В этом курсе мы рассказываем, что обычно мешает людям копить и как откладывать деньги регулярно.
В первом уроке курса мы разобрались, как ставить финансовые цели и оценивать их реалистичность. В этом — рассмотрим, какие особенности нашей психики мешают копить и как маркетинговые инструменты и реклама провоцируют нас тратить больше. В третьем уроке объясним, как вести учет своих расходов и доходов и что делать, если сумма, которую вы можете откладывать, меньше необходимой. В четвертом — расскажем, как сберечь накопления от инфляции и какие инструменты подойдут в зависимости от ваших целей.
Целиком программу можно посмотреть на странице курса.
Советуем пройти все уроки, чтобы разобраться, как избегать импульсивных трат, какие инструменты помогают откладывать деньги регулярно и как можно не только сохранить накопления, но и заработать на них.
Иногда кажется, что все вокруг заставляет нас не копить деньги, а тратить: реклама, вывески кафе и магазинов, скидки и акции, видео в соцсетях и даже запах свежих булочек и кофе. А еще покупать приятно, и поэтому хочется делать это снова и снова.
В этом уроке разберемся, почему нам нравятся спонтанные покупки, как желание быть не хуже других побуждает тратить больше и что помогает не попадаться на уловки маркетологов. А также посчитаем, сколько можно сэкономить на наших привычках.
Представьте, что в этом месяце вы планировали отложить 10 000 ₽, но увидели большую скидку на любимые кроссовки. Акция действует всего 24 часа, и кажется, что такого предложения уже не будет. Вы покупаете кроссовки и в этом месяце ничего не откладываете.
Такие покупки называются импульсивными — мы совершаем их спонтанно, незапланированно и на эмоциях. Например, когда нам грустно, может возникнуть желание пройтись по магазинам или открыть Wildberries и что-нибудь заказать. Новая вещь действительно способна поднять настроение: когда мы совершаем покупку, в мозге вырабатывается гормон дофамин — он отвечает за предвкушение удовольствия. Из-за этого предвкушения мы можем хотеть и покупать то, что нам на самом деле не нужно.
В итоге, когда первоначальная радость от покупки проходит, становится жаль потраченных денег. Иногда именно из-за подобных трат не получается накопить на что-то, о чем давно мечтали.
Но импульсивные покупки не всегда вредят нашим финансам. Проверить просто.
Если после спонтанной траты вам хватает денег на все обязательства и вы можете отложить нужную сумму, ничего страшного в покупке нет.
Но если вы регулярно справляетесь с плохим настроением с помощью импульсивных покупок, проблема действительно может существовать.
Еще мы часто не придаем значения мелким ежедневным тратам. Поездки на такси, доставка еды, кофе из пекарни или поход в бар с друзьями не воспринимаются по отдельности настолько существенными расходами, чтобы от них отказываться. Но вместе они могут повлиять на бюджет так, что отложить нужную сумму в конце месяца не получится.
Подсчитайте, сколько вы сможете накопить за год, если уменьшите количество мелких расходов.
Мы не говорим, что нужно отказаться от всех приятных мелочей и выбирать аскетичную жизнь. Но осознать, что даже небольшие, но регулярные расходы способны сделать дыру в бюджете, полезно. Это мотивирует придумать менее затратную, но не менее приятную альтернативу. Например, варить кофе дома и брать в термосе на прогулку или не покупать банановый хлеб в кофейне, а испечь его самостоятельно.
Незапланированных расходов может быть больше, чем нам бы хотелось, по разным причинам. Иногда это неожиданные события, из-за которых приходится тратить деньги. Заболела кошка — ее надо отвезти к ветеринару, порвались кроссовки — идешь покупать новые, сломался ноутбук или машина — тоже ничего не поделаешь, придется чинить.
Но иногда мы совершаем незапланированные траты под влиянием маркетологов и рекламы: они используют особенности нашего мозга, чтобы побудить покупать больше и не откладывать расходы на потом. Дальше в уроке расскажем, как работают акции и спецпредложения магазинов и что можно сделать, чтобы всегда извлекать из них пользу.
Маркетологи постоянно исследуют поведение покупателей и используют все, что помогает продавать. Они знают, что цвета, освещение, расположение товаров и даже запахи влияют на наше желание что-то купить.
Рекламные видео, плакаты и социальные сети транслируют образы красивых, здоровых, счастливых людей, которые достигли успеха и точно знают, как жить. Неосознанно мы находим эти образы привлекательными, и нам хочется им соответствовать.
Подобная реклама сильнее влияет на тех, кто склонен к демонстративному потреблению — то есть покупает то, что считается престижным, популярным, важным в его окружении. Это могут быть гаджеты, машины, косметика, одежда, брендовые кроссовки и многое другое. А еще это вещи, которые можно показать другим — друзьям, коллегам, родственникам или подписчикам в соцсетях.
Часто демонстративные покупки приводят к лишним тратам: дорогие вещи есть, а денег заплатить за квартиру нет.
А еще маркетологи пользуются нашим чувством FOMO — от английского fear of missing out — страх упустить что-то важное. Это неприятное тревожное ощущение возникает, когда мы видим, что другие люди делают что-то интересное, участвуют в чем-то крутом или просто получают удовольствие от жизни — и кажется, что мы упускаем что-то значимое. Хочется тоже успеть все и сразу: встретиться с друзьями, посетить премьеру фильма, открытие нового бара, распродажу любимого бренда.
Лимитированные предложения и акции подстегивают чувство FOMO и провоцируют нас на импульсивные покупки или просто не оставляют времени подумать — кажется, что позже такой скидки уже не будет. Иногда подобные акции действительно помогают сэкономить, но чаще они просто заставляют нас тратить больше — и мы не всегда можем это вовремя заметить.
Любая акция — это одновременно и возможность сэкономить, и способ потратить лишние деньги. Важно, чтобы предложение по-настоящему вам подходило, то есть помогало реализовать уже существующие планы и цели.
Простой пример. Магазин распродает зрелые авокадо по акции «два по цене одного», чтобы плоды не успели испортиться. Если вы любите авокадо и часто их покупаете, это хороший способ сэкономить. А если возьмете просто ради акции, не зная, что с ними делать, есть риск, что они испортятся и в результате окажутся в мусорном ведре.
Другой пример полезной маркетинговой акции — программа лояльности, в которой клиент копит баллы за покупки, а затем может обменять их на скидки или бесплатные товары. Если вы всегда закупаетесь в одном и том же супермаркете, участие в такой программе позволит вам экономить деньги или получать бонусные продукты бесплатно.
Прием | Пример | Как на самом деле |
---|---|---|
Искусственный дефицит предложения | «На складе осталось всего два товара» или «Еще 25 покупателей сейчас интересуются этим же товаром» | Иногда товаров действительно может остаться мало, но лучше перепроверить наличие на других платформах. Возможно, там дефицита нет и спешить с покупкой не надо |
Ограниченность по времени | «Предложение действительно только сегодня!», «До конца акции осталось три дня!» или «Скидка до 50% действует до конца недели!» | В таких акциях указанная начальная цена часто не соответствует рыночной: ее искусственно завысили, а потом сделали «скидку». В итоге клиент ничего не выигрывает. Такими приемами магазины часто пользуются в предпраздничные недели или в Черную пятницу |
Бесплатный подарок | «1+1», «Два по цене одного» | С такими предложениями тоже важно не спешить, смотреть стоимость товара в разных магазинах, а если это возможно — проверять его цену до акции |
Кросс-продажи | «Покупаете телефон за 60 000 ₽? Дополните покупку защитным стеклом за 1000 ₽ и чехлом за 2000 ₽» | Сопутствующие товары обычно недорогие и по сравнению с основной покупкой кажутся выгодными. Чтобы траты не стали лишними, составляйте заранее список того, что вам действительно нужно приобрести вместе с условным телефоном или другой крупной покупкой |
Заплати больше — получи бонус | «До бесплатной доставки не хватает 3000 ₽» | Часто выгоднее заплатить за доставку, чем добавлять в корзину ненужные товары |
Общественное мнение | «Хит продаж», «99% клиентов выбирают этот товар», «Вместе с этим товаром часто покупают» | Можно поддаться мнению большинства и чувству FOMO и приобрести вещи, которые будут не нужны или без которых легко спокойно прожить. А еще на сайтах часто встречаются фальшивые отзывы и накрутка рейтинга. Насторожитесь, если у товара масса однотипных комментариев с оценкой 5 звезд |
Атмосфера | Оформление магазина, дизайн кафе, аромат кофе, ритмичная музыка, запах свежести в магазине одежды | Поддавшись атмосфере, можно купить больше, чем хотелось, или выбрать вещь дороже, чем позволяет бюджет |
Искусственный дефицит предложения | |
Пример | «На складе осталось всего два товара» или «Еще 25 покупателей сейчас интересуются этим же товаром» |
Как на самом деле | Иногда товаров действительно может остаться мало, но лучше перепроверить наличие на других платформах. Возможно, там дефицита нет и спешить с покупкой не надо |
Ограниченность по времени | |
Пример | «Предложение действительно только сегодня!», «До конца акции осталось три дня!» или «Скидка до 50% действует до конца недели!» |
Как на самом деле | В таких акциях указанная начальная цена часто не соответствует рыночной: ее искусственно завысили, а потом сделали «скидку». В итоге клиент ничего не выигрывает. Такими приемами магазины часто пользуются в предпраздничные недели или в Черную пятницу |
Бесплатный подарок | |
Пример | «1+1», «Два по цене одного» |
Как на самом деле | С такими предложениями тоже важно не спешить, смотреть стоимость товара в разных магазинах, а если это возможно — проверять его цену до акции |
Кросс-продажи | |
Пример | «Покупаете телефон за 60 000 ₽? Дополните покупку защитным стеклом за 1000 ₽ и чехлом за 2000 ₽» |
Как на самом деле | Сопутствующие товары обычно недорогие и по сравнению с основной покупкой кажутся выгодными. Чтобы траты не стали лишними, составляйте заранее список того, что вам действительно нужно приобрести вместе с условным телефоном или другой крупной покупкой |
Заплати больше — получи бонус | |
Пример | «До бесплатной доставки не хватает 3000 ₽» |
Как на самом деле | Часто выгоднее заплатить за доставку, чем добавлять в корзину ненужные товары |
Общественное мнение | |
Пример | «Хит продаж», «99% клиентов выбирают этот товар», «Вместе с этим товаром часто покупают» |
Как на самом деле | Можно поддаться мнению большинства и чувству FOMO и приобрести вещи, которые будут не нужны или без которых легко спокойно прожить. А еще на сайтах часто встречаются фальшивые отзывы и накрутка рейтинга. Насторожитесь, если у товара масса однотипных комментариев с оценкой 5 звезд |
Атмосфера | |
Пример | Оформление магазина, дизайн кафе, аромат кофе, ритмичная музыка, запах свежести в магазине одежды |
Как на самом деле | Поддавшись атмосфере, можно купить больше, чем хотелось, или выбрать вещь дороже, чем позволяет бюджет |
Поговорим о том, как вовремя замечать маркетинговые приемы и экономить. Вот несколько советов, которые помогут сократить количество импульсивных и ненужных покупок.
Изучайте акции и стоимость товаров заранее. Приучите себя перед покупкой проверять наличие товаров в других магазинах, сравнивать их стоимость, читать условия акций и спецпредложений. Помните, что цель распродаж и акций — не помочь вам сэкономить, а быстрее продать товар или услугу.
Задавайте себе вопросы перед покупкой. «Действительно ли мне это нужно?», «Почему я хочу это купить?», «Как эта вещь улучшит мою жизнь?», «Что будет, если я ее не куплю?». Подобные вопросы помогут задуматься над необходимостью трат, а еще дадут время, за которое спонтанное желание может пройти.
Усложните покупку новых вещей. Например, отвяжите банковские карты от онлайн-магазинов, удалите их приложения с телефона, отпишитесь от чатов и каналов, где публикуют подборки вещей. Так для любой покупки потребуется больше времени, а значит, будет возможность подумать еще раз, нужна она вам или нет.
Если вы часто совершаете покупки на маркетплейсах, возьмите за правило складывать товары в корзину или избранное, а покупать на следующий день или через неделю. Это тоже поможет не поддаваться первоначальному импульсу. Возможно, через неделю окажется, что часть вещей в корзине вам уже и не нужна — особенно если за это время вы о них ни разу не вспомнили.
Покупайте б/у. Наше потребление влияет на состояние экологии: чем больше вещей производят компании, тем больше они расходуют природных ресурсов. Покупка бывшей в употреблении одежды, бытовой техники, мебели или электроники — это способ и сэкономить, и сохранить природные ресурсы, и сократить количество мусора, подарив вещам вторую жизнь. Платье или джинсы из магазина винтажа и секонд-хенда сэкономят несколько тысяч рублей. При этом там можно найти вещи известных брендов хорошего качества.
Ремонтируйте сломанные и старые вещи. Например, починить неисправную кухонную технику чаще всего дешевле, чем купить новую. А иногда, просто заменив молнию у рюкзака или сумки, можно вернуть аксессуару первоначальный вид.
Ходите на свопы. Своп — это мероприятие, на котором посетители обмениваются хорошими, но ненужными им вещами. Чаще всего это одежда, но не только: обмениваться можно цветами, книгами, детскими вещами, косметикой и украшениями.
Начните сортировать мусор и сдавать ненужную одежду в переработку. Сортировка мусора поможет увидеть наглядно, как много уже в мире вещей и отходов.
Если внимательнее относиться к тому, что, где и в каких количествах мы покупаем, можно не только сэкономить и накопить на большую финансовую цель, но и внести свой вклад в решение проблем экологии. Подробнее о том, как жить экологичнее, мы рассказываем в другом бесплатном курсе Учебника Т—Ж — «Как начать сортировать мусор».
Сократите время, проведенное в соцсетях. Когда мы наблюдаем за жизнью знакомых, блогеров и известных людей в социальных сетях, неосознанно можем хотеть проводить время и тратить деньги таким же образом. Чтобы уменьшить это влияние, старайтесь меньше заходить в соцсети. Например, поставьте ограничение по времени или напоминание, которое подскажет, что пора закрывать приложение или сайт. Старайтесь держать в фокусе внимания только свои цели и ценности.
Составляйте списки покупок — для продуктового, книжного, магазина одежды или техники. Записывайте то, что нужно приобрести, в блокнот, заметки в телефоне или сообщения в мессенджерах — можно завести для этого закрытый канал в «Телеграме».
Не покупайте продукты голодными. Ни в магазине, ни в интернете. Если пойти в супермаркет, испытывая чувство голода, вы точно купите лишние продукты или слишком много еды, которая потом будет лежать в холодильнике и портиться.
Выделите бюджет на импульсивные покупки. Время от времени хочется порадовать себя небольшой покупкой. Если при этом укладываться в заранее обозначенную сумму, которая не повредит вашему бюджету, большого ущерба от лишних трат не будет.
Посчитайте реальную стоимость вещи. Бывает, покупаешь новую пару обуви, а потом надеваешь ее всего несколько раз. Чтобы оценить, будет ли трата выгодной, попробуйте прикинуть, как часто вам окажется нужна вещь или услуга. Для этого примените удобный калькулятор: чем меньше будет стоимость одного использования, тем выгоднее покупка.
Не ругайте себя за лишние траты. Если вы уже купили что-то, что вам не было нужно, важно не относиться к себе слишком критично — это может привести к обратному эффекту.
Мы часто совершаем импульсивные покупки, когда нам грустно, одиноко или мы устали. Понаблюдайте за своим состоянием и попробуйте найти другие решения — отдохнуть, поговорить с близкими, заняться спортом, сменить обстановку. В некоторых случаях может потребоваться помощь психолога или психотерапевта.
Мы часто тратим деньги импульсивно, когда чувствуем какую-нибудь неудовлетворенность. Поэтому, когда кажется, что покупка улучшит состояние, стоит обратить внимание на два момента: во-первых, на ощущение неудовлетворенности и его причины, во-вторых, на то, как покупка сможет помочь — и поможет ли вообще.
Например, вы хотите приобрести профессиональные кроссовки для бега — кажется, что именно их вам и не хватает, чтобы заниматься спортом. В такой ситуации возможным источником неудовлетворенности может быть отношение к своей внешности и состоянию тела. Стоит задать себе вопрос: «А как именно кроссовки улучшат мое отношение к внешности?» Отвечая на него, вы можете прийти к тому, что сами по себе кроссовки ничего не изменят, так как для изменений нужно бегать, а не покупать вещи. Выходит, что вы испытываете потребность в изменении, которое недоступно сразу, и поэтому решаете купить новую вещь — это-то можно сделать быстро! — и почувствовать временное удовлетворение от того, что делаете что-то для себя.
Другими словами, чтобы не совершать импульсивных покупок, важно развивать осознанность — способность наблюдать за своими мыслями, чувствами, потребностями и телесными ощущениями. А также понимать, в каком вы находитесь состоянии, почему возникают конкретные мысли и ощущения и как ваши желания связаны с вашими потребностями.
Освойте возвраты. Допустим, вы не удержались и купили что-то, что позже оказалось ненужным. Условия возврата бывают разные, но многие вещи, купленные в магазине, можно вернуть в течение 14 дней. Приучите себя не отрезать сразу бирки от одежды, чтобы ее без проблем приняли назад.
Иногда вернуть товар сложно или нельзя — тогда его можно перепродать на «Авито» или подарить кому-то, кому он будет нужнее.
Скачайте чек-лист в формате в формате PDF на свое устройство или отправьте себе в телеграм-сообщении.
В этом уроке мы разобрали, как работают маркетинговые приемы. Теперь вы сможете их заметить и оценить, когда стоит совершить покупку, а когда лучше от нее отказаться. Это позволит копить быстрее и успешнее. В следующем уроке расскажем, как оценить свое финансовое положение, а также какие инструменты помогают продолжать копить и достигать финансовых целей.
Делимся лайфхаками и главным из курсов Учебника. Чит-коды для реальной жизни — в нашем телеграм-канале: @t_uchebnik