«Мне стало скучно жить без долговых обязательств»: моя ипотека на 30 лет за 37 м²

110

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Аватар автора

матерь коржья

Страница автора

С чего все началось

Даже не верится, что в 2023 году я решилась на покупку еще одной квартиры. Да еще и в ипотеку.

У меня в собственности уже есть квартира в Московской области, которая была куплена в ипотеку и погашена мной в начале 2020 года, но общая сумма долга не сравнится с той, что я взяла в этот раз.

Первая ипотека

Зарабатывать деньги я начала с 16 лет. В 2014 году в 18 лет я устроилась на первую официальную работу, с которой приходилось оплачивать свой институт, съем комнаты в Москве и свою обычную жизнь: еда+одежда+развлечения+транспорт. Долго съем комнаты не продлился: родственники убедили в том, что мне нужна собственная квартира и деньги, доставшиеся мне в наследство, должны обязательно быть вложены в бетон.

Большой первоначальный взнос + два поручителя + официальная работа с хорошей справкой 2-НДФЛ + знакомства родственников в синем банке = ипотека на 20 лет. Платеж был примерно такой же, как съем комнаты в Москве в 2014 году, но мне маячила двушка далеко от МКАДА, но с ремонтом от застройщика.

Удача закончилась быстро — ключи, обещанные к выдаче за полгода, я получила лишь в 2020 году. Следующие годы были насыщенные. Описывать их не особо хочу, но расскажу, что меня не сломило лишь желание остаться в столице и не возвращаться в родной город к средней ЗП в 15 000 ₽.

В 2020 году объявили выдачу ключей и у меня встал вопрос: «А что дальше?» Ремонт от застройщика был совсем не тем, что обещали в 2014 году, а скопленных мной денег не хватило бы на ремонт с нуля санузла +технику+мебель+доделки по электрике.

Идея с моей квартирой была такая: я гашу свою ипотеку и беру новый кредит на 1 000 000 ₽. Так ипотека была выплачена за шесть лет вместо 20.

Вторая ипотека

В феврале 2023 года я досрочно закрыла тот самый потребительский кредит, взятый на ремонт в 2020 году. Получается, что выплатила его на четыре года раньше запланированного. И мне стало скучно жить без долговых обязательств перед банками. Что бы не говорили, но когда ты кому-то что-то должен, то появляется желание зарабатывать еще больше.

Покупку второй квартиры я оценила бы с заказом продуктов из «Вкусвилл». Лежишь себе на диване, листаешь сайт застройщика и выбираешь квартиру по душе. Новый ЖК расположен не так далеко от моей квартиры, поэтому я знаю какой вид из окна я бы наблюдала, а также знаю всю инфраструктуру района от и до. Реальное посещение банка потребовалось лишь однажды, когда я решила приехать и внести деньги на первоначальный взнос именно в кассу банка, а не переводом по реквизитам.

Первый взнос и документы

600 000 ₽ ушло на первоначальный взнос + услуги по бронированию и оформлению квартиры. Сумма была взята подчистую из финансовой подушки, так что впереди мне предстоит заново ее восстанавливать.

После парочки звонков от застройщика и ипотечного менеджера я четко дала понять, что хочу весь диалог в переписке в «Вотсапе».

Для покупки квартиры мне потребовалось:

  • Заявление заполненное от руки и отсканированное айфоном, чтобы послать его ипотечному менеджеру. Менеджер его грузила сама на сайт «Цифровая ипотека».
  • Согласие на обработку персональных данных в Госуслугах
  • Скриншот об оплате договора с застройщиком

19 мая я заполнила от руки то самое заявление для платформы «Цифровая ипотека», а седьмого июня я и застройщик подписали документы с помощью ЭЦП и в приложении банка появилась новая строка «Ипотека».

Ставка и планы на будущее

Банк: «Дом.РФ»

Срок: 30 лет

Ставка: 7,5 % годовых

Ежемесячный платеж: 22 000 ₽

Стоимость страховки вышла в 7000 ₽. После получения ключей нужно будет застраховать квартиру. Думаю, что стоимость будет до 10 000 ₽.

Ключи я получу до конца этого года. Так как я живу недалеко, то могу наблюдать процесс строительства. Все уже на финале, идет благоустройство ЖК.

Квартира будет без ремонта, но я не решила как поступлю: начну делать ремонт в этой квартире, как получу ключи или пусть стоит, а я пока кину все силы на досрочное погашение ипотеки.

Покупка данной квартиры была больше как инвестиция. Ведь две квартиры это всегда лучше, чем одна :) А учитывая, какие нынче ставки, — мне просто повезло.

РедакцияА как долго вы решали, брать ипотеку или нет?
  • Victor Losev7
  • Могли 600 тыс с другом прогулять, а взяли ипотеку в итоге... Как безответственно)30
  • Ганнибал ЭЛектертемич, или подарков ему накупить. Классных. Каких-нибудь оранжевых шапок, например.17
  • Ганнибал, вот вот)5
  • матерь коржьятемич, у вас уже есть оранжевая шапка8
  • матерь коржьятемич, или первоначальный взнос на Джили Тугеллу, вот я бессовестная4
  • Mr.XЕсли вас мотивирует жить с долгами и у вас есть стабильный источник для погашения кредитов- почему бы и нет. Но по мне очень странная покупка при текущих вводных. Судя по цифрам платежа и взноса - это не самое близкое Подмосковье, с учетом того, что квартира в новостройке и скоро сдается. Заработать на искусственном росте, который уже себя исчерпал и сейчас начинает сдуваться, перспектив особых не вижу. Не понимаю зачем было расходовать последние деньги ради такого вложения.3
  • Саро4каЯ уже решила брать, но надо где-то денег взять😄Пока работаю на кредиты7
  • матерь коржьяMr.X, на сегодняшний день я сократила платежи на 5 лет. Не скажу, что расходую последние деньги.7
  • матерь коржьяМаргарита, я одна гашу8
  • Маргаритаматерь, вы такая молодец у меня знакомый под 40 лет мужик всю жизнь по съемным скитается щас в Волгограде снимает за 15 т получил в этом году наследство 1 миллион опять боится брать ипотеку.6
  • John DesmondАвтор, сколько вы переплатите банку даже с учётом более раннего погашения?1
  • nnstepan18
  • Пурпурная феррариОчень правильное решение. Платеж не так велик, кто бы что ни говорил – недвижимость всё же помогает чувствовать себя увереннее и спокойнее. П.С. но прогулять с друзьями тоже отлчиная идея.20
  • e-PavaJohn, с математикой не лады? )14
  • матерь коржьяJohn, планирую не больше миллиона переплатить2
  • матерь коржьяuser2756460, а люди, которые копят, они автоматически не теряют работу, не болеют, не разводятся? Живут в стабильности в мире розовых пони и полной гармонии? Про развод вообще конечно порадовал аргумент. Я развелась и мой мир не изменился, наоборот стал только лучше.11
  • Никита НикитаЭт типа в Москве однушка 6млн стоит?😂1
  • Сырная палочкаМатерь, откуда такая ставка? Сейчас вроде от 10 и гос подняли. У вас какая нибудь льготная/семейная/айтишная/военная/сельская?😂3
  • матерь коржьяСырная, брала летом, когда не было всего треша с поднятием ставок. Я не льготник, у меня нет мужа/детей, я не айтишник, не военообязанная и брала не в селе :)3
  • a bit of workматерь, но разве 2 шапки не лучше чем одна?5
  • матерь коржьяПерепела, чем больше шапок - тем лучше, конечно же! P.S: вот и идея на ужин подоспела. Перепелок запеку)))3
  • a bit of workJohn, у вас получается? Расскажите, как.3
  • a bit of workматерь, 🤯.2
  • Mr.XПерепела, иметь в наличии несколько диверсифицированных источников пассивного дохода, которые позволят закрывать основные потребности. Предвосхищаю вопрос про "свой угол" и про аренду квартир до старости, сразу отвечу, что в покупке недвижимости я отношусь с точки зрения прагматизма. Если это не ложится тяжким бременем на финансовый поток и будет иметь просчитываемый положительный эффект, то ничего против ипотеки и покупки квартир не имею.2
  • a bit of workMr.X, было бы интересно, о каких нескольких диверсифицированных источниках пассивного дохода речь, и как вы к ним идёте (через какие инструменты). Чаще всего противники ипотек имеют план вида "то-сё, туда-сюда... Профит!". Хочется прочитать историю, как человек в 2000 решил, что бетон - плохая инвестиция, и сейчас на коне. Вдруг это вы.5
  • Сырная палочкаматерь, эх( Я подобное время профукала. Сейчас ставки 13-15 везде. Да и брать 30 летнюю ношу на себя все равно побаиваюсь. Понимаю что люди чаще всего выплачивают за 7-10 лет. Но с учетом нынешних не стабильных ситуаций экономического рынка, ситуации с полит. Тематикой меня очень настораживают и заставляют реально задуматься о будущем нахождении тут. С другой стороны, хочется уже свой угол.4
  • Вера Каиnnstepan, а что вы с этими квартирами делаете?5
  • Наталья МозычукМне хоть и всего 34, но я из тех старичков, которые считают,что своя квартира обязательно нужна, хоть в ипотеку. Должна жопка приземляться где то))) Но я приезжая в Питер, наверное поэтому. Ничего в ипотеке плохого не вижу, 22к вообще ни о чем сумма, сьем столько же стоит9
  • Артём МакаровСырная, берите новостройку с господдержкой , ставка будет около 8%2
  • Артём МакаровТолько имейте ввиду, что с6 января 2023 года получить льготную ипотеку на новостройки можно лишь один раз2
  • матерь коржьяНаталья, Аллилуйя! Спасибо за адекватный комментарий)3
  • nnstepan2
  • Вера Каиnnstepan, удачи вам в нелегком труде по сдаче квартиры)6
  • a bit of workMr.X, со средними доходностями всё понятно, но при индивидуальных решениях результаты от средних будут отличаться. Поэтому я и хочу увидеть чьи-то личные результаты. Жизнь за 20 лет много раз меняется. Я тоже за все инструменты, если что. Но не знаю ни одного богатого человека без "лишней" (не для жизни) недвижимости. Просто наблюдение. Может ТЖ найдёт людей, которые 20 лет увеличивают капитал только на фондовом рынке и может похвастаться результатом.2
  • Mr.XПерепела, вполне доступно. Я не хочу домысливать за автора, но по текущим вводным, заранее извиняюсь, если ошибусь сложилась следующая картина: - Один источник дохода в виде работы(предположу, что доход скорее средний, учитывая отсутствие запасов, покупку недорогой квартиры) -Отсутствие накоплений. Сейчас посмотрел, что можно купить за 4 млн с сопоставимой площадью в Подмосковье, это очень дальнее Подмосковье. Даже интересно, что это за объект. Если даже сдавать в аренду, то с учетом всех сопутствующих расходов в лучшем случае выйдет в ноль. Сейчас в реальный рост цены по 10% в год я не поверю. Проще открыть вклад в банке/купить ОФЗ и каждый месяц докидывать по 20 тысяч себе на счет и не мучать себя никакими кредитами в текущей картине. Да, вы не будете рантье и владельцем нескольких квартир, но возможностей для маневра и доступа к деньгам в случае форс-мажора сильно больше.4
  • Вера Каиматерь, и никаки проблем? адекватные квартиранты, ничего не ломается, не изнашивается, все вовремя оплачивается?8
  • Mr.Xматерь, думаю, в диапазоне 80-120 по меркам Москвы. А в каком ЖК у вас квартира, если не секрет? Я смотрел ценники, за 4 млн около Москвы вообще ничего близко не нашел.2
  • a bit of workJohn, почему именно на 220?5
  • John Desmondматерь, вы не вытащите из нее те деньги что вложили. Я удивляюсь людям которые не умеют копить без платного надзирателя в виде банка2
  • матерь коржьяJohn, удивляюсь людям, которые пытаются навязать свою точку зрения и выставить ее самой правильной. Ок, это ваше мнение, высказали его - идите дальше.5
  • a bit of workJohn, кто на основании чего его рассчитал? Где он работает?6
  • user2762291Mr.X, вот все жду, когда начнет, а он все не случается ... Муж айти, но блин, даже с этими 5процентами однушка выйдет в 20 лямов...0
  • FlashМаргарита, спорим, что если спросить у мужика, как у него дела: "Да з&#ись. Живу где нравится, трахаю кого хочу, бухаю когда хочу. Всё круто, вообщем. Правда тут одна тёлка клеится, замуж просится активно, я её заблокировал везде, а она теперь на форумах про меня пишет."3
  • Блинкомомматерь, вы взяли в картофельных полях0
  • Сырная палочкаJohn, почему? Жизнь такая опасная штука, сегодня ты здоров, молод и полон энтузиазма. Завтра все может изменится.3
  • Женщина с опытомВера, именно) сдала квартиру с первого звонка, платежи вовремя, арендатор аккуратная девушка, 1.5 гола уже живёт, выплачивает мою ипотеку) полёт нормальный,1
  • ОльгаVictor, после приобретения квартиры в ипотеку под Красногорском с ежемесячным платежем 23 000 рублей, у меня почему - то вырос доход. Стали приходить более платеже способные клиенты. Может, совпадение, не знаю. В результате, как жила, так и продолжаю жить на том же уровне. Каких-то особых хотело, на что я могла бы потратить деньги вместо ежемесячного платежа у меня нет. Зато есть теперь спокойствие, что при выходе на пенсию я буду жить, а не искать продукты по акции.0
  • Ганнибал ЭЛектерматерь, в отсутствии у вас отличных софт-скиллов, разумеется!2
  • матерь коржьяАнна, я высказываю свое мнение и судя по моему рейтингу с ним многие согласны. Если вы такая нежная, то рекомендую выйти из мира интернета.2
Вот что еще мы писали по этой теме