Таблица, которая поможет понять, сколько можно потратить в предстоящее время
Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография
Данная таблица сформировалась в тот момент, когда мы с женой взяли ипотеку.
Платёж по ипотеке достаточно большой для бюджета, он превышает все остальные месячные платежи вместе взятые. И у меня появился страх, что к моменту платежа по ипотеке у меня на счету не будет нужной суммы (к другим платежам такое же состояние). Да и чтобы ещё потом осталось на пожить до следующей зарплаты.
Вы можете сказать, так получил зарплату и сразу отложил всю сумму платежей на отдельный счёт и живи на остаток, а когда придёт время платежа, то с этого счёта и оплачивай.
Проблема в том, что моя ЗП приходит равными долями 2 раза в месяц, и одной половины ЗП не хватает покрыть все платежи (а они ещё и «размазаны» по всему месяцу), то есть нужно ещё добирать из второй половины ЗП. И в этом всём я начал запутываться.
На сколько я вообще могу жить? Могу ли я позволить себе в тот или иной день какую-то покупку и не вылететь из бюджета в минус?
Так и родилась идея, что нужно собрать все свои доходы и все повторяющиеся ежемесячные платежи, вычесть из доходов расходы и, полученную сумму, распределить на каждый день месяца, да и чтобы считалось это на весь год вперёд, дабы было прогнозирование движения средств!
О том, как работает таблица:
- В данном посте будет представлена таблица на 2024 год (думаю смогу её обновлять на каждый год).
- Таблица разбита по месяцам и дням.
- Имеется 7 столбцов для каждого месяца (о них ниже).
Дата: день месяца.
Доход: сумма вашего дохода (вносится вручную).
Инвестиции: 10% от вашего дохода с округлением до 100 в минимальную сторону (считаются автоматически, есть вариант таблицы без данного столбца, если вы не занимаетесь этим, так же можно использовать данный столбец просто как для суммы сбережений).
Платежи: повторяющиеся из месяца в месяц обязательные платежи (кредит/ипотека/сотовая связь/интернет/подписки/квартплата и т. п.) (вносятся вручную, но переносятся автоматически на следующие месяца в тот же день).
Доп. расходы: величина незапланированного платежа за что-либо (болезнь/трудная ситуация/большая покупка и т. д.) (вносятся вручную).
День: сумма, которую вы можете тратить ежедневно (очень регулируемая ячейка, о ней подробнее ниже, но предварительно вносится вручную и переносится на все следующие дни).
Накопительный счёт: общий баланс вашего бюджета (ячейка окрашивается автоматически в зелёный, если бюджет >0 и в красный, если <0) (вносится вручную один раз, в день, когда начали вести таблицу, подсчитав всё свои средства. Затем считается автоматически, подробнее о работе ячейки ниже).
Для удобства работы со своими финансами и данной таблицей, я сделал отдельный накопительный счёт в банке (с которого можно снимать и пополнять средства в любой момент), на который перевёл все свои сбережения, которые имелись на момент заполнения таблицы. Наличными средствами пользуюсь крайне редко, поэтому у меня всё на счету (но если у вас активно водится наличка, то эту сумму нужно будет приплюсовать к сумме, что находится на счету в банке). Ну и соответственно дебетовая карта, которой я расплачиваюсь всегда. (на ней 0 в момент заполнения таблицы).
Всю полученную сумму необходимо ввести в ячейку в столбце накопительный счет (в день, когда вы начинаете вести таблицу).
Как работает данная ячейка? Накопительный счёт = (сумма всех средства со вчерашнего дня) + (сумма дохода сегодня) — (инвестиции) — (платёж за сегодня) — (доп. расходы) — (сумма, которая была выделена на сегодняшний день).
// не бойтесь удалить данную формулу в ячейке в день, когда начали вести таблицу.
Затем необходимо заполнить все повторяющиеся платежи. При заполнении вы обратите внимание, что они автоматически заполнятся на следующие месяцы, до конца года. Ячейка копирует значение с предыдущего месяца, а не из самого изначального значения. Если вдруг вы выплатите кредит или отмените подписку в какой-то из месяцев, то дальше соответственно не нужно будет производить этот платёж.
Затем нужно поработать со столбцом доход. Если у вас есть чёткое понимание когда и какую сумму вы получается ежемесячно, то можете заполнить на год вперёд. Если ваш заработок варьирующийся, то предлагаю внести среднее значение (так же на год вперёд), а в момент получения зарплаты корректировать данное значение для точного перерасчёта.
Если ваши доходы > расходов, то все ячейки в столбцах накопительный счёт каждого месяца, будут зелёного цвета.
❗ Но нужно распределить оставшуюся сумму на другие расходы (продукты, проезд, свои хотелки и т. д.). Я не заморачиваюсь с подсчётом расходов по категориями и тому подобное, но знаю, что могу себе к примеру позволить потратить на что угодно ту сумму, которую мне выдала таблица на сегодняшний день. И если я не трачу всю сумму в этот день, то эти деньги так и остаются, и на следующий день к ним просто прибавляются ежедневные средства на жизнь.
Поэтому, каждое утро я с накопительного счёта перекидываю себе на карту сумму, которую посчитала таблица (которую на самом деле я сам вывел, но об этом дальше). Такой подход не позволяет мне совершить спонтанную покупку, а если я хочу что-то купить, то могу накопить нужную сумму на карте и после уже потратить. Деньги, которые на карте, я трачу абсолютно как хочу, они уже можно сказать посчитаны. Но не забываю и о том, что в этой сумме деньги на продукты, проезд и так далее.
Поэтому после заполнения столбцов доход, платежи можно переходить к распределению средств, которые можно потратить в день и не уйти в минус!
Ячейка день копирует значение с предыдущего дня. Поэтому можно корректировать значение ежедневно, либо внести один раз и заполнится на год вперёд. Для себя я установил, что минимальная сумма на день у меня 500 рублей. Ниже не опускаюсь, и если мой накопительный счёт начинает где-то в будущих днях показывать отрицательное значение, это значит, что я активно начинаю добирать необходимую сумму подработками, либо уменьшать сумму на день, если она была больше 500.
Таким образом, вы можете выставить своё значение в ячейке день и посмотреть, хватает вам денег на месяц вперёд или даже дальше или нет. Может есть возможность увеличить сумму на каждый день, или же наоборот есть необходимость уменьшить сумму.
И ещё немного о ячейке доп. расходы: если мы планируем с женой какую-то крупную покупку, то я всегда могу внести сумму покупки в данный столбец и посмотреть, можем ли мы её себе позволить или нет. Либо, можем позволить, но к примеру в какой-то определённый месяц, где доход побольше и финансы не уходят в минус.
Благодаря этой таблице я теперь уверен на месяц, два, три вперёд, что мне хватит денег покрыть все финансовые обязательства и от этого голова меньше болит.
Так как таблицу полуавтоматическая, поэтому лучше сверяться с ней каждый день, так сказать проводить чек. Значение в ячейке накопительный счет поможет вам провести сверку, ничего ли вы не забыли)
Надеюсь таблица поможет вам!
Таблица имеет два листа. 1-ый без столбца инвестиции (вдруг кто-то ими не занимается), 2-ой со столбцом инвестиции.
Таблица сделана в Excel и может кого-то отпугнуть, он не бойтесь! Формулы в ячейках элементарные! Это на самом деле обычное сложение и вычитание, но просто грамотно распределённые по дням и месяцам)) Поэтому заполнять её не составит труда. Единственный минус, что не очень удобно делать это с телефона…
Всем больших денег и успеха!
P. S. Комментарии по поводу улучшения приветствуются, возможно что-то можно ещё автоматизировать.
