стулья уже запатентованы в интересующей стране, нужно указать название изделия в строке Indication of Products и выбрать страну в Designation
Подводные камни
К соглашению до сих пор не присоединились многие страны мира. В 2019 году туда входит чуть больше 70 стран. Наиболее интересные для наших заявителей в списке есть: это, например, весь Евросоюз, СНГ и США. С другой стороны, в списке нет Китая, Канады, Бразилии. Это значит, что со странами, которые не вошли в соглашение, порядок патентования никак не изменился. Придется подавать отдельную заявку, как раньше. Актуальный перечень стран-участниц ведет ВОИС.
Соглашение не дает права иностранцам действовать без поверенных. Если патентное ведомство страны пришлет запрос, предварительный отказ или какой-нибудь другой документ, вы сможете ответить только через патентного поверенного этой страны. Даже если страна входит в соглашение, а в ответе нужно всего-то описать в паре предложений, чем отличается ваш дизайн от уже известного. Если отдельный договор между Россией и нужной страной не разрешает работать напрямую, придется нанимать иностранного поверенного. Иначе ответ просто не примут.
После подачи заявки расширить перечень стран нельзя. Патент выдают только на новые и оригинальные промышленные образцы. При этом новизна должна быть мировая: нигде в мире не должен быть опубликован такой же дизайн. Когда с момента подачи первой заявки пройдет полгода, подавать заявку на новые страны будет бессмысленно. Эти страны откажут, сославшись на то, что такой дизайн уже известен и не удовлетворяет критерию мировой новизны. Поэтому при подаче международной заявки выбирайте страны с учетом того, что потом расширить перечень не получится.
