Дайте совет Полине, героине НКТСД: как закрыть ипотеку с платежом 45 000 ₽ при доходе 160 000 ₽

53
Аватар автора

Редакция подкастов и видео

советует подумать над приоритетами

В шестом эпизоде «Ну как там с деньгами?» Никита с Максом учат богатству и детально разбираются в тратах и финансах героев.

А мы предлагаем читателям Т⁠—⁠Ж помочь героине нового эпизода достичь финансовых целей. Полина — сотрудница госкомпании из Москвы, живет с мужем и выплачивает ипотеку на квартиру вместе с мамой. Полина хочет регулярно путешествовать и как можно скорее избавиться от ипотеки.

Главные цифры в истории Полины

Доход: около 160 000 ₽. Есть вклад на сумму 2—3 месячных доходов.

Обязательные траты: около 45 000 ₽ — платеж по ипотеке, уплачивается напополам с мамой. Полный платеж — 105 000 ₽.

Другие ежемесячные расходы: около 82 000 ₽. Из них 37 000 ₽ — продукты, 9000 ₽ — тренер в зале, 8000 ₽ — путешествия, 6500 ₽ — фастфуд.

Долг по ипотеке: 7 603 735 ₽, срок — 9 лет, ставка — 5,7%.

Полину не устраивает, что большую часть ее зарплаты съедают платежи по корпоративной ипотеке. Даже несмотря на сильную экономию, к концу месяца у нее часто не остается денег, и она не понимает, куда они исчезают.

Цель, с которой Полина пришла к Никите и Максу, — увеличить финансовую подушку и поскорее закрыть ипотеку.

Узнать, что предложили Полине ведущие, можно в шестом выпуске НКТСД, а пока посоветуйте, на чем бы вы сосредоточились на месте героини? Не торопиться с досрочным закрытием ипотеки, раз процент невысокий? Или вложиться в уменьшение ежемесячных платежей? А откуда брать деньги на путешествия? Или стоит повременить с ними, пока кредит не погашен?

Редакция подкастов и видеоКак поступить Полине? Посоветуйте в комментариях:
  • Pirozhok_s_kapustoyНе закупаться на распродаже в "черную пятницу" 11.1111
  • ИванНе гасить досрочно, пока и если ключевая ставка не опустится до 4% где-то. Путешествовать с тех денег, которые могли бы быть направлены на погашение.2
  • ЗлатеникаПолина, не закрывай ипотеку! она всё равно скоро обнулиться, с такой ставкой ЦБ. если прямо хочешь подробностей - почитай про павловскую советскую денежную реформу, и расслабься, гуляй на все деньги прямо сейчас )1
  • Инфузория туфелькаВ смысле? Не устраивает, что ипотеку нужно платить?))20
  • DmitryА... а банальное "сократить расходы" и "в первую очередь оплачивать только обязательные платежи, а все хотелки - по остаточному принципу" - это разве не очевидно?51
  • Майская ночьА я бы смотрела в сторону увеличения дохода, 160к для Москвы совсем немного, можно постараться оценить свои навыки, улучшить резюме и выйти на рынок труда с новыми требованиями к ЗП) думаю на 200 можно смело что-то найти будет2
  • ДекабринаТо есть Полину платёж по ипотеке 45 тыс смущает, а практически такие же расходы на еду не смущают? 43.5 тыс это на одного? И расходы по ипотеке это не большая часть дохода, а 28%. Если сравнивать с арендой, где она могла бы жить за такие деньги21
  • SenderoПока что разумно платить строго по графику. Копить деньги на вкладах/счетах под 20%. Так закрыть ипотеку получится быстрее, банк поможет. Ещё быстрее - если пополнять ИИС, получать налоговые вычеты и покупать краткосрочные ААА-облигации или держать средства в фонде ликвидности.8
  • Забаненый за правдупод такой процент "поскорее закрыть" довольно глупо. Если уж остаются, лучше на вклад кидать7
  • Забаненый за правдуИнфузория, злые капиталисты-банкиры не захотели просто подарить квартиру-вот печаль)15
  • Геннадий Комаровжрать меньше надо 37 и 6500 Фаст, спокойно на 15 можно на еду тратить и то много считаю6
  • Кира Попутникова6,5 фаст-фуд и 9 тренер.... Уберите фаст-фуд и может тренер отвалится. 15,5 освободится. Досрочно выплачивать ипотеку при таком проценте нет смысла, только минималку, всё что планировалось на досрочное погашение отправлять на подушку безопасности, проценты по вкладам и накопительным счетам сейчас очень помогут. 160(з/п) -82 (ежемесячные траты)-45 (ипотека) = 33 остаётся. Это тоже тратится или откладывается? 82 - (37+8+9+6,5)=21,5 это тоже тратится? Не понимаю что хотят такие люди услышать - не платите ипотеку и коммуналку, но ни в коем случае не отказывайте себе в удовольствиях? В любом случае посоветуют урезать траты необязательные, но решать герою, конечно.40
  • SmuziБанально, но тем не менее: если вам не хватает денег, то не нужно думать как сэкономить, нужно искать доп. заработок0
  • Алевтина ВениаминовнаDmitry, это же для нищих, ну, вы чего19
  • Алевтина ВениаминовнаМайская, на ежемесячные путешествия же хватает, ещё на Фаст фуд, и на борьбу с последствиями фастфуда👍 когда люди зарабатывают "совсем не много" - это всё-таки другой уровень жизни.8
  • НиколайТут даже советовать нечего на мой взгляд. Доход вполне позволяет все закрывать. Пусть поколдует над не шибко разумными, излишними расходами. Если таковые не видны, то уже никаким советом не помочь.11
  • Вяк вякЯ бы не стала досрочно гасить это раз. Сократила бы расходы это два. Объем подушки нужен- хотя бы 6 ипотечных платежей. Поясню: ставка у вас низкая. Инфляция прет. И выпрет ещё выше. А еще все впереди может закончится хлопком- неожиданным и громким. Вам тогда очень понадобится и крыша над головой и заначку и наработанная привычка жить попроще. И последний пункт - самый помогающий10
  • Вяк вякВяк, на чем бы сэкономила: на спорте конечно. Не обманывайте себя, подкрепления от фитнеса недостаточно чтобы компенсировать стрессы экономии. Короче, идите лесом в парк и на воркаут площадку С фастфудом надо работать более аккуратно. В конце концов, отдельно котлета, булочка, салат - называются здоровым питанием. А все вместе- почему то нет. Значит дело в маркетинге. Вот вам разобраться с сутью надо. У каждого крупного фастфудера, на самом деле много здоровых альтернатив. А еще можно просто сократить порции и число походов. Я бы шла двумя путями: отсеять совсем уж мусор из корзины категории фастфуд, а сумму трат пофиксить. А дальше информация сделает доброе дело, сокращая объём такой еды, доступной на эти деньги Путешествия можно смело исключать- без этого никто ещё не умер. Это просто мода, очень дорогая при этом. И всем плевать на то где вы были. На обмундирование замените, качественные вещи сейчас редкость0
  • Вяк вякВяк, инфляция а не информация. Сорри0
  • Вяк вякЗлатеника, а можно подробнее?0
  • Еd.S-vЭхх молодость. Хочется всего и сразу.) Думаю советов тут предостаточно, поэтому просто улыбнусь.)1
  • Майская ночьАлевтина, в Москве все чуть иначе, уровень ЗП - выше, выбора вакансий - больше) почему бы этим не пользоваться?1
  • НиколайВяк, кстати про фастфуд интересно вы сказали. Почти был готов с вами согласиться, но в голову пришла мысль, (незнаю верная или нет), но в фастфуде вся проблема в соусах, способах приготовления (масла там всякие и т.п.) и общей калорийности готового блюда. А так принципиально соглашусь, что тот же какой-нибудь бигтейсти это в большинстве своем набор вполне себе здоровых ингредиентов. Вопрос в том, как они скомпонованы и приготовлены.3
  • Сырная палочкаDmitry, По такому принципу живу, копя на первоначалку)2
  • Токсичная мадамЗанятная математика: "около 45 000 ₽ — платеж по ипотеке, уплачивается напополам с мамой. Полный платеж — 105 000 ₽". Если считать, что 45тыс это пополам от 70тыс, кто же третий участника этого "пополама" еще на 35тыс? Или мама вкидывает немного больше?)10
  • Азиатская умницаВяк, а я всё равно старалась путешествовать, выплачивая ипотеку2
  • Юлия КолтуноваЕсли Вы уже долгое время занимаетесь спортом, то можно и без тренера обойтись. Убрать фаст фуд и готовить дома, питаться по калориям. И будет вам счастье! Э-экономия! Ну и продуктов на одного многовато1
  • Вяк вякНиколай, я вас умоляю, думаете хозяйки диетишно готовят? Да, наоборот, побольше масла сахара, сильных специй включая вредные соусы. Знаем, проходили4
  • ХойяОткуда у людей вообще берутся идеи поскорее закрыть кредит под 5,7% при ставках по депозитам 20%?12
  • АnnЭкономить0
  • ТишкаМеньше есть)))2
  • BeachguyТоксичная, действительно, пропорция неверная указана. Но и вам 2 по математике.4
  • Lisплан получаете зп сразу платите 60 тыс за ипотеку на остальное живете через пару мес вы или начнете тратить иначе или работу поменяете или на этой прибавку попросите0
  • LisЗабаненый, причем поо то что там мама платит большую часть вскользь сказано рука лицо ((4
  • Отличная жизньЛада, Зачем гасить ипотеку на 9 лет под 5% поскорее? Путешествия-это прекрасно, особенно когда ты молод. Если не устраивает соотношение доход/расход, тогда правда стоит пересмотреть важность каждой категории отдельно4
  • ГостьяАхереть Полина. Я зарабатываю 90. Платёж по ипотеке 57 и два ребёнка на руках. А Полина при 160 не может закрыть ипотеку.))))1
  • ЕкатеринаТоксичная, 45 это пополам от 902
  • Токсичная мадамЕкатерина, сорян, опечаталась0
  • Не ОлегЗдесь прекрасно всё. Особенно умиляет, что живёт с мужем, но платит за ипотеку с мамой. P. S. Почему нет коммунальных платежей за квартиру, я даже спрашивать не хочу. P. P. S. Чтоб при таких вводных быстрее закрыть ипотеку, то надо Полине попросить маму меньше тратить на фастфуд и, наконец, платить не смехотворные 60 000 из 105 000, а хотя бы 100 000 (ещё лучше 150 000).3
  • semenovainezaСумма на продукты и фастфуд почти такая же, как и платеж по ипотеке. Это вообще ненормально.2
  • Алевтина ВениаминовнаМайская, потому что кому-то тяжело платить ипотеку, мб? Если я получая "совсем не много" в своем городе, то я не путешествую каждый месяц и не занимаюсь в зале с тренером и фаствуд ем очень редко. Если в Москве на "совсем немного" человек может себе все это позволить, то, прошу прощения, не заелся ли кто-то?1
  • Майская ночьАлевтина, "Если я получая "совсем не много" в своем городе, то я не путешествую каждый месяц и не занимаюсь в зале с тренером и фаствуд ем очень редко." - это ваш выбор и только) Тут был конкретный запрос от автора, я рассуждая со своей позиции, предложила увеличивать доход, а не снижать расходы, поверьте, это тоже вариант и он рабочий0
  • ЛадаОтличная, наверное вы правы. Я просто не люблю долги, а ипотека это страшный долг😞0
  • ЗлатеникаВяк, можно https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%94%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D1%8B%D0%B5_%D1%80%D0%B5%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D1%8B_%D0%B2_%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8#:~:text=%D0%9A%D0%BE%D0%BD%D1%84%D0%B8%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%86%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0%D1%8F%20%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D0%B0%D1%8F%20%D1%80%D0%B5%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%B0%2C%20%D0%B2%D0%BF%D0%BE%D1%81%D0%BB%D0%B5%D0%B4%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B8%D0%B8%20%D0%BD%D0%B0%D0%B7%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%BD%D0%B0%D1%8F,%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D0%B8%D1%87%D0%BD%D1%8B%D0%BC%D0%B8%20%D1%81%D1%83%D0%BC%D0%BC%D1%83%20%D0%B4%D0%BE%201000%20%D1%80%D1%83%D0%B1%D0%BB%D0%B5%D0%B9.0
  • Вяк вякЗлатеника, слишком книжной и все из прошлых лёт. Вопрос почему сейчас это должно случиться0
  • ЗлатеникаВяк, потому что, "как показывает изучение истории - история нас ничему не учит"0
  • Вяк вякЗлатеника, в вашей исторической статье е указана дата очередной реформы. И почему вы вообще решили что она будет в ближайшее время интересно0
  • Алевтина ВениаминовнаМайская, конечно можно увеличить доход, вариант. А вот "совсем не много" для конкретного города включающее в себя конкретные расходы - это достачно конкретное понятие, чтобы им разбрасываться. Если вы получаете совсем не много и можете себе позволить фастфуд только три раза в неделю - вы получаете Совсем немного только по своим потребностям, весь остальной город тут не при делах0
  • Майская ночьАлевтина, не могу соотнести "совсем не много" и количество фастфуда, которое можно купить в неделю, нет у меня в голове такого курса. А вот уровень ЗП в Москве знаю, и да, 160к это совсем не много для этого города.0
  • ЛуБлин, получая 160 можно выплачивать даже без помощи мамы и хватать будет. А 45, вообще не понятна проблема выплачивать. Тренер, фастфуд, путешествия.....Сократить, не отказаться, но сократить. У вас там ещё остаётся, положите на вклад.0