Как перевести деньги в Беларусь из России в 2024 году

Несмотря на санкции против многих российских банков и Национальной системы платежных карт, делать переводы за рубеж все еще реально, особенно в такую страну, как Беларусь.

Рассказываем, какие есть способы и как выбрать оптимальный.

На переводы из России в Беларусь, так же как и в другие зарубежные страны, сейчас действуют ограничения ЦБ. Граждане и резиденты России из «дружественных» стран могут переводить на счета в Беларуси до миллиона долларов в месяц. Остальные могут отправлять в Беларусь только свою официальную зарплату. Других ограничений нет. Но из-за санкций в России почти недоступны переводы в долларах и евро.

Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, работают только внутри страны. Теперь они обслуживаются Национальной системой платежных карт — оператором системы «Мир», а потому продолжают работать в тех же рамках, что и карты «Мир».

С помощью «Мира» из России можно делать прямые денежные переводы на карты банков Беларуси, а также Таджикистана и Киргизии. В Беларуси работает платежная система «Белкарт», полностью интегрированная с «Миром».

Переводы работают почти так же, как внутри России. Часто сделать его можно прямо через приложение своего банка в разделе «Переводы».

Т⁠-⁠Банк. Переводы в Беларусь работают по номеру телефона или карты. Обычные пользователи бесплатно могут переводить до 20 000 ₽ в месяц, а пользователи с подпиской Pro — до 50 000 ₽. За переводы свыше этой суммы комиссия составит 1%. Обратите внимание, что учитывается не календарный месяц, а промежуток в месяц между расчетными периодами по вашему счету, например с 15 мая по 15 июня.

Чтобы отправить перевод в Т⁠-⁠Банке, достаточно сделать следующее:

1. Перейти в раздел «Платежи».
2. Выбрать «Переводы по номеру телефона».
3. Указать данные о переводе: сумму и получателя.

Чтобы выполнить перевод, можно ввести и номер карты.

Деньги спишутся с рублевого счета, получателю придут белорусские рубли. Курс может быть немного выше официального курса Центробанка, разница зависит от рыночных условий и постоянно меняется.

Сбер. Здесь можно делать перевод только в ограниченное число банков, список которых публикуется на сайте. Сейчас это только белорусский Сбер. Лимит составляет до 50 тысяч рублей в день и до 1,5 млн рублей в месяц для обычных клиентов банка и до миллиона в день и 30 млн в месяц для подключивших «Сбер первый» и Private Banking. Комиссия составляет 1%, минимум 30 ₽.

Формально через SWIFT можно отправить белорусские рубли и юани, но от этой системы отключили ряд российских банков, а в 2022 году — три белорусских: «Белагропромбанк», «Дабрабыт», Банк развития Республики Беларусь и их дочерние компании. При этом все белорусские банки подключены к российской системе обмена финансовыми сообщениями — аналогу SWIFT.

Через российские банки отправить платеж можно на карту или по номеру счета, а также онлайн или в офисе. От способа зависят комиссии и лимиты. Расскажу, как обстоят дела в крупнейших российских банках.

Сбер. В офисе банка по номеру счета можно переводить неограниченную сумму, но комиссия составляет до 2%, минимум 150 ₽ и максимум 10 000 ₽. Деньги поступают на счет в среднем за три дня. Для перевода в белорусских рублях доступны все банки, а для российских рублей есть список на сайте.

Т⁠-⁠Банк. В нем через SWIFT можно отправить:

1. Белорусские рубли. Деньги придут за день, комиссия составит 50 белорусских рублей, а пользователям Premium или Private переводы доступны без нее.
2. Юани. Их можно перевести не во все белорусские банки, список нужно уточнять перед отправкой. Комиссия составит 120 юаней, с подключенным Premium или Private — без комиссии.

«Альфа-банк». Отправить можно только белорусские рубли или юани — то есть сначала нужно открыть счет в этой валюте. Банк позволяет переводить до 1,4 млн рублей в день с комиссией 0,7%, минимум 990 ₽. Пользователи тарифа «Премиум» могут сделать перевод бесплатно. Деньги зачислят на счет в срок от трех до пяти дней.

ВТБ. Можно переводить только белорусские рубли, для этого нужно сначала открыть счет в них в России. Комиссия за перевод составит 1%, от 15 до 200 белорусских рублей. Деньги будут идти до пяти рабочих дней. Можно перевести 20 млн рублей в сутки и миллион долларов в месяц.

Учитывайте, что комиссии могут взимать не только российские банки, но и белорусские — за принятие заграничного платежа.

В 2024 году в России работают только две системы международных переводов: «Золотая корона» и «Юнистрим».

«Золотая корона». Позволяет отправлять российские и белорусские рубли. Если отправлять перевод в российских, а получать в белорусских рублях, то система не будет взимать комиссию. Но нужно отслеживать курс, по которому конвертируется валюта: он может быть не такой выгодный, как официальный курс ЦБ. Как правило, разница не превышает 1%. Курс всегда отображается при заполнении данных перевода.

Через «Золотую корону» можно перевести до 600 тысяч рублей в месяц. Отправлять можно российские и белорусские рубли.

Перевести деньги можно в специальных пунктах или онлайн в приложении. «Золотая корона» не работает с картами подсанкционных банков, лучше использовать электронные карты от Ozon и «Яндекса» либо карты банков не под санкциями. При этом учитывайте, что за перевод денег через «Золотую корону» банк также может взимать комиссию.

При переводе с электронной карты Ozon комиссия составит 1%, а оформить перевод можно прямо через онлайн-банкинг Ozon. Но есть лимиты. Чтобы переводить до 500 тысяч рублей в месяц без ограничений в рамках суток или операции, нужно получить счет статусом не ниже расширенного. Для базового счета стоит ограничение: не более 50 тысяч в сутки и 200 тысяч в месяц на перевод.

Получить деньги в Беларуси можно в специальных пунктах, которые можно найти на карте. Всего их в стране работает около 45.

«Юнистрим». Работает аналогично «Золотой короне». Комиссия не взимается, если валюты отправки и получения различаются. Если и отправлять, и получать российские рубли, то комиссия составит 0,5%, но не менее 50 ₽. Отправить перевод можно онлайн или в специальном пункте, получить — в точке обслуживания. Пункты точно так же можно посмотреть на карте — в одном только Минске их больше 10. Перевести можно до 700 тысяч рублей в месяц.

«Юнистрим» выпускает собственные банковские карты с бесплатным обслуживанием, которые могут быть полезны, если переводы приходится делать часто. Например, они позволяют экономить на комиссии за перевод с карты банка в адрес системы переводов.

Почта России позволят делать переводы в Беларусь и некоторые другие страны СНГ. Для этого нужно лично прийти в отделение со своим паспортом. Можно заказать доставку денег на дом, или получатель может забрать их в отделении местной почты уже в Беларуси.

При переводе менее 20 000 ₽ комиссия составит 3,5%, а для сумм от 20 000 ₽ — 2%, но в обоих случаях от 55 ₽ за перевод. Он занимает в среднем два дня.

Удобнее и выгоднее оформить почтовый перевод PosTransfer. Деньги можно получить почти мгновенно, но есть ограничение — максимум 300 тысяч рублей. При этом для получения более 100 тысяч рублей или эквивалентной суммы получателю нужно сначала оформить резервирование денег. Комиссия составляет 1,8%, не менее 60 ₽. Деньги приходят в белорусских рублях.

По сути, единственный электронный кошелек в России — «ЮMoney» — может работать на некоторых белорусских сайтах, но в целом его широкое использование в Беларуси пока недоступно. Карты «ЮMoney», выпущенные российскими банками, перестали работать в Беларуси после введения первых санкций. Но оплата должна проходить через карты «ЮMoney» на системе «Мир».

Также через электронные карты и кошельки доступны переводы на банковские карты. «ЮMoney» еще в 2022 году запустила возможность пополнять карты «Белкарт — Мир» прямо с электронного кошелька. Достаточно зайти в раздел «Переводы», выбрать «На банковскую карту», после чего ввести номер карты.

Перевод можно оформить только в российских рублях. Комиссия составит 3% и 45 ₽ дополнительно. В сутки можно отправить до 150 тысяч рублей, а в месяц — до 500 тысяч. Лимит на перевод зависит от уровня кошелька:

1. Именной — 15 тысяч рублей за раз.
2. Идентифицированный — 75 тысяч рублей.

Причем это суммы, включающие в себя комиссию за операцию. За сутки можно сделать не более пяти переводов за рубеж.

Многие привыкли делать трансграничные переводы криптовалюты. Сейчас гражданам Беларуси разрешено регистрироваться на криптовалютных биржах, проводить сделки с криптовалютой для личных целей и обменивать ее на белорусские рубли. Использовать криптовалюту как платежное средство запрещено. Также разрабатывался закон, запрещающий обмениваться криптовалютой между физическими лицами вне специальных бирж.

В среднем комиссия за перевод в Беларусь составляет до 0,5%, если перечислять деньги по номеру телефона или через международные сервисы. Также стоит учитывать разницу в курсах валют, которая может часто меняться. Но таким способом сложно перевести более 500—700 тысяч рублей в месяц.

Если нужно делать более крупные переводы, то оптимальнее всего оформлять через банки переводы по номеру счета. В рамках российской системы обмена финансовыми сообщениями все работает. Комиссия составляет в среднем 1—2%. Единственным ограничением по сумме будет законодательное — не более миллиона долларов в месяц на зарубежные счета.